四川省綠色金融助力鄉村振興研究

□文/莊皓嵐 何沁琳 曾 玥 閆莉林

（四川師范大學經濟與管理學院 四川·成都）

［提要］ 綠色金融強調經濟與生態的動態平衡，而鄉村振興背景下綠色金融則是通過綠色信貸、綠色債券、綠色保險等綠色金融產品優先滿足“三農”需要，從而助力鄉村振興、促進經濟高質量發展。本文以四川省為例，分析綠色金融助力鄉村振興發展現狀及存在的問題，并提出對策建議。

引言

2018 年中央一號文件《關于實施鄉村振興戰略的意見》指出，應以綠色發展引領鄉村振興。2019 年《關于金融服務鄉村振興的指導意見》指出要圍繞“三農”綠色金融，更好滿足鄉村振興多樣化融資需求。在黨的二十大報告中明確提出“全面推動鄉村振興……完善農業支持保護制度，健全農村金融服務體系。”

隨著國家的不斷倡導和金融體系的不斷發展與完善，綠色金融對于農村的經濟建設和生態文化建設發揮了重要的推動作用。2022 年3 月，四川銀保監局加強與四川證監局、農業農村廳、省鄉村振興局等單位部門的溝通協作，提出了金融支持全省鞏固脫貧攻堅成果、全面推進鄉村振興的38 條具體措施，指出到2025 年金融服務鄉村振興將取得顯著成效。

綠色金融強調經濟與生態的動態平衡，是一種金融創新，能夠推動生態環境的綠色發展和可持續發展。鄉村振興語境下的綠色金融，特指農村綠色金融，其為鄉村振興提供了新的金融支持，對實現農村地區的可持續健康發展起到積極的推動作用。

綠色金融既是鄉村振興可持續健康發展的催化劑，也是實現鄉村振興的重要工具。為鄉村振興發展建立起良好的金融環境，就是要充分發揮綠色金融的投資、分配、導向等功能，為全面推進鄉村振興助力。

一、綠色金融助力四川省鄉村振興發展現狀

鄉村振興進程中的綠色金融可以通過綠色信貸、綠色債券、綠色保險等綠色金融產品優先滿足“三農”需要，從而助力鄉村振興。四川省各金融機構通過提供新的服務方式和在綠色金融產品方面的積極探索，較好地助推了綠色金融服務鄉村振興戰略的實施。

（一）綠色信貸。綠色信貸是指當企業缺乏資金進行信用貸款時需要符合綠色監測標準。綠色信貸的本質在于正確處理可持續發展和金融業之間的關系，促進金融與生態的良性循環。綠色金融體系的核心和基礎是綠色信貸，綠色信貸能夠為農村地區綠色產業的發展提供資金來源。綠色信貸通過支持與鄉村振興密切相關的綠色項目，如綠色循環農業、農村污染防治等，能夠進一步促進農村地區產生良好的社會效益和環境效益。四川省積極進行有益的探索，不斷推進綠色信貸發展，助力鄉村振興。四川省各家金融機構通過落實“惠農”行動，圍繞“三點”（農業、農村、農民）打造“三鏈”（生產、生態、生活），打通了GB-C 鏈條。2022 年，中國農業發展銀行（四川省分行）綠色貸款余額超7.6 億元，支持廣元市劍閣縣農村人居環境治理、農村土地綜合治理和東西部共建產業園等。四川天府銀行也加大了對農業產業貸款的投入，2021 年綠色信貸余額達到17.06 億元，其在綠色農業發展投入較大，對全面推進鄉村振興作出了應有的貢獻。

（二）綠色債券。綠色債券是指發行者為應對氣候變化問題向社會籌集資金的綠色項目債務融資工具，證明了其在投資低碳資產上的有效性。我國鄉村振興戰略涉及的綠色項目與綠色債券重點支持的污染防治、清潔能源、生態保護等領域高度契合。農村擁有山、水、田、湖等豐裕的綠色資源，可通過綠色債券將其轉化為綠色資本，進而助推鄉村振興。綠色債券作為綠色金融的主要形式，可為廣大的農村地區提供融資渠道，助力鄉村振興。成都市人民政府推動發行綠色項目收益債券、綠色資產支持債券等資產證券化產品，不斷豐富了綠色債券品種。四川省通過綠色債券和鄉村振興專項債券相結合，在推動鄉村振興的同時也保護鄉村環境。

（三）綠色保險。綠色保險是針對當前自然資源日漸短缺、環境污染日漸加重的社會環境問題推出的保險制度，對農村地區環境治理和綠色化轉型具有積極影響。綠色保險實現規模化、市場化、規范化發展，能夠為鄉村振興戰略的實施提供穩定的金融供給。2023 年1 月，四川省人民政府發布《關于印發四川省碳達峰實施方案的通知》（以下簡稱《方案》），《方案》中提到要推動發展環境污染責任險、綠色農業保險和林木保險等綠色保險產品。中航安盟保險四川省分公司、中華財險四川分公司將保險與鄉村振興有效結合，通過為阿壩農牧民量身打造牦牛保險，帶動了農村牦牛養殖業發展。平安產險四川分公司將綠色產業發展與鄉村振興相結合，幫助昭覺縣懸崖村村民脫貧。各金融機構通過不斷的創新和探索，較好地助力了四川省綠色金融服務鄉村振興發展。

二、綠色金融助力四川省鄉村振興發展存在的主要問題

（一）政策有待完善，配套機制不夠健全。隨著可持續發展的宣傳落實與鄉村振興戰略的不斷推進，我國相關部門出臺了一系列政策助力綠色金融融入鄉村振興的發展。對此，四川省于2018 年發布了《四川省綠色金融發展規劃》，大力推進綠色金融相關政策措施。中國人民銀行則于2022 年進一步發布了《關于做好2022 年金融支持全面推進鄉村振興重點工作的意見》，以加快促進鄉村綠色金融發展。但是，目前已有的鄉村綠色金融政策還不夠健全。在現有政策體系中，政府在加大綠色投資規模、豐富綠色融資模式、推進綠色金融產品和服務創新等方面還需進一步健全完善，以提高金融機構的綠色金融服務能力，增強鄉村綠色金融服務需求者的信心，從而提高綠色金融在鄉村振興過程中的參與度，有利于綠色金融與鄉村振興兩者在發展過程中相互促進，發揮一加一大于二的效果。

2018 年，四川省人民政府辦公廳印發了《四川省鄉村振興戰略規劃（2018-2022 年）》。雖然四川省關于綠色金融的理論與體系不斷豐富，但是仍然處于不成熟階段，因此綠色金融在助力鄉村振興時的配套機制還需要完善。例如，綠色金融界定業務范圍仍存在缺陷，在全國和四川省范圍內都沒有強有力的綠色金融評估制度，限制了綠色金融的高質量發展。除此之外，綠色金融供給方與鄉村綠色金融需求方存在嚴重信息差，兩者之間缺乏信息共享與交流平臺的搭建等。這些問題都需要有關配套機制的完善。

（二）供需不等。目前，我國綠色金融助力鄉村振興發展仍然處于初步階段，但綠色金融助力鄉村振興過程中的需求是多層次、多樣化的。截至2022 年9 月末，四川綠色貸款余額達9，000 億元，高于全國平均水平1.25 個百分點；各類綠色債券余額近500 億元，但政府只能提供其中一部分的供給。鄉村綠色金融的供需仍然存在較大的缺口。且由于目前綠色金融服務體系存在不健全現象，許多金融機構提供的有關服務較為單一，不能滿足綠色金融助力鄉村振興實施過程中多方面、多層次的需求。同時，鄉村綠色金融項目普遍存在收益不穩、投資回報期較長、投資風險較大等問題，使供給不足更為嚴重。而隨著科技與鄉村的發展，鄉村振興戰略的落實，可持續發展、生態文明建設與綠色農業等理念更為深入人心，越來越多鄉村從業者選擇綠色金融，在供給受到局限時鄉村對于綠色金融的需求卻在逐漸增加。

（三）人才缺乏。在綠色金融助力鄉村振興方面，我國的總體結構設計已經比較完備，但綠色金融與鄉村振興的實際結合還存在許多不足。與鄉村人群需求緊密聯系的農商銀行、村鎮銀行開展綠色金融相關的業務有限，內容單一。與此同時，許多鄉村地區因銀行從業人員以及鄉村潛在需求者對綠色金融了解有限，致使在綠色金融助力鄉村振興過程中缺乏專業人才。綠色金融助力鄉村振興最重要的資源之一就是專業人才。實現綠色金融助力鄉村振興不僅需要大量在金融、能源、經濟方面的專門人才，還需要他們對于鄉村的實際情況有足夠的了解并且能夠將專業知識運用到鄉村振興的實際情況中。但目前我國鄉村地區銀行等金融機構受到環境、待遇、政策等方面的限制，對專業人才的吸引力不足，限制了綠色金融助力鄉村振興的更進一步發展。

（四）農民金融知識缺乏。《2021 年農民工監測調查報告》數據顯示，2021 年全國農民工總量為29，251 萬人。在全部農民工中，未上過學的占0.8%，小學文化程度占13.7%，初中文化程度占56.0%，高中文化程度占17.0%，大專及以上占12.6%。而在《四川省農村地區數字普惠金融發展現狀研究》一文的調查結果顯示：在四川部分代表地區（廣安、成都、綿陽等）的農村人民的學歷分布主要在小學到初中、高中、中專，比率分別為30.59%、30.59%、28.82%，本科以上人群僅占10%。由以上兩類數據可初步得知，四川省還存在農民的平均學歷程度不夠高的問題。《2021 年消費者金融素養調查分析報告（2021）》顯示，在地區維度上，西部地區消費者的金融素養相對于東部、中部以及東北地區較低，四川省消費者的金融素養平均在65.0 分上下，處于較低水平。通過以上數據可知，四川省農民對金融領域的認知還有所欠缺，他們的學歷水平、周邊環境等因素一定程度上限制了他們對綠色金融的接受、了解、運用。同時，由于缺乏金融知識，農民在整個綠色金融體系中會遇到各方面的問題，使綠色金融助力鄉村振興的落實過程受到阻礙。如何處理這些難題，降低農民進入綠色金融的門檻成為目前綠色金融助力鄉村振興的一大挑戰。

三、綠色金融助力四川省鄉村振興發展的建議

（一）不斷完善綠色金融助農政策，加快健全配套機制

1、不斷完善綠色金融助農政策。政府要實施積極的財政政策，制定規劃合理的政策，加強綠色金融與農村農業生產的結合。利用寬松的、合理的財稅政策推動農村地區綠色金融發展。在制定有關政策時，四川農村當地政府要兼顧三個方面：一是農村金融機構。當地政府必須在財稅上給予金融機構補貼，鼓勵金融機構向農村發放綠色金融貸款。二是農民。政府要從農民經營綠色產業的薄弱性以及農民所擁有的條件出發，提供相應的財政補貼和稅收優惠，增強鄉村綠色產業發展活力，擴大規模，為綠色金融發展提供更多可服務對象。三是當地綠色產業發展的實際情況。政府需要結合當地綠色產業特色與發展情況來進行相關財稅政策的制定，為當地綠色產業發展提供一定保障。

2、加快構建綠色金融助力鄉村振興的體制機制環境。四川農村各地政府應充分研讀中央文件，在此基礎上結合所在地的實際情況，加快構建有利于綠色金融助力鄉村振興發展的體制機制環境。首先，政府部門應根據四川當地的綠色產業和綠色金融的發展構建激勵與約束機制，為各個金融機構提供統一的評價方式。其次，建立以市場調節為主，政府調控為輔的綠色金融機制。激發市場主體作用的調節潛力；同時政府要規范市場，不僅保障市場的運行，還要監管市場的調節過程。最后，政府要完善監管機制。通過設立監管部門、制定合理的規則、配備專業的監管人員來明確監管內容和懲罰機制，促進綠色金融規范健康發展。

3、不斷健全綠色金融評估制度。根據四川綠色金融的發展以及中國人民銀行頒布的《銀行業金融機構綠色金融評價方案》制定合理的、適合于四川省情的評估指標體系。不單單是政府機構要參與制定過程，還要鼓勵信用評級機構以及會計師事務所等中介機構參與綠色金融服務。通過專業準確的評估，規范綠色金融相關評級標準，提高綠色金融項目的質量，從而提高綠色金融助力鄉村振興的效率。

4、加快建立公開的綠色金融信息交流平臺。農村綠色金融還存在著嚴重的信息不對稱問題，這極大阻礙了綠色金融需求者與供給者之間的交流合作，降低了綠色金融與鄉村振興發展的效率。因此政府部門以及金融機構要建立公開的信息交流平臺，為綠色金融的供需兩端提供安全的信息交流和信息保護。平臺主要有三個方面的作用：一是及時更新綠色金融相關政策。幫助農村綠色金融需求者便捷地了解到國家以及當地政府最新的綠色金融政策，利于規范發展。二是展現綠色金融發展成果。平臺要定時更新各地的綠色金融成果和農村綠色產業發展情況、成果等，為四川其他農村的綠色產業發展提供思路。三是平臺要實時上傳農村綠色產業以及從業者的有關需求，不僅有利于相關金融機構及時提供對應服務，也利于村民了解當地綠色產業的發展狀況，從而提高服務效率。

（二）加快人才隊伍建設，提高人才素質。人才是綠色金融助力鄉村振興最重要的資源之一，四川農村政府以及金融機構應當加強人才隊伍建設，制定有關綠色金融人才隊伍建設的政策，培養各方面的人才，加強人才的創新意識，讓他們充分了解新興事物，緊跟時代的潮流。同時，農村金融機構不僅要重視對相關從業者專業知識的培養，也要重視其落實到實踐的能力，全方位加強機構內人才隊伍建設。除此之外，金融機構還可以引進外來的專業人員為綠色金融助力鄉村振興提供活力，也可以派本機構的優秀人才去國外或者國內已具有經驗的地區學習，進一步提升專業素養與實際經驗，使金融機構內外部人才共同推動四川綠色金融助力鄉村振興的進一步發展。

（三）加強綠色金融宣傳和科普，提高農民的金融意識。為促進綠色金融助力鄉村振興的高質量發展，政府以及金融機構應該加強綠色金融的宣傳與科普，不僅可以通過互聯網、電視、熱門App 廣告等新時代的方式進行大范圍的推廣，也可以結合農村地區特點利用集市活動、墻體粉刷等傳統方式進行更為深度的宣傳，加強農村地區的群眾對綠色金融的認識與了解，從而促進他們通過綠色金融實現經濟發展。與此同時，需要考慮到農村地區群眾的學歷水平，進行宣傳科普工作的人員需要對農村特色及農民情況有一定的了解，在宣傳科普過程中要采取合適的方法，增強宣傳效果，提高農民金融意識。