綠色金融支持鄉村振興戰略探析

李晨龍

摘要：新時期“三農”工作以實現鄉村振興為主線，主要對鄉村經濟建設起到推動作用。農村金融系統是伴隨著農村經濟發展而逐步完善的，近年來隨著農村經濟的增長，存在金融體系還不能和農村經營主體很好適應的現象。本文簡述綠色金融的基本理念，分析鄉村經濟發展中綠色金融的重要性，探討了綠色金融在鄉村振興過程中的制約因素，闡述了綠色金融鄉村振興策略，以此為綠色金融支持鄉村振興做出參考。

關鍵詞：綠色金融；鄉村振興；經濟發展；金融服務

引言

農業是民族生存的根本，鄉村振興發展戰略是全局性、歷史性的任務，是新時期“三農”工作的重要組成部分。農村金融體系的快速發展為鄉村振興提供了新的發展機會，金融體系擴展在扶持產業發展、帶動鄉村經濟方面起著舉足輕重的作用。當前，我國農村基本經營體制與農村金融存在著不協調的關系，金融供給不合理與金融實際需求的矛盾依然是阻礙農村金融發展主要因素，要想化解這一矛盾，首先要找到金融供求關系的成因，然后從財政供給模式上著手，以發展農村經濟為主，大力推進城鄉基礎設施建設，發展農村金融，為有困難的家庭和鄉村企業提供融資服務，使金融服務對鄉村振興工作起到關鍵作用。

一、簡述綠色金融的基本理念

從理論上說，“綠色金融”是指財政部門將環保作為國家的基本政策，在投資和融資的時候，要將潛在的環境問題納入企業的投資和投資決策中，并將潛在的預計收益、存在風險、成本等因素納入企業的日常運營中。在財務管理中，要注意保護生態環境和污染治理，并通過引導社會和經濟資源來實現社會的可持續發展。隨著世界各國的低碳經濟發展，世界上許多國家都把綠色金融作為一個重要的發展方向。我國對實現“碳達峰、碳中和”作出明確詮釋，創建人與自然和諧共處的新時代勢在必行。

二、鄉村經濟發展中綠色金融的重要性

（一）加速農業基礎設施建設

農業現代化的發展離不開農業基礎設施的建設。農業基礎設施的健全，有效地提高農業生產的水平，降低生產成本，提高產業效益。當前，我國的農村基礎設施建設還比較落后，存在著高投入低回報的問題，當前農村地區的投資來源多為國家直接出資，而不是商業性投入。由于我國目前的財政資金短缺，致使農業基礎設施投資規模偏小，結構也不夠合理，很難適應我國農業現代化的需要。農村基礎設施要健全，必須加大財政投入，提高財政服務水平，才能促進我國農業實現現代化的目標^[1]。

（二）推動產業規模化發展

要達到共同富裕的目的，必須依靠鄉村產業的繁榮和發展。以往由于技術落后、資源配置限制，鄉村產業大多是以小農經濟為主，生產規模與效率相對落后，但是，隨著社會的快速發展、人民的財富和科技得到不斷提升，過時的發展模式已不能適應社會的需要。傳統的生產方式產能低下，致使農民缺乏參與耕作的動力，造成了大量的耕地拋荒，糧食安全面臨著巨大的風險，急需改變發展模式。引入規模化生產使農產品產能迅速提高，降低投入成本，提高收益，實現規模效應。但是，大規模種植需要大量的資金，個體農民很難承受最初的投資。金融機構可以提供諸如借貸之類的業務，促進大規模的生產，從而促進人們共同富裕。

（三）為鄉村建設提供支撐

隨著我國經濟的迅速發展，環境問題日益凸顯，必須堅持可持續發展的要求和綠色發展觀念結合起來。農村是當前環境污染最嚴重的區域，農業廢水排放處理和垃圾環保不當是導致環境污染的重要因素。綠水青山即金山銀山，治理農村環境污染，是實現鄉村振興的關鍵。在我國推行“綠色金融”的同時，在農村，要想恢復美麗的鄉村，就必須有綠色金融的支撐，進行資金注入幫助污水處理和垃圾處理。

三、綠色金融在鄉村振興過程中的制約因素

（一）不健全的配套機制

目前，綠色金融支持農村經濟發展的微觀運行機制還沒有建立起來，還停留在宏觀調控或指導層次，基層銀行主要是對高污染、高耗能企業，信貸業務有約束，欠缺綠色金融業務整體目標要求。另外由于綠色金融在扶持鄉村發展上缺乏總體的規劃，導致部分地區甚至認為綠色金融在農村發展中的作用不大、內部配套制度松散，阻礙了綠色金融發展^[2]。

（二）法律約束力不強

一方面，我國對金融機構實施綠色金融的監管力度不夠，表現在對金融機構實施綠色金融政策實施不力、對金融機構綠色金融產品不合理、處罰輕。另外，一些銀行在審計機制不健全的情況下，將綠色信貸資金用于其他用途，以追求更高的收益，將綠色融資的資金投向了不環保的項目。一些企業為了獲得綠色信貸資金，偽造綠色信用信息，以達到綠色信用的要求，騙取信貸資金，造成貸款銀行的資金流失，致使綠色金融的發展成效不明顯，從而降低了金融機構的工作積極性和創造力。

（三）缺乏足夠的產品創新能力

全國經濟發展存在不平衡性，為避免信貸風險，大部分金融機構的綠色信貸覆蓋率表現為東部發達地區超過中部地區，中部地區超出西部偏遠地區的特征，金融機構側重于貸款給產業經營良好的大型環保節能企業，而對于中小型環保單位、個人和家庭來說，綠色金融產品的供給相對較少，特別是鄉村小型民營企業，產品創新明顯不足，綠色金融對鄉村振興的導向作用受限。

（四）專業人才缺失

我國的綠色金融發展相對滯后，其專業技術人員非常有限。隨著綠色金融業務項目數量不斷增加，在國內各個領域的合作和與國外的合作均需要進一步加強。由于我國絕大多數的金融機構缺少專業的人才，專門的培訓少之又少，致使綠色金融項目與傳統的業務出現混淆，使從事綠色金融業務的基層行難以得到專業的指引和扶植，部分欠發達地區缺乏綠色金融實際操作經驗以致難以開展相關業務。

四、綠色金融鄉村振興策略分析

（一）將綠色金融與鄉村振興戰略相結合

要把綠色金融和鄉村振興兩個重要的戰略結合起來，一起部署、推進和落實。為此，應加速財務稅收、金融管理、融資投資等政策的協同合作，制訂“三農”綠色金融的發展計劃，完善以激勵為主的綠色金融政策，支持農村基礎銀行、村鎮銀行、融資擔保單位、小額信貸公司等農村金融機構的發展。同時，加強農村信用信息系統的建設。政府主導，聯合金融信托機構、市場主體、第三方信息服務單位、網絡公司等機構，共同出資成立專門的隊伍，與政府職能部門、鄉村合作社、電商平臺等部門合作，形成征信收集。要抓住精準扶貧的機遇，在做好脫貧工作的同時，完善基礎征信收取采集機制，建立共享征信平臺，為日后綠色金融做好基礎工作。通過綠色金融手段，為鄉村地區的綠色產業提供資金支持和金融服務。例如，設立專項貸款或信用額度，用于支持農村清潔能源項目、有機農業、生態旅游等綠色產業的發展。利用綠色金融工具，鼓勵和支持農村地區實施可持續農業模式。例如，提供低息貸款給農民購買環保設備和技術，并推廣有機農業、生態種植等可持續農業實踐。結合鄉村振興戰略，通過綠色金融手段投入資金和資源，支持鄉村地區的環境治理和生態修復。例如，設立環保基金或專項貸款，用于污染治理、水土保護、森林植被恢復等方面。通過綠色金融渠道提供資金支持，加快鄉村地區的綠色基礎設施建設。例如，發展農村可再生能源項目、推廣節能環保技術應用等，改善鄉村地區的能源、水資源利用效率。創新設計符合鄉村特點和需求的綠色金融產品和服務，滿足農民和農業企業的融資需求。例如，推出農業氣象保險、農機聯合租賃等針對鄉村地區風險特點的金融產品。通過綠色金融渠道投入資金，在鄉村地區開展環境教育和綠色意識培訓。提高農民對環境保護和可持續發展的認知，并引導他們在生產、生活中采取更加環保的行動。

（二）鼓勵以農村實體經濟為中心

在綠色金融鄉村振興策略中，以農村實體經濟為中心可以通過資金和金融服務的支持來促進農業生產、農產品加工與營銷、鄉村旅游與休閑產業、基礎設施建設、農業科技創新與轉型以及農民合作社發展等方面的可持續發展。首先，要支持農村實體經濟的發展，加強對農業生產的資金和金融服務。例如，提供貸款和信用額度給農民購買種子、化肥、農藥等生產資料，并推動農村合作社等組織形式，增強農民的集體經濟實力。鼓勵發展農產品加工企業和合作社，提高農產品附加值。通過綠色金融渠道為這些企業提供資金支持和創新性金融服務，促進農產品加工、品牌建設和市場拓展。其次，要注重推動鄉村旅游和休閑產業發展，通過綠色金融手段為相關企業提供投資和融資支持。例如，對于具有環保意識和可持續發展理念的鄉村旅游項目給予貸款或風險投資。支持農村基礎設施建設，提高農村實體經濟的生產條件和市場接入能力。通過綠色金融渠道為農村基礎設施項目提供資金支持，例如農村電網改造、水利設施建設等。最后，要鼓勵農業科技創新和轉型升級，推動農村實體經濟的可持續發展。通過綠色金融手段支持農業科技企業和創新項目，促進現代化農業技術的應用和推廣。加強對農民合作社的支持和培育，促進其在鄉村振興中發揮更大的作用。通過綠色金融工具為合作社提供資金、信貸擔保等支持，幫助其加強組織能力、資源整合和市場開拓。

這將有助于推動鄉村經濟的轉型升級，提高農民收入和生活質量。在金融創新方面，政府、農業相關主管部門和金融管理部門要因地制宜，制定相應的政策建議，引導金融機構以農業產業鏈為中心創新金融產品，不斷完善抵押物品種和涉及范圍，合力破除動產融資業務難點，適當開展家禽“活體”抵押、農民創業質保等。著力解決農村地區信貸比率偏低、市場份額偏低、吸收存款外流的問題，要積極運用電子銀行、網上商城等渠道推廣特色農產品，為綠色產品做好宣傳服務。政策性銀行要把重點放在當前農業農村建設中的薄弱環節，支持三產一體化發展，加強糧油批發市場改革的金融扶持力度，積極探索新的金融支持方式^[3]。

（三）加快農村綠色金融的發展

盡快建立健全綠色金融標準和獎勵機制，在實施標準、評價標準、操作流程等方面進行頂層設計。通過優先流放資金、擴大授信額度、降低貸款利率、精簡貸款操作步驟等方式，大力扶持綠色經濟發展。要加強對美麗鄉村建設的金融支持，在授信政策上要加強對農村基礎設施建設、民生惠民工程、農業一體化生產、重點扶貧產業等領域的信貸支持。

（四）完善農村信用保險的金融風險防范機制

對于農村信用保險，應通過充分評估農戶或農業企業的信用狀況、生產經營情況等，確定適當的保費水平和賠付標準。通過合理的定價機制，確保保費收入能夠覆蓋風險，并提供可持續的金融支持。在防范過程中，要利用現代科技手段如大數據、人工智能等技術來加強對農村信用風險的監測與預測。通過數據分析和模型建立，及時發現潛在風險并采取相應措施進行防范。金融機構還要設立合適的資金儲備和再保險機制：為了應對較大規模或高頻次的風險事件，建議設立專項資金儲備以作為應急之用。此外，引入再保險機制來分散和轉移部分風險，進一步增強農村信用保險系統的穩定性。政府方面應該建立健全的監管機制，加強對農村信用保險市場的監管力度。同時，要求保險公司嚴格遵守業務規范，加強內部風險管理和控制，確保風險得到有效防范。改進相關政策，為農村信用保險提供更好的支持。包括減稅、補貼、財政資金投入等方面的政策措施，以促進農村信用保險市場發展，并提升其金融風險防范能力。除此之外，要進一步加強農戶和農業企業的風險教育與培訓，提高農戶和農業企業對金融風險的認識和理解，并提供相應的培訓和咨詢服務。通過增加他們的金融素養，使其更好地識別、預防和應對金融風險。要加強風險分散，以財政為主體，設立融資擔保公司和農業風險系數補償機構，加強擔保和風險引流制度，為鄉村振興中出現的不良貸款提供一定的風險補償。要推進發展涉農保險業務范圍，提高政策性保險費用補貼，支持農村保險基層金融機構發展農村保險，加快政銀保相互合作，擴大宣傳力度，提升農民對其認可程度。

結語

鄉村振興戰略的實施需要全方位統籌、多角度考慮、多方位的協調配合，其中金融服務是其一個關鍵環節，對推動鄉村地區的產業化、現代化和環境的治理具有舉足輕重的作用。鄉村經濟的發展和綠色金融的發展是相互促進的，良好的經濟基礎可以為鄉村建設創造一個良好的融資環境。當前，我國鄉村金融無論是從需求還是從供給上看，都存在著明顯的缺陷，必須從困境中尋找活力，完善頂層設計，擬定農村金融惠民惠企政策，發揮特有優勢，彌補短板，為鄉村振興發展做出努力。

參考文獻：

[1]楊帥.綠色金融支持鄉村振興的內在邏輯與發展路徑[J].山西農經，2022（20）：190-192.

[2]黃大明.農村綠色金融服務鄉村振興的價值及路徑分析[J].農村經濟與科技，2022，33（19）：199-201.

[3]李亞潔.綠色金融支持鄉村振興的機制路徑策略研究[J].營銷界，2022（13）：113-115.

（作者單位：陜西工業職業技術學院）

（責任編輯：袁麗娜）