1元就成銀行股東？想多了

一拍流拍后，一筆邯鄲銀行股權準備進入第二次拍賣，阿里資產司法拍賣網顯示，這是今年來單筆拍賣金額最高的銀行股權。

邯鄲銀行這筆被司法拍賣的股權數超2.46億，二拍起拍價約4.07億；相較2023年末該行每股凈資產3.38元，二拍起拍價打了4.9折。8月26日，邯鄲銀行這筆股權準備第二次開拍，目前吸引了超300次關注，但依舊未有人報名參與競拍。

近年，中小銀行股權拍賣遇冷現象備受關注。據阿里資產拍賣平臺數據，南都·灣財社記者統計發現，自2018年以來，8月同期農商行股權拍賣筆數趨勢上升，成交率卻整體下行。今年以來，甚至有超10家農商行股權曾打出了1元起拍的價格，但拍賣狀態均顯示“已撤回”。

在業內人士看來，1元拍到銀行股權純屬營銷噱頭。但有專家指出，中小銀行分紅、股權增值方面較難獲得可觀的收益，所以大額股權拍賣不是很樂觀；也有專家認為，影響中小銀行股權拍賣或轉讓結果的因素有很多，不能一概而論。

邯鄲銀行超2.46億股第二次拍賣

阿里資產司法拍賣網顯示，邯鄲銀行約2.46億股股份將于8月26日被北京市第三中級人民法院進行第二次司法拍賣，該筆股權持有人為被執行人利達重工有限公司。

據北京市第三中級人民法院公告，本次拍賣為第二次拍賣，評估價為727108200元，起拍價為407180592元，保證金為2100萬元。按此測算，本次拍賣起拍價折合每股約1.65元，較評估價折價44%。

年報數據顯示，截至2023年末，邯鄲銀行每股凈資產為3.38元，即邯鄲銀行這筆股權第二次拍賣起拍價較去年每股凈資產打了4.9折。

7月18日，邯鄲銀行上述股權被北京市第三中級人民法院第一次司法拍賣，評估價依舊為為727108200元，起拍價為508975740元；折合每股起拍價較評估價折價30%，較2023年末邯鄲銀行每股凈資產折價近40%。

阿里資產司法拍賣網顯示，截至7月19日，邯鄲銀行該筆股權第一次拍賣雖然吸引了超2000次圍觀，但卻無人出價，最終流拍。8月26日，邯鄲銀行該筆股權將進行第二次拍賣；截至8月15日，這次拍賣已經吸引了超300人圍觀，但依舊未有人報名參與競拍。

公開資料顯示，邯鄲銀行是邯鄲市市財政履行國有金融資本出資人責任的地方國有商業銀行，承擔著服務實體經濟、防范化解地方金融風險的政治責任。邯鄲銀行已由邯鄲最小銀行成長為邯鄲最大銀行，總資產、存款、貸款分別相當于駐邯第二大行的2倍左右。

財報數據顯示，2023年，邯鄲銀行收入、凈利潤分別為35.09億、6.45億，同比下降0.65%、57.6%；2024年上半年，邯鄲銀行收入、凈利潤分別為17.4億、9.64億，同比增長-7.6%、18.8%。

企業預警通數據顯示，2021至2023年，邯鄲銀行信用減值損失分別為12.82、5.62、12.92億，信用減值損失計提波動較大。2023年，邯鄲銀行不良貸款率從2021年1.95%提升至2.24%，在全國上百家披露不良率數據的城商行中排名前20。

大公國際資信評估有限公司指出，2023 年末，邯鄲銀行不良和關注類貸款規模及占比均同比增加，且處于較高水平，資產質量仍存在較大下行壓力。

中小銀行股權拍賣遇冷

近年來，中小銀行股權遇冷現象備受關注。在阿里資產拍賣平臺上，記者以“農村商業銀行股權”關鍵詞搜索，截至8月15日，結果顯示僅8月以來，就有479筆農商行股權結束拍賣，但其中有買家出價拍下的交易僅55筆，成交率約11.5%。

在阿里資產拍賣平臺上，記者統計自2018年以來上述同期的拍賣情況，發現近年來，農商行股權拍賣筆數整體呈現上升趨勢，而成交率整體下行。

2018年至2024年，農商行股權在上述8月同期結束拍賣筆數分別為192、254、253、408、321、346、479筆，而同期被拍下筆數為82、88、57、59、65、52、55筆，成交率為42.7%、34.6%、22.5%、14.5%、20.2%、15%、11.5%。

對于銀行股權拍賣遇冷的原因，招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示：“影響銀行股權拍賣或轉讓結果的因素有很多，不能一概而論。部分中小銀行盈利增長和資產質量存在不確定因素，會影響企業參與銀行股權拍賣的積極性。中小銀行因歷史沿革等原因，股權分散也會影響投資人預期，進而影響股權轉讓。”

“某些股東持有的股權質押了，然后出現經營狀況惡化，為償還借款，這部分股權也會被迫進行司法拍賣”，董希淼還補充道。此外，銀行股權拍賣遇冷也與投資人門檻有關，“銀行體量較大，購買銀行股權對資金要求較高，很多企業短時間內拿不出大量資金，加上監管對銀行股東有明確資質要求，對意向投資人來說具有一定門檻”。

1元就能當銀行股東？

南都·灣財社記者觀察發現，今年以來，部分農商行股權甚至曾打出了1元起拍的價格，涉及德興農商行、東源農商行、深圳農商行、惠州農商行等10多家農商行股權；其中，不乏如東莞農商行、順德農商行等目前正在排隊IPO的中小銀行股權。

阿里資產拍賣平臺顯示，8月依舊有23筆以1元起拍的中小銀行股權準備拍賣，涉及蘭州農商行、德興農商行、湖南銀行、鞍山銀行、江南農商行、東莞農商行、武漢農商行等。

那么，僅花1元真的就能成為銀行股東嗎？實則不然，南都·灣財社記者在阿里資產拍賣平臺發現，以1元價格結束的銀行股權拍賣實際狀態均為“已撤回”，且鮮少人報名參與該場拍賣，1元僅為掛牌價、起拍價。

為此，記者以競買人（指參加競購拍賣標的的公民、法人或其他組織）身份咨詢杭州文化產權交易所有限公司拍前咨詢服務的文經理。

據文經理介紹，除成交價外，買受人（指出價最高，成功購得拍賣標的的競買人）還需支付1%的軟件服務費和5%的綜合服務費，銀行股權起拍價為1元但最終以該價格成交的可能性非常低。對于拍賣撤回的原因，文經理表示，可能是委托人在開拍前就已撤回。

記者還追問了是否曾有1元拍賣成功的案例，文經理明確表示，1元（成交）基本是不可能的，一般來說，要么無人問津要么多人競價，但可以以低價“撿漏”。

此外，如果真的發生1元拍出，那么對于委托人來說屬于“跳樓價”，這時委托人往往會自己拍下，在這過程中平臺不會對成交價和買受人有所限制。除此之外，文經理還支招：拍賣成功后，有的銀行會要求有稅費，此時買受人可與委托人協商“砍價”變相減緩稅費壓力。

在業內人士看來，1元拍到銀行股權純屬營銷噱頭，畢竟參與拍賣需要提前凍結一筆保證金才能參與，保證金的金額從幾千元到1萬元不等；此外，競拍每次加價多為2000元。

星圖金融研究院研究員黃大智指出，這種一元起拍的情況多見于各地農商行，也有少數城商行。股權來源其實是原來農信社在改制為農商行的過程中，出現了很多自然人股東，或者可能也有一些法人股東。當遇到一些債權債務糾紛的時候，個人財產被強制執行，作為債務人的資產可能就會被放到拍賣網上來強制執行。

黃大智表示，近年來，從大環境上來看，中小銀行經營風險在增加，不論是從分紅還是股權增值方面上來看，都較難獲得可觀的收益，所以客觀上銀行的股權價值其實在下降。