數(shù)智化助力金融信托業(yè)更貼心更安心

只有通過全面的數(shù)智化舉措，金融信托業(yè)才能在數(shù)字時代繼續(xù)提供高質(zhì)量的服務(wù)，確保客戶的信任和資產(chǎn)的安全

金融信托業(yè)作為金融行業(yè)的關(guān)鍵組成部分，正迎來數(shù)字化浪潮的巨大機遇與挑戰(zhàn)。隨著技術(shù)的不斷創(chuàng)新和金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融信托業(yè)務(wù)積極響應(yīng)數(shù)字時代的號召，通過提高效率和服務(wù)質(zhì)量，滿足不斷演變的客戶需求。然而，數(shù)字化帶來便捷與機會的同時，信息安全風(fēng)險也在加大。在這一背景下，加強金融系統(tǒng)的數(shù)智化，確保客戶資產(chǎn)安全，已成為當(dāng)務(wù)之急。

行業(yè)數(shù)字化提速帶動信托業(yè)數(shù)智發(fā)展

金融業(yè)的數(shù)字化浪潮已成為全球金融業(yè)務(wù)的主要趨勢。根植于技術(shù)創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的崛起，金融機構(gòu)正致力于應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，如區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)分析和云計算等實現(xiàn)突破，并重新思考其運營方式和客戶關(guān)系管理。數(shù)字化趨勢也不僅僅是技術(shù)更新應(yīng)用，更包含金融業(yè)務(wù)范式的根本性改變，新技術(shù)和數(shù)字化工具為其提供新渠道，通過更高效地管理客戶數(shù)據(jù)，進行風(fēng)險評估和提供服務(wù)，從移動支付到在線銀行，從智能合同到自動化交易系統(tǒng)，數(shù)字化已經(jīng)深刻地影響著金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

信托業(yè)作為金融行業(yè)的重要組成部分，也在積極跟隨金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，逐步進入數(shù)字化升級的新階段。數(shù)字化已成為這一轉(zhuǎn)型的核心引擎，對金融信托業(yè)務(wù)具有深遠(yuǎn)的潛在影響。首先，數(shù)字化技術(shù)顯著提高了效率。自動化流程和大數(shù)據(jù)分析工具能夠使信托業(yè)務(wù)更高效，減少手動操作和潛在的人為錯誤，從而降低運營成本。這不僅提供了更高效的服務(wù)，還增加了金融機構(gòu)的競爭力。數(shù)字化還提升了信托業(yè)務(wù)的可靠性和透明度。通過區(qū)塊鏈技術(shù)，交易記錄不可篡改，確保了交易的真實性，有助于增強客戶的信任。客戶還能更清晰地了解他們的投資組合，實時監(jiān)控資產(chǎn)狀況，提高了透明度。

因此，為實現(xiàn)高質(zhì)量的信托業(yè)務(wù)發(fā)展，必須積極運用金融科技創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程，加速拓展新業(yè)務(wù)分類下的特色化、差異化經(jīng)營模式，以實現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和數(shù)智化的深度融合、雙輪驅(qū)動。這一舉措將使信托業(yè)更好地應(yīng)對數(shù)字化時代的挑戰(zhàn)，提供更高效、可靠和透明的服務(wù)，滿足客戶需求、提升競爭力。

金融信托“服務(wù)”屬性呼喚數(shù)智支持

2022年底，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類有關(guān)事項的通知（征求意見稿）》，調(diào)整信托業(yè)務(wù)的分類和發(fā)展方向，更加強調(diào)了信托業(yè)務(wù)的“服務(wù)”屬性。在客戶服務(wù)方面，金融信托服務(wù)機構(gòu)利用數(shù)字技術(shù)使客戶能夠自主管理他們的投資組合，實時了解資產(chǎn)狀況，提高透明度和自主性。與此同時，數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用也使金融信托服務(wù)機構(gòu)能夠更好地捕捉市場機會，滿足客戶需求，提高服務(wù)質(zhì)量，從而獲得超越市場的投資回報。

然而，金融信托服務(wù)領(lǐng)域也面臨著信息安全的風(fēng)險和挑戰(zhàn)，特別是涉及客戶數(shù)據(jù)安全時。隨著大量客戶敏感信息和財務(wù)數(shù)據(jù)存儲在數(shù)字化平臺上，客戶的隱私和數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險不斷上升，因此需要采取有效的數(shù)據(jù)安全措施來保護客戶信息。同時，詐騙活動不斷演化，攻擊者利用技術(shù)漏洞和社交工具進行欺詐，威脅客戶的資產(chǎn)和信任。

盡管數(shù)字化的快速發(fā)展可能帶來信息安全方面的風(fēng)險，但數(shù)字化也同樣提供了解決問題的機會。數(shù)智化可以增強風(fēng)險管理。通過實時監(jiān)控和數(shù)據(jù)分析，金融機構(gòu)能夠更好地識別潛在的威脅和異常行為，從而幫助提前采取措施降低風(fēng)險，保護客戶的資產(chǎn)。這種綜合運用數(shù)字技術(shù)和智能分析的方法，有助于確保金融信托業(yè)務(wù)在數(shù)字化時代仍然提供高質(zhì)量的服務(wù)，同時保護客戶的隱私和數(shù)據(jù)安全。

數(shù)智化讓客戶資產(chǎn)更安全

金融信托業(yè)在數(shù)字化浪潮的推動下正經(jīng)歷著快速轉(zhuǎn)型，以滿足不斷演變的客戶需求并提高服務(wù)質(zhì)量。然而，數(shù)字化時代也伴隨著新的風(fēng)險和挑戰(zhàn)，因此加強金融系統(tǒng)的數(shù)智化，才能保障客戶資產(chǎn)更安全。

加強網(wǎng)絡(luò)安全措施，動態(tài)保護客戶數(shù)據(jù)。客戶信任是金融業(yè)務(wù)的基石，而數(shù)字化時代的安全性威脅不斷增加。數(shù)據(jù)泄露、網(wǎng)絡(luò)攻擊、詐騙等風(fēng)險隨時威脅著客戶的財產(chǎn)和隱私。因此，金融系統(tǒng)必須加強網(wǎng)絡(luò)安全措施，包括網(wǎng)絡(luò)安全加固、數(shù)據(jù)加密、身份驗證技術(shù)的使用等關(guān)鍵步驟，以抵御不斷演進的威脅。

充分運用數(shù)字化工具，實現(xiàn)智能監(jiān)測和決策。通過實時監(jiān)控和數(shù)據(jù)分析，金融機構(gòu)能夠更好地識別潛在的威脅和異常行為，有助于提前采取措施降低風(fēng)險，保護客戶的資產(chǎn)。數(shù)字化工具還可以提供更準(zhǔn)確的投資建議，幫助客戶做出明智的決策，提高投資的成功率。一些金融機構(gòu)還在風(fēng)險管理中采用了人工智能和機器學(xué)習(xí)技術(shù)，以更好地預(yù)測未來的風(fēng)險，并采取相應(yīng)的措施來預(yù)防潛在的損失。

加強客戶安全培訓(xùn)，共同應(yīng)對安全挑戰(zhàn)。通過提供客戶教育和強化監(jiān)管角色來保障客戶資產(chǎn)安全。一方面，金融機構(gòu)可以提供客戶關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全的培訓(xùn)和信息，使客戶對潛在風(fēng)險更加警覺且能夠識別。另一方面，監(jiān)管機構(gòu)也扮演著制定并執(zhí)行規(guī)則的關(guān)鍵角色，可以采取必要的措施來保障客戶資產(chǎn)安全。監(jiān)管機構(gòu)需要與金融機構(gòu)合作，共同應(yīng)對數(shù)字化時代的安全挑戰(zhàn)。

浙商銀行信托業(yè)務(wù)已經(jīng)采取多項舉措，包括在安全合規(guī)、個人信息保護、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)治理等領(lǐng)域的投入，積極踐行業(yè)務(wù)開展的全生命周期全流程管理，從業(yè)務(wù)需求之始即強化客戶個人信息管理，防止數(shù)據(jù)違規(guī)共享、濫用和泄露。此外，浙商銀行率先在家族信托方面進行智能化系統(tǒng)建設(shè)，確保信托財產(chǎn)管理過程中的數(shù)據(jù)防丟失和防篡改，降低人工操作風(fēng)險。通過提供客戶教育，與監(jiān)管機構(gòu)密切合作，提高客戶的信任度，保障其資產(chǎn)的安全。這一綜合性的措施確保了金融信托業(yè)務(wù)在數(shù)字化時代仍然能夠提供高質(zhì)量的服務(wù)，并保護客戶的隱私和資產(chǎn)。

然而，伴隨著數(shù)字化帶來的新挑戰(zhàn)，金融信托業(yè)必須不斷加強網(wǎng)絡(luò)安全、智能監(jiān)測和客戶安全培訓(xùn)，以保障客戶資產(chǎn)安全。只有通過全面的數(shù)智化舉措，金融信托業(yè)才能在數(shù)字時代繼續(xù)提供高質(zhì)量的服務(wù)，確保客戶的信任和資產(chǎn)的安全。

（作者單位：浙商銀行總行）