從認知到行動，如何抓住銀發經濟商業機遇？

2023年，我國60歲以上人口2.97億人，占總人口比重為21.1%；65歲以上人口超過2.17億人，占比15.4%，老齡化趨勢明顯。正如新出版的《銀發經濟：從認知到行動的商業創新路徑》一書所指出的那樣，老齡化必然需要強化社會福利保障制度的建設，完善養老保障設施和政策體系建設，但不應局限于此。

我國在近年來引入了“銀發經濟”的概念，在2020年5月，首次將發展養老服務和推動城鎮老舊小區改造作為拉動消費、促進經濟增長的重大行動。2021年印發的《“十四五”國家老齡事業發展和養老服務體系規劃》提出大力發展銀發經濟，將織牢社會保障和兜底性養老服務網、擴大普惠型養老服務覆蓋面、營造老年友好型社會環境等列為具體的工作任務。

《銀發經濟：從認知到行動的商業創新路徑》這本書指出，迄今為止，很多地方、企業、個人仍然將銀發經濟簡單理解為養老服務業、養老產業，甚至直接等于養老服務市場化，這是錯誤的。必須意識到，老齡人口的快速增長，本身會帶來老齡用品、老齡服務等消費需求的一系列變化。老齡人口的消費觀與年輕人的差別比較明顯。比如更多地為家人消費，又如更多地關注產品、服務的品牌和質量，青睞老字號品牌，但并不排斥新品牌和新類型的產品和服務。還有就是更容易受到價格因素及線下促銷等因素的影響。

書作者指出，老齡社會中，老齡人口數量增長，生存周期比較長，而我們既有的各類商業、金融等服務的供給方式、運作方式，還不能很好地適應他們的要求，甚至存在比較突出的刻板偏見，因而需要加快催生圍繞老齡人口的商業創新，促進新技術、新主體、新連接交換的關系創新，發展面向全齡群體的商業模式和產品、服務創新。

■轉變認知

書中首先強調了要轉變認知，“別再用舊需求‘糊弄’新用戶”。

我國60歲及以上人口占比預計到2035年將上升到三分之一。這意味著，從現在開始，消費主體將不再是過去的少兒和年輕人，而是日益龐大的老齡群體，消費主體變了，消費的內容也會改變。老齡群體的生理機能日益退化，在視覺、聽覺、味覺、觸覺和反應速度上不同于年輕消費者，所以對于產品的功能性需求也大為不同，而且老齡群體的收入變化，也會使得他們對產品、質量、成熟度、更新周期等的需求發生改變。所以，要適應變化，制造業需要從傳統的“以產定銷”轉向“以需定產”，加快推行柔性制造和智能制造。

老齡社會的另一個特征，就是勞動年齡人口數量將持續減少。2011年我國勞動年齡人口達到峰值的9.4億人，預計在21世紀后期將穩定在6億人上下。這就意味著，企業需要調整現有的用工方式，要適應勞動力供給稀缺必然導致的價格上漲、成本增加。

書作者指出，對于教育培訓行業而言，應當盡早啟動將老齡用戶納入目標對象的轉型進程，這本身也能很好地適應終身學習的社會發展需要。

《銀發經濟：從認知到行動的商業創新路徑》一書中還指出，老齡人口，不等于守舊閉塞，在延遲退休政策背景下，仍將有部分老齡人口回歸職場，且有能力深入參與到經濟社會發展活動中。創新離不開過往的實踐和經驗。

書中指出，2020年起，“60后”開始步入60歲，這也被稱為新老齡群體，具有壽命更長、健康意識更強、收入更高、受教育程度更高、生活預期更豐富等特點。書作者認為，包括這部分新老齡群體在內，現在的老齡群體的需求并不能簡單地套用馬斯洛需求模型，而應意識到需求發生了比較突出的改變，據此引入了耶魯大學組織行為學教授奧爾德弗的ERG核心需求理論。ERG指的是生存、相互關系、成長。具體就現有和未來的老齡群體而言，人們的生存、相互關系、成長需求是并存的，而且需求還會加強，亟待社會和經濟體系予以健全豐富——如果一些較高級需求較難得到滿足，人們就會轉向低層次需求的欲望，比如高水平的藝術文化供給不豐富，老年人只能延續著現有的休閑娛樂方式。

■積極行動

積極行動，需要企業更好地與老齡群體實現連接。書中提出了七個切入點。

第一是幫助老齡群體實現相對于子女、同齡人的獨立。這包括但不限于生活自理，還有就是自主掌控自己的生活。

第二是舒適。老齡群體有享受生活的需要。

第三是安全。老齡群體面臨跌倒、心腦血管疾病等威脅，所以防盜、緊急時進入、防滑倒、防跌倒類產品和服務將很有市場。

第四是輔助。我國目前有約4400萬失能或半失能老人，與之對應的是，目前相關的輔具很少，供給嚴重不足，相關產品、設備、設施和服務亟須完善，從而為這些老人吃飯、穿衣、上下床、如廁、室內走動、洗澡等提供便利。盡管這些服務將主要通過公共服務來加以滿足，但對于企業而言，也意味著一個較大的市場。

第五是交流。老齡群體為了避免感到孤獨和失落，會增強社會聯系，希望以此獲得情感上的理解和支持。事實上這也是在老齡化社會加深的背景下，人工智能技術應用的主要方向之一。

第六是成長。老齡群體積累了很多人生經驗，迫切希望分享給他人，而同時也存在著學習探索的需要。書中提出，誰能夠更好地滿足老齡群體的這方面需要，幫助老齡群體同時成為社會需要的教授者，以及獲得良好互動支持的學習者，就能把握相應的商機。

第七是就醫。我國老齡群體中，患有一種及以上慢性病的比例高達75%，患高血壓的比例高達58.3%。第四次口腔流行病學調查顯示，我國65至75歲老年人口全口失牙率為4.5%。另有數據顯示，65歲及以上老年人群骨質疏松患病率高達65%。這意味著，老齡群體在就醫、開藥、治療、康復等多方面都存在著巨大的需求。

《銀發經濟：從認知到行動的商業創新路徑》這本書對我國老齡化、少子化程度不一的各類型地區發展銀發經濟提出了建議。首先，如北京、上海、江蘇、浙江等地，財政基礎好，資本、產業布局較好，也有能力實現比較好的社會保障，應當在老齡社會背景下探索實現經濟可持續發展的長期性、全局性解決方案，將銀發經濟發展更好地內嵌其中。其次，重慶、山東、湖南等地，老齡化程度加深，但少子化不明顯，則應加快催生面向全齡群體的產品和服務。最后，如黑吉遼等東北省份，人口流失嚴重，老齡化與少子化同步加深，需要國家層面夯實老齡化社會保障、多層次養老保障體系，促進老齡事業與產業發展。

如何在當前比較好地撬動老齡群體需求，助力老齡社會建成友好型社會？書作者的建議是，投資機構、創業者可以選擇幾個方向。一是新材料研發，推動研發能夠更好地滿足老齡消費者的需求，如老人衣服鞋帽，老人需要的紙尿褲等。二是促進人工智能、智能穿戴、智能家居、智能傳感、智能檢測、智能評估等新技術更好地應用到老齡服務。三是積極發展新型人力資源企業，開發老齡人才，進行老年人能力評估。四是平臺企業可以通過與各級各地政務部門合作，推動建立在適老化基礎設施上的創新型政務和社會支撐平臺，為全齡群體提供全面的管理和政務服務產品。五是新型技術評價或適用性評估實驗室，推動環境無障礙產品、社會適老化產品的質量提升和市場普及。