商業銀行在鑄造新質生產力中的地位與路徑

摘? 要? 在全球化浪潮和經濟結構變革的背景下，新質生產力成為推動可持續發展的關鍵。文章深入探討了商業銀行在新質生產力構建中的作用，強調金融創新和技術支持的重要性。本文認為商業銀行通過提供多樣化的金融產品和服務，提升資源配置效率及推動金融科技發展，有效促進了新質生產力的增長。同時，積極參與綠色金融和普惠金融等國家戰略，商業銀行進一步培育了新質生產力。文章提出的策略和路徑，旨在為商業銀行服務于新質生產力提供理論和實踐指導，助力經濟高質量發展。

關鍵詞? 商業銀行；新質生產力；金融創新；技術支持；可持續發展

在新時代的經濟發展背景下，習近平總書記重申了科技創新在現代生產力構建中的核心地位，并明確指出新質生產力是國家創新體系的關鍵組成部分，對于推動經濟高質量發展起到了決定性作用。在全球化與信息化浪潮的推動下，新質生產力以其涵蓋信息技術、生物技術、新能源等技術創新的前沿領域，已經成為衡量國家競爭力的重要指標。作為金融體系的核心，商業銀行在新質生產力的構建與發展中扮演了不可或缺的角色。它們不僅通過資金支持為創新提供動力，還通過金融創新推動資源的有效配置，促進新質生產力的培育和成長。

一、新質生產力的內涵概述

新質生產力的理論框架是一個多維度、交叉融合的概念，它不僅包含技術創新，更涉及經濟、社會和文化等多個層面的變革。在這個框架下，新質生產力的核心是信息技術，這是因為信息技術的發展促進了大數據、云計算、人工智能等新興技術的應用，這些技術成為現代社會經濟活動的基石。從微觀層面來看，新質生產力表現為企業生產過程的自動化、智能化，提高了生產效率和產品質量。從宏觀層面來看，它推動了產業結構的優化升級，促進了新興產業的興起和傳統產業的改造。而從微觀角度來分析，主要包括以下內涵：

第一，技術創新。技術創新構成了新質生產力的核心。這不僅關乎信息技術的進步，而且還涉及新材料、新能源、生物技術等多個領域的重大突破。例如，納米技術的發展為材料科學帶來了革命性的改變；可再生能源的廣泛利用促進了能源結構的根本轉變；生物技術的進步在醫療、農業等多個領域展現了巨大的發展潛力。

第二，管理創新。管理創新是新質生產力不可或缺的一部分。隨著信息化水平的不斷提高，企業的管理模式也在相應變革之中。例如，精益生產、敏捷制造等先進管理理念的采納顯著提升了企業的市場響應速度和適應能力。同時，大數據分析和人工智能技術的應用也使得企業決策過程更加科學、精確。

第三，人才培養。高素質的人才隊伍是新質生產力的關鍵支柱。在知識經濟時代，人才需求不僅在數量上有所增加，而且在質量上提出了更高要求。這就要求教育體系能夠培養出具有創新能力、終身學習能力以及復合型技能的人才。

第四，制度創新。制度創新為新質生產力的發展提供了堅實的保障和支持。這包括產權制度、金融制度、稅收制度等方面的改革以及營造支持創新活動的政策環境。例如，知識產權保護的加強能夠有效激發技術創新的活力；金融體系的完善則能為創新型企業提供必要的資金支持。

第五，產業融合。新質生產力的發展推動了不同產業間的深度融合。信息技術的廣泛應用使得制造業與服務業、傳統產業與新興產業的界限變得越來越模糊。例如，互聯網+戰略通過互聯網技術實現了產業的深度融合，催生了新的商業模式和經濟增長點。[1]

第六，可持續發展。新質生產力的發展必須符合可持續發展的原則。這意味著在追求經濟增長的過程中，還需兼顧環境保護和社會公平。例如，綠色技術的發展不僅有助于減輕環境污染，同時也能夠開辟新的經濟增長領域。[2]

總之，新質生產力是一個綜合性的概念，它要求從技術、管理、人才、制度、產業和可持續發展等多個角度來考慮問題。隨著全球化和信息化的深入發展，新質生產力將成為推動經濟增長和社會進步的關鍵因素。因此，理解和把握新質生產力的內涵，對于制定相應的發展戰略和政策具有重要的意義。

二、商業銀行在鑄造新質生產力中的作用與地位

商業銀行在現代經濟體系中擔任著關鍵的金融中介角色，通過其基本職能——吸收公眾存款、發放貸款和提供支付結算服務，對經濟的持續增長和發展起到核心推動作用。這些活動使商業銀行成為儲戶和貸款用戶之間的橋梁，促進了資金的流動和經濟活力。

第一，商業銀行的資本配置作用。商業銀行在金融市場中擔當著至關重要的角色，其資本配置功能不僅推動了資源向更有效率的領域流動，實現了優化組合，還在形成新質生產力的過程中發揮了根本性的支撐作用。新質生產力的出現往往標志著經濟結構的調整與升級，這一過程依賴于資本的有力投入和創新活動的持續推進。商業銀行通過對不同行業和不同規模企業的貸款服務，為經濟轉型和產業升級提供了堅實的資金基礎，確保了經濟發展的連續性和穩定性。

第二，支持創新型企業發展的重要作用。商業銀行在支持創新型企業的發展方面扮演了舉足輕重的角色。通過向創新型企業提供貸款，商業銀行有效降低了它們的融資成本，這不僅加快了技術研發和應用的步伐，而且還推動了科技進步和產品創新，為經濟發展注入了新的動力。此外，商業銀行對中小企業的貸款支持促進了經濟的多樣性，幫助這些企業擴大規模、提升市場競爭力。這些措施對于促進就業、增加居民收入和維護社會穩定都具有深遠的意義。[3]

第三，支付結算服務的現代化。在全球化和互聯網經濟的大背景下，商業銀行所提供的支付結算服務顯得尤為關鍵。這些服務提高了資金流通的速度和安全性，有效降低了交易成本，從而大幅提升了整個經濟運行的效率。商業銀行在國際貿易和跨國投資領域中，通過提供外匯交易和國際結算服務，幫助企業解決貨幣兌換和跨境支付的難題。這不僅促進了國際貿易的拓展，也加速了全球資本的流動，進一步整合了世界經濟。

第四，宏觀經濟管理中的關鍵角色。商業銀行在宏觀經濟管理中扮演著貨幣政策執行者的關鍵角色。通過調整存貸款利率和控制信貸規模，商業銀行直接影響著貨幣供應量和資金成本，進而對經濟增長、通貨膨脹和金融市場的穩定性產生深遠影響。商業銀行的這些操作，不僅反映了其在金融體系中的中心地位，也體現了其在維護經濟健康發展中的重要作用。通過這些復雜而精細的調控手段，商業銀行有助于平衡經濟周期，防范金融風險，確保經濟長期穩定增長。[4]

綜上所述，商業銀行在鑄造新質生產力中的作用和地位至關重要。它們通過提供多樣化的金融服務，促進資金的有效配置，支持經濟結構的優化和產業升級。為了維護金融市場穩定和促進經濟的持續健康發展，商業銀行的健康運營至關重要。

三、新質生產力的現狀和特點

新質生產力目前正處于快速發展階段，以信息技術、人工智能、生物科技為代表，正在深刻改變生產和生活方式，推動著全球經濟結構的重大轉型。

第一，技術驅動的增長。新質生產力的現狀顯示，中國正處于一個信息技術快速發展的階段，這一點在各行各業的數字化轉型中體現得尤為明顯。互聯網的普及率不斷提升，大數據分析技術在商業決策中發揮著越來越重要的作用，人工智能已經成為推動科技創新的關鍵力量。在這些技術的推動下，中國的生產力水平和經濟效率得到了顯著提升。例如，在制造業，通過智能化改造，工廠能夠實現24小時不間斷生產，降低了人力成本和生產誤差。在服務業，數字化工具的應用使得服務更加個性化和高效。此外，隨著云計算平臺的普及，企業能夠更靈活地存儲和處理信息，提升了業務的靈活性和市場響應速度。新興商業模式（如共享經濟和電子商務）的興起，不僅改變了消費者的生活方式，也為經濟增長注入了新的活力。

第二，綠色可持續發展的趨勢。在全球范圍內，綠色可持續發展已成為一個不可逆轉的趨勢，中國在這方面也展現出了強烈的發展意愿和實際行動。政府對于環境保護的政策支持和引導，使得綠色產業成為新質生產力的重要組成部分。清潔能源的利用率在不斷提高，風能、太陽能發電已在多個地區成為主要電力來源之一。循環經濟的概念也越來越深入人心，推動著產業鏈的每一個環節向更環保、更高效的方向發展。商業銀行在這一過程中起到了資金供應者的角色，通過綠色金融產品和服務，支持了一系列綠色項目和企業的發展。這不僅有助于緩解環境壓力，也為銀行自身帶來了新的業務增長點。在追求經濟效益的同時，社會和生態效益的雙重目標也被放在了同等重要的位置。

第三，數字化轉型的浪潮。數字化轉型是當前中國企業發展的核心驅動力之一。無論是傳統行業還是新興行業，都在通過數字化轉型提升自身競爭力。在這一過程中，金融行業扮演著至關重要的角色。商業銀行不斷引入金融科技創新，如區塊鏈、移動支付、大數據分析等，這些技術的應用不僅極大地提升了客戶服務體驗，也優化了銀行的內部運營效率。例如，移動支付的普及使得消費者能夠隨時隨地進行交易，而區塊鏈技術的引入則提高了交易的安全性和透明度。[5]同時，大數據和人工智能的結合使得銀行能夠更精準地進行風險評估和管理。在競爭日益激烈的市場中，數字化轉型不僅是銀行適應新質生產力發展的需要，也是其尋求長遠發展和維持市場地位的關鍵。隨著技術的不斷進步，數字化轉型將繼續深化，銀行業和其他行業的界限將進一步模糊，合作與競爭將共存。

四、新質生產力面臨的發展挑戰

新質生產力面臨的挑戰包括技術創新與應用的不平衡、高昂的研發成本、對人才的迫切需求、數據安全與隱私保護問題以及伴隨自動化和智能化帶來的就業結構變化和社會適應問題。主要有：

第一，技術創新的不確定性。技術創新作為推動新質生產力的關鍵因素，其本身卻固有不確定性。商業銀行在追求技術前沿的同時，必須在風險控制與創新驅動之間找到平衡點。技術的不確定性表現在多個層面：首先，是技術本身的成熟度，新技術在早期往往伴隨著高失效率和不穩定性，如何判斷并選擇正確的技術路線對銀行來說是一個巨大的挑戰。其次，是技術演進的速度，技術快速迭代更新意味著銀行需要不斷投資于新技術，而這些投資可能在短期內難以產生回報。最后，技術融合的復雜性也不容忽視，不同技術間的交互可能產生預料之外的問題，對銀行的運營穩定性構成威脅。因此，銀行需要建立靈活的技術策略和投資決策機制，以適應技術發展的不確定性，確保在創新與穩定之間取得平衡。[6]

第二，市場機制的完善需求。新質生產力的興起帶動了市場機制的變革需求，傳統市場規則往往難以適應新的經濟活動形態。以共享經濟為例，它打破了傳統的所有權與使用權關系，對資產的評估、管理乃至稅務都提出了新的要求。對商業銀行而言，新的市場形態意味著新的業務機會，但同時也帶來了如何評估信貸風險、如何設定貸款條件等一系列問題。在金融監管方面，數字貨幣、跨境支付等新興現象的出現，要求監管機構更新監管框架，以防范潛在的金融風險。商業銀行在這一過程中需要積極與監管機構溝通，參與市場規則的制定，同時，也要加強內部控制，以適應市場機制的變化，保證自身的合規性和市場競爭力。

第三，人才短缺和技能差距。隨著新質生產力的不斷發展，對于具備專業技能的人才需求日益增長。在數據分析、網絡安全、人工智能等關鍵領域，專業人才的短缺已成為制約商業銀行發展的瓶頸之一。這種人才缺口不僅體現在數量上，更在于員工技能與崗位需求之間的差距。銀行業正在經歷數字化轉型，這要求員工不僅要擁有傳統的金融知識，而且還要擁有掌握新興技術的能力。然而，現有員工的技能結構往往與新的業務需求不匹配，新招聘進來的人才也難以迅速適應銀行的企業文化和業務流程。此外，技術的快速變革也意味著員工必須持續學習，以跟上技術的步伐。因此，商業銀行需要構建有效的人才培養和引進機制，通過內部培訓、外部引進以及與教育機構合作等多種方式，緩解人才短缺和技能差距問題，以推動新質生產力的發展。

五、商業銀行的應對策略

商業銀行正通過數字化轉型策略應對新質生產力帶來的挑戰，包括投資金融科技以提高服務效率，加強網絡安全以保護數據隱私以及推動移動支付和在線銀行業務。同時，商業銀行還在積極培養創新人才，優化信貸結構，支持高科技企業發展以及與科技公司合作開發新產品，以適應快速變化的市場需求和維持競爭力。主要應對策略：

（一）技術創新不確定性應對策略

在當前快速變化的技術環境中，商業銀行面臨前所未有的不確定性。新興技術如人工智能、區塊鏈和大數據正在改變金融服務的提供方式，這要求商業銀行采取積極的策略來應對可能的技術震蕩，以更好地應對技術不確定性。

首先，為了保持在不斷演進的金融科技領域中的競爭力，商業銀行必須建立一個敏捷的技術發展框架。敏捷開發方法的核心在于快速迭代和及時響應市場變化，這對適應技術革新至關重要。商業銀行應組建跨職能的敏捷團隊，能夠迅速開發和測試新產品，確保與市場同步。這一框架還要包含定期的反饋循環，以確保產品和服務實時滿足客戶的需求。

其次，商業銀行需要在技術研究與風險管理上進行投資。通過建立技術觀察組和研究小組，銀行能持續跟蹤新興技術，并評估其成本效益和潛在風險。建立一個綜合的技術風險評估框架，有助于識別和管理與技術采用相關的風險，確保銀行的業務持續穩健發展。[7]

再次，商業銀行應積極尋求與科技公司的合作。這樣的合作能夠為商業銀行提供外部的專業知識和技術解決方案，從而加速技術創新。合作模式可以是多樣化的，包括合資企業、技術授權、共享研發中心或創業孵化器等，共同推進新技術和產品的開發。

最后，銀行還需要構建一個彈性的IT架構，以便于新技術的快速集成，同時，不干擾現有業務流程。這要求商業銀行的IT系統必須是模塊化的，支持快速的插拔和升級。采用云計算服務不僅可以提高系統的可伸縮性和靈活性，還能有效降低成本。為了培養創新文化，銀行應鼓勵員工進行創新思維和技能培訓，建立內部創新實驗室或與外部創新生態系統合作，探索新技術的應用。同時，銀行應制定預見性戰略規劃，通過前瞻性分析預測技術發展的多種可能路徑，并制定相應的應對策略。為了適應技術進步，商業銀行需要強化人才培養和吸引，特別是在數據分析、人工智能和數字化服務領域。同時，調整人才戰略，提供有競爭力的薪酬和職業發展機會以及更加靈活的工作環境。

（二）市場機制的完善需求應對策略

在市場機制不斷演化的今天，商業銀行面臨著前所未有的挑戰和機遇。為了保持競爭力并滿足客戶需求，商業銀行必須采取積極的策略來應對市場變化。為了積極應對市場變革，商業銀行需要采取以下三條措施：

首先，積極參與市場規則的制定。商業銀行應當采取主動態度，參與到市場規則的制定過程中。這包括與監管機構進行對話、在國際金融標準制定機構中發揮作用，確保新規則既反映市場實際需求，又促進全球金融市場穩定。通過參與行業論壇、研討會和公共咨詢，商業銀行能夠對規則制定過程提供具有建設性的反饋和建議。

其次，加強風險管理與創新金融產品服務。為應對不斷出現的新風險類型，商業銀行需建立更靈活、綜合的風險管理體系。這可能涉及引入新的風險評估工具，加強對宏觀經濟趨勢的監測，提高市場動態敏感度，并加強內部培訓，確保員工理解和應對新風險環境。同時，商業銀行需要不斷創新金融產品和服務，如推出基于區塊鏈的供應鏈融資服務，為小微企業提供靈活的融資支付工具，并探索與金融科技公司的合作，共同開發創新產品。[8]

最后，強化合規監管科技與優化客戶體驗服務。隨著監管要求的提升，商業銀行應加大對合規科技的投資，使用自動化工具監控交易、機器學習預測合規問題，并通過區塊鏈技術提升交易記錄透明度。加強合規人員培訓，確保熟練使用這些工具。此外，為滿足客戶對服務日益增長的期望，銀行需要優化服務體驗，簡化業務流程，提供個性化服務，并通過數字化渠道增加便利性，如通過移動應用提供全天候客戶服務，使用人工智能提供定制化金融咨詢。同時，提高服務透明度，通過客戶研討會，幫助客戶理解金融市場變化及新產品特點和風險。

（三）人才短缺和技能差距應對策略

在新質生產力時代，技術進步和商業模式的變革極大地提高了對人才素質的要求。商業銀行作為金融行業的中心，面臨嚴峻的人才缺口和技能不匹配的問題。這不僅體現在專業人才的招聘難題上，更在于現有員工的技能與銀行業務需求之間的差異。尤其在數據分析、網絡安全和人工智能等關鍵技術領域，人才需求迫切，而市場上這些專業人才卻極為稀缺。隨著商業銀行業務的數字化轉型，對這些關鍵技術的依賴性不斷增強，加劇了人才供需的不平衡。商業銀行在招募合適人才時，不僅要與科技行業競爭，還要面對新員工技能與崗位需求不完全匹配的適應期。為了適應業務環境的變化，現有員工需要不斷培訓和提升技能。因此，商業銀行必須建立一個促進員工持續學習和發展的環境，以應對技術進步帶來的挑戰。

首先，實施內部培訓與職業發展計劃。銀行應開展定制化的內部培訓項目，以提升員工的技術技能和業務能力。同時，通過制定具體的職業發展計劃，鼓勵員工在職業生涯中持續學習和進步。此外，通過建立知識共享平臺，如內部論壇、研討會和工作坊，促進知識的共享和交流，從而強化組織內的學習。結合強化績效和激勵機制，確保員工的學習和技能提升與個人發展緊密相關，激勵員工主動學習和提升技能。

其次，外部人才引進與教育機構合作。對于關鍵技術領域，銀行需要從外部市場直接引進專業人才，以快速填補技能空缺，并引入新的思維和經驗。同時，與高校和職業培訓機構建立合作關系，共同設計符合行業需求的課程和實習項目，培養未來的金融科技人才。此舉不僅有助于構建人才梯隊，也能確保人才培養與行業需求同步。

最后，采用新興技術強化培訓效果與培養多元化人才隊伍。利用在線課程、虛擬現實（VR）和增強現實（AR）等現代技術手段，為員工提供沉浸式和互動式的學習體驗，增強培訓的效果和吸引力。同時，鼓勵多樣性和包容性，吸引和培養不同背景的人才，以促進創新思維和多元化的解決方案。通過這些綜合措施，商業銀行能夠有效應對人才挑戰，保持在激烈的市場競爭中的領先地位。

六、結語

商業銀行在新質生產力構建中發揮關鍵作用，既是資金配置者與金融服務提供者，也是經濟發展與社會進步的推動力。為適應市場與技術革新，商業銀行須不斷自我更新，提升人才素養，引進專業力量，合作培養未來人才，并營造持續學習文化。在新質生產力塑造中，商業銀行需結合技術創新，擁抱數字化，注重風險管理與合規，保障可持續發展。[9]這些措施將提高服務效率，優化客戶體驗，使商業銀行在新金融生態中獲得優勢，助力經濟社會高質量發展。商業銀行未來將更加融合人才與技術，通過創新驅動發展，為新質生產力提供金融與智力支持，共謀社會全面繁榮。

參考文獻：

[1]陸岷峰，歐陽文杰.構建金融強國：現代化金融生態系統與產業融合發展研究[J].社會科學輯刊，2024（01）：01-11.

[2]陸岷峰，歐陽文杰.社會主義現代化國家金融強國的目標與實現路徑研究[J].西安財經大學學報，2024，37（01）：1-12.

[3]陸岷峰，歐陽文杰.數字科技金融與小微科技企業：賦能優勢、運行機理與發展策略——基于金融強國發展戰略維度的新思考[J].上海商學院學報，2024，25（01）：74-88.

[4]陸岷峰.平臺經濟與實體經濟：融合優勢、運行機理與賦能路徑[J].新疆社會科學， 2024（01）：80-89.

[5]黃永剛.金融強國背景下金融機構數字化轉型戰略研究——以中小商業銀行為例[J].大慶師范學院學報，2024（01）：51-60.

[6]陸岷峰，施志暉.金融強國戰略下推動人民幣數字化與國際化的策略[J].農村金融研究，2023（12）：11-19.

[7]陸岷峰.金融數智化賦能實體經濟：個性特征、運行機理與應對策略[J].蘭州學刊，2023（12）：35-47.

[8]楊麗萍，陸岷峰.“雙碳”目標下數字綠色金融發展模式研究[J].金融與經濟，2023（12）：78-87+96.

[9]陸岷峰.新發展格局下數據要素賦能實體經濟高質量發展路徑研究[J].社會科學輯刊，2023（02）：143-151.

（作者系南京工業大學互聯網金融創新發展研究中心主任、教授、博士生導師，南京泛泰數字科技研究院首席經濟學家）

【責任編輯：方曉紅】