基于應用型本科院校的商業銀行實務課程教學模式改革探究

曹婷婷 張曉軍

［摘 要］商業銀行實務是在OBE理念下準備開設的一門與經管類專業學生未來工作內容聯系非常緊密的課程。課程將通過CBET（Competency Based Education and Training Model，CBET）課程設計模式，充分參考商業銀行職業經理人（管理培訓生）培養計劃，對學生進行全方位的培養。本文基于“以學生為中

心”的理念進行商業銀行實務課程改革探索，對培養學生成為應用型金融人才有極強的實踐意義。

［關鍵詞］應用型本科院校；商業銀行實務；教學模式改革

doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2024.05.073

［中圖分類號］G642 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1673-0194（2024）05-0239-03

0? ? ?引 言

遼寧省人民政府辦公廳發布的《遼寧省“十四五”教育發展規劃》（遼政辦發〔2021〕35號）（以下簡稱

《規劃》）中明確指出，要推進高等教育內涵發展，要建設國內高水平行業特色型大學和高水平應用型大學。《規劃》指出，要優化學科專業結構，轉型提升一批應用型專業。應用型本科高校是以本科教育為主體、以應用型人才培養為突出特征的新型高校，不但要在堅守培養第一線應用型人才的發展定位，更應重視與地方行業發展相匹配，為所在區域的經濟社會發展服務。商業銀行實務這門課程的教學模式創新是在“以學生為中心、以解決實際問題為導向”的理念下進行的教學改革，真正做到讓學生從實際出發提升核心素養，提升解決問題的能力，這對于應用型本科院校來說至關重要。

1? ? ?教學存在的問題

1.1? ?學生理論學習積極性較差

目前，經管類專業學生對理論知識的學習積極性較差是比較普遍的現象。一方面，專業性強的理論知識相對枯燥。另一方面，學生不知道學習理論知識“有什么用”。根據教育心理學關于學習動機的分析，學生學習的動機分為內驅力和誘因。而內驅力在學生的學習動機結構中占主導地位，是學生積極主動學習的最根本動力。學生學習知識缺乏內驅力是源于自身對專業知識的“不信任”，學生內心深處不相信課堂上所學到的專業知識會對自己未來的職業有切實的幫助。

1.2? ?實踐教學的實踐性有待加強

隨著我國高等教育的不斷發展進步，實踐教學已經在日常教學中占有舉足輕重的地位。金融類實踐教學可以讓學生切身體會未來的工作內容，讓學生明白自己學習的理論知識“有什么用”。同時，實踐教學也一直在不斷探索和前進。很多課程的實踐教學將案例分析、小組討論、PPT展示等內容作為實踐教學的手段，學生在AI智能發展日新月異的今天可以輕松使用“偷懶”的方式解決實踐教學布置的各項任務。實踐教學如何讓學生真正“動起來”，在依靠互聯網信息、AI智能幫助的情況下讓學生真正提升自己的綜合素質、提升分析問題和解決問題的能力，是當前實踐教學的首要問題。

1.3? ?學生職業認知能力較弱

《高等教育法》第四條規定的教育目的是：“高等教育必須貫徹國家的教育方針，為社會主義現代化建設服務，與生產勞動相結合，使受教育者成為德、智、體等方面全面發展的社會主義事業的建設者和接班人。”應用型本科院校的培養重在“應用”方面，讓學生學以致用是應用型本科院校培養的重中之重。應用型本科院校的教學應達到學生通過本科階段的學習可以快速適應未來工作的培養目標。但是，目前學生普遍存在“不知道專業具體可以做什么、不知道大學四年要學什么、不知道畢業后要干什么”的“三不知”現象。學生的職業認知能力普遍較弱導致學生學習的目標性不強，學生缺乏學習的計劃性和前瞻性，從而導致學生在面臨就業時缺少競爭力。

2? ? ?商業銀行實務課程教學模式改革的必要性

2.1? ?應用型人才培養的需要

應用型本科院校首要目標是培養應用型人才，經過專業學習后的學生進入企業后可以真正解決在企業實際工作中的問題，即所謂的“能干活”。這是我國當前經濟體制下企業對人才最切實和最基本的需求。這種企業需求意味著應用型本科院校在學生培養過程中，除了注重系統扎實的理論學習外，也應該注重學生的實踐能力。應用型本科院校在學生的專業培養方案中，應增加模擬真實的工作環境、真實的工作內容、真實的工作問題等學習內容，讓學生將理論知識“用”起來。商業銀行實務課程教學模式改革的宗旨，就是讓學生可以在試錯成本最低的本科學習階段，提前解決未來在實際工作中可能遇到的問題，從而實現“學校—企業”的無縫對接。這也是應用型本科院校進行應用型人才培養的最本質目標。

2.2? ?教學模式適應社會發展的需要

當前，我國經濟社會發展日新月異，應用型本科院校的學科建設和專業建設面臨數字化建設、產學研結合等創新性發展的挑戰。教學模式研究不僅是構建學生合理的知識結構，更多的是要培養綜合素質和創新精神［1］。商業銀行是金融、保險、會計、財務等專業畢業生就業的重要方向和優先選擇，商業銀行的實踐能力訓練是經濟管理類專業的重要教學任務之一。傳統的教學模式已經完全不能滿足當前社會發展對該類人才的需求。商業銀行實務課程教學模式改革更注重模擬真實的社會場景，給學生提供適應社會、適應工作的機會。學校通過課程教學模式改革促進學科建設和專業建設，建立適應社會發展的教學體系和教學平臺，在實踐教學中提升學生的實操技能。

2.3? ?商業銀行人力資源的需要

通過調研，應屆畢業生在入職商業銀行后都會經歷時間長短不同的崗前培訓。雖然已經歷了本科期間系統的專業學習，學生仍會對此類崗前培訓的內容感到陌生、對實際工作內容感到茫然。入職培訓結束后，商業銀行普遍都會采取“老帶新”的方式讓新入職員工能夠盡快勝任崗位工作。在這個過程中，畢業后的學生普遍都會處于新環境、新同事、新知識所帶來的較大的壓力下，從而影響實際的工作效果。商業銀行實務課程的主要教學內容是模擬了商業銀行經營中的實際工作環境和業務運行，旨在為學生提供銀行各項實際業務的仿真場景，讓學生真正體會入職商業銀行后處理銀行的各類業務的感受。一方面，此類課程可以提高學生對所學知識的應用水平，拓寬學生視野；另一方面，通過加強學生解決實際問題的能力培養出可以達到商業銀行的用人標準的應用型人才。

3? ? ?商業銀行實務課程教學模式改革的基本思路

3.1? ?以企業需求為導向——CBET課程設計模式

3.1.1? ?CBET課程設計模式的概念

CBET模型，即能力本位教育培訓模式。這種教學模型起源于對技術工人的職業培訓，是以學習者為了勝任某一工作崗位所應獲得的相關能力作為課程設計的宗旨。CBET模型體現的能力觀是任務能力觀，它將任務或任務的疊加作為能力提升的渠道［2］。CBET模型組織應用具有三要素，分別是：可以針對某一崗位應用、可以針對某一崗位群應用、適用于集體技術相關的培訓。CBET模型目前越來越多地應用于企業人力資源管理部門開展企業員工內部培訓［3］。

3.1.2? ?商業銀行實務課程的邏輯思路

CBET教學模型設計下的課程內容根據職業崗位而來，教學基礎、教學目標和評價標準的設計安排完全源于崗位需求。在該教學模型下的能力培養是多方面多角度的，旨在使學生的潛能轉化為能力。學生可以在該模型下得到動機、特性、技能、人的自我形象、社會角色等多方面的素質提升，從而可以滿足履行未來崗位要求的能力需求。

基于CBET模型的商業銀行實務課程開發，開展了商業銀行人力資源需求調研從而確定企業實際需求。課程設計以商業銀行內部的各項崗位設置以及對應的崗位職責為基礎，以提升綜合能力和專項能力為導向，在充分進行學情分析的前提下，明確教學內容。商業銀行實務課程教學模式很重要的環節就是在教學過程中實施階段性項目評估，對于達到教學目標存在困難的學習者提供資料、方法等輔助幫助。在教學過程中，授課者定期進行學習實踐項目的檢查和更新，根據企業實際需求變化調整學習實踐項目的設置。

3.2? ?商業銀行實務課程的教學結構設計

以職業能力為出發點設置商業銀行實務課程，確定教學內容、教學形式，實現多樣化的實踐教學活動以及校企合作，旨在培養職業能力過硬的應用型人才。目前，國內外商業銀行普遍都會在校園招聘中設置職業經理人（管理培訓生）計劃，給予入職后的應屆畢業生全方位輪崗學習以便于培養適合企業自身的綜合型專業管理人員。商業銀行實務課程的教學結構充分借鑒了商業銀行對于員工的內部培養體系，一方面培養學生適應未來商業銀行內部的職場工作環境，另一方面幫助學生了解商業銀行內部的崗位設置從而確定自己未來的職業規劃。

3.2.1? ?理論框架構建

學生學習專業知識缺乏目的性的原因就是對于未來工作中的實踐缺乏了解，課程第一階段將為學生搭建理論框架從而解決理論學習脫離實踐應用的問題。此部分課程內容主要介紹商業銀行一般性部門結構，包括業務條線和內控保障條線。業務條線即對公、對私、運營、國際業務、投行等條業務板塊，內控保障條線包括風險、合規、人力資源等板塊。課程從內部和外部兩個維度講解商業銀行的實際運營，包括商業銀行內部部門間業務往來以及對客戶間、同業間業務往來。此部分內容將從實際業務出發，為學生梳理專業理論知識在商業銀行的實際運用中的不同應用。

3.2.2? ?學生的自我分析

課程在這部分將從商業銀行人力資源管理角度，讓學生了解商業銀行職業經理人的成長路徑。入職后的不同發展路徑選擇決定從業者需要重點提升的專業知識和核心素質。學生將通過學習后開展自我分析以決定未來期望的發展路徑，提升學生學習的主動性和目標性。

3.2.3? ?職業的困境分析

該部分課程內容將打造真實的實踐環境并設置工作任務，通過翻轉課堂教學法、對分課堂教學法、項目教學法、同伴教學法等有效的教學方法讓學生在“做中學”“學中做”。教學內容包括服務對象業務問題（客戶、同業），部門間業務往來（內部）、自我管理（技能提升、素質提升）等。

3.2.4? ?經驗借鑒

該部分課程內容將向學生進行商業銀行的真實案例介紹和分析，此部分與上一部分穿插進行，即授課者在學生實操后的總結部分。從風險、制度、策略等方面，讓學生有針對性地進行學習從而達到理論應用的目的。

3.2.5? ?專業的展望和賦能

學生通過前四部分的學習實踐后，將會對自身未來的職業發展有了初步的認識。該部分課程內容將以自愿原則對學生按照不同條線進行分組，每個條線不限制學生人數。教師根據不同條線的選擇幫助學生開展職業展望并制提供策略建議，學生將明晰仍需要繼續學習的專業方向。通過對課程的整體學習，學生可以全面提升溝通能力、抗壓能力和自學能力。

課程通過實踐教學可以充分調動學生的學習興趣，培養學生的溝通能力、表達能力、自驅能力和自學能力，真正做到以學生為中心、以解決實際問題為導向，提升學生對理論學習的積極性。

3.3? ?商業銀行實務課程教學引入虛擬仿真教室

商業銀行綜合業務虛擬仿真模擬教學是滿足學生實操學習需要的重要手段和教學方法［4］。商業銀行實務課程的授課教室將以多媒體教室和虛擬仿真教室為主。對私業務、對公業務、國際業務、運營業務將在模擬真實的廳堂環境中開展。學生在真實的環境中進行產品學習，并在商業銀行綜合業務虛擬仿真系統的模擬軟件和交易終端上進行實操［5］。商業銀行虛擬仿真系統將包括崗位技能實習平臺軟件、信貸實驗室教學軟件等，教室內將有投影儀及幕布做展示。在虛擬仿真教室中學生可以進行角色性學習，模擬真實的工作場景［6］。教師可以在觀察中開展教學，根據學生學習進展進行指導或者是延伸任務。

4? ? ?結束語

為了切實滿足“以學生為中心、以解決實際問題為導向”的教育要求，本文將商業銀行實務課程教學模式進行了創新性的教學設計。按照搭建理論框架—打造真實環境—系統經驗總結—解決現實問題的邏輯思路，通過教學模式改革對商業銀行實務課程設計進行系統研究和探索。在未來，課程將根據教學效果繼續完善教學內容，以期能夠真正實現應用型人才的培養目標。

主要參考文獻

［1］李元，吳南，全穎，等.個人理財虛擬仿真“金課”建設［J］.當代會計，2021（10）：191-192.

［2］姜貴紅.基于CBET模型的培訓與開發“124”混合教學模式構建與實施［J］.科學咨詢（教育科研），2023（11）：111-113.

［3］邵偉瑋. H公司技能型員工培訓體系優化研究［D］.杭州：浙江理工大學，2023.

［4］屈泳，趙洋，吳照奇.虛擬仿真實驗在金融風險管理教學中的應用與實踐［J］.中國輕工教育，2023，26（1）：70-78.

［5］李亞寧，王海英，苑瑩.商業銀行綜合業務虛擬仿真模擬教學平臺的構建［J］.科技風，2022（14）：19-21.

［6］張善琴. 虛擬仿真銀行系統在中職金融事務專業實訓教學中的應用研究［D］.沈陽：沈陽師范大學，2019.