推動數字金融創新 加快金融機構數字化轉型步伐

行動方案提出，到2027年底，基本建成與數字經濟發展高度適應的金融體系。金融機構數字化轉型取得積極成效，數字化經營管理能力明顯增強。形成數字金融和科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融協同發展的良好局面，數字化金融產品服務對重大戰略、重點領域、薄弱環節的適配度和普惠性明顯提升。數字金融治理體系基本形成，數字金融基礎設施基本齊備，相關金融管理和配套制度機制進一步健全。

中關村物聯網產業聯盟副秘書長袁帥對中國商報記者表示，數字金融作為數字經濟的重要組成部分，對于推動經濟轉型升級、提升金融服務實體經濟能力具有重要意義。七部門通過制定明確的行動方案，為數字金融的高質量發展提供了有力的政策支持和制度保障。

加快推進金融機構數字化轉型

行動方案對金融機構數字化轉型進行了系統安排，要求金融機構加強戰略規劃和組織管理，強化數字技術支撐能力，夯實數據治理與融合應用能力基礎，建設數字金融服務生態，提升數字化經營管理能力。其中，在組織管理方面，行動方案明確，要建立數字化轉型“一把手”負責制和統籌協調機制，指定牽頭工作部門，加強經費保障，加快推進數字化轉型步伐。

在建設數字金融服務生態方面，支持金融機構參與數字政府建設，助力提升政府管理服務水平。推動區域性股權市場數字化轉型，加快數據資源整合運用。推動互聯網保險規范發展，增強線上承保理賠能力。

在提升數字化經營管理能力方面，要求金融機構運用數字技術優化風險管理系統，實現風險智能預警和動態捕捉，推動風控從“人防”向“技防”“智控”轉變。鼓勵有條件的地方支持有能力、有意愿的中小金融機構結合自身定位探索數字化轉型特色模式，優先選取影響程度深、范圍廣、價值高的業務領域或環節加快轉型，實現成本可承擔、業務可持續。

提升重點領域金融服務質效

行動方案指出，要運用數字技術提升重點領域金融服務質效。具體來看，在助力科技金融提質增效方面，鼓勵金融機構充分運用內外部數據和大數據技術對科技型企業全景畫像，提升客戶篩選和營銷對接效率，促進金融服務觸達更多初創期、成長期企業。同時，賦能綠色金融深化發展，推動金融機構基于企業碳賬戶、碳排放數據以及環境、社會和公司治理（ESG）評分等，探索創新金融產品和服務模式。

在大力發展數字普惠金融方面，深入推進“信易貸”工作，完善以信用信息為基礎的普惠融資服務體系，優化中小微企業信貸服務。為持續豐富養老金融服務，行動方案提出，加快數字服務的適老化改造，提升老年人群享受數字金融服務便利度。

在支持提升數實融合水平方面，加快數字金融創新，發揮科技創新和技術改造再貸款作用，引導金融機構將金融服務嵌入工業互聯網、“人工智能+產業”等數字化場景，助力數字經濟核心產業發展和產業數字化轉型。支持金融機構搭建數字化金融服務平臺，圍繞重大項目、重點企業和重要產業鏈，加強場景聚合、生態對接，實現“一站式”金融服務。“行動方案的實施將對我國數字金融的發展產生積極影響。一方面，它將推動金融機構加快數字化轉型步伐，提高服務質量和效率，更好地滿足人民群眾和實體經濟的需求；另一方面，它將促進數字金融與實體經濟深度融合，推動產業升級和經濟發展方式的轉變。”中關村物聯網產業聯盟副秘書長袁帥說。

完善數字金融治理體系

在完善數字金融治理體系方面，行動方案提出，強化數字金融風險防范，指導金融機構加強數字金融業務合規管理，實施創新業務合規審查并定期開展風險評估。同時，加強數據和網絡安全防護。指導金融機構嚴格落實數據保護法律法規和標準規范，完善數據安全管理體系，強化數據安全的商用密碼保護，建立健全全流程數據安全管理機制。

在加強數字金融業務監管上，行動方案也有系統安排：密切跟蹤數字金融新產品、新業務、新模式，按照功能監管和穿透式監管的原則，依法依規全部納入監管。持續完善數字金融相關業務規則和監管制度，及時補齊監管制度短板。

此外，提升金融監管數字化水平。行動方案指出，將推動監管流程數字化再造，增強關鍵監管活動的規范性和透明度。健全金融消費者保護機制。督促金融機構結合數字金融業務模式和特點，健全金融消費者權益保護機制。中國人民銀行表示，下一步，將與有關部門建立工作聯動機制，加強政策協同和信息共享，建立健全數字金融統計和監測評估制度，推動行動方案各項舉措落到實處，全力做好數字金融大文章。

財經評論員張雪峰對記者表示，隨著數字金融快速發展，潛在的風險也在增加，如數據安全、洗錢等問題。中國人民銀行將建立健全數字金融統計和監測評估制度，這表明監管部門正加快探索適應數字金融特點的新型監管框架，以實現平衡發展和風險管控。

“七部門聯合印發文件并建立工作聯動機制，意味著數字金融的推進是各領域共同發力。政策協同和信息共享將有助于更高效地解決政策落地過程中的痛點和難點問題。未來，隨著政策進一步落地實施，我們有望看到數字金融在優化金融體系結構、提升金融普惠性和推動經濟數字化轉型等方面發揮更大作用。”張雪峰說。