中職“金融產品營銷”課程“崗課賽證”融通的探索與實踐

在當前金融產業快速發展的背景下，如何有效培養具備實際操作能力和市場競爭力的金融產品營銷人才，成為職業教育領域的重要課題。“崗課賽證”是當前職業教育研究的熱點，有許多教育工作者將“崗課賽證”融入人才培養方案及專業建設中，取得了豐富的研究成果。本文分析了當前中職“金融產品營銷”課程教學中存在的問題。針對這些問題，提出了“崗課賽證”融通教學模式的構建與實施策略，通過優化課程內容、引入技能競賽、對接職業資格證書等，實現教學與實踐的緊密結合，提升學生專業綜合能力。本文的研究不僅為中職“金融產品營銷”課程的教學改革提供了有益的參考，也為其他專業課程的教學改革提供了借鑒和啟示。

一、“崗課賽證”融通產生的背景及內涵

2019年2月，國務院印發《國家職業教育改革實施方案》，提出在職業院校、應用型本科高校啟動“學歷證書+若干職業技能等級證書”制度試點工作。2019年4月，教育部等部門聯合印發《關于在院校實施“學歷證書+若干職業技能等級證書”制度試點方案》，部署啟動“學歷證書+若干職業技能等級證書”（簡稱“1+X”證書）制度試點工作（劉青青，黃小濤，2022）。鼓勵職業院校學生在獲得學歷證書的同時，積極取得多類職業技能等級證書，從而培養高素質勞動者和技術技能人才，為促進經濟社會發展和提高國家競爭力提供優質人才資源支撐。2021年全國職業教育大會上提出要深化“三教”改革，“崗課賽證”綜合育人，提升教育質量（呂明月，2022）“崗課賽證”綜合育人已成為提升人才培養質量的重要抓手，對人才培養質量的提升起到十分重要的作用。

“崗課賽證”即為：“崗”指工作崗位、“課”指課程體系、“賽”指職業技能大賽、“證”指職業技能等級證書，其中，課程體系是融通的核心與載體，特別是專業核心課程的設置，將職業資格證書考試與專業課程教學相銜接，做到課程與考證相結合，課程與職業資格證書融合，同時以賽促教，以賽促學，提升學生的動手能力與以后到工作崗位的實戰能力（張源，趙文青，2023）。

二、中職“金融產品營銷”課程建設存在的問題

1.課程教學內容脫離實際崗位需求

在國家2022年頒布的《職業教育專業簡介》中，“金融產品營銷”課程是中職金融事務專業的核心課程。該課程以“客戶經理”為對接崗位，以培養懂產品、會營銷的人才為目標。但是筆者發現市面上沒有“金融產品營銷”課程的中職教材，而類似的教材還是按照傳統的教學模式，先產品后營銷，甚至只講產品或者只講營銷，完全沒有對接“客戶經理”崗和金融行業全員營銷的行業特點，從而使學生只會產品的理論知識，根本不懂金融產品的內涵更不懂如何利用不同金融產品的特性以匹配不同客戶的特質，達到更好的營銷效果。

2.教師缺乏實踐，校企協同育人資源欠缺

教師是教育教學的主體和關鍵，目前該課程教師團隊均為學校老師，基本上是從“學校”到“學校”，缺乏企業的實踐經驗。而且校企合作不夠深入，僅局限于邀請企業專家參加專業建設和人才培養方案的制度，邀請企業人員承擔課程講座等，沒有將企業的資源和職業素養引入課程教學，校企協同育人資源欠缺。

3.教學評價方式傳統

教學評價是檢驗教學成效的主要方式之一，也是促進學生學習和教學改革的重要手段，“金融產品營銷”課程目前主要采取過程性評價與終結性評價相結合的方式，過程性評價主要以學生出勤率、課堂表現、課堂作業、學習任務完成情況等為考核要素，終結性評價主要以期中、期末考試為考核內容。現在的教學評價與“課崗、課證”融通的評價存在一定的差距，不利于引導學生更好學習和教學改革的實施。

三、中職“金融產品營銷”課程“崗課賽證”融通的探索與實踐

1.對標職業技能，重構課程內容

深入調研銀行、證券、保險等金融行業客戶經理的工作任務，理清工作任務中金融產品與營銷的關系，從一開始的金融產品的三個屬性的認知，再到首次接觸客戶時一般推薦的儲蓄和信用卡，再隨著關系深入推薦基金和保險，到最后客戶關系穩定建立朋友般信任的關系后，推薦投資組合和理財規劃方案，是一個客戶經理和客戶關系由淺入深的關系，也是產品不斷復雜的關系，符合客戶經理營銷工作開展時的實際，也符合學生對金融產品認知的規律。

明確金融產品與營銷的關系，通過學校老師和企業專家共同商討確定客戶經理的營銷任務，基于對金融業客戶經理崗的工作任務分析，按照客戶經理工作流程和金融產品體系縱橫兩條線構建課程內容，使學生在營銷活動中掌握金融產品的特點，訓練理財及營銷技能，在完成營銷任務的活動中養成客戶經理崗的職業素養（表1）。

2.崗課融合，強化實踐教學

“金融產品營銷”課程以客戶經理的工作任務為項目，將崗位實踐與課程教學深度融合，學生在項目中做中學、學中做，既懂金融產品又會營銷，在項目中提升自己的服務意識與職業素養。到企業參觀、體驗新技術大數據營銷等靈活多樣的體驗式活動，讓學生深入了解客戶經理的職責、職業能力要求，感知為客戶保密、合規營銷等職業素養；校內開展財富流沙盤游戲教學，學生通過角色扮演模擬人生進行理財決策，了解資產負債表和現金流量表，能掌握每個理財決策給財務報表所帶來的影響，通過分析理財指標評價客戶財務是否合理，并提出一些改進措施；企業專家進課堂，分享他們的經驗和見解，為學生提供更貼近實際的學習資源，對接行業實際，提升學生學習效果，增強教師業務能力。同時，鼓勵學生積極參與企業實習、社會實踐等活動，通過實踐鍛煉提升自己的職業素養和實踐能力。

3.引入技能競賽，激發學習動力

技能競賽是檢驗學生學習成效和提高職業能力的重要途徑，也是檢驗教學實施成效的重要手段。結合與“金融產品營銷”課程緊密相關的職業技能大賽，如金融科技創新應用能力賽項、財經大數據處理賽項、證券投資模擬實訓大賽，將競賽內容如財金職業素養、財經數據采集和分析、ETF基金投資等融入課程教學中。如在保險規劃的過程中，讓學生上網搜集整理各類保險產品的數據并進行整理分析（對接大賽內容）從而加深對保險產品的認知并完成保險規劃（課程目標及證書考核內容）。通過參與技能競賽，學生可以更深入地了解行業前沿動態，拓寬視野，提高自信心，從而激發對金融產品營銷課程的學習興趣和動力。

為了讓學生更好地了解競賽規則和流程，提高競賽技能，學校通過搭建校內技能競賽的平臺，定期組織校內技能競賽，讓學生有機會在熟悉的環境中進行實踐，積累競賽經驗。通過校內競賽的選拔，選拔出優秀的選手參加市級、省級或國家級金融產品營銷相關技能競賽，讓學生有機會展示自身的技能水平。通過競賽，激發學生的學習積極性和創造力，提高自身的技能水平競爭力。

教學過程中，教師結合各級技能競賽評分標準要求，完善課堂的教學評價體系，將競賽成果作為課程評價的一部分，確保學生的學習成果與競賽要求相契合，激勵學生不斷提升自己的實踐能力和職業素養。

4.對接職業資格證書，提升就業競爭力

將職業資格證書考試與課程內容相結合，使學生在學習過程中了解職業資格證書的考試要求和標準。結合我校金融事務專業實際，最終確定“金融產品營銷”課程對接的證書為金融智能投顧“1+X”證書和金融大數據處理“1+X”證書。這兩個證書的考核要點及課程對接如表2所示。

開發與這兩個證書配套完整的課件、案例、線上課程、在線習題、仿真訓練等多樣化的資源，同時引入智能投顧平臺、數據處理平臺，幫助學生進行基金、保險產品的投研和分析，極大豐富了校企協同育人資源。

通過引入職業資格證書培訓課程和模擬考試等方式，幫助學生掌握考試技巧和方法，提高通過率。同時，將職業資格證書作為衡量學生學習成果和就業競爭力的重要標準之一，提升學生的就業競爭力。

5.利用數字化，豐富課程資源

金融科技和數字化轉型是當前金融行業最炙熱的話題，也是金融行業未來發展的趨勢。隨著人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等新技術的進一步發展，以及其與金融的深度融合，可以說金融科技已經到來，科技在金融行業的滲透率是非常高的。而在“金融產品營銷”這門課程中，與金融科技的交叉點包括：一是智能服務，包括智能獲客、智能客服和智能投顧；二是資產管理的智能化，包括智能投研、AI量化投資和智能風險等。在課程教學的時候，教師要充分了解金融科技的發展，并將金融科技有機融入課程中。

在“金融產品營銷”這門課中，教師利用智慧理財師APP（“1+X”金融智能投顧專用平臺），進行基金診斷和診斷陪練，讓學生了解智能投顧的應用，并熟練利用這個平臺分析基金，鍛煉學生介紹基金的話術。APP通過大數據技術分析基金經理及基金的收益情況，給基金進行打分，并引導學生從基金得分、基金排名、基金收益曲線與上證綜指收益線對比圖、看漲幅、七大步驟引導學生分析基金。學生先學習標準的分析示范，然后對著智慧理財師APP講基金的話術，平臺自動判斷話術是否正確、合規，從而達到事半功倍的效果。每個步驟都通過給示范——學生練——AI評分這樣的閉環提高學生基金分析能力。此外，智慧理財師APP的投資規劃模塊中，內置投資金字塔模型，輸入客戶的基本信息、財務信息、投資期限及風險偏好后，就可以自動生成投資規劃方案，讓學生可以直觀地了解投資規劃也是有科學依據的，降低資產配置的難度，讓學生更容易理解并且學習。

四、中職“金融產品營銷”課程崗課證融通的效果

學校教學團隊從2020級金融事務專業學生開始作為崗課證融通的試點，采用新的教學模式，從教學設計到教學實施，全面落實崗課證整合的理念，金融事務專業學生的綜合素質得到顯著提升，教學滿意度提高。

1.學生綜合素質顯著提升，考證通過率高

在課程考核方面，“金融產品營銷”課程與“1+X”證書考核結合在一起。考評內容是課程內容的精華所在，學生通過課程考核考核，也就能通過技能證書考核。從基金分析、保險規劃、理財規劃等項目的實施情況看，2020級和2021級的學生能結合金融產品的特性和客戶的生命周期，進行財富規劃并進行營銷，顯著優于2019級學生，表明學生已經達到懂產品會營銷的教學目標。我校2020級和2021級金融專業學生考取金融智能投顧“1+X”證書，2022級金融專業學生考取金融大數據處理“1+X”證書，通過率均為100%，證明了崗課證融通切實提升了教學效果。

2.教學滿意度提高，競賽頻頻獲獎

自2020年實行崗課證融通改革后，從教務科對學生的調查問卷結果來看，學生對該門課程的滿意度顯著提高。在技能競賽方面，金融事務專業的學生頻頻獲獎，實現零突破：2022年一帶一路暨金磚國家技能發展與技術創新大賽——金融科技創新應用能力賽項（中職組）獲一等獎；2023年第十屆全國證券投資模擬實訓大賽國賽獲團隊三等獎；2023年“財思妙想”中小學繪畫、手抄報、視頻創造大賽中有四名學生獲獎，我校被授予優秀組織獎；2024年第三屆全國財經大數據處理綜合技能大賽數據采集組獲團隊二等獎；2024一帶一路金磚大賽數字金融應用賽項獲團隊一等獎。

責任編輯 何麗華