品牌賦能科技型中小企業融資增信思考

【摘要】本文以臺州為例，結合實際案例分析了中小企業融資增信遇到的問題，并提出自己的觀點及一些注意事項，供同行及相關工作者參考。

【關鍵詞】品牌；融資增信；科技

【DOI編碼】10.3969/j.issn.1674-4977.2024.06.027

Thinking on Financing and Credit Enhancement of Technology-Based Smes Empowered by Brand-Taking Taizhou as an Example

ZHOU Bo， GAO Jie， YING Xian， PAN Qihang

（Taizhou Institute of Standardization， Taizhou 318000， China）

Abstract： This paper takes Taizhou as an example， combined with the actual case analysis of smes financing and credit enhancement problems， put forward their own views and some points for reference for peers and related workers.

Keywords： brand； financing and credit enhancement； science and technology

0引言

黨的二十大報告指出：“堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上，推進新型工業化，加快建設制造強國、質量強國、航天強國、交通強國、網絡強國、數字中國。”在共同富裕的大背景下，應把發展實體經濟的重心放在中小企業上，而融資問題一直困擾著中小企業發展。近年來，國家對此問題越來越重視。2023年政府工作報告中提出要加大對實體經濟的支持和幫扶，緩解中小企業融資難融資貴等問題。《國家標準化發展綱要》中提出標準融資增信制度。《中共臺州市委臺州市人民政府關于貫徹落實國家標準化發展綱要的實施意見》（臺市委發〔2022〕65號）中提出以標準化手段促進技術、專利、標準、質量和品牌協調發展，推廣黃巖標準融資增信做法，探索開展以標準、知識產權為核心的綜合融資。中國共產黨浙江省第十五次代表大會提出打造融資暢通工程升級版，完善金融支持創新體系。

品牌與企業發展互相促進。品牌有助于提升產品的附加值，進而為企業創造更大的價值利潤。企業的發展又為技術研發提供資金支持。資金是一個企業發展的命脈，但中小企業普遍面臨資金短缺及融資難問題。

1臺州現狀

1.1品牌相關的無形資產

1.1.1知識產權

知識產權是指權利人依法就作品、發明、實用新型、外觀設計、商標、地理標志、商業秘密、集成電路布圖設計、植物新品種以及法律規定的其他客體享有的專有權利。本文所涉及的知識產權主要指專利，地理標志已經單獨列出明示。

1.1.2標準

標準是通過標準化活動，按照規定的程序經協商一致制定，為各種活動或其結果提供規則、指南或特性，供共同使用和重復使用的一種文件。常見的標準有國際標準、國家標準、行業標準、地方標準、團體標準和企業標準，本文所涉及的標準不包含企業標準。

1.1.3科技項目

科技項目是指以科學研究和技術開發為主要內容而單獨設立的項目，其目的在于解決經濟和社會發展中出現的科學技術問題。科技項目主要有以下幾種類型：

1）基礎研究項目：指為獲得關于現象和可觀察事實的基本原理及新知識，而進行實驗性和理論性等基礎性工作的項目，通常不以任何專門或特定的應用為目的。

2）應用研究項目：指為獲得新知識而進行的創造性研究的項目，這類項目主要是針對某一特定的實際目標而開展的，有一定的實踐指導意義。

3）實驗發展類項目：指利用從基礎研究、應用研究和實際經驗中獲得的現有知識，為產生新的產品、材料和裝置，建立新的工藝、系統和服務等項目。

企業涉及較多的是應用研究項目和實驗發展類項目。

1.1.4各類榮譽稱號

本文所指的榮譽稱號主要指政府類頒獎的證書，是對企業某方面工作的肯定與認可，包括產品、品牌、信用、納稅等。

1.2現有案例

2021年10月，全國首筆“標準貸”落地臺州市黃巖區，臺州銀行率先推出目前“金標易貸”的標準貸業務，授信額度為8000萬元。“標準貸”是將“標準”變現，為經營正常、資金流動遇到暫時困難的中小企業發展提供信貸支持。該業務主要用于支持由政府、監管部門認可的分屬行業龍頭名單內企業產品開發、生產銷售的流動資金貸款。其中，行業龍頭包括制定及參與制定國家標準、行業標準、地方標準、團體標準的企業。

2022年5月，全國首筆“質量貸”落地臺州溫嶺，溫嶺市市場監管局、溫嶺農商銀行共同簽署《“政府質量獎”企業金融服務合作協議》，未來五年，溫嶺農商銀行將單列50億信貸規模，通過單列計劃、單獨使用，專門用于支持“政府質量獎”（含“標準創新貢獻獎”，下同）獲獎企業在績效管理、技術改造、產能升級、廠房擴建等多方面融資需求。“質量貸”將“質量”榮譽轉變為融資“資信”，是專為獲得各級“政府質量獎”的企業創新推出的貸款產品，融資額度最高1億元，并且實行利率優惠，到期后無本續貸，無須還本，按時付息即可，實實在在減輕了企業的負擔，讓企業享受政策紅利，引導并激勵企業做好自主品牌建設。

2023年2月，全國首個融資增信項目“質品貸”落地臺州椒江，在簽約儀式上為5家試點企業各授信5000萬元。“質品貸”重構銀行征信體系，將企業所獲得的質量、標準、品牌、專利等榮譽進行權重賦分，繪制企業模型，打破銀企信息不對稱的“數據壁壘”，通過給企業精準畫像，實施差別化信貸政策，體現品牌價值。

2品牌與價值的關系

品牌是一種將自身產品或服務區別于他人產品或服務的外在特征，能給所有者帶來溢價或增值的無形資產。品牌的無形資產價值是衡量企業和產品綜合競爭實力的重要體現，也是企業實現高質量發展的必要條件。企業品牌主要包含企業名稱、產品質量、標準、知識產權、自主核心技術等。

品牌源于消費者對產品的不熟悉，進而帶來的不安全感，消費者不能快速地在市場上選購到稱心如意的商品，引入品牌之后，消費者即可快速認準一個品牌即可，可以有效地改善市場環境，實現放心消費。但是隨著社會的發展，產品及其服務提供者與消費者之間存在著信息和知識的不對稱，消費者處于絕對的弱勢地位。為了更好地協調兩者之間的不對等，營造良好的消費環境，品牌與信用逐漸融合。

對于企業而言，品牌是企業主要的無形資產。企業的品牌是靠多年積累起來的，有助于企業在激烈的市場競爭中占有一席之地。堅守品牌之路，誠信為本，才能讓企業在競爭中立于不敗之地。

3經驗與做法

3.1將品牌納入授信指標

對接金融信貸主管部門，將企業品牌納入銀行授信的評價指標，具體包含質量、標準、品牌、專利、技術等無形資產，結合各類項目的難易程度給出參考性的權重分，詳見表1。

3.2拓寬政府激勵制度

加大財政扶持力度。對于獲得融資增信資格的企業給予利率優惠、財政貼息、無本續貸等多途徑予以支持；對于獲得各級（類）獎勵（榮譽）的企業等給予現金獎勵和稅收優惠等政策；引導企業設立科技專項獎勵資金，用于獎勵項目團隊及個人，并將科研項目折算成一定的工作量以保障科研人員的工作積極性和技術創新的主動性。

3.3提高企業科技創新能力

引導企業做強做精產品，專注技術研發，加強技術創新，著重研究技術難題，做好專利布局，形成自主可控的技術壁壘，以此推進企業的品牌建設。鼓勵企業創新標準化與科技創新聯動發展，引導企業對標準、技術、知識產權整合內部管理及創新激勵機制。引導科研機構與企業的交流合作，迭代升級科技特派員制度，著力解決企業的內在需求及堵點、痛點、難點問題。

3.4加強人才隊伍建設

人才是第一資源，全面加強人才隊伍建設，貫徹執行省委“三支隊伍”建設的要求，著力培育高水平創新型人才、企業家隊伍、高素質勞動者隊伍。通過內培外引方式提高人才隊伍，鼓勵員工開展技能培訓進修等繼續教育學習。

【參考文獻】

[1]中共中央國務院印發《國家標準化發展綱要》[EB/OL].（2021-10-10）[2024-06-27].https：//www.gov.cn/gongbao/ content/2021/content_5647347.htm？eqid=b45c08a50001fb8 2000000066459a21e.

[2]劉瑛，劉妞妞.新發展格局下我國品牌信用建設的思考[J].中國信用，2022（6）：108-110.

【作者簡介】

周波，男，1981年出生，高級工程師，碩士，主要研究方向為質量技術基礎。

（編輯：于淼）