預付式消費者權益保護問題研究

李小鳳

(貴州民族大學，貴州 貴陽 550025)

0 引言

預付式消費作為一種便捷的新型消費模式，普遍適用于國內的市場經濟當中。這種給消費者的生活帶來方便，給經營者帶來回籠資金、穩定客源等好處的“雙贏”消費模式，提高了市場經濟活動中的交易效率，促進經濟的高速發展。但是該種消費模式的普遍適用也暴露出許多問題，消費者的隱私權、財產安全權、自主選擇權受到侵害，侵害消費者合法權益的現象日益突出，預付式消費糾紛問題亟待解決[1]。本文將通過對預付式消費者合法權益受損的現象進行研究分析，深入探究預付式消費中消費者權益的保護，以期提出有針對性的建議，有效維護消費者的合法權益。

1 預付式消費概念和意義

1.1 預付式消費的概念

預付式消費作為當前在我國普遍適用的消費模式，其形式和內容隨著社會經濟的發展呈現出多樣化的趨勢。但是預付式消費在我國學界還沒有一個統一的定義，有學者認為預付式消費是消費者在經營者處預先存儲一定數額的款項，在消費者獲得所需要的商品或者接受相關服務后，經營者有權從之前消費者預存的款項中扣除相應的金額的協議。還有學者將預付式消費解釋為消費者先向經營者支付雙方約定好的消費金額，再由經營者向消費者發放等額的消費憑證，消費者應在雙方約定的期限內獲得經營者提供的產品或者服務。本文認為，預付式消費是消費者預先向經營者支付一定數額的款項，然后分次在經營者處消費之前購買的商品或者服務。

1.2 對預付式消費中侵害消費者權益的現象進行分析的意義

預付式消費模式給消費者和經營者帶來好處的同時，也暴露出經營者利用預付式消費模式侵害消費者合法權益的現象。如，經營者利用消費者的信任在消費者支付價款后卷款潛逃，侵害消費者的財產安全權；利用低價、打折、充值優惠等手段吸引消費者進行預付式消費，簽訂格式條款，侵害消費者的自由選擇權；利用互聯網等科學技術侵害消費者的信息安全權。這種狀態下的預付式消費模式中的經營者和消費者雙方處于不平等狀態，消費者處于劣勢地位，致使消費者的合法權益不斷被侵害，為了維護市場經濟秩序的穩定，恢復經營者與消費者之間的平等狀態，保護消費者的合法權益，有必要對預付式消費模式下的經營者侵害消費者合法權益的行為進行分析探討，提出維護消費者合法權益的有效方式[2]。

2 預付式消費者權益受損現象

預付式消費模式以其便捷化、高效化的特點而普遍適用于當代社會，在促進社會經濟發展的同時，預付式消費中經營者濫用預付式消費模式給消費者的權益帶來了極大的損害，本文將侵害消費者合法權益的行為歸結為以下幾種現象。

2.1 消費者信息泄露

新事物的產生總會伴隨著新的問題，信息數據作為數據時代的新生產物，在帶來一定社會價值的同時也產生了許多新的社會問題。預付式消費模式下，有些預付式消費中的經營者要求消費者需要先付費辦理會員卡，之后通過會員卡進行消費，而消費者在辦理會員卡時必須填寫個人的相關信息，這些信息小到姓名、年齡、電話號碼，大到身份證號碼、家庭住址等，填寫的相關信息由經營者進行管理，但是有些商家未盡管理職責，導致消費者的個人信息泄露，有些經營者在利益的誘惑下將消費者的個人信息出售給他人，導致消費者遭遇電信詐騙、征信記錄出現問題。對經營者侵害消費者信息安全權的行為，我國《消費者權益保護法》當中并沒有對消費者個人信息的保護做出相關的規定，但是現實生活中經營者泄露、濫用消費者個人信息的問題已十分嚴峻，必須做出有力的規定，遏制侵害消費者權益行為的發生。

2.2 消費者遇到格式條款，自主選擇權受損

自主選擇購買心儀的產品和自愿接受有關服務是消費者自主選擇權的體現。但是在具體的交易活動中，預付式消費者的自主選擇權難以得到充分的保障，其主要原因在于：①經營者為了快速地完成與消費者之間的交易，通常會選擇格式條款與消費者簽訂消費合同，這使得消費者的選擇權受限。②經營者采用優惠、打折、發放代金券等手段引誘消費者進行消費。

經營者與消費者簽訂的合同以格式條款為主要內容，但是該格式條款具有明顯的權利義務的不平等性，如格式條款中會有“因消費者的原因致使合同無法履行的，由消費者承擔責任，余款不予退還”“最終解釋權歸經營者所有”“節假日不參與優惠活動”等不合理規定，加重了消費者的責任，減輕了經營者自身的責任，致使兩者之間的權利義務失衡，嚴重侵害了消費者的自主選擇權。當消費者在經營者的優惠、打折等營銷手段的誘惑下心動時，就落入了經營者精心準備的“陷阱”里，如優惠、打折只在消費者辦理充值的當天使用，消費者辦理充值時贈送的抵用券只能在特定商品上使用，經營者贈送的紅包只能在消費滿一定金額時才能使用，等等，經營者的行為都在一定程度上限制了消費者自主選擇商品或接受服務的權利。

2.3 經營者圈錢跑路，財產安全權受到損害

預付式消費模式下的消費者是通過先付費、后分期消費的方式享受到其購買的相關產品或者服務，經營者是通過消費者的預付式消費的方式回籠資金，穩定客源。回籠資金給經營者帶來好處的同時，也給消費者的財產安全埋下隱患。有些經營者利用回籠資金這一好處，惡意開展經營活動，在收取消費者的預付費之后卷款潛逃，致使消費者的財產安全受到侵害。而市場準入的門檻過低，缺乏相應的監管機制，經營者在卷款潛逃時難以察覺，并且消費者的損失也難以挽回[3]。

3 預付式消費者權益受損的原因

3.1 行政監管機制不健全

行政監管是保障消費者合法權益、管理經營者行為的重要程序。行政監管作為一項公權力的行使，能夠有效地震懾預付式消費中經營者的違法行為，但是當前我國的預付式消費市場中的監管機關對經營者經營活動缺少有力的監管舉措，并且監管機關對預付式消費中的經營者進入市場的要求過低，只需要向相關部門申報即可發放預付卡。但是在實際的市場活動中，部分經營者沒有申報即直接發放預付卡。監管機關內部分工不明確，存在多個行政主體交叉監管或者相互推諉的問題；對經營者的相關信息監管不到位，監管機關在消費者的合法權益遭受損害之后才著手調查經營者的問題，監管的滯后性妨礙了消費者合法權益的有效保障。

3.2 企業信用意識不強

預付式消費模式的存在和發展建立在經營者和消費者之間存在信任的基礎上，而消費者信息泄露、經營者卷錢跑路、利用格式條款欺騙消費者的行為，都是經營者誠信“缺位”的表現。誠信原則作為民法中的“帝王條款”，是民事主體從事民事活動時必須遵循的準則，“人無信不立，事無信不成，商無信不興”。預付式消費中經營者和消費者在信任的基礎上達成共識，簽訂預付式消費合同，合同作為一種“契約”，需要雙方共同遵守才能實現其存在的價值，但是預付式消費是消費者預先付費，分次履行，該種履行方式具有一定的延時性，若經營者背離“契約精神”，違背誠信原則，消費者的權利將受到損害。

3.3 消費者自我防范意識薄弱

預付式消費中的經營者用優惠、打折、贈送紅包或優惠券的手段吸引消費者進行預付式消費，消費者在巨大的誘惑之下被蒙蔽了雙眼，只看到預付式消費帶來的好處，沒有深想到其中存在的風險而掉入經營者的“陷阱”。并且消費者的法律知識儲備較少，在與經營者簽訂預付式消費合同時對經營者提供的格式條款沒有審查意識，無法發現合同中存在的漏洞，不能及時規避其中的陷阱和風險。當經營者與消費者之間發生糾紛時，消費者考慮到維權的成本、損失的數額以及手中沒有有力的證據等問題，選擇放棄對經營者追責，經營者的違法行為不能得到有力的打擊，放縱了違法行為的發生，破壞市場經濟秩序的穩定。

4 維護消費者合法權益的建議

4.1 建立完善的行政監管體系

建立完善的行政監管體系，有效監督預付式消費中經營者的行為，是預付式消費模式進一步發展完善，維護消費者權益的重要保障。

4.1.1 事前的登記審查、事中的資金監管、事后的監督檢查

預付式消費的市場準入門檻過低，預付式消費市場活動中經營者的行為真假難辨，進而導致消費者上當受騙。因此，行政監管部門應當提高經營者的市場準入門檻，要求經營者在進行預付式經營活動時向行政監管部門申報，在經過有關機關的審核后方可進行預付式經營活動。對未經申報核準而從事預付式經營活動的經營者進行罰款并納入失信名單；對經過申報核準的預付式消費中的經營者從事預付式經營活動收取的資金，應當適時向有關監管部門登記備案，由監管部門對經營者收取的資金流向進行監管，避免經營者卷錢跑路，損害消費者的合法權益；行政監管機關還應當對從事預付式經營活動的經營者進行監督檢查，及時發現未進行預付式經營活動和資金登記備案的經營者，對其采取相應的處罰措施，防止其損害消費者的合法權益。

4.1.2 明確監管主體，合理劃分各部門權限，避免各行政主體交叉監管或互相推諉

預付式消費適用的行業范圍較廣，因此，涉及的行政監管機構較多，而預付式消費的行政監管職責沒有進行具體的劃分，致使行政主體之間存在交叉監管或相互推諉的情況，這使得消費者的合法權益難以得到有效的保障。應理順有關機構之間的職責劃分，分工合作、多方聯動，建立協同監管模式，形成監管合力。

4.1.3 對預付式消費合同進行監管

預付式消費中經營者提供的格式條款具有明顯的不平等性，雙方的權利義務失衡，嚴重損害了消費者的合法權益。有必要對預付式消費合同進行規范，制定規范的合同文本，在消費者與經營者簽訂規范合同文本后，應當向有關機關進行備案，避免經營者增加或減少合同文本中的相關條款。

4.2 完善對經營者信用評價體系的監管

社會信用是市場經濟活躍的重要因素，在預付式消費中，經營者的信用度更是保障消費者合法權益，促進預付式消費經濟健康發展的關鍵所在，所以應當重視預付式消費中經營者的社會信用的監管，完善對經營者信用體系的監管。我國預付式消費模式的發展起步較晚，對預付式消費中經營者信用體系的監管力度有限，缺少專門的部門或者機構對預付式消費中的經營者的信用度進行全方位的評估，導致預付式消費中的經營者在利益的驅使下違背誠實信用原則，損害消費者的合法權益。本文認為，我國應當設立專門的信用監管機構或組織，制定預付式消費領域的經營者信用評價標準，利用互聯網信息技術，對預付式消費中的經營者的信用度進行全方位評估，從而建立符合我國預付式消費發展實際情況的、針對經營者的信用評價體系。

4.3 建立消費冷靜期制度，賦予消費者撤回權

預付式消費中的消費者面對經營者打折、優惠等誘惑，往往做出不理智的消費行為，在糾紛發生時，消費者就成為受害者。處于弱勢地位的消費者面對經營者侵害其合法權益的情況難以采取有效的方式維權。本文認為，預付式消費者在經營者的刻意引導和誘惑之下做出不理智的沖動消費行為，應當給予消費者合理期限的冷靜期，賦予消費者撤回權，即在一定時間內消費者有權解除與經營者簽訂的消費合同[4]。

5 結語

預付式消費模式的普遍適用在促進經濟蓬勃發展的同時仍然存在許多的問題，為了維護市場經濟的正常運行和社會的穩定發展，需要加強對預付式消費中經營者監管，完善監管配套措施，必須提高對消費者權益保障的重視程度，從各角度、全方位地完善保障消費者合法權益的制度、措施。解決預付式消費糾紛的關鍵所在，就是處理好預付式消費中消費者合法權益保障問題，所以本文從維護消費者合法權益的角度出發，通過對預付式消費中經營者損害消費者合法權益的現象進行分析，進而探討出現侵害消費者合法權益現象的原因，深入探究預付式消費模式中消費者權益的保護，并提出相關建議，以期能夠有力地保護消費者的合法權益。