“新新”相吸，銀行吹響新消費號角

近年來，銀行為促進消費市場逐漸回暖、經(jīng)濟穩(wěn)步回升，銀行與新消費的融合發(fā)展模式日益盛行，有效拓寬了消費渠道，為我們帶來了實實在在的利益?！般y行+新消費”持續(xù)升溫，成為拉動內(nèi)需的重要力量。不論是品牌宣傳從線下到線上，還是產(chǎn)品形態(tài)從以實物形態(tài)為主轉(zhuǎn)向以數(shù)字形態(tài)為主，都吸引了消費者的關(guān)注。那么，“銀行+新消費”為何會如此火爆呢？

當(dāng)下銀行在新消費賽道上十分火熱，主要有以下幾個原因。首先，新消費市場潛力巨大。隨著科技的發(fā)展和人們生活方式的轉(zhuǎn)變，新消費領(lǐng)域如數(shù)字經(jīng)濟、綠色消費、文旅融合等不斷涌現(xiàn)，為銀行提供了廣闊的業(yè)務(wù)拓展空間，其中Z世代消費風(fēng)生水起，是新消費的主力軍。其次，政策支持力度大。國家大力推動擴大內(nèi)需、促進消費升級，銀行響應(yīng)政策號召，積極參與新消費領(lǐng)域，既能履行社會責(zé)任，又能獲得政策紅利。再者，提升競爭力的需要。在激烈的市場競爭中，銀行若想脫穎而出，必須不斷創(chuàng)新和拓展業(yè)務(wù)。新消費領(lǐng)域為銀行提供了差異化競爭的機會，通過推出特色金融產(chǎn)品和服務(wù)，吸引更多人。最后，數(shù)據(jù)與科技賦能。銀行可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，精準(zhǔn)分析新消費人群的需求和行為，為其提供個性化的金融解決方案。同時，科技的進步也使得金融服務(wù)更加便捷高效，如線上消費貸款審批、移動支付等，進一步促進了新消費的發(fā)展，也使得銀行在新消費領(lǐng)域的競爭更加火熱。

銀行賦能新消費熱潮

新消費的火爆是多種因素共同作用的結(jié)果，而金融是經(jīng)濟活動中最活躍的因素，與新消費配伍，形成“銀行+新消費”模式，散發(fā)出耀眼的光芒，惠及金融機構(gòu)及消費者，特別引人注目。

1.“貸”出新花樣

銀行分羹新消費市場，首先在貸款品種上下功夫，花樣繁多。

額度靈活型產(chǎn)品。有部分銀行推出了額度較高且靈活的消費貸款產(chǎn)品。以前常見的消費貸額度一般在50萬元以內(nèi)，但現(xiàn)在部分銀行的消費貸審批上限高達100—200萬元，以滿足高層次人才和優(yōu)質(zhì)客戶在購買大宗商品、進行高端消費等方面的需求，刺激大額消費，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，比如支持購買高端電子產(chǎn)品、高檔家具、奢侈品等等。

特定場景專屬產(chǎn)品。針對特定的消費場景開發(fā)專屬貸款產(chǎn)品。興業(yè)銀行的興閃貸是針對個人住房裝修、教育培訓(xùn)、旅游、大額耐用消費品購置等需求開發(fā)的全線上、純信用、免擔(dān)保消費貸款產(chǎn)品。還有銀行推出的汽車消費貸、車庫位貸款等，為人們購置大額消費品提供融資支持。

長期限低息產(chǎn)品。為了鼓勵消費者進行一些需要長期資金支持的消費，銀行推出了期限較長、利率相對較低的貸款產(chǎn)品。比如，一些銀行針對新能源汽車消費推出的貸款，通過適當(dāng)下調(diào)首付比例、貸款利率以及提供靈活分期等方式，降低消費者的購車門檻和還款壓力，“貸動”綠色低碳出行。

2.“付”出新方便

銀行為便利新消費支付，已實施多項舉措，旨在為人們提供更加便捷的支付體驗。

針對外籍來華人員，優(yōu)化外卡受理服務(wù)，增加受理商戶數(shù)量和范圍，如中信銀行與麥當(dāng)勞合作開通外卡POS 服務(wù)；升級外幣兌換服務(wù)，增加網(wǎng)點數(shù)量和幣種，優(yōu)化流程并推出線上預(yù)約；指導(dǎo)外籍人士使用移動支付，提供支付咨詢服務(wù)。

針對老年人群體，進行適老化改造，設(shè)置無障礙設(shè)施，推出大字版手機銀行 App；優(yōu)化現(xiàn)金服務(wù)，提供“零錢包”和加強中小面額現(xiàn)金備付，升級自助設(shè)備。

針對普通消費者，拓展支付渠道，加強與銀聯(lián)等合作，推廣數(shù)字人民幣；結(jié)合消費信貸與支付，推出相關(guān)產(chǎn)品和優(yōu)惠活動；升級支付安全保障，實時監(jiān)控交易，提供多種安全認(rèn)證方式。

總之，銀行多舉措方便新消費支付，滿足不同群體需求。

3.“辟”出新路子

建設(shè)銀行積極探索新消費領(lǐng)域。與新興的寵物服務(wù)平臺合作，推出寵物消費金融服務(wù)。消費者在為寵物購買食品、玩具、醫(yī)療服務(wù)等方面，可以申請建設(shè)銀行的專屬消費貸款，利率優(yōu)惠且審批便捷。

招商銀行也在新消費方面發(fā)力。與虛擬現(xiàn)實娛樂企業(yè)合作，為消費者體驗虛擬現(xiàn)實游戲、觀影等娛樂項目提供消費分期服務(wù)。消費者可以輕松享受前沿科技帶來的全新娛樂體驗，而不必?fù)?dān)心一次性支付的壓力。

中國銀行則聚焦文化新消費。與藝術(shù)展覽機構(gòu)合作，推出藝術(shù)展覽門票分期和文化創(chuàng)意產(chǎn)品消費貸款。消費者可以更輕松地參與藝術(shù)展覽，購買心儀的文化創(chuàng)意產(chǎn)品，提升文化生活品質(zhì)。

4.“智”繪新場景

在新消費與科技融合之際，銀行智能化轉(zhuǎn)型勢在必行。金融科技在新領(lǐng)域發(fā)力，既提升服務(wù)效率，又拓展新消費空間。

以大數(shù)據(jù)等為代表的金融科技，正為新消費描繪全新未來圖景。部分銀行推出的24小時智能銀行服務(wù)，打破了傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點的營業(yè)時間限制，在任意時間辦理業(yè)務(wù)，滿足了新消費模式下消費者隨時、隨地的金融服務(wù)需求。

智能客服系統(tǒng)能夠隨時提供在線咨詢服務(wù)，解答疑問。并且，智能客服可以通過自然語言處理技術(shù)理解問題，提供準(zhǔn)確、快速的回答，進行良性互動。同時，一些銀行的“數(shù)字員工” 還可以在大堂等場景中提供引導(dǎo)和業(yè)務(wù)辦理協(xié)助，增強服務(wù)體驗。

銀行不斷優(yōu)化手機銀行、網(wǎng)上銀行等線上服務(wù)平臺，提供更加豐富的功能和便捷的操作界面。我們可以通過手機或電腦隨時隨地訪問銀行服務(wù)，進行轉(zhuǎn)賬、繳費、理財?shù)炔僮?，享受全方位的金融服?wù)。

銀行加持下的新消費，讓生活更有個性化

1.消費信貸定制化滿足特定消費需求

在新消費時代，銀行迎頭趕上，紛紛加大促進新消費力度，使消費者從個性化定制中獲得消費需求，滿足消費體驗。

小李渴望成為專業(yè)攝影師，然而專業(yè)攝影設(shè)備價格高昂，讓身為普通上班族的他望而卻步。此時，工商銀行推出針對數(shù)碼愛好者的消費信貸產(chǎn)品，給小李帶來了希望。

小李來到工商銀行網(wǎng)點，工作人員熱情接待并詳細(xì)介紹產(chǎn)品特點與優(yōu)勢。他們對小李的收入、職業(yè)穩(wěn)定性及信用狀況進行全面評估。查詢信用報告后，發(fā)現(xiàn)小李信用良好且收入穩(wěn)定，具備還款能力。接著，根據(jù)小李具體需求和經(jīng)濟狀況，制定合理貸款額度和還款方案。貸款額度既能滿足小李購買心儀設(shè)備的需求，又不會讓他負(fù)擔(dān)過重。還款方案充分考慮其月收入和日常支出，靈活設(shè)定還款期限和金額。

借助銀行智能化系統(tǒng)，小李通過手機銀行 App 輕松提交貸款申請，很快獲批。拿到貸款后，他如愿購入專業(yè)攝影設(shè)備，攝影技術(shù)大幅提升。他積極參加攝影活動，結(jié)識眾多志同道合的朋友。周末，他與朋友們外出采風(fēng)，用鏡頭記錄自然與人文景觀。工商銀行的消費信貸定制化服務(wù)，讓小李的個性需求得到滿足，生活更加豐富多彩。

2.智能理財顧問提供個性化投資方案

張女士是忙碌的職場白領(lǐng)，雖有積蓄卻不懂理財。招商銀行的智能理財顧問服務(wù)引起了她的關(guān)注。

張女士前往招商銀行咨詢，理財顧問熱情介紹服務(wù)原理。通過問卷調(diào)查和數(shù)據(jù)分析，了解到張女士風(fēng)險承受能力適中，希望在保證資金安全的前提下實現(xiàn)資產(chǎn)增值，同時計劃購車和為退休生活做準(zhǔn)備。

據(jù)此，智能理財顧問為張女士量身定制理財組合，包括穩(wěn)健型基金、債券和定期存款。基金選擇考慮其風(fēng)險承受能力，推薦歷史業(yè)績穩(wěn)定、風(fēng)格保守的產(chǎn)品。債券挑選信用評級高、收益相對穩(wěn)定的。定期存款作為保底，確保市場波動時資產(chǎn)安全。

張女士在理財顧問指導(dǎo)下，通過手機銀行 App 完成投資組合配置。隨著時間推移，資產(chǎn)穩(wěn)步增長，為購車和退休生活積累了資金，也讓她對財務(wù)狀況有了更清晰的認(rèn)識和規(guī)劃。

3.專屬信用卡權(quán)益滿足個性化消費偏好

小王熱愛美食，常與朋友探索餐廳，但美食消費的費用讓他有所顧慮。建設(shè)銀行推出的美食主題信用卡吸引了他。

小王來到建行網(wǎng)點，了解到該卡為美食愛好者提供眾多知名餐廳的折扣優(yōu)惠、優(yōu)先預(yù)訂權(quán)和積分加倍權(quán)益。工作人員介紹，持有此卡可在合作餐廳享受折扣，對經(jīng)常外出就餐的小王極具吸引力。同時，優(yōu)先預(yù)訂權(quán)讓他能輕松訂到熱門餐廳座位，避免長時間等待。消費還可獲加倍積分，兌換美食禮品或優(yōu)惠券。

小王果斷辦理信用卡，此后美食之旅更加精彩。他和朋友外出就餐優(yōu)先選擇合作餐廳，享受折扣節(jié)省費用，優(yōu)先預(yù)訂權(quán)也讓他們無需排隊。一次，他們想去熱門海鮮餐廳，憑借信用卡輕松訂到靠窗好位置，品嘗美味海鮮大餐，還節(jié)省了近百元費用。建設(shè)銀行的美食主題信用卡滿足了小王的個性化消費需求，成為他美食之旅的最佳伙伴。

4.線上購物平臺與銀行合作提供個性化服務(wù)

時尚達人小趙喜歡網(wǎng)購服裝，但面對眾多品牌和款式常常無從選擇。某電商平臺與中國銀行合作，提供個性化時尚推薦和專屬優(yōu)惠，吸引了小趙。

小趙在平臺上填寫個人信息和時尚偏好，平臺利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，結(jié)合其信息和歷史購買記錄，推薦適合的服裝款式，既符合時尚品位，又考慮身材特點和穿著場合。此外，小趙還享受中國銀行信用卡的專屬折扣和積分獎勵。使用信用卡購買服裝可獲折扣，以更實惠價格買到心儀服裝，消費還能獲積分，在積分商城兌換禮品或優(yōu)惠券。有一次，小趙參加重要商務(wù)活動需購買正裝，通過平臺推薦和信用卡折扣，他找到一套時尚且質(zhì)量上乘的西裝，享受了免費快遞服務(wù)。電商平臺與中國銀行的合作，滿足了小趙的個性化消費需求，讓他的購物體驗更愉快，生活更舒心。

5.旅游金融服務(wù)滿足個性化出行需求

孫先生一家熱愛旅游，農(nóng)業(yè)銀行的旅游金融服務(wù)套餐吸引了他們。來到農(nóng)行網(wǎng)點，工作人員熱情介紹套餐內(nèi)容：旅游貸款可提供資金支持，額度根據(jù)收入和信用狀況評估，還款方案靈活。旅游保險提供全方位保障，包括意外傷害、醫(yī)療費用和行李丟失等。工作人員還介紹了保險理賠案例，讓孫先生認(rèn)識到保險的重要性。

定制旅游線路是套餐亮點，農(nóng)行根據(jù)孫先生一家的興趣愛好和需求，定制專屬線路，包括想去的景點和特色活動，讓他們更好地了解當(dāng)?shù)匚幕L(fēng)俗。

孫先生對套餐非常滿意，申請旅游貸款并購買保險后，全家定制了海外親子游。旅途中，他們欣賞美景、參加親子活動，增進了感情。一次兒子受傷，保險及時安排醫(yī)療救援并承擔(dān)費用，讓孫先生深刻體會到保險的重要性。農(nóng)業(yè)銀行的旅游金融服務(wù)滿足了孫先生一家的個性化出行需求，為他們帶來美好回憶，豐富了生活。

總之，面對新消費這片紅海市場，在銀行積極搶灘新消費多樣舉措的推動下，我們正盡情暢享這場品質(zhì)消費盛宴。未來，銀行將繼續(xù)以創(chuàng)新為動力，以人們需求為導(dǎo)向，不斷拓展服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)品質(zhì)。無論是時尚購物、智能出行，還是品質(zhì)旅游、健康生活，銀行都將與我們攜手前行，共同開啟更加精彩的消費新篇章。讓我們一起期待銀行在新消費領(lǐng)域帶來更多驚喜，為我們的生活增添更多絢麗色彩，共同邁向更加美好的品質(zhì)消費新時代。