探究擔保行業代償風險防范具體措施

目前，擔保行業會面臨諸多風險，比如外部環境變化、政策變化、代償、人為操作、發展戰略等。如果不能有效對相關風險進行防范，就會造成擔保公司出現利益損失，不利于擔保公司的發展。對此，擔保公司應該加強對風險因素的重視，加強代償風險防范能力，從而降低風險事件對擔保公司的影響，保障擔保公司健康可持續發展。本文就風險防范的重要性、目前擔保行業代償面臨的主要風險類型、加強擔保行業代償風險防范能力等方面內容進行闡述，希望提供給讀者有價值的信息。

風險防范的重要性

風險是指由于不確定事件的影響所導致未來發生經濟損失的可能性。比如，在市場競爭的環境中，企業為了生存必須面臨各式各樣的風險，只有采取必要的處理措施與補救措施，才能有效將相關風險損失最小化，從而降低企業的利益損失。擔保行業主要就是經營風險，作為擔保行業，經營過程時常伴隨著風險。其中，信用擔保風險是作為風險的一種表現形式，是指在擔保的過程中，由于不確定因素的影響導致遭受損失。而加強擔保行業風險防范不僅可以降低風險防范發生的可能性，同時也能避免相關風險事件對公司造成的損失，有助于提升擔保公司的市場競爭力，從而保障擔保公司健康可持續發展。

目前擔保行業代償面臨的主要風險類型

第一，擔保行業會受到宏觀環境變化的影響，比如貨幣供給量、通貨膨脹、市場利率、國際貨幣流動等，進而影響擔保項目的投資方向和結構、擔保項目的到期償還能力等環節，從而對擔保行業的發展造成影響。比如，2008年金融危機下，造成很多出口企業倒閉或停業，從而導致很多擔保公司出現經濟損失。第二，擔保行業還會受到政策風險的影響。比如政府部門突然做出的政策轉變，包括金融、財政、貨幣等，這就會對擔保行業的發展造成影響。第三，擔保行業會面臨代償的風險。比如，擔保行業不能按照合同要求的內容按時償還貸款，而由擔保企業進行償還，從而造成擔保企業的資金損失。代償風險主要來源被擔保企業的履約能力和履約意愿。第四，擔保行業會面臨資本的風險。由于擔保公司對外的擔保總額可以達到其資產的10倍，如果擔保機構沒有足夠的資金流動支付代償，就會造成資本風險的發生。這就會造成擔保公司對擔保機構的評級下降，從而取消相應的合作。第五，擔保行業還會存在操作風險。由于擔保行業發展還不成熟，部分擔保機構還存在職能定位、組織架構、風險管理、人員素質等方面不足的問題，且缺乏專業的風險評估體系與風險評判工作，這就會給擔保機構帶來操作風險，從而導致擔保機構發生利益的損失。同時，在擔保過程中，還會存在信息不對稱的情況發生，不利于擔保機構的發展。第六，擔保行業還會受到戰略風險的影響。如果擔保機構經營決策不當，或不能根據市場的變化及時調整自身的戰略，就會導致擔保機構受到損失，不利于擔保機構的發展。第七，擔保機構還會受到聲譽風險的影響。如果擔保機構存在負向評價，比如違規經營、虛假宣傳、失信行為、服務不到位等，就會造成企業聲譽造成損失，從而對擔保機構的健康發展造成影響。

加強擔保行業代償風險防范能力

重視風險管理 第一，擔保公司應該對資金流動性、擔保責任余額、代償損失率等進行分析與評價，并從整體上對公司的風險控制力、公司組織結構等有所把握。其次，擔保公司應該制訂與執行需要的中高層管理者、基層業務員等各級職責，并建立清晰的風險管理戰略。同時，擔保公司還應該明確目標，并對各種風險因素進行考慮分析，并建立各種風險管理環節與管理流程的協調機制。第二，擔保公司應該營造全員性的風險管理文化，其風險管理文化應該包括風險管理行為、風險管理環境、風險管理理念等，從而保障擔保公司健康可持續發展。首先，由于擔保業務中時常會面臨風險，各項業務與主體都存在潛在的風險，對此，擔保公司應該將風險管理意識貫穿到業務的各個階段。其次，擔保公司應該積極開展風險防范教育活動，重視風險評估，并將風險管理與部門績效掛鉤，讓風險管理文化能夠融入擔保業務中的全過程，從而提升擔保公司的風險防范能力，保障擔保公司健康發展。第三，風險管理需要監督管理。因此，擔保公司整個體系包括監管會、中層管理部門、董事會、基層業務人員等應該從自身的職責與權利出發，建立自上而下的報告機制，并按照已經明確的風險管理目標各司其職，由監事會負責監管各個部門的行為規范。其次，應該加強高管層風險管理工作的審計與審核，提高風險戰略的有效性，同時，各部門應該統一管理觀念，盡可能避免利益沖突，提升風險管理的效率，從而保障擔保公司健康可持續發展。第四，擔保公司應該加強對風險點的識別，通過審查、調查等方面搜索擔保業務中潛在的風險點。其次，擔保公司應該加強聲譽風險計量，比如對風險發生后相關風險事件會對擔保公司的影響。再次，擔保公司應該根據風險的類別與特點通過風險規避的方式促使風險管理成本與收益平衡。第五，擔保公司應該改變傳統的管理方式，運用全新的風險管理辦法，科學地評估和計量有助于相關風險事件進行事前監控、事中控制、事后補償等。比如，可以建立信息管理系統，不僅要明確各個環節的工作內容，還應該明確各個崗位人員的職責。第六，擔保公司應該實行綜合化的風險管理戰略。由于擔保公司在風險方面存在很大的被動性，如果常規的風險管理不能發揮出作用，就應該從綜合化的管理方面入手。比如，可以綜合擔保公司內部特點，對每一個層面的風險進行識別、度量與管理。第七，就當前我國擔保公司的發展現狀以及宏觀環境而言，各個層面的潛在風險都會給擔保公司帶來全面風險，這就要求擔保公司應該準備判別相關風險因素，不僅要對風險進行分類，還應該組織專門的管理部門以及團隊進行分類管理。比如，擔保公司應該合理分配人力、物力資源并對相關風險誘發點進行實時監控，同時還要保障各個部門之間信息溝通順暢，這有利于提升風險防范以及應對的水平，降低風險損失，從而保障擔保公司健康可持續發展。

完善職稱體系 首先，擔保公司應該放開薪酬體系結構，不單以崗位以及職稱作為薪資的考核標準。其次，企業的創新發展離不開企業的核心競爭力。很多職稱體系對人員的學歷、專業年限、資歷等有較高的要求，這就會磨滅一些年輕優秀技術人員的斗志，不利于擔保公司的發展。對此，擔保公司的職稱應該順應時代的發展需要，不僅要放開職稱評定的條件，還要將一些專業能力優秀的人才進行重點培養，這有利于激發相關人員的積極性，從而提升擔保公司核心競爭力，有助于促進擔保公司可持續發展。

建立人才隊伍 擔保公司應該加強人才隊伍建設。高質量人才能夠提升擔保公司風險防范能力與應對能力，同時也能提升擔保公司綜合競爭力。對此，擔保公司應該完善招聘加大對高質量、高素質人才的吸納，同時也要制訂科學、合理的招聘計劃。其次，擔保公司應該完善人力資源管理體系，基于以人為本的原則，根據人員的需求完善激勵機制與績效考核，并制定科學合理的績效考核的標準，同時還要避免相關體系流于形式，通過對激勵機制與績效考核體系能夠有效激發相關人員的工作積極性與工作熱情。再次，擔保公司應該合理推行崗位的聘用體系，將人性化管理的理念融入崗位管理中。由于傳統的因人設崗中缺乏激勵機制與競爭機制，只根據人員的資歷、學歷方面進行職稱的晉升以及提級，這會降低崗位設置的水平，導致崗位設置缺乏公平、公正。為了新時期的挑戰，擔保公司必須為員工創造雙向的選擇機會，不僅應該摒棄傳統的設置理念，還應該積極對崗位設置工作進行創新，并以因事設崗、按需設崗以及競聘設崗為原則，完善相應的崗位設置的評估體系，并根據崗位工作的以及單位的發展需要設計職能崗位，從而做到配置合理、以崗定薪等。在聘用階段，還應該明確應聘條件、崗位職責以及相關的競聘程序，從而提升擔保公司崗位設置的水平。最后，擔保公司應根據崗位職能靈活設計工勤結構比例。在崗位設置管理中，擔保公司應該遵循平穩過渡的原則，不僅應該逐步規范管理崗位，還應該結合崗位的職能以及實際情況制訂相應的結構比例管理目標，并基于以人為本的管理原則，保障崗位設置管理工作順利進行。同時，崗位設置管理必須具有長遠性，能夠充分發揮出人才的優勢，并為人才打造適合成長的環境，這有利于提升風險管理水平，保障擔保公司健康可持續發展。

優化業務對象 首先，擔保公司應該推進數字化轉型，通過信息系統的方式建立健全數據安全整合處理平臺，并擴展數據搜集渠道，加強對云計算、大數據等科技手段的運用，從而提升擔保公司業務水平，提升風險識別能力，促進擔保公司更好地發展。其次，擔保公司應該轉變經營理念。比如，從戰略的高度應該深刻認識到金融科技發展帶來的機遇與挑戰，轉變傳統的經營管理理念，充分認識到金融科技的優勢，并將其融入各項服務中。再次，還應該加強被擔保企業的精細化管理。隨著科學技術的不斷普及，擔保公司應該多運用數字化手段，對被擔保企業進行實時監控，再針對監控所得信息對被擔保企業進行分析。

通過以上論述可以得知，風險防范對擔保公司非常重要。不僅可以降低風險防范的損失，同時也能避免相關風險事件對公司造成的影響，有助于提升擔保公司的市場競爭力，從而保障擔保公司健康可持續發展。對此，擔保公司必須提升自身的風險防范能力，比如加強風險管理的重視、完善職稱體系、建立高質量人才隊伍、加強對金融科技的運用等。通過這些措施有助于提升擔保公司風險防范能力，從而促進擔保公司更好地發展。