金融支持轄區(qū)文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展的路徑研究
——以吉林省松原市為例

辛建文 李占龍 李曉明 李星燁

（吉林吉大通信設(shè)計(jì)院股份有限公司，吉林長春 130012；中國人民銀行吉林省分行，吉林長春 130051；中國人民銀行松原市分行，吉林松原 138000）

一、松原市文化旅游業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

吉林省松原市形成了旅游業(yè)、民間藝術(shù)品業(yè)、文藝演出業(yè)、文化娛樂業(yè)、網(wǎng)絡(luò)文化服務(wù)業(yè)、廣播電視業(yè)、印刷復(fù)制業(yè)和文化創(chuàng)意服務(wù)業(yè)等多門類并存的文旅產(chǎn)業(yè)格局。松原立足地方旅游資源優(yōu)勢(shì)，注重提高產(chǎn)品品位，建設(shè)旅游精品，打造旅游名牌。制定了《松原市旅游發(fā)展總體規(guī)劃》，以查干湖、乾安泥林和龍華寺三大旅游區(qū)為基礎(chǔ)，著力打造大湖冰雪、草原濕地、宗教朝覲、泥林科考、蒙滿風(fēng)情等具有松原地區(qū)特色的旅游產(chǎn)品體系。擦亮查干湖“金字招牌”，“春捺缽、夏賞荷、秋觀鳥、冬漁獵”形象深入人心，前郭縣查干湖鎮(zhèn)、西索恩圖村入選全國鄉(xiāng)村旅游重點(diǎn)村鎮(zhèn)。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng)。2023年全市接待游客2150.04萬人次，同比增長122.98%；實(shí)現(xiàn)旅游收入367.35億元，同比增長202.27%，兩項(xiàng)指標(biāo)分別是2019年的1.99倍、2.02倍①數(shù)據(jù)來源：松原市文化廣播電視和旅游局官網(wǎng)。。

二、松原市金融支持文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展基本情況

（一）政府監(jiān)管部門聯(lián)動(dòng) 對(duì)接銀企促進(jìn)融資意向

為了更好地支持松原地區(qū)文化企業(yè)發(fā)展，解決文化類企業(yè)融資難題，人民銀行松原市分行積極幫助文化企業(yè)搭建融資渠道，開展“金融助文化，信貸促發(fā)展”等系列銀企對(duì)接活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提高對(duì)文化類企業(yè)的信貸支持力度。如2023年5月，松原市人民銀行聯(lián)合文旅局、金融辦組織召開“金融活水 滋潤文旅”暨松原市文旅領(lǐng)域?qū)?chǎng)政銀企對(duì)接會(huì)，邀請(qǐng)了市內(nèi)5家金融機(jī)構(gòu)和5戶有融資意愿的文旅企業(yè)及個(gè)體商戶代表參會(huì)。對(duì)接會(huì)上4家企業(yè)與3家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成意向合作，并進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)簽約，意向融資金額共1000余萬元。

（二）金融機(jī)構(gòu)聚焦小微 護(hù)航文娛企業(yè)經(jīng)營發(fā)展

為更好支持文旅行業(yè)普惠小微企業(yè)發(fā)展，松原市各金融機(jī)構(gòu)在開展信貸支持業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)規(guī)模較小的文化藝術(shù)培訓(xùn)、體育發(fā)展或文娛活動(dòng)咨詢承辦等企業(yè)提供支持，如寧江惠民村鎮(zhèn)銀行自2020年起為松原市新健體育發(fā)展有限公司授信4次共計(jì)55.5萬元，幫助企業(yè)在疫情期間順利過渡停業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，截至2023年末，企業(yè)貸款余額45.39萬元；建行松原分行于2023年初關(guān)注到松原市美之美域文化發(fā)展有限公司的融資需求，為實(shí)現(xiàn)信貸服務(wù)在文化娛樂行業(yè)的突破，在企業(yè)經(jīng)營發(fā)展期積極對(duì)接，為企業(yè)放款13.86萬元①數(shù)據(jù)來源：松原市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。。從小微企業(yè)角度打好金融服務(wù)文娛產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)。

（三）關(guān)注重點(diǎn)旅游產(chǎn)業(yè) 同步支持核心及周邊服務(wù)

近年來，松原市各金融機(jī)構(gòu)以“冰天雪地也是金山銀山”為指導(dǎo)，圍繞查干湖旅游經(jīng)濟(jì)多點(diǎn)支持，從旅游服務(wù)、生態(tài)修復(fù)到設(shè)施建設(shè)，通過信貸資金投放和優(yōu)化支付服務(wù)等多種金融服務(wù)推動(dòng)旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展。如為解決查干湖漁場(chǎng)借款難、擔(dān)保難等問題，吉林銀行松原分行創(chuàng)新提供“融資+收單”的綜合金融服務(wù)方案，共建宜居宜業(yè)宜游優(yōu)質(zhì)生活圈。一方面，通過“水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖權(quán)”擔(dān)保方式投放信貸資金1億元，緩解查干湖生態(tài)水岸修復(fù)及魚苗采購資金短缺難題；另一方面，吉林銀行上線收單系統(tǒng)，利用查干湖漁場(chǎng)在該行開立的對(duì)公賬戶為其開立收單業(yè)務(wù)支持，解決企業(yè)冬捕及景區(qū)門票收單問題。農(nóng)發(fā)行松原分行以中國農(nóng)發(fā)重點(diǎn)建設(shè)基金投資入股方式對(duì)松原查干湖機(jī)場(chǎng)有限責(zé)任公司注資1.6億元，貸款利率即基金年投資收益率僅為1.2%，為地方財(cái)政節(jié)約融資財(cái)務(wù)費(fèi)用3300余萬元。2020年以來，面對(duì)疫情、臺(tái)風(fēng)災(zāi)害等影響，農(nóng)發(fā)行松原分行及時(shí)落實(shí)延期還本優(yōu)惠政策，調(diào)整還款計(jì)劃減輕企業(yè)還貸壓力，對(duì)部分2021年到期的貸款延期到2022年至2036年償還。

重點(diǎn)案例：吉林銀行松原分行聚焦非遺傳承

松原市鼎潤文化青年創(chuàng)業(yè)園有限公司為轄內(nèi)文旅企業(yè)，該企業(yè)主要從事傳承并生產(chǎn)非遺文化衍生品，其中魚皮手工于2008年被評(píng)為國家級(jí)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，與2019年在企業(yè)改進(jìn)的“查干湖魚皮制作”并列為吉林省非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，同一時(shí)期，在企業(yè)的堅(jiān)持不懈努力傳承下，扶余錫伯繡、皮雕、郭爾羅斯布藝等一系列當(dāng)?shù)匚幕涣腥敕俏镔|(zhì)文化遺產(chǎn)當(dāng)中，擁有十大品牌、分別為“鼎潤文化、冰湖騰魚、郭爾羅斯、查干花、泥林、遼金文化、這有魚、魚知道、最后的漁獵部落、粉雪秘境”，有外觀專利40余款。2020年疫情突發(fā)，企業(yè)出現(xiàn)資金困難，在了解到企業(yè)實(shí)際困難后，吉林銀行松原分行組織專業(yè)團(tuán)隊(duì)立即實(shí)地走訪，與企業(yè)共同設(shè)計(jì)融資方案，幫助企業(yè)走出困境，并與企業(yè)建立長期合作機(jī)制，助力銀企間信貸與經(jīng)營發(fā)展的良性循環(huán)。2020-2023年間，吉林銀行松原分行前后共為企業(yè)授信11筆，總授信金額達(dá)3580萬元，全力支持創(chuàng)業(yè)園推廣非遺文化，幫助企業(yè)走出困境的同時(shí)，最大化實(shí)現(xiàn)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)與傳承。截至2023年末，企業(yè)貸款余額1000萬元。

三、吉林省金融支持文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的困難

（一）省內(nèi)旅游企業(yè)以農(nóng)戶和個(gè)體工商戶居多，制度不健全、擔(dān)保物缺乏

從全省范圍來看，近年來延邊州民族特色商鋪、長白山周邊民宿和查干湖周邊旅游服務(wù)業(yè)商戶興起較多，在普惠周邊縣域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，對(duì)金融的有效介入也提出挑戰(zhàn)：一是“農(nóng)家樂”等經(jīng)營主體缺少規(guī)范管理意識(shí)，存在較多財(cái)務(wù)制度不健全、賬簿不完整等問題，一定程度上阻礙著金融機(jī)構(gòu)信貸支持的高效介入；二是經(jīng)營鄉(xiāng)村旅游的個(gè)體商戶資金需求不大，且部分旅游景點(diǎn)周邊經(jīng)營主體的經(jīng)營高峰期集中于每年的部分時(shí)期，且更多主體的資金多通過家族、親友入股分紅的方式募集，貸款業(yè)務(wù)介入偏少。

（二）對(duì)文體娛樂業(yè)小微主體發(fā)展的關(guān)注度不夠

吉林省文化藝術(shù)培訓(xùn)、體育服務(wù)、廣播電視等行業(yè)整體發(fā)展水平并不高，企業(yè)分布分散且多屬于微型或小型企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)此類小微主體整體關(guān)注度不夠，主動(dòng)對(duì)接服務(wù)的意愿不足。從松原市來看，截至2023年末，全市有貸款的文化、體育和娛樂行業(yè)的企業(yè)數(shù)量僅10余戶，在全省范圍內(nèi)，信貸支持的重點(diǎn)也集中于農(nóng)業(yè)、綠色能源產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)制造業(yè)等方向，對(duì)于文體娛樂產(chǎn)業(yè)的關(guān)注度和支持力度都亟待增強(qiáng)。

（三）企業(yè)主體信用信息共享機(jī)制有待進(jìn)一步完善

全省文旅企業(yè)以小微企業(yè)為主，但據(jù)銀行反映，較多小微企業(yè)經(jīng)營信息、信用信息特別是外部融資信息難以掌握，傳統(tǒng)財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性不高。目前，涉及小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和誠信狀況的各類信息，散落于工商、稅務(wù)、金融、司法等部門，銀行機(jī)構(gòu)溝通協(xié)調(diào)和數(shù)據(jù)獲取成本較高，不利于大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段的廣泛運(yùn)用，銀行機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間信息不對(duì)稱會(huì)制約其向文旅企業(yè)提供信貸支持，同樣，文旅部門與金融部門之間尚未建立信息共享平臺(tái)，溝通協(xié)調(diào)機(jī)制不夠順暢，信息不對(duì)稱，致使金融機(jī)構(gòu)對(duì)文旅項(xiàng)目了解較少，客戶儲(chǔ)備不足。

四、政策建議

（一）明確服務(wù)定位，提供于發(fā)展有利的環(huán)境及服務(wù)

一是省、市政府要通過政策引導(dǎo)，明確當(dāng)?shù)芈糜萎a(chǎn)業(yè)的發(fā)展定位，如長白山天池的活火山景致、查干湖的冰天雪地、高句麗文物古跡、朝鮮族和蒙古族的特色文化等，加大對(duì)外宣傳力度；增加財(cái)政投入，支持景區(qū)深度開展和改造，引導(dǎo)社會(huì)資本投入；培育鄉(xiāng)村旅游龍頭企業(yè)，整合旅游資源，形成產(chǎn)業(yè)集群，把鄉(xiāng)村旅游作為振興鄉(xiāng)村發(fā)展、提高農(nóng)民收入的重要抓手。二是金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)找尋突破口，優(yōu)先支持能夠合理利用特色農(nóng)業(yè)、民俗、農(nóng)村景觀資源發(fā)展觀光、特色和休閑旅游項(xiàng)目和企業(yè)，通過創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和擴(kuò)大貸款抵押擔(dān)保物范圍等方式，根據(jù)不同旅游項(xiàng)目的不同服務(wù)方式及周期等，精準(zhǔn)對(duì)接個(gè)性化融資需求，提供更多量身定制的金融產(chǎn)品。

（二）小額滴灌擴(kuò)面，完善文體娛樂業(yè)的金融服務(wù)

全省金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)識(shí)到文體娛樂產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?jié)摿Γ瑯右宄鹑谥С謱?duì)小微主體發(fā)展的重要性。各金融機(jī)構(gòu)可開展“文體娛樂小微企業(yè)服務(wù)周”等活動(dòng)，通過勤走訪、多發(fā)掘，以小額滴灌和增量擴(kuò)面為金融服務(wù)方向，主動(dòng)破解融資難題，加大信貸投放力度，在利率、期限等方面靈活調(diào)整、給予優(yōu)惠，適當(dāng)降低文體娛樂企業(yè)的貸款準(zhǔn)入門檻，配合當(dāng)?shù)卣块T加快幫助文體娛樂領(lǐng)域破除制約改革發(fā)展。

（三）整合信用信息，搭建企業(yè)信用共享機(jī)制。一方面，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)，獲取工商、稅務(wù)、司法、水電氣等與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)的多元指標(biāo)進(jìn)行相互印證，盡快將傳統(tǒng)的以財(cái)務(wù)報(bào)表為核心的狹性授信體系更新為以“三品三表一流水”為核心的授信體系，從自身角度整合企業(yè)信用信息。另一方面，各相關(guān)部門應(yīng)加快實(shí)現(xiàn)本領(lǐng)域企業(yè)信用相關(guān)信息與融資信用服務(wù)平臺(tái)的互聯(lián)互通，做好轄內(nèi)信用信息共享，加快構(gòu)建或完善政府與銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、信用服務(wù)等機(jī)構(gòu)協(xié)同聯(lián)動(dòng)的工作格局，搭建企業(yè)信用信息共享機(jī)制。