我國(guó)縣域金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究

劉瑩（江西省金融控股集團(tuán)有限公司）

黨的二十大報(bào)告中提出，“深入實(shí)施區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域重大戰(zhàn)略、主體功能區(qū)戰(zhàn)略、新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略，優(yōu)化重大生產(chǎn)力布局，構(gòu)建優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、高質(zhì)量發(fā)展的區(qū)域經(jīng)濟(jì)布局和國(guó)土空間體系”。促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展是著力推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容，為實(shí)現(xiàn)共同富裕指明了方向。

一、發(fā)展縣域金融的重要意義

縣域金融推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，通過(guò)多樣化的渠道提供經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需資金。縣域金融為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)提供融資支持，幫助其擴(kuò)大規(guī)模、提高效益，從而促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。縣域金融還可以為農(nóng)村地區(qū)提供多渠道、密集的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資本，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程。

縣域金融改進(jìn)農(nóng)民生活質(zhì)量，滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的金融需求。隨著城市化進(jìn)程的加速和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民對(duì)金融服務(wù)的需求也在不斷增加。縣域金融應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的實(shí)際需求，開發(fā)出適合他們的金融產(chǎn)品，如貸款、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等，以滿足他們的多樣化金融需求，幫助他們發(fā)展生產(chǎn)和創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)，從而改善他們的生活質(zhì)量。

縣域金融推動(dòng)公共事業(yè)發(fā)展，保證金融資本充分支持。公共事業(yè)范圍廣泛，包括人民的生活保障、醫(yī)療保障、鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)建設(shè)，以及教育和文化事業(yè)等領(lǐng)域。縣域金融通過(guò)引入實(shí)力強(qiáng)勁的民間資本或者向政府提供資金支持，為公共事業(yè)的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障，顯著提升當(dāng)?shù)鼐用竦纳钯|(zhì)量。

縣域金融推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展，體現(xiàn)為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。中小企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮及維持社會(huì)穩(wěn)定中起著舉足輕重的作用，是縣域經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。現(xiàn)階段下，我國(guó)金融結(jié)構(gòu)失衡的情況普遍存在，從而導(dǎo)致中小企業(yè)所需金融資源匱乏，這不僅影響企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，還嚴(yán)重影響社會(huì)整體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的熱情。縣域金融需要引入更多的金融資源，支持中小企業(yè)的發(fā)展。

二、我國(guó)縣域金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題

一是縣域金融布局不合理。縣域金融市場(chǎng)主要以農(nóng)信社、農(nóng)商行，以及國(guó)有商業(yè)銀行為主，而且存在金融機(jī)構(gòu)數(shù)量總體偏少、種類不健全等問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展的廣度和深度有待拓展。地方法人金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出散、弱、小的特點(diǎn)，總體發(fā)展緩慢。

二是金融人才短缺嚴(yán)重。在政府層面，金融專業(yè)人才更是少之又少，各縣市區(qū)金融辦工作人員大多為政府辦工作人員兼職，缺少專職干部。擁有金融、會(huì)計(jì)等相關(guān)專業(yè)及履歷的人員稀少，外行管理內(nèi)行現(xiàn)象突出，金融人才供應(yīng)與金融業(yè)的重要性不成正比，因此對(duì)金融工作整體重視程度不高，各項(xiàng)工作難以落實(shí)。

三是金融信用體系不完善。目前，金融生態(tài)環(huán)境的信用體系建設(shè)滯后，社會(huì)信用信息分散于多個(gè)部門和機(jī)構(gòu)，缺乏有效的資源共享機(jī)制，導(dǎo)致信用信息的不一致性和信息孤島現(xiàn)象，使得金融機(jī)構(gòu)難以全面準(zhǔn)確地評(píng)估借款人的信用狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平。此外，嚴(yán)重的企業(yè)和個(gè)人失信現(xiàn)象進(jìn)一步惡化金融信用環(huán)境，一些中介機(jī)構(gòu)出具虛假資產(chǎn)報(bào)告，誤導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的信貸決策，進(jìn)而導(dǎo)致金融資源分配不均衡，擾亂金融服務(wù)市場(chǎng)，污染金融生態(tài)環(huán)境。

四是縣域金融生態(tài)環(huán)境脆弱。民間融資在縣域金融中扮演著重要角色，但由于監(jiān)管不足和規(guī)范缺失，民間融資存在許多不規(guī)范行為，其對(duì)區(qū)域金融穩(wěn)定構(gòu)成潛在威脅。更為嚴(yán)重的是，一些公司參與非法集資，逃避金融監(jiān)管約束，增加債權(quán)債務(wù)糾紛和違法行為，對(duì)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定造成危害。

三、對(duì)策建議

為加快推進(jìn)縣域金融行業(yè)發(fā)展建設(shè)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量跨越式發(fā)展，現(xiàn)提出以下建議。

（一）完善組織體系

1.建立健全金融工作組織領(lǐng)導(dǎo)體系。政府金融工作辦公室應(yīng)配置專業(yè)對(duì)口、符合工作需求的人員隊(duì)伍并安排獨(dú)立的辦公場(chǎng)所，以提供有效的組織保障。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)服務(wù)，指導(dǎo)地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置工作，并積極推動(dòng)縣域金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

2.設(shè)立金融業(yè)發(fā)展工作聯(lián)席會(huì)議制度。應(yīng)建立金融業(yè)發(fā)展工作聯(lián)席會(huì)議制度，定期召開會(huì)議，研究促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的策略和措施，并協(xié)調(diào)解決縣域金融領(lǐng)域的重大問(wèn)題，確保各相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)之間的緊密合作和信息共享。

（二）豐富金融業(yè)態(tài)

1.做大做強(qiáng)地方金控平臺(tái)。一是加強(qiáng)與省屬國(guó)企或者大型央企的合作，積極調(diào)動(dòng)民間資本活躍度，提升地方金控集團(tuán)信用評(píng)級(jí)。二是發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，積極對(duì)接國(guó)家、地區(qū)的各項(xiàng)改革舉措（供給側(cè)改革、金融改革等），增強(qiáng)金控集團(tuán)融資能力和水平。吸引民資、外資等融資主體，拓展融資租賃、產(chǎn)業(yè)基金、PPP、科技金融等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)多元化融資渠道。三是完善建立金控集團(tuán)現(xiàn)代企業(yè)制度，加強(qiáng)資本運(yùn)作及金控集團(tuán)內(nèi)部結(jié)構(gòu)治理，進(jìn)一步加強(qiáng)資金監(jiān)管，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，確保國(guó)有資產(chǎn)保值增值，促進(jìn)金控集團(tuán)平穩(wěn)運(yùn)行。

2.加強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)建設(shè)。全力幫助農(nóng)商行進(jìn)行股份制改造，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)市場(chǎng)化操作募集資金并擴(kuò)大對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的持股比例，幫助地方金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)戰(zhàn)投或者通過(guò)上市、重組等方式做大做強(qiáng)。同時(shí)，為吸引各類金融機(jī)構(gòu)聚集形成規(guī)模效應(yīng)推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，在縣域規(guī)劃區(qū)域設(shè)置金融商務(wù)區(qū)，并提供完善的配套服務(wù)及相應(yīng)的招商引資優(yōu)惠政策，從而滿足人民日益豐富的各類金融需求。

3.提高金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力。通過(guò)各類優(yōu)惠政策、引入戰(zhàn)投等方式，鼓勵(lì)擔(dān)保公司增加注冊(cè)資本，從而實(shí)現(xiàn)擔(dān)保倍數(shù)和擔(dān)保能力的提升。加快推進(jìn)普惠擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立，充分發(fā)揮普惠擔(dān)保服務(wù)中小微企業(yè)的職能定位。積極引進(jìn)有實(shí)力的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在縣域開展業(yè)務(wù)，同時(shí)，加強(qiáng)與民營(yíng)資本的對(duì)接聯(lián)系。

（三）推動(dòng)市場(chǎng)多元化

1.積極推動(dòng)信貸市場(chǎng)多元化創(chuàng)新發(fā)展。建立明確的考核獎(jiǎng)勵(lì)制度，鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)積極參與創(chuàng)新，并提供相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，充分發(fā)揮銀行的核心帶動(dòng)作用，通過(guò)資產(chǎn)證券化、信貸投放等方式，增加市場(chǎng)上資金投放額度，提升服務(wù)實(shí)體能力。在合法合規(guī)的大背景下，鼓勵(lì)各銀行金融機(jī)構(gòu)積極推進(jìn)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，從而增加資金投放力度。為與各大銀行建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，推動(dòng)與各大銀行地方分行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，并從服務(wù)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)的角度，推動(dòng)縣域銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方支柱產(chǎn)業(yè)中的核心企業(yè)提高信貸額度，提升信用貸款比例。

2.做好推進(jìn)企業(yè)上市的各項(xiàng)服務(wù)工作。加快企業(yè)上市掛牌進(jìn)程，建立暢通通道，開辟“綠色通道”，協(xié)調(diào)企業(yè)上市事項(xiàng)，為其提供便捷、高效的服務(wù)。重點(diǎn)培育潛力企業(yè)，引入券商等金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)指導(dǎo)和咨詢，幫助企業(yè)克服上市難題，降低上市成本。此外，積極推動(dòng)企業(yè)股份制改革，為企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓提供更多政策支持，從根本上夯實(shí)企業(yè)上市的基礎(chǔ)，鼓勵(lì)企業(yè)優(yōu)先選擇新三板和區(qū)域股權(quán)交易中心等多層次資本市場(chǎng)，通過(guò)掛牌融資實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。積極支持民間資本在股權(quán)投資和融資性擔(dān)保領(lǐng)域的發(fā)展，推動(dòng)兩者互相融合，形成完備的民間金融產(chǎn)業(yè)鏈，應(yīng)積極推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)投資公司或私募股權(quán)投資基金的股權(quán)投資相互配合，培育民間資本在地方資本市場(chǎng)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)資本，有助于吸引更多的民間資本通過(guò)股權(quán)和債權(quán)方式有序地投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入更多活力。

（四）優(yōu)化金融環(huán)境

1.推進(jìn)完善人才環(huán)境。一是定期培訓(xùn)地方金融干部和企業(yè)資本人才。與證券、基金及高校科研機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，定期邀請(qǐng)金融權(quán)威專家授課，通過(guò)交流討論、案例分析及結(jié)課考試等方式，加強(qiáng)對(duì)地方各級(jí)金融領(lǐng)導(dǎo)干部和企業(yè)高管的金融知識(shí)培訓(xùn)，提高其統(tǒng)籌布局、科學(xué)決策能力。二是從金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)專家到地方掛職。以各種方式引才引智，探索建立掛職金融干部作為聘任制公務(wù)員的組織人才機(jī)制。通過(guò)政府機(jī)關(guān)引進(jìn)高端、緊缺金融人才掛職，在投融資、服務(wù)監(jiān)管、企業(yè)上市等方面提供專業(yè)輔導(dǎo)。三是建立金融專家?guī)欤刚?qǐng)政策金融顧問(wèn)。依托高校人才資源，加強(qiáng)金融人才培養(yǎng)，建立人才儲(chǔ)備，搭建金融專家?guī)欤瑸檎鹑趯ｍ?xiàng)提供決策咨詢，聯(lián)合推進(jìn)金融改革和創(chuàng)新服務(wù)，促進(jìn)金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展深度融合。

2.建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。建立并完善金融統(tǒng)計(jì)、社會(huì)信用、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和輿情引導(dǎo)機(jī)制，維護(hù)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。政府應(yīng)強(qiáng)化金融業(yè)社會(huì)信用信息和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的分析，以實(shí)現(xiàn)對(duì)新興業(yè)態(tài)（如第三方理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融等）的運(yùn)行數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)、數(shù)據(jù)共享及預(yù)警機(jī)制的改進(jìn)，以全面把握各金融業(yè)態(tài)發(fā)展的動(dòng)態(tài)變化。此外，通過(guò)定期或者不定期收集金融風(fēng)險(xiǎn)信息，針對(duì)金融突發(fā)事件快速響應(yīng)并制定應(yīng)急預(yù)案，以切實(shí)維護(hù)好金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序的良好態(tài)勢(shì)。建立健全新聞媒體和網(wǎng)絡(luò)輿情引導(dǎo)機(jī)制，為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造有利輿論環(huán)境。

3.打擊金融違法行為。加強(qiáng)宣傳推廣，提升人民群眾對(duì)非法集資辨別能力，嚴(yán)格審查投資理財(cái)企業(yè)的注冊(cè)和批準(zhǔn)程序，在根源上強(qiáng)化防控措施。政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)非法集資、保險(xiǎn)金融欺詐、非法金融交易等犯罪行為的打擊力度，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，確保縣域金融穩(wěn)定。