如何建設強大的金融機構

在加快建設金融強國的進程中，打造強大的金融機構是一項關鍵任務。習近平總書記強調，金融強國應當具備一系列關鍵核心金融要素，其中包括“擁有強大的金融機構”。強大的金融機構不僅是推動國家經濟高質量發展的基石，也是保證金融體系穩定和提升國家綜合實力的重要力量。

建設強大金融機構的重要意義

金融機構作為金融體系中的微觀主體，其發展水平的高低直接影響整個金融體系的健康與穩定。必須高度重視金融機構的建設與發展，通過不斷提升其綜合實力和競爭力，為金融行業的高質量發展提供堅實保障。在這一過程中，不僅要關注金融機構的數量與規模，更要注重其質量與效益的提升。只有建立一批強大的金融機構，才能為金融行業的長遠發展注入源源不斷的活力，推動金融高質量發展邁上新的臺階。具體來看，強大金融機構在金融高質量發展中發揮著以下四方面重要作用。

一是服務實體經濟的主力軍。強大的金融機構能夠更好地發揮金融對實體經濟的支撐作用。通過提供多元化、高質量的金融服務，金融機構可以有效滿足實體經濟的融資需求，促進產業結構優化升級，推動經濟高質量發展。特別是在當前經濟轉型升級的關鍵時期，金融機構需要積極支持科技創新、綠色發展、普惠金融等重點領域，為實體經濟注入新的活力。

二是維護金融穩定的壓艙石。具備強大實力的金融機構往往擁有更強的風險抵御能力和更完善的風險管理體系。在面對復雜多變的國內外經濟金融環境時，這些機構能夠發揮穩定器作用，有效防范和化解系統性金融風險。特別是在全球金融市場波動加劇的背景下，強大的金融機構能夠為國家金融安全提供有力保障。

三是參與國際金融治理的重要力量。隨著我國經濟實力的不斷增強，我國金融機構在國際金融舞臺上的地位和影響力也日益提升。強大的金融機構能夠更好地參與國際金融規則制定，維護國家金融主權，提升我國在全球金融治理中的話語權。這不僅有利于維護我國的金融利益，也能為構建更加公平合理的國際金融秩序貢獻中國智慧。

四是推動金融創新的引擎。強大的金融機構通常具有較強的研發能力和創新動力，能夠引領金融產品和服務創新，推動金融科技發展。這些創新不僅能夠提升金融服務的效率和質量，還能為整個金融行業的發展注入新的活力，促進金融體系的現代化和國際化。

強大金融機構的核心特征

強大的金融機構應該具備怎樣的特征？2024年1月，習近平總書記在省部級主要領導干部推動金融高質量發展專題研討班上的講話指出，“擁有強大的金融機構，運營效率高，抗風險能力強，門類齊全，具有全球布局能力和國際競爭力”，明確了強大金融機構所需要具備的核心特征。

一是高效運營能力。強大的金融機構應當具備高效的運營能力，能夠快速響應市場需求，提供優質的金融服務。這要求金融機構不斷優化業務流程，提升管理水平，充分利用科技手段提高運營效率。高運營效率不僅體現在內部管理上，還應體現在對客戶需求的快速響應和服務質量的持續提升上。

二是強大的風險抵御能力。面對復雜多變的金融環境，強大的金融機構必須具備強大的風險識別、評估和管控能力。這包括建立全面的風險管理體系，提高風險預警的精準度和風險化解的有效性。同時，還需要建立健全的內控機制，培養全員風險意識，確保各項業務在可控的風險范圍內開展。

三是門類齊全的金融供給能力。強大的金融機構體系應當能夠提供全方位、多層次的金融服務，滿足不同客戶群體的多樣化需求。這一方面意味著，強大的金融機構體系必然是類型多樣（涵蓋銀行、證券、保險等各個方面），在功能上形成協同互補；另一方面也要求不同類型的金融機構不斷創新產品和服務，優化業務結構，提升綜合金融服務能力。特別是在科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融等重點領域，金融機構需要加大創新力度，開發更多適應市場需求的金融產品。

四是全球布局能力和國際競爭能力。在經濟全球化背景下，強大的金融機構應當具備國際化視野和全球資源配置能力。這包括建立全球業務網絡，提升跨境金融服務能力，增強在國際金融市場的影響力和競爭力。同時，還需要深入了解不同國家和地區的金融環境與監管要求，建立符合國際標準的業務操作和風險管理體系。

五是強大的科技應用能力。在金融科技快速發展的時代，強大的金融機構必須具備領先的科技應用能力。這包括對人工智能、大數據、云計算等新興技術的深度應用，以及對區塊鏈、物聯網等前沿技術的積極探索。通過科技賦能，金融機構可以顯著提升業務效率、風險管理水平和客戶服務質量。

六是高質量的人才隊伍。人才是金融機構發展的核心資源。強大的金融機構應當擁有一支專業素質高、創新能力強、國際視野廣的人才隊伍。這不僅包括金融專業人才，還應包括科技、管理、風控等各領域的復合型人才。建立有效的人才培養和激勵機制，是打造強大金融機構的關鍵。

建設強大金融機構的重點工作

建設強大的金融機構是實現金融強國的重要環節，需要從政策引導、制度建設、科技應用、創新驅動、人才建設及金融文化培育等多個方面綜合推進。在這一過程中，既要立足國情，發揮自身優勢，又要放眼全球，學習國際先進經驗。同時，還要處理好發展與安全、創新與穩定、效率與公平的關系，確保金融機構在服務實體經濟、防范金融風險、深化金融改革開放等方面發揮更大作用。

強化黨的領導，發揮黨建引領作用

堅持黨對金融工作的集中統一領導，將黨的領導融入金融機構治理各環節。建立“黨建+經營”“黨建+風控”“黨建+社會責任”等機制，充分發揮黨組織在金融機構發展中的引領作用。通過加強黨建工作，可以確保金融機構的發展方向始終與國家戰略保持一致，同時也能提升金融機構的社會責任意識和服務實體經濟的能力。

完善現代金融企業制度，建立健全公司治理結構

優化決策、執行、監督機制。完善投融資、薪酬管理、風險控制、信息披露等制度，提升金融機構的治理水平和運營效率。特別是要建立科學的激勵約束機制，既要激發員工的積極性和創造力，又要防范道德風險和過度冒險行為。同時，還需要加強對金融機構的外部監管，確保其在合規的前提下實現健康發展。

轉變經營理念，探索高質量、可持續的發展模式

強大的金融機構并不止于“規模大”，更重要的在于其穩健、可持續的發展與市場競爭能力。在市場競爭日趨激烈，規模擴張空間有限，以及凈息差持續下降的背景下，金融機構應從根本上轉變經營理念，淡化“規?！鼻榻Y，轉向“質量”優先的發展模式，逐步構建資本集約式的經營管理機制，具體包括以市場機制調節銀行內各經營機構的資本余缺，實現資本效益最大化的制度安排；完善定價管理機制，引導經營機構從提供資本回報率的角度合理開展產品定價和客戶綜合定價，有效實施客戶分層；完善以RAROC為核心的考評體系，合理配置經營資源，促進重點業務結構的持續優化；等等。

加強科技賦能，推動數字化轉型

積極應用人工智能、大數據、云計算等新技術，提升金融服務的智能化水平。推進數字化轉型，構建新型金融基礎設施，提高金融機構的創新能力和服務效率。在這個過程中，金融機構需要加大科技投入，培養和引進高水平的金融科技人才，同時也要注意防范科技應用帶來的新型風險。

深化金融創新，提升服務實體經濟能力

堅持以客戶需求為導向，不斷創新金融產品和服務模式。強化數字金融賦能，積極探索科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融等重點領域，提升金融機構服務實體經濟的能力和水平。特別是要加大對小微企業、“三農”、科技創新等重點領域和薄弱環節的金融支持力度，促進經濟結構調整和產業升級。

加強國際合作，提升全球競爭力

積極參與國際金融事務，提高在國際金融規則制定中的話語權。加強與“一帶一路”沿線國家的金融合作，拓展國際業務網絡，提升全球資源配置能力。同時，金融機構還需要加強跨境風險管理，建立健全跨境業務的合規體系，確保國際化經營的穩健性。

構建門類齊全、分工協作的金融機構體系

門類齊全、分工協作的金融機構體系是中國特色現代金融體系的重要組成部分，因此，支持打造強大金融機構并不排斥其他類型的金融機構（特別是中小金融機構）的發展。下一步，政策端應繼續推動不同類型金融機構嚴守定位、錯位發展、優勢互補，在支持大型金融機構做大做強的同時，鼓勵中小金融機構特色化經營，這不僅有利于滿足不同層次的金融需求，也能夠提高整個金融體系的穩定性和抗風險能力。

優化考核評價體系，平衡短期和長期發展

建立科學合理的考核評價機制，將經濟效益與社會效益相結合，充分體現金融機構的社會責任和長期價值創造能力。在考核指標設置上，不僅要關注短期業績，更要重視長期發展能力和可持續性。同時，還要將服務實體經濟、支持國家戰略等因素納入考核體系，引導金融機構更好地履行社會責任。

圍繞能力建設重點，加強人才培養和引進

實施人才強企戰略，建立健全人才培養、引進和使用機制。根據金融機構戰略與業務發展的重點，加大對復合型人才的培養力度，特別是要注重培養既懂金融又懂科技、既懂金融又懂產業的復合型人才。同時，要建立開放的人才引進機制，吸引國際高端金融人才，為金融機構的國際化發展提供人才支撐。

（曾剛為上海金融與發展實驗室主任、首席專家。責任編輯/周茗一）