構建中國特色市場監管信用品牌的挑戰與路徑

摘要：在百年未有之大變局中，國與國的競爭，實質上拼的是經濟、比的是財力、靠的是信用。信用監管作為市場監管領域“一個大市場、兩個綱要、三個監管、四個安全”工作著力點的重要一環，是推動國家治理體系和治理能力現代化的基礎保障。本文首先分析經營主體信用體系建設面臨的國內國際雙重挑戰，包括國內信用面臨的發展瓶頸、我國企業“走出去”面臨的信用風險，其次說明中國特色市場監管信用品牌意義，包括講信修睦、信用監管與高質量發展要求相適應、推動經營主體信用體系建設向縱深發展，最后從宏觀層面、中觀層面、微觀層面及國際層面分別提出打響信用監管聲勢、提升信用監管效能的措施，以供參考。

關鍵詞：信用品牌；信用指數；信用同盟；信用評價

引言

黨的二十屆三中全會《中共中央關于進一步全面深化改革推進中國式現代化的決定》強調必須更好發揮市場機制作用，創造更加公平、更有活力的市場環境，實現資源配置效率最優化和效益最大化，并提出了構建全國統一大市場、推進要素市場化改革、完善市場經濟基礎制度等三大舉措，特別指出要健全社會信用體系和監管制度，加快建立民營企業信用狀況綜合評價體系。市場監管總局堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，持續建立健全以“雙隨機、一公開”監管為基本手段、以重點監管為補充、以信用監管為基礎的新型市場監管機制，經營主體信用體系建設取得了長足進展和巨大進步。但建立與高質量發展要求相適應的信用監管機制是一個新生事物，國際上也少有先例可以借鑒。打造中國特色市場監管信用品牌，可以進一步完善經營主體信用體系建設，提升市場監管效能，為信用領域國際治理提供參考、樹立標桿。

一、統一大市場背景下經營主體信用體系建設面臨國內國際雙重挑戰

（一）國內信用“站得穩”面臨的發展瓶頸

一是信用理念局限于狹義概念。通過對征信公司、平臺企業調研發現，近80%的機構表示，目前提到“信用”“信用信息”“信用評價”都會限定于金融信貸領域。但現代信用體系建設的內涵與發展應該是廣義而全面的，市場監管部門對經營主體的信用監管應該是對其經營行為、履約行為、關聯風險等多方因素的綜合評價，立足市場監管職能，更好地反映經營主體市場行為，為進一步優化營商環境，防范化解企業經營風險提供更加客觀全面的參考。二是信用信息共享整合力度小。信用服務的基礎是數據，但75%的被調研機構反映，不同部門、不同行業囿于特定權限，只能歸集特定類型信用信息。這一方面導致，單一信用信息開發利用程度十分有限。另一方面，部門間、行業間、公共信用數據與商業信用數據間的信息融合不到位，數據壁壘尚未打破，信用數據尚未發揮其應有的巨大價值。因此，如何在全國范圍內實現相關數據庫的對接和信息共享是完善我國信用監管機制亟待解決的關鍵問題。三是信用風險預警機制尚不完善。目前，政府部門、行業協會等對信用風險的管理預判不足。例如，房地產行業虧損連帶保險行業信用風險高企，房地產風險資產對保險行業資產造成侵蝕，險企資本充足率不足，中小險企償付能力下滑，局部金融風險加劇。此外，在信用監管過程中，各部門職能邊界不清、部門間法規交叉、跨部門協作機制缺失、區域性監管風險防控能力不足等問題，容易形成監管盲點[1]。因此，需要健全完善信用風險預警機制，提升穿透式監管能力，以監管方式創新提升事前事中事后監管效能，健全區域、行業信用生態。四是信用領域國際話語權不足。當前，我國的評級市場正面臨評級虛高、結果區分度和前瞻性不足以及獨立性不強等問題。這些問題的存在使得國內評級體系缺乏權威性和影響力。因此，國內評級體系往往受到以國際三大評級機構為代表的“西方價值觀”的主導，未能完全客觀和科學地評估包括我國在內的新興市場國家的主權信用，這可能嚴重威脅到我國的金融安全和信用主權[2]。推動市場監管部門主導的信用評級，可以通過政府的資源優化配置，有效引導信用評級行業高質量發展，有利于擺脫一些國際評級機構對我國的掣肘，更好地維護本國經濟穩定與國家安全。

（二）我國企業“走出去”面臨的信用風險

一是國際法務合規意識不足。中國企業出海時間較晚、風險意識尚顯薄弱、合規體系尚不健全。截至2024年2月，被世界銀行列入黑名單的中國企業和個人的數量為195，占被列入名單總數的17.4%[3]。截至2024年5月，在美國監管機構完成的《反海外腐敗法》公司案件執法行動中，涉及中國公司的案件主要涵蓋能源、醫療、工業制造、消費品、科技、金融等行業。二是出口企業警惕應收賬款回收風險。《RCEP國家貿易信用環境分析報告》顯示，中國企業境外應收賬款的違約風險在2020—2022年處于歷史較高水平，且超長逾期付款占比顯著上升。《2023年安卓企業付款行為報告》顯示，各地區（國家）企業逾期付款占比約五成，壞賬金額占比5%—11%。除亞洲外，其他地區（國家）企業應收賬款回收情況都有一定程度的惡化[4]。三是新一輪科技革命和產業變革帶來挑戰。基于人工智能、數字化、智能化技術等高新技術的第四次工業革命，正在重塑全球產業鏈、供應鏈。我國企業如何抓住新一輪科技革命和產業變革蘊含的巨大機遇，加快培育新質生產力，在人工智能、商業航天、量子科技、生物制造等領域技術加快突破，推動綠色可持續發展，是新形勢下需要應對的關鍵挑戰[5]。

二、打造中國特色市場監管信用品牌意義深遠

（一）講信修睦是中華優秀傳統文化的重要內容

習近平新時代中國特色社會主義思想的重要內容，為我們推進經營主體信用體系建設提供了根本遵循。品牌的底蘊是文化。中華民族的信用理念源遠流長、博大精深，是中華民族千百年來傳承和沉淀下來的道德品質與精神追求。因此，我國的經營主體信用體系建設相較于西方僅限于契約關系的信用理念，更加包容開放，是融合契約精神與誠信經營在內的廣義信用體系，也是實踐證明更適應我國國情、更為有效的信用體系。

（二）信用監管是與高質量發展要求相適應的新型監管機制

市場監管部門近年來在經營主體信用監管領域開展了大量工作，并提出要統籌一體推進法治監管、信用監管、智慧監管，以法治為根本、以信用為基礎、以智慧為手段，不斷提高市場監管現代化水平，為推進國家治理體系和治理能力現代化提供有力支撐，并明確將信用監管作為重要著力點之一，充分發揮信用約束激勵作用，創新信用監管工具，進一步提升監管效能。此外，信用體系也是深化國際合作與交往，降低對外交易成本，提升國家軟實力和國際影響力的必要條件，要堅持胸懷天下，以世界眼光建設和發展我國信用體系，切實保障我國信用主權。

（三）筑牢統一社會信用代碼基礎，加快信用監管品牌建設

品牌是高質量發展的標志。打造信用監管品牌，是落實《質量強國建設綱要》，切實推進信用監管各領域質量全面提升，增加優質服務供給的重要抓手。組織機構統一社會信用代碼（以下簡稱統一社會信用代碼）作為全國統一大市場建設與國家信用體系建設的重要基礎，在打通市場監管業務協作流程、強化區域一體化監管、豐富監管方式等方面的作用日益凸顯。以統一社會信用代碼為主數據，可以促進信用監管領域數據融合與協同發展，扎實推進信用監管品牌建設，加快提升我國經營主體信用體系建設的整體形象和監管力度，加速信用監管現代化治理，增強我國企業的綜合競爭力。

三、用品牌力量打響信用監管聲勢、提升信用監管效能

（一）宏觀層面做精企業信用指數

企業構成了社會主義市場經濟的微觀基礎，是推動社會經濟發展的核心動力。企業的信用數據不僅能夠直接體現其信用建設的水平，而且能夠映射出企業的經營狀況和發展的質量。因此，所有企業的信用狀況與宏觀經濟的運行趨勢緊密相連，彼此之間存在著相互影響的關系。企業信用指數目的在于以客觀數據的形式對企業信用建設發展水平給予精準刻畫，展現經營主體信用狀況，分析企業抵御風險能力和經營實力，研判可持續發展潛力。通過企業信用指數的變化趨勢，反映我國宏觀經濟運行情況，預判經濟發展態勢，為優化資源配置、激發創新活力、促進經濟增長，進而加快建設數字中國提供數據支撐。

企業信用指數作為一種數字化的新型信用監管工具，旨在為政府部門提供決策支持和風險預警，為社會提供企業信用參考，并推動數字經濟的高質量發展，加速培育新質生產力。企業能夠系統地推進年度、季度、月度指數的編制與發布，進一步拓展數據資源，強化跨部門的數據互聯與共享，豐富指標體系。通過這些措施，企業信用指數將成為信用領域的“晴雨表”，專注于發展新質生產力和重點民生領域。此外，企業還可以開展專項指數的編制與發布，以平臺經濟、數字貿易、專精特新等行業和產業領域為突破口，精準描繪企業信用風險特征，為信用風險的發現、處置、防控提供堅實的數據支持。

（二）中觀層面做強企業信用同盟

隨著我國經濟進入高質量發展階段，市場在資源配置中的決定性作用進一步發揮，企業經營的自主性顯著增強，以“懲戒”為主的信用監管理念正向“懲戒”與“激勵”同向發力的信用建設理念轉變。企業信用同盟遵循“政府引導、企業主導、自愿加入、協同共治”的原則，通過培育信用標桿，形成示范帶動效應，探索實施守信激勵措施，激發更多企業誠信經營、守信踐諾，積極構建企業自治、行業自律、政府監管、社會監督“四位一體”的信用共治格局，標志著我國經營主體信用激勵約束機制的進一步完善。

同盟要把“爭當鏈主和領軍企業”作為同盟常態化運行的工作重點，同盟理事會成員要依托這個平臺加強聯動、增進信心、凝聚共識、形成共治，帶動同盟成員成為“信用賦能高質量發展”的領跑者，積極探索經營主體信用體系共建共享新路徑。一是完善同盟工作體系，繼續優化“市場監管部門和同盟理事會初審、秘書處復核、專家組審定”的常態化入盟遴選審核機制，分階段推進同盟成員信用評價。二是拓展同盟服務功能，為入盟企業開通更多認證綠色通道，依法降低監督抽查比例、頻次，推動資質認定、金融信貸等政策支持，建立同盟統一社會信用代碼數據服務平臺，助力入盟企業產業發展。三是壯大同盟隊伍建設，繼續選樹質量卓越的標桿企業，務求精益求精，全力推進同盟常態化運行，讓同盟真正成為開放合作、政企溝通的平臺和橋梁。四是要構建“信用場景”模式，勇于推動“信用發展與實體結合、與應用結合”的實踐。

（三）微觀層面做優企業信用評價

市場監管領域企業信用評價目前仍在探索研究中。現有的企業信用指數側重反映區域、產業的宏觀信用水平，信用風險分類更多地從負面角度衡量企業風險，信用評價則立足微觀企業層面，全面評價企業信用水平，預測市場投資風險。市場監管領域的登記注冊、信用風險分類、異常經營、嚴重違法失信、行政處罰、信用修復等數據資源，是評價企業信用水平的重要維度，且數據客觀真實。與其他信息相結合可以更加全面地反映企業信用狀況，發現潛在風險，切實提高評價體系的科學性、準確性、實用性，構建覆蓋事前、事中、事后全環節的評價體系。利用市場監管領域數據資源和建模基礎開展企業信用狀況綜合評價，可以使市場監管成效惠及企業，成為公共信用信息與市場信用信息融合應用、從全新視角評價企業信用水平的重要探索。

（四）國際層面參與全球信用競爭

立足高質量發展，信用監管須堅持守正創新，勇擔時代使命，走出具有中國特色的信用體系建設發展道路。要進一步促進工商、稅務、環境、金融等部門數據共享，打破阻礙信用領域高質量發展的底層桎梏，深度參與科創領域、民營企業、中小微企業以及環境、社會和公司治理（ESG）等領域的信用風險研究，以此為基礎，主動參與信用領域國際治理，探索全球機構與主權信用評級，在信用領域穩步拓展規則、規制、管理、標準等制度的開放，不斷提升國際話語權與影響力，保障我國信用主權，為推動構建更加公正合理的國際治理體系貢獻中國智慧、提供中國方案。

參考文獻：

[1]郭文波.我國信用監管制度的構建與建議[J].征信，2021（4）：39-43.

[2]閆衍.發展中國特色信用評級助力建設金融強國[N].金融時報，2023-11-27.

[3]宗建武，陳阿龍.高效能商標品牌服務，高質量賦能區域發展——陜西省漢中市市場監管局經開區分局多維度構建商標品牌服務“生態圈”[J].中國品牌與防偽，2023（07）：69-70.

[4]吳玲玲，白振福.打造“紅+藍”志愿服務模式創建市場監管特色服務品牌[J].福建市場監督管理，2023（06）：57.

[5]慶波.“GM2D+區域品牌”賦能產業升級浙江溫州市市場監管局打造特色產業數字化改革成果[J].中國質量監管，2023（06）：54-55.

（作者簡介：金旭冉，全國組織機構統一社會信用代碼數據服務中心經濟師。王曉、張偉，全國組織機構統一社會信用代碼數據服務中心。）