小學財經素養教育實施策略

【摘要】財經素養教育在小學開展意義重大，以教材內容為切入點，在教師的引導下，采用項目式學習方式，借助家校共育橋梁，運用恰當的評價方式，促進學生財經素養的發展以及正確價值觀的養成。

【關鍵詞】小學；財經素養；家校共育

隨著時代發展，社會進步，科學技術日新月異，各種經濟現象層出不窮，各種金融工具、金融產品滲透到了社會生活的每一個角落，也影響著孩子們的生活。

一、小學開展財經素養教育的意義

最近幾年經常在媒體上看到這些現象：“昆明11歲孩子打賞主播20萬，父母與科技公司對簿公堂。”“熊孩子花4萬充值游戲，稱想在游戲里混得風生水起。”像這樣的新聞，最近幾年經常見于媒體報刊。小小的孩子沒有經過父母同意就把父母積攢多年的血汗錢花光或者打賞給陌生人，有人不禁要說，孩子們是真不懂事，難道不知道父母掙錢的不易？有人更會責備新聞中的父母疏于對孩子的管教，更有人會責怪游戲或者短視頻平臺公司，沒有實行分級管理。筆者認為以上三方的責任都有，最重要的是父母從小缺少對孩子的財經素養教育，孩子缺少財經知識及正確的財富觀。

有人說，孩子這么小，等他長大這些知識自然就都懂了，“樹大自然直”。事實果真如此嗎？大學生陷于“校園貸”惡性事件，最近幾年屢見不鮮。大學生貸款用于何處？學習？不是。大多用于追趕潮流、時尚，享受生活。大學生已經成年，面對消費欲望卻不能合理地規劃。參加工作后的年輕人更是有些淪為“月光族”“啃老族”。許多人因為缺乏財經素養，風險控制失衡，導致創業、投資等虧損過大，造成家庭生活困難。UiI5C0rxCodpWw8D8rIoAQ==

以上現象一方面說明學生財經素養的缺乏，會對個人和家庭財產產生影響，這種影響往往是長期性的，帶有社會性的。另一方面說明學生財經素養既不是先天遺傳的，也不會隨著年齡的增長、受教育程度的增高相應地正增長，它和其他科學知識一樣要通過后天專門訓練學習才能習得掌握。

財經素養也被稱為財商，財商（Financial Quotient）一詞最早由美國作家兼企業家羅伯特·T·清崎（Robert Toru Kiyosaki）在《富爸爸窮爸爸》一書中提出。財商的本意指“金融智商”。經濟合作與發展組織（OECD）關于財經素養的定義是：關于財經概念和風險的知識和理解，以及應用這些知識和理解的技能、動機和信心，使個體在各種財經情境下能作出有效決策，提高個人和社會的經濟利益，并能夠參與經濟生活。我們具體分析此定義可以發現其包括以下三方面內容：一是財經知識和風險知識的掌握和理解，這屬于知識的積累，是基礎；二是知識應用過程中形成的行為能力和技能，這是目的。三是創造財富、運用財富、管理財富的理念、態度、價值觀，這是價值引領，影響著個人對財經知識和技能的運用。

財經素養教育指通過項目式學習實踐，讓學生建立對待財富的正確態度，掌握個體生活中必備的財經知識、理財技能等財經素養，科學合理地運用財富實現人生的夢想。

財經素養教育既可以幫助學生了解基本的財經知識，如貨幣、儲蓄、消費、投資等，從而為他們未來的經濟生活打下基礎。還可以通過掌握這些知識，使學生更好地管理自己的財務，避免不必要的經濟損失。財經素養教育有助于培養學生的理財技能。通過學習和實踐，學生可以學會制定預算、儲蓄計劃以及投資策略，從而更好地規劃自己的未來。此外，財經素養教育還可以幫助學生樹立正確的財富觀念。學生將學會珍惜財富，理解勞動的價值，懂得誠信和責任的重要性，從而培養出正直善良的品格。

二、我國小學財經素養教育的現狀

目前，我國小學財經素養教育正逐漸受到重視，但整體而言，其發展現狀尚處于起步階段。

2018年1月，中國財經素養教育協同創新中心公布了《中國財經素養教育標準框架》引導財經素養教育有目標、有質量、有序地開展，中國財經素養教育實踐有了屬于自己的標準參照。

一些地區和學校開始嘗試將財經素養教育納入課程體系，但整體上，小學階段的財經素養教育課程設置并不普遍。財經素養教育的內容往往與日常生活密切相關，需要教師在實踐中不斷探索和創新，也需要家長的支持。

財經素養教育的發展需要社會各界的支持和資源投入。目前，一些金融機構、公益組織等開始關注并參與到小學財經素養教育中來，但整體上，社會支持和資源投入仍顯不足。

總的來說，為了提升小學生的財經素養，我們需要從多個方面入手，加強政策引導、完善課程設置、增加社會支持等，共同推動小學財經素養教育的發展。

三、小學開展財經素養教育的策略

1.依托教材，尋找切入點

表1 一至六年級可以開展的項目活動

2018年中國財經素養教育協同創新中心公布了《中國財經素養教育標準框架》，但我國現行的基礎教育課程體系中還沒有單獨開設財經素養課。我們可以結合國家基礎課程，尋找各年級財經素養教育的切入點，確定各年級財經素養活動主題（見表1）。如數學學科一年級下冊“購買文具”一課讓學生結合購買文具的生活實踐認識人民幣，我們可以展開“認識金錢和價格”的活動主題；三年級下冊“元角分與小數”，在學習小數計算同時習得人民幣的換算。五年級上冊的“人民幣兌換”，在學習小數除法的過程中明白人民幣與外幣的匯率換算。六年級下冊的“利息、本金、利率與儲蓄”一課讓學生在學習數學知識的同時教會了學生如何存錢。道德與法治學科四年級上冊的“正確認識廣告”和四年級下冊的“做聰明的消費者”兩個單元教會孩子如何理性消費。

2.項目活動，用中學

引入具有靈活性、開放性和創新性的項目式學習，是財經素養教育開展的絕佳方式。活動過程以學生為主，活動主題與任務來源于學生的真實生活。以問題驅動，學生在探究的過程中發現問題、解決問題，從而獲得財商知識，形成能力。項目式學習在小學生財經素養教育中具體運用要關注以下幾點：

（1）設計貼近生活的財經素養教育項目。在設計項目時，應注重項目的實際性和生活性，將財經素養教育與學生的日常生活緊密結合。如三年級可以設計“勞動的秘密”項目，讓學生調查家庭收入的來源，了解家人的職業和薪資，進而了解不同職業和崗位所需的勞動付出及收入差異，體會家長勞動賺錢的不易，合理對待消費，并與家長一起進行簡單的家庭資金規劃。這樣的項目不僅能激發學生的學習興趣，還能幫助他們將所學財經知識運用到實際生活中。

（2）跨學科融合，培養綜合財經素養。項目化學習具有跨學科特點，可以融合語文、數學、道德與法治等多個學科的知識。在財經素養教育中，教師可以結合其他學科內容，設計綜合性項目。比如教學六年級的“致富有道—貸款與創業”一課時，可以組織學生在新年花市擺攤，學生分成小組，分工合作，啟動資金如何獲得，成本、利潤如何計算，貨物如何采購，海報如何設計等，活動中學生需要運用數學、美術、語文等多學科的知識解決問題。

（3）學生主導，發揮主體作用。在項目化學習中，學生扮演著主導的角色，教師需要引導學生自主選擇和設計項目，并在整個項目過程中進行自主學習和合作學習。在財經素養教育項目中，教師可以鼓勵學生自主選擇研究主題，如二年級可選擇“花出來的快樂—合理支配零花錢”主題項目，讓學生自主制定項目計劃，判斷消費需求是否合理，簡單制定經費預算表，學會合理支配零花錢。從而認識合理支配零花錢的重要性。通過這樣的方式，學生能夠在實踐中提升財經素養，培養解決問題的能力。

（4）利用學習資源，拓展財經素養教育途徑。項目化學習鼓勵學生利用各種學習資源，包括圖書館、互聯網等。當前淘寶、拼多多、抖音直播帶貨等網絡銷售方式，影響著我們的生活。如四年級可開展項目式活動“財富觀察員—生活中懂得理性消費”，教師引導學生利用網絡資源，調查并研究身邊的消費陷阱案例。從而讓學生學會識別廣告，辨識商品的優劣與真偽，懂得理性消費，識破消費陷阱與詐騙。學生知道運用消費者權益保護法維護自身權利，并形成商品交易活動受法律保護和約束的觀念，做聰明的消費者。還可以利用網絡資源，觀看財經類視頻、參加線上財經課程等。這些途徑能夠幫助學生拓展財經素養教育的視野，提升學習效果。

3.家校共育，素養落地

目前，我國小學財經素養教育家校之間沒有形成合力。家長認為自身缺乏財經素養專業背景，也不清楚培養的標準，沒有意識到家庭教育是學校財經素養教育的基礎，也是學校教育的延續與升華，對學校的依賴性過強。家校共育在財經素養教育中扮演著至關重要的角色。

首先，家校共育能夠強化財經素養教育的連貫性和一致性。學校通過財經素養課程和活動向學生傳授財經知識和技能，而家庭則是學生實踐和應用這些知識的重要場所。家長在日常生活中可以引導孩子參與家庭財務管理，例如讓孩子參與家庭預算的制定、購物決策以及儲蓄計劃等。這種家校之間的緊密配合，能夠確保學生在學校和家庭都能得到財經素養教育的熏陶和實踐機會，從而更好地掌握和應用財經知識。

其次，家校共育有助于提升學生的財經素養教育效果。家長是孩子的第一任教育者，他們的言傳身教對孩子的成長具有深遠的影響。通過家校合作，家長可以更加深入地了解學校財經素養教育的目標和內容，從而在家庭教育中與學校教育保持一致。此外，家長還可以根據孩子的實際情況和需求，提供個性化的財經素養教育指導，幫助孩子更好地理解和掌握財經知識。

再次，家校共育能夠增強學生對財經素養教育的興趣和動力。當家長和學校共同關注并重視財經素養教育時，孩子會感受到這種重視，從而更加積極地參與財經素養學習和實踐活動。家長可以通過與孩子一起討論財經話題、分享財經資訊等方式，激發孩子對財經素養教育的興趣。

最后，家校共育還有助于培養學生的財經素養意識和責任感。通過家校合作，學生可以認識到財經素養不僅是個人成長的需要，也是社會發展的需要。家長可以引導孩子關注社會財經現象，培養孩子的財經素養意識。同時，學校也可以通過財經素養教育，讓學生了解到財經素養對于個人未來的職業發展和社會責任的重要性。

如果說學校課程有引領啟發的作用，那么家庭則是財經素養培養實施落地的關鍵。

家庭教育更多是浸潤式的、引導式的，通過生活教育幫助孩子形成良好的經濟行為習慣，樹立正確的金錢觀念。家庭對于孩子的成長產生長期而深遠影響，家庭教育是財經素養教育必不可少的重要一環。家校共育模式，使課堂教育與生活教育有機結合，相互促進。家校共育的方式可多樣化，如開展親子社團，聘請從事金融領域工作的家長作為活動指導，家長參與活動的評價，借助家長會，向家長宣傳財經素養教育的重要性，并提供一些家庭財經教育的建議。

4.多元評價，促進成長

評價在衡量教育效果、激勵學生主動學習、調節以及推動活動開展等方面都發揮著重要的作用。因此，在財經素養教育過程中應重視評價的運用，發揮其積極作用。評價應該包括過程性評價、形成性評價及增值性評價。過程性評價即每個學生設置一個成長記錄袋，放置學生活動中的各種成果資料，詳實記錄學生的活動過程。形成性評價可以借助活動評價表，通過自評、同伴評、老師評、家長評，實現評價主體多元化，評價方式既要有評語式也要有量化式。借助記錄袋和評價表，了解學生個體的成長，進行增值性評價。通過過程性評價、形成性評價、增值性評價相結合，以此來了解活動帶給學生的知識、態度、價值觀以及行為的轉變。

通過以上這些實施策略，小學可以有效地開展財經素養教育，幫助學生更好地適應未來的經濟生活。

【參考文獻】

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