打造強大的銀行，助力金融強國建設

中央金融工作會議明確提出，要加快建設金融強國，推動我國金融高質量發展。建設金融強國是實現國家經濟高質量發展的重要戰略，對于提升我國的國際競爭力和經濟穩定性具有重要意義。強大的金融機構是金融強國關鍵核心金融要素之一，銀行作為我國金融機構體系中的中堅力量，在推動經濟增長、支持實體經濟發展和維護金融穩定方面扮演著至關重要的角色。

根據人民銀行數據，截至2024年一季度末，我國金融業機構總資產為476.49萬億元，其中，銀行業機構總資產為429.58萬億元，占比達到90.16%。銀行的發展質量直接關系到金融強國目標的實現，強大的銀行不僅是國家經濟高質量發展的重要支柱，更是實現金融強國戰略目標的關鍵力量。

建設金融強國需要銀行業進一步深化改革，全面提升服務實體經濟的能力和質效。在當前經濟形勢下，銀行業面臨經濟增速放緩、貸款需求不足和凈息差不斷收窄等問題。面對新形勢和新挑戰，銀行需要提高金融產品和服務的創新能力，積極實施國際化戰略，提高風險管理能力，優化業務結構，提升公司治理水平，并基于經營環境和自身優勢選擇差異化發展道路。在建設金融強國征程中，銀行需要扎實做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，努力打造一批具有國際競爭力和影響力的強大銀行。

強大銀行的內涵

強大銀行的內涵在于具備較高的服務實體經濟能力和質效，并具有較強的風險抵御能力和國際競爭力。強大銀行不僅是擁有龐大的資產規模和廣泛的業務范圍，更重要的是要具備卓越的創新能力、服務實體經濟能力、出色的風險管理能力和國際競爭力。銀行需要積極應對經營環境和客戶需求的變化，加強產品和服務創新，提供滿足客戶需求的金融產品和服務，還要建立完善的風險防控體系，提高風險抵御能力。同時，國際競爭力是衡量銀行強大與否的重要標準，強大的銀行需要具備較強的國際競爭力和影響力，在國際金融市場上占據重要位置。

強大銀行的核心在于具備較高的服務實體經濟的能力和質效

銀行的首要職責是支持和服務實體經濟的發展，其服務實體經濟的能力主要體現在兩方面：一是對不同客戶金融需求的滿足上，二是所提供金融產品和服務的精準性和高效性。強大的銀行應當能夠根據實體經濟對金融服務的多樣化需求，不斷創新金融產品和服務，提高資金的配置效率。

強大的銀行需要具備較強的風險抵御能力

在國際形勢錯綜復雜和國內有效需求不足的背景下，銀行面臨較大的經營風險，這就要求銀行必須具備強大的風險抵御能力。在風險防控機制方面，銀行需要建立健全的風險預警系統，提高識別和預警風險的能力。在風險管理策略方面，銀行應根據經濟和市場環境的變化，不斷優化風險管理策略，特別要加強內部控制和合規管理。為了抵御潛在的風險沖擊，強大的銀行也應具備強大的資本實力。銀行要注重資本充足性建設，通過多種途徑提升資本充足率，以確保經營的穩健性。

強大的銀行應當具有國際競爭力

在競爭激烈的國際金融市場中，國際競爭力是衡量銀行綜合實力的重要標準。強大的銀行不僅需要在國內市場中占據優勢地位，還需要積極開拓新的市場空間，拓展國際業務，到國際金融市場中參與競爭，在競爭中努力提升自身專業能力和服務水平。強大的銀行需要在國際金融市場中擁有一定的話語權，要積極參與國際金融交流合作和各項業務標準的制定，從而為建設金融強國提供支持。

打造強大銀行的重要意義

打造強大的銀行不僅是支持國家經濟穩定與增長的重要保障，也是提升國際競爭力、促進金融強國建設和推動金融高質量發展的關鍵。強大的銀行不僅能夠為實體經濟提供高質量和高效率的金融服務，還能在全球金融市場上提升國家的金融影響力和話語權。

強大的銀行對于支持國家經濟的穩定與增長具有重要意義

商業銀行作為我國金融體系的重要組成部分，其穩健經營和健康發展直接關系到國家經濟的穩定可持續增長。強大的銀行能夠通過提供充足的資金和多樣化的金融服務，有效支持實體經濟，保障經濟運行的平穩。尤其是在經濟轉型和結構調整的關鍵時期，銀行的資金支持和金融服務創新，可以助力新興產業的發展和傳統產業的升級，為經濟注入新的活力和動力。

金融強國建設需要強大的銀行作為重要支撐

打造強大的銀行能夠顯著提升我國在國際金融市場的競爭力。我國銀行業總資產規模位居全球第一，在全球金融市場競爭日益激烈的環境下，具有全球競爭力的銀行不僅能增強我國在國際金融市場的話語權，還能更好地服務國家金融強國建設，推動金融高質量發展。強大的銀行可以通過國際化經營，參與國際金融市場的競爭，提升國際化經營能力，從而在全球金融體系中占據有利地位。

打造強大銀行的關鍵舉措

提高金融產品和服務創新能力是打造強大銀行的基礎

強大的銀行需要具備強大的創新能力。為了滿足客戶多樣化的需求，銀行必須不斷推陳出新，提供更多樣化和個性化的金融產品與服務。銀行需要及時洞察客戶需求的變化情況，并做出前瞻性的應對。針對不同類型的企業特征，要提高風險識別和風險定價能力，開發出適合于不同企業、不同發展階段的金融產品，滿足企業的資金需求。此外，銀行的創新不僅體現在產品和服務的多樣化上，還包括金融科技的應用和數字化轉型的推進。金融科技的應用能夠使銀行實現更加智能、更加高效的金融服務。銀行數字化轉型的深入推進，有助于優化銀行內部流程，提高運營效率，降低運營成本。

實施國際化戰略是打造強大銀行的重要一步

在金融業開放發展的背景下，銀行需要積極開拓國際市場，增加國際業務的種類和范圍，進一步提升全球競爭力。一方面，國際化經營能夠為銀行帶來新的業務機會和盈利空間；另一方面，銀行拓展國際業務有助于提升國家的金融影響力。銀行在開展國際業務時，需要根據不同國家和地區的市場需求，開發和推出滿足客戶需求的金融產品與服務。銀行應著力提升跨境金融服務能力，為客戶提供一站式的跨境金融解決方案，支持企業和個人的跨境投資和貿易活動。

提高風險管理能力是打造強大銀行的關鍵舉措

風險管理是銀行穩健經營的核心，銀行需要建立健全全面風險管理體系，涵蓋風險識別、評估、控制和緩釋等流程，全面覆蓋信用風險、市場風險、操作風險等各類風險，并確保各項風險管理措施落到實處，使銀行能夠有效應對各種風險挑戰。同時，銀行必須強化內部控制和合規管理，有效防范潛在的風險，確保各項業務運營的合規性和穩健性。要積極推動全面風險管理文化的建設，提升全體員工的風險意識和風險管理能力。

優化業務結構是打造強大銀行的重要策略

在凈息差不斷收窄的背景下，銀行需要減少對利息收入的依賴，積極拓展非利息收入業務，以確保經營和盈利的穩定性。銀行應大力發展財富管理、投資銀行和保險等非利息業務，通過提供理財產品、資產管理和保險產品等方式增加收入，實現收入來源的多元化，減少對傳統貸款和存款業務的依賴。與此同時，銀行應加強與企業客戶的合作，提供綜合金融解決方案，拓展中間業務收入。

提升公司治理水平是打造強大銀行的重要保障

完備有效的公司治理機制是銀行避免出現重大風險事件的關鍵。銀行需要建立規范的“三會一層”公司治理組織架構、科學合理的決策機制和有效的監督制衡機制，并明確各自的職責邊界，確保公司決策過程的透明和高效。此外，銀行應建立健全的績效考核與激勵約束機制，激發員工的積極性和創造力，推動業務創新和發展。

走差異化發展道路是打造強大銀行的關鍵戰略之一

差異化發展能夠使銀行充分發揮自身優勢，避免同質化競爭和無效競爭。銀行需要明確自己的市場定位，制定切實可行的差異化發展策略。大型銀行可以利用其強大的資金實力和廣泛的業務網絡，提供全方位的金融服務，通過設立境外分支機構大力發展國際業務，提升國際競爭力和市場影響力。中小銀行則可以聚焦特定區域或行業，深耕本地業務，提供特色化、專業化的金融服務，滿足特定客戶群體的需求。此外，銀行還應根據市場變化和客戶需求，不斷調整和優化差異化發展策略。通過走差異化發展道路，銀行能夠在激烈的市場競爭中找到自己的獨特定位，實現可持續發展。

打造強大銀行的必由之路

扎實做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章是打造強大銀行的必由之路，也是推動金融強國建設的重要基礎。

推動科技與金融深度融合，支持創新驅動發展，助力科技企業成長。科技創新是經濟發展的重要驅動力，而科技金融則是支持科技創新的重要手段。近期，中國人民銀行等七部門聯合印發了《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》，為科技金融的發展提供了清晰的指導方向和具體措施。銀行需要加強基礎制度建設，完善支持科技創新企業的產品體系，提供全鏈條全生命周期金融服務，健全激勵約束機制，全面提升科技金融服務能力和水平。

加大綠色金融產品和服務的創新，支持綠色經濟發展，助力雙碳目標實現。商業銀行應加大對環保和可持續發展項目的信貸支持力度，引導資金流向綠色產業，推動綠色項目的實施。圍繞綠色發展的重點領域，銀行可以提供低利率貸款和靈活還款方案，支持企業實施節能減排項目，助力實現碳達峰、碳中和目標。此外，開發創新型綠色金融產品也是推動綠色金融市場發展的關鍵。

提升普惠金融服務覆蓋面和質量，支持中小微企業和弱勢群體，推動共同富裕。銀行應進一步拓展服務網絡，將金融服務覆蓋到農村和偏遠地區，縮小城鄉金融服務差距，促進地區經濟發展。針對小微企業融資難題，商業銀行應著力優化產品體系，簡化貸款流程，提供靈活的還款方式和優惠利率，緩解小微企業的資金壓力，支持其成長和發展。同時，銀行要積極利用數字技術推動普惠金融的發展，通過移動支付和手機銀行等手段，提供更加便捷高效的金融服務，覆蓋更多的客戶群體。

發展養老金融產品和服務，滿足老年人的金融需求，提升老年人的金融保障水平。銀行需要積極開發多樣化的養老金融產品，為老年人提供多層次的金融服務。針對老年客戶在辦理相關金融業務時遇到的困難，銀行應優化服務流程，提升服務的便利性和人性化程度。此外，銀行還應積極支持養老服務產業的發展。

加快推進數字金融發展，推動數字化轉型，提升金融服務的智能化和便捷性。銀行需要加大對數字金融的投入，全面推進各項業務流程的數字化。通過采用數字化技術，銀行能夠實現更高效的業務處理和更優質的客戶服務，從而提升整體運營效率。銀行應當以客戶需求為核心，不斷優化用戶界面和操作流程，提供更加流暢和便捷的服務體驗，提升客戶滿意度。同時，銀行應利用大數據和人工智能技術，強化對數字金融業務的風險監控和管理。

（郭田勇為中央財經大學金融學院教授、博士生導師，中國銀行業研究中心主任；王航為中央財經大學金融學院博士研究生。責任編輯/周茗一）