綠色金融賦能鄉村振興的機制與路徑

王婉婉　王羿蘇　段榮

[摘要]? 把綠色作為鄉村振興的底色，既是鄉村振興本身的基本要求，也是鄉村振興的題中應有之義。綠色金融具有促進經濟發展和環境保護的雙重功能，是實現鄉村振興不可或缺的助推器。綠色金融賦能鄉村振興，要提升金融機構風險管理能力，加大農村綠色金融供給，推進產品和服務創新，加大綠色金融知識下鄉力度，完善鄉村綠色金融政策體系。

[關鍵詞]? 綠色金融；鄉村振興；實現路徑

[作者單位]? 鄭州工商學院

實施鄉村振興戰略是全面建設社會主義現代化國家的重大歷史任務，是加快建設農業強國的總抓手。鄉村振興的總要求是產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕，涉及產業發展、生態環境、精神文明、社會治理、農民生活等“三農”問題的方方面面，體現了經濟建設、政治建設、文化建設、社會建設、生態文明建設全面提升的內在要求。綠色金融是指金融部門把環境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環境影響，把與環境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業務中，在金融活動中注重對生態環境的保護以及環境污染的治理，通過對社會經濟資源的引導，促進社會的可持續發展。綠色金融旨在平衡經濟、社會和環境三者之間的關系，有助于經濟社會可持續發展。鄉村振興需要兼顧經濟發展和生態保護，而綠色金融可以為鄉村振興提供新的動力和路徑，促進農業的可持續發展和農村的經濟繁榮。

綠色金融賦能鄉村振興的內在機制

綠色金融資金融通機制。一是綠色金融可以為鄉村產業綠色發展提供資金來源，助推鄉村產業興旺。一方面，綠色信貸通過給予綠色環保企業或項目相對低成本的資金支持，倒逼高能耗高污染企業進行綠色轉型升級。另一方面，綠色信貸為鄉村綠色產業提供融資便利，促進相關產業的發展。同時綠色金融還為農業科技創新、農產品品牌建設、農村循環經濟提供動力和保障，為鄉村產業興旺注入新動能。二是綠色金融能夠為改善鄉村環境的項目提供資金支持，建設生態宜居鄉村。綠色金融除了通過融資成本引導農村企業綠色發展外，還可以給鄉村地區提供綠色投資，助力鄉村綠色農業、綠色交通、污染防治等基礎設施建設，助力鄉村生態文明，打造宜居環境。三是綠色金融能夠助力農民生活富裕。一方面，農村產業的發展必定改善農村就業環境，同時綠色金融還可以通過多樣化的融資渠道和優惠政策，降低農民創業的門檻，激發農民創業精神，提高農戶的收入水平。另一方面，綠色金融可以通過綠色消費、綠色收入等方式，為農民提供更多的消費選擇和收入來源；通過提供綠色教育、綠色醫療、綠色養老等方式，為農民提供更好的公共服務，從而提升農民的生活質量和幸福感。

綠色金融資產配置機制。綠色金融可以調節資金流向，將資金從低生產、高污染、高能耗的鄉村產業中撤出，向綠色高效的鄉村產業集中，推動全產業鏈的綠色轉型，提高經濟效率，推動鄉村產業結構優化和鄉村經濟的可持續發展。在綠色資金的支持下，鄉村有望逐步形成綠色種植業、養殖業、旅游業等集約發展式新型農業，這些新型產業的發展模式蘊含較大的生機和活力，更能夠吸引資金，改變資金在城市和鄉村之間的分配，通過進一步優化資源配置，縮小城鄉發展差距，從而實現產業興旺、治理有效、生活富裕的總要求。

綠色金融的風險規避機制。鄉村產業的發展容易受氣候、環境、季節等自然因素的影響，相對于其他產業存在的風險偏高、投資周期長的特點，這也是社會資金對于投資鄉村產業動力不足的原因。綠色金融體系中的綠色保險如農業環境責任險、農業氣象保險、農業產品質量險等，具有轉移自然風向和市場風險的功能，可以幫助鄉村產業規避生產活動中的自然風險和市場風險，也有利于提高農民抵御風險的能力，從而促進鄉村產業興旺和人民的生活富裕。

綠色金融的引導機制。綠色金融不僅有助于推動鄉村經濟的可持續發展，更在無形中培養了農民的綠色環保意識。當農民了解到綠色生產、生態農業背后的經濟效益時，他們自然會更加注重對環境的保護。同時，綠色金融產品如綠色信貸的推廣，在信貸審查過程中，也讓農民體會到了信用的重要性。每一次的申請，每一次的審核，都在強化他們的信用意識，使其明白守信的價值和失信的后果。這種信用意識的強化，不僅有助于鄉村金融市場的健康發展，也對農民個人的成長和鄉村社會的和諧穩定起到了積極的推動作用。因此，綠色金融在鄉村的推廣，不僅推動鄉村經濟的綠色轉型，更在潛移默化中提高了農民的環保意識和金融素養，提升農民誠信水平，提高農村社會治理能力和鄉風文明建設，為實現鄉村振興添磚加瓦。

綠色金融賦能鄉村振興的空間溢出機制。首先，綠色資金在市場上的自由流動，使得資金得以跨區域優化配置，不僅有助于發達地區的持續發展，也為欠發達地區提供了實現跨越式發展的機會。其次，綠色金融知識、技術和政策的傳播具有顯著的外溢性。當某一地區率先實施綠色金融政策并取得成效時，其成功經驗、技術、知識會迅速傳播至周邊地區，激發鄰近地區的創新活力，形成鄉村經濟協同發展的良好局面。此外，鄰近地區之間還存在明顯的學習效應。當某一省份的綠色金融在鄉村振興中取得顯著成效時，鄰近省份會主動學習其先進經驗，不斷完善自身的服務體系和產品質量，從而縮小發展差距，實現鄉村振興。

綠色金融賦能鄉村振興的現實困境

金融機構參與動力不足。一方面，綠色金融服務鄉村振興項目的風險與收益的不匹配。與傳統項目相比，綠色項目通常需要更長的投資周期，并且更容易受到自然環境等偶然因素的影響，這增加了項目的風險。同時，由于農業綠色金融項目的綠色權益認定難度較大，信息披露較少，金融機構難以準確評估項目的潛在收益，進一步影響了其參與的積極性。另一方面，“三農”綠色金融業務會導致運營成本增加。為了開展涉農綠色金融服務，金融機構需要構建農村綠色金融業務管理體系、打造綠色金融產品線、培養農村綠色金融人才等，這無疑增加了金融機構的運營成本。在成本壓力下，金融機構可能會更加傾向于支持風險較小、收益較高的項目。所以銀行的綠色金融業務更愿意支持電力光伏、城市生態建設、綠色交通等大型城市項目，支持綠色農業發展的動力不足。目前，僅農業銀行、農業發展銀行等涉農金融機構的綠色金融業務發展明顯向服務鄉村振興傾斜，其他銀行關于“三農”領域的綠色金融業務發展較少。

綠色金融產品和服務體系不健全。首先，綠色金融產品較為單一。目前，農村地區的綠色金融產品主要集中在綠色信貸上，其他如綠色債券、綠色基金等產品在鄉村振興領域的應用不足。這使得產品種類過于單一，難以滿足鄉村經濟的多元化需求。其次，產品同質化嚴重。不同金融機構提供的綠色金融產品相似度較高，缺乏個性化的特點和優勢。例如，許多綠色信貸產品的貸款條件、利率、期限等都大同小異，沒有根據不同產業和項目的特點進行差異化設計。這使得客戶在面對金融產品時缺乏更多的選擇，也難以滿足他們的個性化需求。再次，不同綠色金融產品之間難以形成互補和協同效應。例如，綠色信貸和綠色保險之間缺乏有效的合作機制，導致客戶在申請貸款時無法同時獲得保險保障，增加了其融資成本和風險。這使得整個綠色金融體系的服務效率和效果降低，無法形成有效的支持力量。最后，綠色金融產品在鄉村小微企業和農村家庭個體工商戶的普及和應用方面存在缺陷。現有綠色金融產品主要針對規模較大的中型農業產業或政府重大項目，而鄉村小微企業和農村家庭個體工商戶往往被忽視。由于這些企業或個體戶規模較小、財務狀況相對薄弱，因此在申請綠色金融產品時面臨諸多困難，導致其無法獲得相應的金融服務支持。

農業經營主體參與度不高。農業經營主體在參與綠色金融產品時面臨諸多挑戰和限制。首先，受教育程度普遍偏低，他們對商業經濟和綠色金融知識的了解有限。由于缺乏專業知識和信息，農業經營主體在面對綠色金融產品時往往感到困惑和不安。這種狀況影響了他們的經營決策，限制了他們對綠色金融產品的深入理解和有效運用。其次，農業經營主體與商業銀行和村委會之間的信息交流和合作機制并不完善，導致信息共享不充分。這使得農業經營主體在獲取關鍵市場信息和政策指導時遭遇困難，難以對市場趨勢和潛在風險做出準確判斷。信息的缺失使他們處于不利地位，對綠色金融產品的接受和使用造成阻礙。再次，農業經營主體的整體實力相對較弱，抵御商業風險的能力有限。由于規模較小和資源有限，他們在面對綠色金融產品時缺乏足夠的信心，害怕信貸審批過程太長或擔心資產被低估，這些擔憂促使他們選擇放棄貸款或減少對綠色金融產品的投入。

農村綠色金融政策體系不完善。當前，我國農村綠色金融政策體系尚未健全，缺乏系統性和完整性。一是財政激勵措施的缺失。國家層面缺乏對綠色金融支持鄉村振興的財政貼息、稅收減免、風險補償和擔保機制等配套的優惠措施。這導致金融機構和企業缺乏足夠的動力去支持農村的綠色金融發展，金融機構對農村綠色金融項目持謹慎態度，影響了綠色金融對鄉村振興的支持力度。二是農村農業方面的政銀環保信息共享機制尚未健全。政府部門掌握的企業和農戶信息不能及時、充分披露，導致金融機構難以獲取農村企業的環保信息。這種信息的不對稱增加了金融機構評估風險和設計產品的難度，阻礙了綠色金融產品在農村地區的普及和應用。同時，這種信息共享機制的不完善也制約了農業領域監測碳排放、量化和測定碳匯的有力工具的發展和應用。三是缺乏約束和監督機制。可能會出現農業經營主體與銀行合謀，產生道德風險和逆向選擇等問題，進而損害了綠色金融政策的公信力。

綠色金融賦能鄉村振興的實現路徑

鄉村振興是一個復雜且長期的過程，對綠色金融的需求具有多樣性、階段性和漸進性。為了應對這些需求，需要從制度和體系層面做出響應，加強綠色金融制度的供給。同時需要政府、金融機構、農業主體等多方的努力，才能實現綠色金融賦能鄉村振興的最大效用。

金融機構提升風險管理能力，開展跨業合作。首先，金融機構應加強對綠色金融項目的風險管理能力建設，通過技術創新和管理創新降低項目風險。例如，利用大數據、云計算等技術手段對農業企業的環境影響進行實時監測和評估，提高風險識別和預警能力。同時，還可以利用互聯網、大數據等技術手段，創新推出適合農村地區的綠色金融服務模式，降低運營成本。其次，金融機構應與政府部門建立緊密的合作關系，共同推動綠色金融在農村地區的發展。通過政銀合作，可以共享信息資源，提高金融機構對農村綠色金融項目的評估能力，降低信息不對稱帶來的風險。最后，金融機構應該積極推動跨業合作，與保險、擔保機構之間加強合作，實現資源共享、優勢互補、風險共擔，并降低交易成本。

加大農村綠色金融供給，推進產品和服務創新。金融機構應提供多元化的綠色金融產品，以滿足不同農業經營主體的需求。以綠色信貸這一核心產品為例，可根據當地鄉村的發展狀況，創新推出排放權、用能權等新型抵押綠色信貸產品。有條件的銀行可以設立專門的綠色信貸機構，以更專業、更高效的方式服務農村綠色金融市場。此外，還應積極發展綠色債券、綠色基金、綠色保險和綠色股權投資等直接融資產品，為農村綠色項目提供更多元化的融資渠道。金融機構需拓寬綠色金融服務范圍，將服務對象從傳統的農業企業擴展到新興的生態農業、清潔能源項目以及鄉村環保等多領域。同時，將綠色金融與普惠金融有機結合，確保金融服務覆蓋到小規模農戶和農村小微企業，特別是那些致力于可持續發展的個體。通過提供差異化的金融產品和服務如低息貸款、綠色信貸和保險產品，金融機構不僅能促進農村經濟的綠色發展，還能推動社會經濟的全面繁榮。

加大綠色金融知識下鄉力度，改善農業經營主體需求。為深化綠色金融在農村地區的普及和應用，需強化對農業經營主體的綠色金融知識教育，從而激發他們對綠色金融服務的需求。金融機構應主動拓展服務邊界，通過與大學生村干部、駐村第一書記、科技特派員等合作，利用他們與農村緊密聯系的優勢，將綠色金融和綠色農業的理念直接帶給鄉村群眾。同時，加強綠色金融的宣傳推廣工作，利用各種媒體和信息平臺，提高全社會對綠色金融概念的認知度，形成積極的文化輿論氛圍。這有助于吸引農村新型經營主體積極參與鄉村振興，通過利用綠色金融工具實現農業可持續發展。而且有必要在黨政系統和金融系統中建立定期的綠色金融知識培訓班，幫助官員和金融從業者更深入地理解綠色金融的概念、原則和實踐，以及其在推動綠色發展和生態文明建設中的重要作用。從而提升地方官員對于生態環境保護與經濟發展并重的認識，使他們能夠更好地理解和支持綠色金融項目。同時，也有助于構建一個支持綠色金融的信息平臺和文化輿論環境，從而在社會上形成對綠色金融的廣泛認同和支持。

完善鄉村綠色金融政策體系，加大政策保障力度。一是完善財政激勵措施。政府應出臺財政貼息、稅收減免、風險補償和擔保機制等配套的優惠措施，激發金融機構和企業支持農村綠色金融發展的積極性。二是建立政銀環保信息共享機制。加強政府部門與金融機構間的信息交流，確保企業與農戶環保信息的及時、充分披露，降低信息不對稱帶來的風險。三是強化約束和監督機制。制定嚴格的約束政策，防止農業經營主體與銀行的合謀行為，確保綠色金融政策的公信力。同時，建立有效的監督和考核機制，確保政策措施的落實，為農業經營主體參與綠色金融創造有利條件。四是提高政策體系完整性。政府應系統規劃農村綠色金融政策體系，確保各項政策措施的協調性和完整性，為農村綠色金融發展提供有力保障。五是完善法律法規體系。制定和完善農村綠色金融相關法律法規，明確各方權利義務，規范市場行為，為農村綠色金融的健康發展和更好賦能鄉村振興提供法律保障。