數(shù)字經(jīng)濟背景下農(nóng)村金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的困境及對策研究

摘" "要：產(chǎn)業(yè)振興是我國鄉(xiāng)村振興的核心組成部分，而金融服務(wù)則是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的重要推動力。在數(shù)字經(jīng)濟背景下，農(nóng)村金融服務(wù)仍然存在創(chuàng)新能力不足、服務(wù)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求不匹配和信用體系建設(shè)落后等問題，在很大程度上制約了金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的實效。基于此，本文從多個方面提出了數(shù)字經(jīng)濟背景下農(nóng)村金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的對策，希望為提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興能力提供一些有益的幫助。

關(guān)鍵詞：數(shù)字經(jīng)濟;鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興;農(nóng)村金融服務(wù);信用體系

中圖分類號：F832" " " " 文獻標(biāo)識碼：A" " " 文章編號：2095-9699（2024）05-0070-005

農(nóng)村地區(qū)作為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，其金融服務(wù)體系在數(shù)字經(jīng)濟的推動下正迎來前所未有的變革。一方面，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等先進技術(shù)的運用，使得金融服務(wù)能夠更加精準(zhǔn)地滿足鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求[1];另一方面，由于農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、信息不對稱等問題，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)在助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興過程中也遭遇著一些阻礙。因此，本文從數(shù)字經(jīng)濟的角度出發(fā)，探討農(nóng)村金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的困境及對策，對于加快實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興具有重要的現(xiàn)實意義。

一、數(shù)字經(jīng)濟對農(nóng)村金融服務(wù)的價值

數(shù)字經(jīng)濟是指通過直接或間接利用數(shù)據(jù)來引導(dǎo)資源發(fā)揮作用，推動生產(chǎn)力發(fā)展的經(jīng)濟形態(tài)。簡而言之，數(shù)字經(jīng)濟就是基于數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)資源進行的一切經(jīng)濟活動的總和。在技術(shù)層面，數(shù)字經(jīng)濟涵蓋了大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、5G通信等新興技術(shù)。在應(yīng)用層面，“新零售”“新制造”等都是數(shù)字經(jīng)濟的典型代表。[2]隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進步和普及，數(shù)字經(jīng)濟得以迅速發(fā)展。如今數(shù)字經(jīng)濟已經(jīng)滲透到生活的方方面面，從電子商務(wù)、移動支付到智能制造、智慧城市等各個領(lǐng)域，都在數(shù)字經(jīng)濟的推動下實現(xiàn)了巨大的變革和發(fā)展。

在數(shù)字經(jīng)濟的推動下，農(nóng)村金融服務(wù)正經(jīng)歷著前所未有的變革，其服務(wù)范圍、服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率都得到了多方位提升。第一，數(shù)字經(jīng)濟為農(nóng)村金融服務(wù)提供了更為廣闊的服務(wù)范圍。傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務(wù)往往受限于地域和物理網(wǎng)點，難以覆蓋到更廣泛的潛在客戶，而在數(shù)字經(jīng)濟的驅(qū)動下，農(nóng)村金融服務(wù)得以突破時空的限制，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動支付等技術(shù)手段，將服務(wù)觸角延伸至農(nóng)村的每一個角落。農(nóng)戶不再需要長途跋涉前往銀行或信用社，只需通過手機或電腦，便能輕松享受到便捷的金融服務(wù)。第二，數(shù)字經(jīng)濟大幅提升了農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量。在傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式下，由于信息不對稱和缺乏有效的數(shù)據(jù)分析手段，金融機構(gòu)往往難以準(zhǔn)確評估農(nóng)戶的信用狀況和貸款需求，導(dǎo)致服務(wù)效率低下和信貸風(fēng)險增加。在數(shù)字經(jīng)濟的助力下，金融機構(gòu)可利用大數(shù)據(jù)、云計算等先進技術(shù)，對農(nóng)戶的信用歷史、經(jīng)營狀況、市場前景等進行深入挖掘和分析，從而更準(zhǔn)確地評估其信用等級和貸款需求。這不僅提高了金融服務(wù)的精準(zhǔn)度，還有效降低了信貸風(fēng)險，為農(nóng)戶提供了更加安全、可靠的金融服務(wù)。第三，數(shù)字經(jīng)濟可顯著提高農(nóng)村金融服務(wù)的效率。在傳統(tǒng)的金融服務(wù)流程中，煩瑣的手續(xù)和漫長的等待時間往往讓農(nóng)戶望而卻步。然而在數(shù)字經(jīng)濟的推動下，金融機構(gòu)的服務(wù)流程更加簡化，可以讓農(nóng)戶在更短的時間內(nèi)獲得所需的金融服務(wù)。例如，通過線上申請、快速審批和放款等方式，農(nóng)戶可以在短時間內(nèi)解決資金問題，抓住農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的關(guān)鍵時機。第四，數(shù)字經(jīng)濟還為農(nóng)村金融服務(wù)帶來了更多的創(chuàng)新發(fā)展。隨著技術(shù)的不斷進步和應(yīng)用場景的不斷拓展，農(nóng)村金融服務(wù)的形式和內(nèi)容也將更加豐富多樣。例如，利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程的實時監(jiān)控和數(shù)據(jù)分析，為農(nóng)戶提供更加個性化的金融服務(wù)方案;通過區(qū)塊鏈技術(shù)確保金融交易的安全性和可追溯性，增強農(nóng)戶對金融服務(wù)的信任感;借助人工智能技術(shù)提供智能客服和投資建議等服務(wù)，提升農(nóng)戶的金融體驗。

二、數(shù)字經(jīng)濟背景下農(nóng)村金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的困境分析

（一）金融機構(gòu)創(chuàng)新能力不足

在數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的背景下，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興對于農(nóng)村金融服務(wù)的需求愈發(fā)強烈。然而，由于農(nóng)村地區(qū)金融市場發(fā)展相對滯后，金融服務(wù)覆蓋率較低。在這種情況下，農(nóng)村信用社在農(nóng)村地區(qū)幾乎占據(jù)了壟斷主導(dǎo)地位，但也造成農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)對于開發(fā)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)的意愿不強。當(dāng)前我國農(nóng)村金融服務(wù)依然以傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)和結(jié)算服務(wù)為主導(dǎo)，且貸款形式相對單一，抵押貸款占據(jù)主流。伴隨著數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面實施，農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)日趨多樣化，這使得金融服務(wù)需求也日趨復(fù)雜多變。鄉(xiāng)村各種產(chǎn)業(yè)主體不僅需要傳統(tǒng)的金融服務(wù)，對貸款方案策劃、金融咨詢等高端服務(wù)的需求也更加緊迫。但是，農(nóng)村信用社等金融服務(wù)機構(gòu)在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面的缺失，導(dǎo)致金融產(chǎn)品供給不足，嚴(yán)重制約了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。同時，農(nóng)村地區(qū)受限于自然環(huán)境和經(jīng)濟發(fā)展條件，當(dāng)?shù)厝瞬判匠旰臀镔|(zhì)生活水平相對較低，難以吸引和留住高素質(zhì)人才。[3]缺乏優(yōu)秀的人才，直接造成數(shù)字技術(shù)在農(nóng)村地區(qū)的推廣和應(yīng)用滯后，限制了金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新能力。

（二）金融市場不完善

目前，我國農(nóng)村地區(qū)的金融市場發(fā)展仍然不夠完善。一方面，農(nóng)村金融生態(tài)體系的建設(shè)比較滯后，金融機構(gòu)及其服務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的滲透力不足。相較于城市金融市場的多元化蓬勃發(fā)展，部分農(nóng)村地區(qū)因為產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)單一及市場成熟度較低，導(dǎo)致其金融市場發(fā)展比較滯后。國有銀行和商業(yè)銀行出于營利性考量，面對農(nóng)村地區(qū)相對較低的金融投資回報率與較高的市場不確定性，缺乏足夠的投資發(fā)展動力，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)供給不足，金融機構(gòu)網(wǎng)點稀疏，難以形成完善的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。另一方面，農(nóng)村金融服務(wù)的供給結(jié)構(gòu)失衡。當(dāng)前，農(nóng)村金融市場主要由農(nóng)業(yè)信用合作社等少數(shù)金融機構(gòu)主導(dǎo)，這些金融機構(gòu)雖然能在一定程度上滿足基本的農(nóng)業(yè)信貸需求，但面對近年來鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的多元化發(fā)展，金融機構(gòu)的服務(wù)范圍和深度均有所不足。而且，商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)的分支機構(gòu)網(wǎng)點有限，加之保險、證券等現(xiàn)代金融服務(wù)機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)幾乎沒有什么網(wǎng)點，導(dǎo)致農(nóng)村金融市場的服務(wù)鏈條不完整，難以滿足鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級、多元化經(jīng)營及風(fēng)險管理等復(fù)雜金融需求，從而制約了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的步伐。

（三）金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求不匹配

首先，農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)具有高風(fēng)險和低收益的特性，這導(dǎo)致許多農(nóng)村銀行機構(gòu)更傾向于在農(nóng)村地區(qū)吸收存款而非提供貸款。銀行為農(nóng)戶提供的貸款服務(wù)多以抵押貸款為主，信用貸款非常有限。然而，農(nóng)村的主要產(chǎn)業(yè)實體是農(nóng)戶和一些小微企業(yè)，這些產(chǎn)業(yè)主體資產(chǎn)基礎(chǔ)薄弱，缺乏可作為抵押的有效資產(chǎn)，難以從銀行獲得足夠的貸款支持。其次，隨著家庭農(nóng)場和土地流轉(zhuǎn)等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式的迅速發(fā)展，農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級對資金的需求大幅增加。但農(nóng)村金融機構(gòu)主要提供的是針對個體農(nóng)戶的小額貸款，這與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興所需的大量資金相去甚遠。最后，全國各地近年來都在積極推進鄉(xiāng)村數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，這類項目通常需要大量的初期投資和長期的回報周期。但由于缺乏持續(xù)、穩(wěn)定的金融支持，這些基礎(chǔ)設(shè)施項目的建設(shè)進度受到了嚴(yán)重影響，能夠獲得的金融扶持渠道有限，制約了鄉(xiāng)村數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的快速發(fā)展。

（四）信用體系建設(shè)落后

在數(shù)字經(jīng)濟背景下，信用體系的建設(shè)對于農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展至關(guān)重要。然而，當(dāng)前我國農(nóng)村地區(qū)的信用體系建設(shè)相對落后，成為制約鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興和金融服務(wù)發(fā)展的一個重要因素。農(nóng)村地區(qū)由于歷史、文化、經(jīng)濟等多重因素的影響，信用記錄和信息共享機制尚不完善。很多農(nóng)戶和小微企業(yè)缺乏完整的信用歷史，使得金融機構(gòu)在評估其信用風(fēng)險時面臨困難，進而影響了信貸投放的決策。同時，農(nóng)村地區(qū)的信息不對稱問題也較為突出，金融機構(gòu)難以獲取準(zhǔn)確、全面的客戶信息，增加了信貸風(fēng)險。此外，農(nóng)村地區(qū)的信用環(huán)境也有待改善。一些農(nóng)戶和小微企業(yè)對信用的重要性認識不足，存在逃廢債務(wù)等行為，進一步加劇了金融機構(gòu)的謹慎態(tài)度。由于缺乏有效的信用激勵和約束機制，農(nóng)村地區(qū)的整體信用水平難以提升，制約了金融服務(wù)的發(fā)展。

三、數(shù)字經(jīng)濟背景下農(nóng)村金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的對策

（一）加強農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高金融服務(wù)創(chuàng)新能力

在數(shù)字經(jīng)濟時代，加強農(nóng)村數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不僅有助于提升農(nóng)村金融服務(wù)的普及率和質(zhì)量，還能提高農(nóng)村數(shù)字金融服務(wù)的創(chuàng)新力。首先，加強農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)和移動通信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，提高網(wǎng)絡(luò)覆蓋率和數(shù)據(jù)傳輸速度。只有保證網(wǎng)絡(luò)通暢，才能確保金融服務(wù)的順暢運行。在農(nóng)村地區(qū)增設(shè)基站、優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)布局，實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)的全覆蓋，為數(shù)字金融服務(wù)的開展提供有力支撐。其次，大力推廣數(shù)字化支付和結(jié)算系統(tǒng)，如移動支付、電子錢包等，以便農(nóng)戶和鄉(xiāng)村小微企業(yè)便捷地進行金融交易。這些數(shù)字化支付工具不僅方便快捷，還能有效降低交易成本，提高資金流轉(zhuǎn)效率。再者，建立農(nóng)村金融服務(wù)云平臺。通過云計算技術(shù)，可以實現(xiàn)金融數(shù)據(jù)的集中存儲和處理，為農(nóng)戶和鄉(xiāng)村企業(yè)提供更加個性化、創(chuàng)新性的金融服務(wù)。或者可以引入人工智能、大數(shù)據(jù)分析和區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，通過智能化的風(fēng)控模型、精準(zhǔn)的信用評估體系，開發(fā)出更為靈活多樣的金融產(chǎn)品。比如，根據(jù)農(nóng)戶的種植或養(yǎng)殖周期推出個性化的貸款方案，或者利用大數(shù)據(jù)分析，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)提供定制化的金融咨詢和風(fēng)險管理服務(wù)，從而滿足農(nóng)戶更加多樣化的金融需求。最后，政府應(yīng)加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)的投入，改善當(dāng)?shù)氐纳瞽h(huán)境和醫(yī)療、教育等服務(wù)質(zhì)量，提升農(nóng)村對數(shù)字金融人才的吸引力。同時，可以通過設(shè)立專項補貼和激勵政策，提高農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)關(guān)鍵崗位的薪酬水平，吸引更多優(yōu)秀的金融專業(yè)人才參與鄉(xiāng)村振興發(fā)展。

（二）打造健康良好的農(nóng)村金融市場環(huán)境

鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興離不開金融機構(gòu)的有力支持，而目前農(nóng)村地區(qū)金融市場的單一性和服務(wù)的同質(zhì)性問題，已成為制約農(nóng)村金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的重要因素。為解決這一問題，首先要大力鼓勵商業(yè)銀行和國有銀行拓展其在農(nóng)村地區(qū)的業(yè)務(wù)，通過增設(shè)分支機構(gòu)提升農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面和供給能力。這樣可以確保更多的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)主體能夠便捷地獲得所需的金融服務(wù)。其次，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)進行內(nèi)部組織架構(gòu)的優(yōu)化，例如設(shè)立專門針對“三農(nóng)”和普惠金融的部門，以便更好地與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)對接，為其提供更加精準(zhǔn)有效的金融支持。[4]再者，地方政府要通過制定針對性的政策，積極引導(dǎo)銀行、證券公司、保險公司等多元化的金融機構(gòu)進入農(nóng)村市場。特別是要鼓勵證券公司利用其專業(yè)優(yōu)勢，與農(nóng)村企業(yè)廣泛展開深度合作，為農(nóng)村金融服務(wù)的轉(zhuǎn)型升級提供有力支撐。最后，還要加強民間資本在農(nóng)村金融服務(wù)的參與，地方政府可通過制定補貼和優(yōu)惠政策，吸引更多的民間資金進入農(nóng)村金融市場，從而豐富金融市場的供給結(jié)構(gòu)和渠道。相較于銀行等專業(yè)的金融機構(gòu)，民間資本更加靈活，準(zhǔn)入門檻也比較低，他們的參與不僅能為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興提供資金補充，還能有效促進現(xiàn)有金融市場主體的服務(wù)創(chuàng)新，進而提升整個農(nóng)村金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。[5]

（三）積極開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)是以農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈為核心，整合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、銷售等各個環(huán)節(jié)，為整個農(nóng)業(yè)鏈條提供金融支持，從而增強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定性和競爭力。首先，金融機構(gòu)要深入理解農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的特點和需求。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長、風(fēng)險高，且涉及多個生產(chǎn)環(huán)節(jié)和主體，因此金融服務(wù)需要更加靈活和多樣化。金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的特點，設(shè)計推出一些更有針對性和創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，例如預(yù)付款融資、存貨融資、應(yīng)收賬款融資等，以滿足鏈條上不同環(huán)節(jié)的資金需求。其次，加強金融機構(gòu)與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)主體的合作。金融機構(gòu)應(yīng)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者、加工商、銷售商等建立緊密的合作關(guān)系，共同推動供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。[6]通過這種合作，金融機構(gòu)可以更深入地了解農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的運行情況，從而提供更精準(zhǔn)的金融服務(wù)。最后，利用數(shù)字技術(shù)提升農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。金融機構(gòu)可通過大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)的應(yīng)用，實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的實時監(jiān)控和數(shù)據(jù)分析，提高風(fēng)險防控能力，同時優(yōu)化資金流和信息流，提升整個供應(yīng)鏈的運行效率。[7]

（四）完善金融授信擔(dān)保體系

由于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)主體多從事農(nóng)業(yè)器具銷售、農(nóng)作物加工及牲畜飼養(yǎng)等生產(chǎn)活動，其固定資產(chǎn)相對較少，經(jīng)常導(dǎo)致他們難以滿足金融機構(gòu)對擔(dān)保物的要求，進而限制了其獲取貸款的能力。為此，農(nóng)村金融機構(gòu)需要緊密結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟的實際情況，對擔(dān)保品的范圍進行靈活地調(diào)整。首先，金融機構(gòu)應(yīng)創(chuàng)新針對農(nóng)戶和鄉(xiāng)村企業(yè)的授信服務(wù)模式。可以考慮以村級為單位，對全村的授信需求進行集中整合，充分依托村集體的整體信用，為個體工商戶和農(nóng)戶提供更為便捷的授信服務(wù)。其次，為進一步擴大擔(dān)保品范圍，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)積極探索整合農(nóng)村地區(qū)的土地、牲畜和農(nóng)作物等資源。[8]例如，可以建立農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)擔(dān)保機制，明確土地經(jīng)營權(quán)，并設(shè)立相應(yīng)的價值評估、保險、處置和流轉(zhuǎn)機制。這樣，農(nóng)戶便可以利用其土地經(jīng)營使用權(quán)作為貸款的抵押品。再者，還可以將農(nóng)戶的牲畜和農(nóng)作物也納入擔(dān)保范圍。通過建立專門的活體抵押登記系統(tǒng)，對抵押的牲畜進行全程監(jiān)督和管理，同時引入保險機構(gòu)以分散金融機構(gòu)潛在的風(fēng)險。針對牲畜、農(nóng)作物這些動產(chǎn)價格波動大、風(fēng)險高的特點，金融機構(gòu)還可以適當(dāng)調(diào)整抵押率，以確保貸款的安全性。[9]最后，要在農(nóng)村地區(qū)加強信用知識宣傳和教育，鼓勵農(nóng)村地區(qū)不同部門和層級建立信用體系聯(lián)動機制，加強對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)主體的信用信息收集，建立完善的農(nóng)村金融信用體系。

綜上所述，數(shù)字經(jīng)濟背景下的金融服務(wù)，不僅是新時代我國經(jīng)濟發(fā)展的重要引擎，也是促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的關(guān)鍵驅(qū)動力，更是實現(xiàn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展、促進經(jīng)濟全面升級的重要途徑。加強農(nóng)村金融服務(wù)，不僅能夠有效緩解鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金瓶頸，更能在數(shù)字技術(shù)的賦能下，推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級與農(nóng)民增收，為構(gòu)建鄉(xiāng)村振興新格局奠定堅實基礎(chǔ)。因此，在數(shù)字經(jīng)濟背景下，需要通過加強農(nóng)村數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、打造健康良好的農(nóng)村金融市場環(huán)境、積極開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)和完善金融授信擔(dān)保體系，持續(xù)深化農(nóng)村金融服務(wù)的改革與創(chuàng)新。

參考文獻：

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Research on the Predicament and Countermeasures of Rural Financial Services for Rural Industry Revitalization in the Context of Digital Economy

XU Yong

（Tongling College， Tongling， Anhui 244061）

Abstract： Industrial revitalization is an important component of rural revitalization in China， and financial services are a crucial driving force for rural industrial revitalization. However， in the context of the digital economy， rural financial services still face challenges such as insufficient innovation capabilities， imperfect financial markets， mismatch between services and industrial development needs， and a backward credit system. These issues have largely restricted the effectiveness of financial services in promoting rural industrial revitalization. Based on this， this article proposes countermeasures for rural financial services to promote rural industrial revitalization in the context of the digital economy from multiple aspects， hoping to provide some useful help for improving the ability of financial services to promote rural industrial revitalization.

Keywords： digital economy; rural industrial revitalization; rural financial services; credit system

※ 收稿日期：2024-07-16

基金項目：安徽省高校科研計劃重大項目（2022AH040245）;安徽高校人文社會科學(xué)研究重大項目（SK2020ZD41）

作者簡介：許" "詠（1989-），女，安徽含山人，講師，主要從事數(shù)字經(jīng)濟、農(nóng)村金融研究。