5G時代下商業銀行數字化轉型之路探索

茹君妍

摘?要：在我國社會經濟迅速發展及市場競爭越來越激烈的背景下，商業銀行的發展面臨著嚴峻挑戰。隨著第三方支付以及互聯網金融的不斷發展，商業銀行的傳統業務模式受到了劇烈沖擊，嚴重地影響了商業銀行的正常經營，阻礙著銀行的發展。因此，需要通過科學的轉型策略，推動商業銀行提升競爭實力，保障我國金融環境的穩步發展。在當前5G技術迅速發展的背景下，商業銀行數字化轉型是其現代化發展的關鍵。商業銀行管理者應明確當前金融環境的發展方向，充分了解客戶需求，利用信息技術及互聯網技術提升自身的業務水平以及服務能力，保障自身穩步發展。文章通過對商業銀行發展現狀以及5G時代對商業銀行的影響進行分析，提出科學的商業銀行數字化轉型策略，為我國金融環境的建設以及社會經濟的發展作出積極貢獻。

關鍵詞：5G時代；商業銀行；數字化轉型

中圖分類號：F832.33???文獻標識碼：A?文章編號：1005-6432（2024）16-0029-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2024.16.008

1?引言

在新時代背景下，商業銀行傳統的經營模式已經難以適應時代需求，因此，數字化轉型的穩步落實是保障商業銀行綜合競爭實力提升及促進商業銀行發展穩步落實的關鍵。同時，在數字化轉型過程中，商業銀行需要重視自身的實際發展需求，積極調整數字化轉型模式，解決轉型過程中存在的相關問題，以期推動銀行業順利發展。

2?5G時代概述

5G時代是在5G通信技術迅速發展的基礎上展開的。《5G時代》指出：智能互聯網是第七次信息革命的主要內容。在當前信息技術以及互聯網技術迅速發展的大背景下，人們的生活、工作已經越來越離不開各種通信設備和網絡設備。第五代移動通信技術（5th?generation?mobile?communication?technology，5G）是一種具有高速率、低時延和大連接特點的新一代寬帶移動通信技術，是實現人機物互聯的網絡基礎設施。

5G時代就如同5G技術一樣，在向著高速、高效、高品質前進。在5G時代背景下，各行業都需要提升自身的服務水平，更新自身的服務模式，保障行業發展。5G時代大大提升了消費者的反饋便捷度，企業服務、企業評價以及企業品牌逐漸在企業發展中起到關鍵作用。

移動通信延續著每十年發展一代技術的規律，已歷經1G、2G、3G、4G的發展。每一次代際躍遷，每一次技術進步，都極大地促進了產業升級和經濟社會的發展。4G技術造就了繁榮的互聯網經濟，讓人們隨時隨地進行通信、消費和娛樂。5G作為一種新型移動通信網絡，不僅要解決人與人之間的普通通信需求，還要為用戶提供增強現實、虛擬現實、超高清（3D）視頻等更加身臨其境的極致業務體驗。4G網絡無法充分滿足以上信息通信技術的流量以及技術需求，但在5G網絡覆蓋的背景下可以輕易達成。同時，5G網絡還需要解決人與物、物與物的通信問題，從而有效地滿足移動醫療、車聯網、智能家居、工業控制、環境監測等物聯網應用需求。

5G技術是推動我國社會經濟結構逐步完善的關鍵，也是優化人們生活條件及促進社會發展的科學手段。隨著5G技術的不斷普及，我國經濟社會的各行業各領域都會逐漸地依托5G技術進行轉型革新，改變傳統經營發展模式。5G技術是支撐經濟社會數字化、網絡化和智能化轉型的關鍵新型基礎設施，是推動我國經濟建設現代化發展及保障新型通訊娛樂體系建設的關鍵。商業銀行通過對5G技術以及5G時代的了解，能夠更好地明確自身發展需求，并制定科學的轉型戰略，保障自身的穩步發展。

3?5G時代下商業銀行數字化轉型的重要性

5G時代背景下，商業銀行數字化轉型是保障銀行穩步發展的關鍵，通過科學數字化轉型，商業銀行能有效地促進自身綜合競爭實力的提升，降低商業銀行業務經營成本，提升客戶服務體驗，增強自身的風險防范能力。通過對數字化轉型重要性的明確，商業銀行需要積極建立完善的數字化方案，促進商業銀行的穩步發展。

在互聯網技術、信息技術以及5G通信技術迅速發展的大背景下，商業銀行的經營發展面臨著嚴峻挑戰。

首先，因為互聯網以及移動終端的普及，商業銀行的線下經營模式受到極大沖擊，傳統的門店業務在5G時代顯得越來越煩瑣，導致客戶的滿意度逐漸降低。數字化轉型能夠有效地改善商業銀行的業務經營模式，降低線下人工以及門店的成本費用，在提升自身服務水平的同時，還能保障經營效益的有效提升。

其次，互聯網金融的發展推動了第三方支付手段的興起，對商業銀行的信用卡業務等產生了巨大影響。經過調查（見表1），第三方支付企業在近年來的經營效益逐年提升，而兩者的服務群體高度重合，對商業銀行的業務發展造成了消極影響。而隨著5G技術的發展，第三方支付手段將會更加高效和便捷，在市場競爭中的優勢會逐漸擴大。通過數字化轉型，商業銀行能夠有效地提升自身的線上業務能力，為客戶提供更加優質的服務體驗，提升自身的競爭實力，從而保障自身的穩步發展。

最后，5G時代下，商業銀行的業務經營面臨著許多風險。通過調查，受傳統經營模式的影響，我國商業銀行的不良貸款率居高不下，阻礙了商業銀行的經營與發展。通過數字化轉型，商業銀行可以建立完善的信用體系，并有效提升自身的風險防范能力，避免出現不良貸款等現象，保障商業銀行經營的正常展開。

通過數字化轉型，商業銀行能夠有效地加強業務監管，保證每一筆貸款的質量，防止產生新的不良貸款，降低金融風險；能夠提升自身服務水平，隨時隨地為客戶提供便捷的金融服務；能夠減少線下門店建設，轉變業務模式，通過優質的金融業務創新促進自身品牌效應的形成。數字化轉型是5G時代背景下，商業銀行摒棄傳統發展模式、提升自身競爭實力的科學手段，能夠推動我國金融市場環境的不斷優化，從而推動我國社會經濟的穩步發展。

4?5G時代下商業銀行數字化轉型策略研究

商業銀行數字化轉型需要根據自身發展戰略、發展狀況制訂科學的轉型方案。在當前5G技術尚未完全普及的背景下，商業銀行需要完善自身金融產品，加強數字化轉型的業務流程再造管理，加強自身數字化轉型的服務水平，提升客戶管理水平，提升業務風險控制以及防范能力，并通過先進技術支持保障自身的發展能力，推動銀行現代化經營的穩步開展。

4.1?完善產品

金融產品的完善是當前商業銀行數字化轉型的首要任務。產品的質量對商業銀行經營效益的提升有著重要影響，商業銀行需要重視產品質量提升，保障客戶滿意度，從而促進發展戰略落實，推動自身的穩步發展。產品以及服務是商業銀行經營的核心內容，只有不斷提升自身金融產品的品質以及服務水平，才能保障市場競爭實力的提升，推動銀行的穩步發展。

首先，商業銀行需要明確當前金融環境下客戶的基本金融需求，通過需求分析，展開產品升級創新。在5G技術迅速發展的背景下，商業銀行可以建設完善的產品信息平臺，在日常經營過程中，利用大數據技術分析不同群體對不同產品的需求，并通過市場數據明確消費體系和消費結構，以此展開產品創新工作。以客戶需求為導向的產品創新是數字化轉型的基本要求，也是保障商業銀行產品基本競爭力及推動銀行發展的關鍵。

其次，商業銀行需要根據市場發展趨勢，逐步細分產品類型。在傳統經營過程中，商業銀行的產品類型較少，無法滿足消費者多樣化的需求。5G時代下，消費多樣化是市場發展的總體趨勢。商業銀行需要盡可能地細分客戶群體，推銷不同屬性、不同價格、不同優勢的產品，通過多樣化、高品質的產品提升客戶黏度，保障自身穩健發展。

最后，金融產品的主要附加價值在于其產品服務，商業銀行需要提升自身員工隊伍的職業素養和服務水平，讓客戶在產品使用過程中獲得優質服務，從而提升客戶滿意度，推動銀行的發展。產品質量以及金融服務是商業銀行的立身之本，商業銀行需要加強對其重視程度，利用優質產品吸引客戶，形成品牌，從而促進數字化轉型工作的開展。

商業銀行數字化轉型過程中，產品的優化和升級是轉型關鍵，也是經營發展水平提升的關鍵。商業銀行管理者需要重視產品在市場以及行業中的競爭力，通過規范的產品服務設計升級，為銀行發展模式的轉變提供支持。同時，在商業銀行產品優化升級過程中，銀行需要重視轉型與產品研發的結合落實，為銀行的長遠發展提供支持。

4.2?加強數字化轉型的業務流程再造管理

數字化轉型的業務流程再造是商業銀行現代化發展的關鍵內容。因為5G技術、移動設備以及可穿戴設備的發展，商業銀行需要改變傳統的業務流程，通過精簡業務內容，完善各環節操作，提升業務辦理的效率，為客戶提供更加科學完善的服務體驗。業務流程再造管理是商業銀行經營發展過程中的重要保障。商業銀行需要通過信息技術、互聯網技術，充分明確數字化業務模式建設的需求，制定相關規劃，保障自身業務的穩步發展。

首先，商業銀行需要利用信息技術適當地縮減人工操作環節，在提升業務辦理效率的同時減少人工失誤。其次，商業銀行需要有效轉變業務辦理方式，將傳統線下辦理的業務變為網絡辦理渠道，同時為殘障人士、老年人士提供個性化服務。最后，商業銀行需要開放更多的業務辦理渠道，并將不同渠道的業務流程進行相應簡化，提升客戶業務辦理的便捷性。在5G時代背景下，高效、便捷是部分服務行業發展的主題，也是推動商業銀行市場競爭力穩步提升的關鍵。

數字化轉型的業務流程再造管理是商業銀行經營發展的關鍵，也是保障商業隱含業務模式契合時代精神的關鍵。因此，商業銀行管理者需要重視業務流程的優化升級，利用現代化內容，縮減煩瑣的工作流程和內容，升級服務水平，為商業銀行的經營發展提供支持，促進銀行建設目標的順利實現。

4.3?加強數字化轉型的“服務”

商業銀行服務水平的提升是數字化轉型的關鍵。商業銀行需要加強對內部工作人員的培訓，提升員工隊伍對現代化信息技術、網絡技術的應用水平，以滿足不同客戶的服務需求。此外，商業銀行需要健全自身的服務系統，為客戶提供更加完善的服務。

對客戶來說，在互聯網上能夠便捷地辦理金融業務，從中選擇最優質的金融產品進行購買；對商業銀行來說，通過數字化轉型，能夠高效地展開金融產品營銷，提升自身產品經營效益，從而為客戶提供更直接的服務，使客戶基礎更加廣泛。因此，商業銀行需要重視數字化工作，保障自身的穩步發展。

商業銀行還需要充分提升員工隊伍的職業素養。通過建立完善的人才培訓機制以及激勵機制，提升員工隊伍的職業素養以及工作熱情。通過銀行服務理念的轉變，充分滿足客戶需求，促進商業銀行數字化工作的穩步展開。商業銀行還需要利用線上業務辦理模式，有效減少人工服務成本，提升業務服務水平和效率，促進現代化業務模式的形成。

服務模式的優化和服務水平的提升能夠在一定程度上提升客戶的滿意度，對商業銀行的長遠發展有重要意義。同時，在提升服務水平的過程中，商業銀行經營管理目標能夠進一步落實，對銀行經營進步有關鍵影響。商業銀行的管理者需要將服務模式的升級放在關鍵位置，為數字化轉型的落實打好基礎，并做出貢獻，以推動銀行綜合競爭實力的提升。

4.4?提升客戶管理

客戶管理是保障商業銀行可持續發展的關鍵。在當前5G技術發展迅速的背景下，商業銀行需要重視客戶管理在自身發展中的重要作用。商業銀行可以建立科學的客戶管理體系，將不同的客戶群體進行細分，以滿足自身不同的發展要求。同時，商業銀行還需要根據自身發展戰略，利用客戶系統展開營銷，保障自身產品服務能夠更好地進入市場，提升經營效益。

4.5?注重業務風險控制

業務風險控制是當前商業銀行數字化轉型的重中之重。在互聯網金融迅速發展的大環境下，網絡金融風險以及不良貸款等現象都為商業銀行的經營發展帶來了消極影響。因此，商業銀行需要提升自身的業務風險控制能力，保障銀行穩步發展。首先，商業銀行需要建立完善的信用機制，避免不良貸款等經營風險的產生。其次，商業銀行需要利用信息技術建立科學的風險防范機制，保障銀行以及客戶的基本權益，促進商業銀行在5G時代的穩步發展。

4.6?加大技術支撐

技術應用需要以商業銀行的經營發展水平和發展能力為基礎展開。在我國社會經濟建設過程中，各行業技術水平都在迅速發展，金融行業的產品以及服務也在逐漸更新。商業銀行可以吸收外國先進銀行企業的發展經驗，加強技術保障，以提升自身的穩步發展。同時，商業銀行需要培訓相關專業的技術人才，提升技術應用水平，以保障商業銀行數字化轉型的穩步展開；商業銀行需要引進先進技術，提升自身的技術應用水平，通過建立完善的技術應用體系以及制度，保障技術應用的規范展開；商業銀行需要建立內部交流平臺，將數字化工作中遇到的問題進行討論解決，促進商業銀行的穩步發展；商業銀行還可以通過薪酬福利激勵制度建設，提升技術創新水平，促進數字化過程中的技術支撐力度，保障銀行的穩步發展。

5?結語

商業銀行的發展是我國金融環境建設的關鍵，對于我國社會經濟的進步有著重要意義。在5G技術迅速發展的大背景下，商業銀行需要進行數字化轉型，以促進自身的發展，提升綜合競爭實力。商業銀行需要通過產品創新、服務水平提升、培訓人才等手段，實現數字化轉型。商業銀行的發展與我國金融結構、社會經濟的建設有著重要聯系，數字化轉型是當前商業銀行實現現代化發展的關鍵，也是促進我國經濟進步的科學手段。

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