金融活水漾茶香

茶產業已成為當地農業優勢特色主導產業，促就業、穩增收，是當地重要的民生產業、富民產業。這背后，隱藏著不同尋常的風土人情和工行人堅守服務“三農”的本源初心，工商銀行以金融活水助力當地“茶經濟”蓬勃發展，以普惠金融搭建鄉村農民致富路。

“茶者，南方之嘉木也……”自古名茶多產于氣候潮濕多雨的南方。位于晉西北黃土高原中部干旱地區的山西省忻州市岢嵐縣，本不是茶葉盛產之地，但承蒙天時地利，蘆芽山、管涔山的余脈探頭探腦地伸入了半邊地界，再加之山上成片的原始次森林和萬畝高山草甸，為這里營造出一小塊溫潤潮濕的“小氣候”，賜予了當地人民兩種神奇的植物一巖青蘭和沙棘。智慧的勞動人民在千百年的辛勤耕作中，慢慢發現了這兩種植物的價值，并制成了茶，用于防暑、消食、治病，并逐漸成為當地的一大特色產業。

那一片片翠綠欲滴的茶葉，從播種、采摘、制作，到最后變成口感馥郁醇厚的茶香，為當地鄉民創造了源源不斷的財富。茶產業已成為當地農業優勢特色主導產業，促就業、穩增收，是當地重要的民生產業、富民產業。這背后，隱藏著不同尋常的風土人情和工行人堅守服務“三農”的本源初心，工商銀行以金融活水助力當地“茶經濟”蓬勃發展，以普惠金融搭建鄉村農民致富路。

“一片葉子”富裕—方百姓

巖青蘭，是一種天然、野生、綠色的多年生宿根草本植物，系我國云霧茶中的奇品，歷來被民間百姓奉為驅疾祛病的高山仙草。主產于平均海拔2000米以上的晉西北高寒山嶺地帶，尤其以岢嵐縣所產最為有名。巖青蘭過去都是野生在管涔山林之中，但口感又帶有毛尖茶的香氣，當地人便給這種野茶起了個高大上的名字一毛健茶。

毛健茶，屬于高山野生有機茶。由于生長在陡峭的懸崖峭壁之上，采摘十分艱辛，制茶手續也非常繁瑣。制作該茶，取材巖青蘭的鮮嫩葉片為原料，利用當地300多年的傳統手工藝制作，經過采摘、萎凋、發酵、干燥四大步驟，以及數十道小工序制作完成，屬于紅茶的一種。作為最佳茶底，可依個人口味調以菊花、枸杞、蜂蜜、冰糖等作為花式茶飲用。據了解，毛健茶具有很強的保健功能，富含黃酮、氨基酸等成分和鈣、鈉、鋅等13余種微量元素，除改善胃腸功能、助力消化外，在減少尿酸生成及促進排出、緩解心肌缺血、降低膽固醇等方面均有明顯改善作用。

關于毛健茶的由來，據當地鄉民講，幾十年前生活還比較困難，少油寡水的肚子不需要用茶水來消化，村人們平時沒有喝茶的習慣，家中來客，一杯滾燙的紅糖水就是最好的招待。后來生活條件慢慢變好了，才發現了這一片葉子中蘊藏的巨大商機。當地鄉民發現，這種不起眼的鄉下自制土茶越來越受到外地人的喜愛，并經常有游人花大價錢從鄉民手中購買。精明的鄉民看出了商機，出產這種茶葉的村莊成立了茶葉合作社，專門采摘、制作這種茶葉，并為其起名“毛健茶”。

深山出俊鳥，還怕藏在深閨無人識。有一天，岢嵐縣來了一群人，聽人說是從省城請來的茶專家，專門對毛健茶進行考察。省城專家經過科學鑒定，認為將巖青蘭制成茶后具有清熱解毒、防暑消食的作用，可以降火、去除體內熱毒、涼血止血，能用來治療感冒、幫助消化，還可以治療腹瀉和嘔吐。

除了毛健茶，岢嵐縣還盛產著另外一種奇特的植物一沙棘，被當地人稱為“醋溜溜”。沙棘葉富含沙棘黃酮，沙棘黃酮含有槲皮素、異鼠李素及山柰酚等活性成分，具有降血壓、降血脂、降低血液濃稠度，以及增加血管彈性、抗動脈粥樣硬化等功能，是心腦血管疾病的“克星”。但由于身上多刺，過去村民多用沙棘枝干當柴燒火做飯用。由于沒有深加工企業，渾身是寶的沙棘的經濟價值—直沒有開發出來。當地擁有42萬畝野生有機沙棘林，年復一年，漫山遍野的沙棘果、葉都爛在山里，良好的自然資源優勢長期形不成經濟優勢，金飯碗里盛不來好吃食，未能給鄉民帶來實惠。

鄉民們從這些普通的草中，發現了改變貧窮落后面貌的生機。為充分挖掘這一資源優勢，政府部門牽頭，搭建政銀企合作平臺，引進龍頭企業成立山西宋家溝功能食品有限公司，該公司依托優勢地道野生巖青蘭、沙棘資源優勢，人工種植巖青蘭和沙棘并開發生產毛健茶、沙棘茶產品，現在已是當地的重點企業。

用金融“畫筆”繪就茶產業美好畫卷

每年的5月至8月，是巖青蘭和沙棘葉采摘的最佳時間，茶葉生產企業采取“企業+合作社+農戶”的模式，帶動全縣農戶采摘巖青蘭、沙棘葉。走進宋家溝功能食品有限公司制茶車間便能看到一派熱火朝天的生產繁忙景象，一盤盤正在晾曬的巖青蘭草和沙棘葉散發出陣陣香氣，它們在這里經現代工藝技術，通過清洗、蒸煮、揉捻、發酵、炒制、烘干、篩分、色選補火、壓制、包裝等工序，搖身一變成為品相優美、口感鮮醇的毛健茶、沙棘葉茶。現在，家鄉正在打造“種植茶葉—改善生態—發展產業—農民增收”的良性發展鏈條，將資源優勢不斷轉化為經濟發展優勢。

在脫貧攻堅戰役和鄉村振興工程中，當地工行積極響應國家金融支農助企號召，擔當重任，甘當排頭兵，扛起助力鄉村振興的大旗。主動對接茶葉生產企業，派出信貸人員進駐企業、走訪市場，了解企業茶葉原料收購貯存資金需求，以利率優惠的普惠貸款授信企業，解決企業的燃眉之急。工行每年近千萬元的信貸資金猶如及時雨一般滿足了企業的資金需求，支持企業實現轉型快速發展，工商銀行正在以實際行動助力普惠金融高質量發展。

一是加大信貸支持力度。充分支持當地茶農茶企貸款融資需求，在信貸規模配置、利率優惠政策等方面對農戶種植生產經營性貸款進行傾斜。信貸規模配置方面，充分滿足農戶信貸資金需要；貸款利率方面，農戶種植貸款利率在個人貸款利率基礎上適當下調，普遍低于同期個人購房類貸款及消費類貸款利率。

二是加強授信政策支持。在授信授權政策方面，根據當地實際情況與優勢產業發展情況，實行“一鄉一特色”“一村一品種”的扶持辦法，定制金融特色融資方案授信。同時結合當地經濟狀況、產業情況、客群特征、分行風險管理能力進行綜合風險審查，并從把握業務真實性、加強貸后管理等多方面給予政策指導，實行差異化授信授權策略。在審批模式方面，積極拓展與涉農相關數據的應用，持續推進自動化審查審批模式，提升業務辦理效率。適時開展貸后檢查及風險防控工作，及時識別業務落地過程中受各種不確定因素影響可能出現的問題，并實行即查即改原則，保證涉農信貸業務的良性發展。

三是加強產品服務創新。按照上級行推介名單和服務云平臺的涉農客戶，進行網格化服務對接；與當地農業農村局、鄉村振興局、各鄉鎮村委、供銷社、電商企業等機構合作，以農業龍頭企業、優質綠標企業融資服務為點，以茶產業全面打開工行助力鄉村振興的服務渠道；積極推廣工行信貸直通車業務、工銀“興農通”App，從線上渠道廣泛獲客、快速放款、精準服務；以特色方案支持地方特色農業發展，以當地茶產業金融需求制定金融服務方案，并以此為開端打造特色服務方案助力鄉村振興的工作新路徑。

四是加強鄉鎮金融服務。發展農村普惠金融信貸業務，重點村鎮設立鄉村振興金融服務站，充分發揮工行線上金融服務渠道優勢，將金融助農扶企的觸角延伸到有需求的特色產業上。

目前，依托工行金融支持打造的高標準的毛健茶、沙棘藥茶示范基地，憑借優質的產地資源，選用巖青蘭嫩株和黃酮含量最優的沙棘嫩葉研發出的毛健茶、沙棘代用茶系列、速溶系列、茶飲系列等產品，已成為鄉村振興的新支撐。專營店落戶在省城太原的繁華地帶，系列產品暢銷于國內市場，有的茶品甚至出口到國際市場，沁人心脾的“土茶”搖身一變，漂洋過海飛到了外國人的茶杯里。茶產業，已經成為助力當地鄉民增收致富的支柱產業。

從芽頭青到杯中茶，這一味好茶的傳承弘揚，始于得天獨厚的自然條件，源于代代匠心的精雕細琢，更少不了工商銀行普惠金融的精準滴灌。未來，工商銀行會繼續提升優化服務、精準對接企業需求、創新特色金融產品，全力滿足企業多樣化的金融需求，用實干書寫大行擔當，為滿足人民群眾對美好生活的追求，為推進普惠金融高質量發展持續貢獻工行力量。