拓寬國營農場種植戶融資渠道 助力農村經濟持續發展

張曉冬

拓寬國營農場種植戶融資渠道的緊迫性

糧食是社會穩定和經濟可持續發展的重要戰略物資，糧食生產關乎國家發展大局。因此，黨中央在2018年首次提出鄉村振興戰略，并強調重點發展農村經濟，留住農村人口，保護糧食生產的穩定。黑龍江墾區在維護國家糧食安全方面具有重要意義，是國家在關鍵時刻“抓得住、用得上”的重要力量。但是，目前墾區種植戶沒有享受到農業現代化帶來的紅利，收入仍處于較低水平，需依靠融資來進行生產種植，種植戶融資渠道單一，且融資需求沒有得到滿足。

拓寬種植戶融資渠道的策略

提高種植戶文化水平 農業集團可與農業類知名高校簽訂人才培養協議，拿出相應費用讓各農場種植戶按批次接受成人高等教育，提高墾區種植戶的自身素質。

加強金融征信體系建設 社會信用體系在數字普惠金融健康發展中起著關鍵性作用，良好的信用環境是數字普惠金融發展的必然要求。當前數字普惠金融的征信體系建設重點主要包括以下幾個方面：

一是制定并完善數字普惠金融征信體系信用數據標準。我國相關金融機構之間應加強合作，制定統一的數字普惠金融信用數據標準，同時與公安和稅收等部門搭建交流平臺，實現各類數據的收集和有效整合，在此過程中將數字普惠金融征信體系進行不斷完善。

二是建立征信行業協會。我國相關政府部門可以建立征信行業協會，主要負責對數字普惠金融的征信體系進行監督和管理，同時根據用戶數據信息評估結果，制定信用等級和黑名單，使得失信人員再次進入數字普惠金融交易市場的難度加大。

三是加大對數字普惠金融征信體系的監督和管理力度。征信行業協會應加大對數字普惠金融征信體系的監督和管理力度，使其能夠健康發展各項金融業務。在對相關金融機構進行監督和管理的過程中，應更加注重用戶數據信息的安全性，加強用戶數據信息管理，從而保障用戶信息的質量，維護用戶信息的安全，促進數字普惠金融健康發展。

擴大融資規模 加大信貸投放力度 有些金融機構將吸收的資金投入到各種杠桿中，沒有滿足實體經濟對資金的需求。因此，國家才不斷引導金融機構要回歸本源，推動國家經濟的全面發展。通過加強數字普惠金融教育，數字普惠金融能夠為消費者提供更多的金融服務，并使金融交易更加便利。然而，由于我國數字普惠金融發展時間短，且仍處于起步階段，相關數字金融企業良莠不齊，打著“金融創新”旗號進行非法融資、發放高利貸等違法活動時有發生。例如，天力貸等網絡平臺就以“金融創新”的名義進行非法融資活動，這嚴重侵犯了風險意識薄弱的消費群體的合法權益，給社會帶來巨大損失。因此，有關部門必須加強對金融從業人員和金融消費群體的金融教育，提高金融從業人員和金融消費群體的金融素養。對于金融從業人員，一方面要重視金融從業人員的職業道德教育，幫助其樹立積極、向上的職業觀和價值觀，使得相關金融程序更加公開公正。另一方面要提高金融從業人員的專業技術能力，重點培訓員工的業務規范化操作水平和風險防控能力，從而為消費者提供高質量服務。對于金融消費群體，應通過電視、廣播和網絡等多種形式，加大對消費者數字普惠金融相關知識的普及力度，提高消費者的風險防范意識和辨別非法融資等違法活動的能力，使消費者能夠更好地享受數字金融帶來的紅利。只有這樣做，數字普惠金融才能為消費者提供更加便利、有效的金融服務，使得數字金融主體的金融素養不斷提高，更好地為我國區域低碳經濟發展作出貢獻。地方城市商業銀行和農村信用社應該按照成立的初衷，幫助種植戶解決資金缺口問題，支持農村經濟的發展。獲取的資金應該取之于民、用之于民，將在農村吸收的閑置資金投放到農村有需求的地方，實現農村資金使用成效的最大化。

加強品牌推廣 拓寬銷售半徑 優質加工企業會對各農場實地考察，合格后簽訂糧食采購合同，減少流通環節，實現糧食的一對一銷售。同時，各農場還可以與電商和物流企業配合，實現糧食的電商銷售，讓全面人民足不出戶就可以購買到墾區生產的綠色糧食。這樣不僅可以拓寬糧食銷售半徑，還能提高種植戶的收入水平，同時還能解決種植成本居高不下的問題。應深化數字普惠金融對成長期企業和高新技術企業低碳技術開發的驅動作用。我國成長型企業和技術型企業在低碳技術開發方面具有巨大潛力，但由于缺乏足夠的資金支持，無法在創新研發活動中取得成果，部分企業資金流動性差、經營困難。應改變種植戶的收入結構，鼓勵其發展第三產業，實現一、三產業融合發展。隨著產業的逐步成熟，各國營農場還可以利用黑龍江夏天涼爽的氣候優勢，將短時間的休閑觀光轉變為長時間的異地居住，逐步帶動養老護理行業的發展，實現農村旅游的短鏈發展轉為長鏈發展。

創新金融產品解決第三產業資金缺口 大中型銀行，尤其是中國農業銀行和郵儲銀行，應在解決種植戶發展第三產業的問題上起到帶頭作用。根據研究發現，正規金融機構對墾區種植戶發放的貸款，基本上都是針對農業生產種植發放的經營性貸款，很少發放其他類型貸款。因此，應依據企業股權性質、經營情況和技術程度具體分析，提高成長型企業和技術型企業數字金融服務的可獲得性，將金融資源精準地下放到這些具有極大創新需求的企業中，為這些企業提供金融支持，以激發其創新活力。同時，這些被排除在傳統金融體系之外的企業應積極發揮自身的主觀能動性，利用數字金融服務和產品來豐富融資渠道，使得融資多樣化。為扶持種植戶開展第三產業，金融機構應創新其融資產品，幫助解決墾區種植戶開展第三產業所需資金的問題。與此同時，財政部門也可以與金融機構相互配合、共同合作，拿出相應資金鼓勵種植戶開展第三產業，這種鼓勵可以通過金融機構以貼息貸款的方式擇優進行，能夠享受貼息的種植戶經各農場考核后產生，再推薦給當地金融機構，這樣不僅可以降低種植戶開展第三產業的融資成本，增強其開展第三產業的意愿，還可以降低銀行信貸資金的信用風險。

作者單位：哈爾濱銀行內審稽核部