財經素養對高職學生創新創業能力的影響

摘要：經過充分的背景調查和理論基礎研習，本文主要探究了財經素養對高職學生創新創業能力的影響，并提出了提升財經素養以增強學生創新創業能力的培養策略和方法。研究發現，財經素養對高職學生的創新創業能力具有顯著的正向影響。在一線，教師可以通過完善財經素養的教育系統，整合教育資源和優化教育設計，從理念、實踐到具體的支持，全方位提高高職生的創新創業能力。

關鍵詞：高職學生；財經素養；創新能力；創業能力

在現代社會中，創新創業能力被認為是促進個人職業發展和社會經濟發展的重要素質。現階段，中國經濟與世界經濟都暫時進入了低迷期，高職學生畢業面臨比較嚴重的就業難困局。據國家統計局數據顯示，2022年，16—24歲勞動力失業率為16.7%，比2021年高2.4%，畢業即失業的學生也不少。因此，提高高職學生創業能力比往昔更迫在眉睫。

機會是留給有準備的人的，經濟的康波周期有衰退期，也有回升和繁榮期，只有具備了財經素養支持下的創新創業能力，高職學生才可能在經濟上升時站立潮頭。而且無論何時，創新都是民族發展的靈魂，只有不斷涌現敢于創新、勇于創業的人，這個民族才會有前途有希望。

從2020年起，國家決定在部分高校開展強基計劃，更準備于2024年取消高考藝術特長生，由科技特長生代替。種種跡象都意味著目前亟需“加強拔尖創新人才選拔培養”，以“服務國家重大戰略需求”。在這樣的轉折期，高職學生要更多地從“創新”出發創業，以財經素養護身、前進。而高職院校也應急速跟上國家發展的步伐，因其正是培養高素質勞動者的地方，肩負著再度輝煌曾經號稱“世界工廠”的國家的未來。

高職學生在創新創業過程中不可避免地面對個人、團隊的財務問題，面對與經濟息息相關的創業體的各種活動，擁有一定的財經知識和良好的財經素養至關重要。近年來，高職學生遭遇的校園貸、刷單返利、辦理退款、轉賬到“安全賬戶”等網絡詐騙，無不與受騙者的財經素養低下有關，基本生活中尚且如此，創業過程更可能會被騙到血本無歸。因此，作為創新創業教育的根基，財經素養應該成為每個高職學生必備的核心素養和生存發展技能。

一、財經素養對高職學生創新創業能力影響的理論基礎

（一）財經素養的概念

對于財經素養的研究，最早起源于20世紀90代的歐美，有名的如喬治華盛頓大學教授盧薩迪（Lusardi），她側重于用復利、通脹和風險知識衡量財經素養。2007年，美國財經素養和教育委員會對財經素養有了明確的定義，即運用所學財經知識、技能對自己的財富進行經營、管理的能力。直至2012年，出現了相對比較嚴謹的概念，那就是經濟合作與發展組織（OECD）給出的：“對財經概念和風險的知識及理解力，以及應用這些知識和理解力的技能、動機和信心”。

在21世紀之交，國內也有諸多學者對財經素養提出逐漸完善的概念，基本上都包含財經知識、技能、觀念、價值觀等方面。

綜合之前國內外學者對財經素養的定義表述，個人認為財經素養即是，個體或團體在參與經濟活動時，基于已有的財經知識、技能、態度和價值觀等綜合素質引發的對相關財經問題的處理決策的涵養。它涵蓋了與財經知識相關的方方面面，從經濟到周邊，從理論到實踐，包括經濟意識、財務管理水平、投資理財的知識和能力、對財經風險的認識以及對金融法律法規的認知等等。

（二）高職學生創新創業能力的定義和主要要素

所謂創新有兩種解釋，一是從無到有造出一個新事、新物、新思、新行，二是基于原有除舊布新、破立改革。對高職學生而言，其創新能力偏于后者，即在校所學之上進行再造革新的能力；或進行學習上的自主探究，或從學習延伸到實踐的問題解決，又或將多種所學融會貫通、提升再造等等。

創業能力則是創業者將自身素養運用于結合社會實踐進行的事業創造能力。創業有大小，在創業的不同階段，創業者所應具備的創業能力是有差異的，在事業從小到大的過程中，創業能力越來越趨于社會化和領域化。高職學生所需的創業能力，就是他們跨出校門后逐步提升的發現、探索新領域，根據新領域中的原料、生產、產品、市場等要素進行思考、組織、創新的能力。

合并提煉高職學生創新、創業能力的定義可以發現，其創新創業能力的要素主要包括了財經意識、理財能力、創新創業思維和創新創業行為。

（三）財經素養與高職學生創新創業能力的關系

財經素養與創新創業能力存在密切關系。有分析得出，具有較高財經素養的大學生參與創新創業的頻率和意愿更高。而提升高職學生的財經素養，并不是讓大家都去創新創業，而是要學會使用創新思維來思考問題，整合自身優勢去解決生活中存在的問題，且具有風險意識，不盲目地進行創業。也就是說，財經素養其實是高職學生達成創業目的的貼身護航者，不僅能夠提高高職學生的財經意識和理財能力，培養他們的市場洞察力和風險意識，還能夠幫助高職學生更好地理解和應用經濟知識，進而促進創新思維和創新行為的發展。

二、財經素養對高職學生創新創業能力的影響

基于財經素養“三元”理論的《中國財經素養教育標準框架》，從五個維度細化了財經素養教育的目標。對標這些目標，通過對高職學生不同年級創新創業策劃方案、創新創業成功人士的調研，分析了財經素養對高職學生的財經意識、理財能力、創新創業思維和行為的影響。

（一）財經素養對高職學生財經意識的影響

通過財經素養觀念與態度的培養，幫助高職學生正確理解和尊重不同的消費方式，正確認識實業投資與金融投資的關系，具備合理規劃商業保險與社會保障的風險意識，正確看待國家監管的積極性。學生具備了這些良好的財經意識后，更能準確判斷和把握創新創業機會，提高創新創業的成功率及可持續增長。

財經素養教育的最終目標在于使教育對象，作為一名自食其力的勞動者，能夠積極創造社會財富和積累個人財富；成為一名成熟理性的個體消費者進入經濟生活；成為誠信規范的理財者，合理對待并打理個人財務；作為一名財富的管理者，擁有正義、道德的財富觀念、價值與信念，以及能夠為社會做出更大貢獻的、財富人生的創造者。

（二）財經素養對高職學生理財能力的影響

高職學生個體的錢財雖然暫時不多，但背后有家庭的支撐，通過小范圍實踐性的理財項目實踐，或者參與到自己家庭的財務管理中，能夠突破理論知識，鍛煉自己實踐中的判斷能力、決策能力和控制風險能力，進而提高創新創業中的資金管理和資金運作能力。

在對高職學生財經素養的獲取方法與技能培養上，要使學生能夠撰寫創業方案并設計實施市場調研，能夠制定初步的投資計劃，并制定長期和短期財務規劃，可以運用信貸知識進行分析并選擇合理的籌資方式，在遇到商業危機、金融欺詐時能尋求合法渠道減少或挽回損失，能夠分析財政政策并積極應對。這些財經素養的提升，才能穩扎穩打地擴大創業面，增加經濟效益，良性循環地推動創業前進。

（三）財經素養對高職學生創新創業思維的影響

財經素養培養了學生的經濟思維方式和分析能力，開發了創新思維潛能。學生通過學習和實踐，能夠從經濟角度思考問題，發現問題背后的商機和創新點，培養出敢于嘗試和創新的能力。

高職學生由于自身經濟實力的限制，很少有人能夠通過較大規模的投資理財行為增加自己的財富。他們獲取額外生活費的主要途徑是利用課余時間進行各種兼職活動，在兼職的過程中，通過勞動獲取報酬的意識會不斷得到強化，對“勤勞致富”的認同感也會得到強化。

同時，高職學生在這個過程中，還會產生對于不同工作、不同職業、不同領域的比較與思考，這些比較與思考能夠激起他們積極尋找更合適自己的創業項目的愿望，引導他們以更加主動的姿態，參與到創業的競爭與選擇中。

有調查顯示，財經素養越高的學生創業的可能性也越大，經濟專業的學生創業比例明顯高于其他專業，同時，在同樣提高了財經素養的情況下，非經濟專業的學生比經濟專業學生的創業可能性更大。這說明，財經素養對學生創業思維是呈正向影響的。

（四）財經素養對高職學生創新創業行為的影響

財經素養的提升促進了學生創新創業行為的展現。學生通過財經素養的培養，能夠更好地分析市場變化和競爭環境，制定切實可行的創新創業計劃，并運用所學的理論和技能積極參與創新創業活動。

目前在校的高職學生，真正創業的人不多（排除一部分莽撞創業，號稱“要想發財先發瘋，頭腦簡單向前沖”的冒失者外），有創業想法卻未能付諸行動的人，即潛在的創業者比較多。究其深層原因，可以歸結到財經素養不夠即學生自身在創新創業上有所欠缺導致。也有一部分學生因家人勸阻，或經過對創業了解后感覺自己素養不夠打退堂鼓。

當然，也有突破重圍進行創業的，有的失敗有的成功。有的是已經踏進去才遭遇種種應付不了的情況而導致失敗，諸如后續資金不足又融不到資金，合作伙伴發生較大矛盾無法調和，本就被虛假宣傳帶入項目只能及時止損等；也有的在堅定信念的支持下，雖然經驗不多卻能利用超凡的學習能力和扎實的學科背景，知難而進有所斬獲的。

可見，財經素養的高低與學生創業成功率呈正比。

三、提升高職學生財經素養以增強創新創業能力的策略方法

財經素養對高職學生創新創業的影響極大。然而，目前各高職院校的財經素養培養教育卻遠遠滯后，跟不上時代的需求，所以更新、改善、提升高職學生財經素養的教育便刻不容緩。

（一）完善財經素養教育系統，活躍創新創業意識

國外財經素養教育從20世紀60年代就開始了，至今已發展得相對成熟，形成了豐富完備的教育課程體系，同時還配以類型多樣的教育評價機制。反觀我國，雖然財經素養的教育精神起源很早，在《易經》中便有出現，但直到20世紀90年代，隨著國家市場經濟的發展，才受國外財經素養教育的傳播影響，受到一定的關注。真正開展這一項教育是上海在2012年OECO的財經素養測評中獲得冠軍后，才在政府層面推動了財經素養教育，因此滯后是必然的，不斷更新、完善這一系統也是肯定需要的。

例如，九江職業技術學院張夢颯等教授開設的《財經素養教育》課程，將理論知識與生活相結合，通過闡述和演繹財經知識、價值觀念、經濟法律等生活故事，引發學生思考實際生活中的財經矛盾或現象，了解于自己而言創新創業的可行程度，形成創新創業的理念。通過現實生活反芻財經知識，也形成了老師們自己的教育模式。

再如，遼寧大學創新創意創業虛擬仿真教學課程，在互聯網上通過虛擬仿真的方式進行“三創”教學，學生可以在高度仿真的環境下進行跨境電商“三創”實踐探索，還沒有任何金錢上的后顧之憂，很有創意地提升了學生的財經素養，高職院校完全可以借鑒運用。

（二）整合財經素養教育資源，推動創新創業探索

教育從來都不只單純是學校的事，畢竟財經素養的培養，目的還是使學生要在校外社會成為勞動者、消費者、財富管理者和創造者，因此校外的各種教學資源也需要多多借鑒。最近，全國范圍內的高校創新創業大賽也接二連三來襲，高職院校中不乏踴躍的參與者，相當有效地推動了校內創新創業的實踐活動。

2023年11月25日，由全國財經院校創新創業聯盟主辦、江西財經職業學院承辦的第八屆“全國財經院校創新創業大賽”，一些高職院校不懼強手，首先在校內積極進行選拔推薦，擇優錄取后確定參賽項目，取得不錯的成績。如浙江旅游職業學院，與眾多本科院校戮力角逐，獲得了一等獎、二等獎、三等獎各一個獎項的佳績。

2023年11月25日，2023一帶一路暨金磚國家技能發展與技術創新大賽之財經素養賽項（高職組），在咸寧職業技術學院舉辦決賽，該校2名選手組成的參賽隊，榮獲國內組一等獎。賽事期間，同步舉行了財經素養教育學術研討會，學者們對怎樣理解和如何開展財經素養教育等主題進行了研討交流。

校外的比賽和研討無疑對各校老師們的教育教學會產生激勵和推動作用，并且也會在很大程度上喚醒和驅動學生們對創新創業進行探索。

（三）優化財經素養教育設計，提供創新創業支持

有實戰經驗的教師可以擔任學生的創新創業導師，提供指導和支持。高職院校中不少老師在校外都有自己的實戰場地，借助實戰經歷進行合理的財經素養教育項目設計，讓學生嘗試落地實踐學習，而老師在前引后推中，給學生們提供的是堅強的后盾支持。

除了老師們的努力，學校更應當建立創新創業資源庫，為學生提供創新創業所需的資源、資金和網絡支持，創設實踐性項目和實習機會，提供學生實踐創新創業的機會和平臺，幫助學生解決創新創業過程中遭遇的問題和困難。

四、總結

高職學生的財經素養教育在我國是一個較新而亟需的研究課題，雖然受到重視的時間不長，但可以看得到，從管理部門到基層教師再到高職學生的層層努力。作為一名預備實用型技術人才，高職學生如何在畢業后能創業成功，財經素養一定在其中起到十分關鍵的作用。因此，這一課題還需要我們盡快并堅持研究下去。

【基金項目】廣西教育科學“十四五”規劃2022年廣西財經素養教育研究專項課題“‘專財融合’視角下財經素養教育提升學生創新創業能力培養模式研究”（2022ZJY2548）