盤點(diǎn)積蓄時(shí)別高興太早，有筆開支你也許忽略了

如今，不少年輕人改掉了“月光”的習(xí)慣，或多或少開始儲(chǔ)蓄。但你有沒有想過，自己的“真實(shí)”儲(chǔ)蓄或許沒有銀行卡上顯示的那么多。這是為什么呢？

“哇，小葵姐，沒想到你這個(gè)‘血拼’女皇，竟然有這么多錢。”吃完午飯，幾個(gè)好姐妹邊逛街邊聊起各自的積蓄。結(jié)果小葵以10萬元的儲(chǔ)蓄、理財(cái)和投資，得到了來自小依和M姐的驚嘆。

“認(rèn)識(shí)M姐這么久，‘月光’的習(xí)慣多少改掉一點(diǎn)兒啦。”小葵有些得意地說完，又問小依，“你現(xiàn)在有多少積蓄？”小依慚愧地回答：“只有不到5萬元……”“那你可得努力存錢，不然很難在大城市里安身立命啊。”小葵語重心長地說。

M姐對(duì)小葵說：“依我看，應(yīng)該努力存錢的人是你才對(duì)。”“我有房有車有存款，除了沒老公，人生大事都解決得差不多了。”小葵很開心。“小依的存款至少是正的，而你的儲(chǔ)蓄有可能是負(fù)的！”M姐提醒小葵。

“怎么可能？”小葵一臉疑惑。“我不是說你的投資會(huì)虧成負(fù)的，而是說你在計(jì)算儲(chǔ)蓄的時(shí)候，忽略了資產(chǎn)‘折舊’。”M姐解釋道。“折舊？這又是什么東西？”小葵問道。M姐耐心地為小葵解釋：“例如，我們房子的墻面、地板等硬裝，20年左右需要重新做一次；空調(diào)、冰箱、電視機(jī)等電器，10年左右也需要更換；私家車的使用壽命一般也在10年左右。這就意味著，如果我們不想在未來降低自己的生活品質(zhì)，就需要提前把這筆更新的錢準(zhǔn)備好。”

“小葵，你家裝修花了多少錢？”M姐問。“硬裝10萬元，軟裝大概5萬元。”小葵回答。“那你的車多少錢？”M姐繼續(xù)問。“落地不到20萬元。”“那我給你算算。”M姐幫小葵算起了賬。小葵的房子買了5年，按照硬裝20年一更新、軟裝10年一更新的頻率，她現(xiàn)在應(yīng)該為將來更新留出5萬元以上。小葵的車買了3年，按照殘值15%計(jì)算，應(yīng)該為將來換車留出5.1萬元。兩項(xiàng)合計(jì)，小葵現(xiàn)在儲(chǔ)蓄里有超過10萬元是為了維持將來的生活品質(zhì)準(zhǔn)備的。

“如果不打算將來住在老舊房子里，那么你現(xiàn)在能夠隨便用的積蓄其實(shí)沒有了，甚至是負(fù)的。”M姐為小葵總結(jié)道。“這……還不是因?yàn)槿ツ旯墒锌竦业幕鸲继澚寺铩！毙】s緊給自己打圓場(chǎng)。

“明明是因?yàn)闁|西買得太多。”小依毫不留情。“小依說得對(duì)，而且不單是買東西花錢，保養(yǎng)買來的東西可能更花錢。”M姐給大家舉例：

比如車，現(xiàn)在便宜的車也就七八萬元，但一年的保險(xiǎn)費(fèi)、養(yǎng)護(hù)費(fèi)和用車成本可能要一兩萬元。這些都是我們必須要考慮的額外支出。另外，像羽絨服、皮革、皮草等衣物往往需要送到店里干洗，空調(diào)、洗衣機(jī)、抽油煙機(jī)等家電也需要定期清洗和維護(hù)……總之，你買得越多，保養(yǎng)和維護(hù)的壓力就越大，未來更新的成本也越高。你不單單是在花現(xiàn)在的錢，也在花著未來的錢。

“那怎么辦？總不能車子、房子都不要了。”小葵不解地問。“這就需要我們購買大項(xiàng)之前做好長期規(guī)劃。”M姐告訴小葵：首先，應(yīng)當(dāng)考慮購買之后會(huì)給自己未來的現(xiàn)金流帶來多大影響。比如，買房后，可能每個(gè)月要還貸、支付物業(yè)費(fèi)等，這些都需要提前考慮和規(guī)劃。其次，應(yīng)當(dāng)在規(guī)劃儲(chǔ)蓄時(shí)，額外算上“折舊”成本，把未來更新大件的錢提前留出來。最后，在使用大項(xiàng)消費(fèi)品時(shí)要注意合理使用和日常保養(yǎng)，延長使用壽命，降低更換頻率，也能幫我們節(jié)約不少錢。

“原以為有了自己的房、車，就能財(cái)務(wù)自由了。沒想到還得為它們打工……”小葵無奈地嘆了口氣：“看來從明天起，我又得去吃盒飯咯。”