以“用”為導向的金融專業(yè)課程產(chǎn)教融合建設實踐與思考

摘要：產(chǎn)教融合能夠更好地促進高等教育人才培養(yǎng)與社會需求的匹配。本文以《固定收益證券》課程為例，指出產(chǎn)教融合背景下，推進金融專業(yè)課程的教學改革應以“學以致用”為目標，優(yōu)化教學內容并依據(jù)行業(yè)發(fā)展趨勢進行及時更新；以學生為教學活動的主體，協(xié)同高校專業(yè)教師、產(chǎn)學合作企業(yè)導師和行業(yè)專家等打造線上線下混合課程；重視實踐教學，突出對學生大數(shù)據(jù)分析能力的培養(yǎng)，完善“計算基礎-實驗-實訓”的進階實踐環(huán)節(jié)設計。

關鍵詞：以“用”為導向；產(chǎn)教融合；金融專業(yè)課程

中圖分類號：F27"文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2025.01.029

0"引言

產(chǎn)教融合有利于推動“教育優(yōu)先發(fā)展、人才引領發(fā)展、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、經(jīng)濟高質量發(fā)展相互貫通、相互協(xié)同、相互促進”（見《國家產(chǎn)教融合建設試點實施方案》發(fā)改社會〔2019〕1558號）。對高等學校的金融專業(yè)而言，產(chǎn)教融合推進學生培養(yǎng)尤為重要。新一輪科技革命蓬勃興起背景之下，金融領域的變革相較其他行業(yè)而言更加迅速和深刻。人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術與金融業(yè)務深度融合，徹底改造和顛覆了傳統(tǒng)金融模式，產(chǎn)品和業(yè)務創(chuàng)新層出不窮。當前，金融行業(yè)的實踐發(fā)展領先于基礎理論體系的完善，行業(yè)對金融人才所應具備的知識和能力定義發(fā)生改變，對學生實施產(chǎn)教融合培養(yǎng)刻不容緩。

課程是專業(yè)人才培養(yǎng)體系的微觀基礎，專業(yè)課程更是人才培養(yǎng)專業(yè)特色的載體。本文擬以金融專業(yè)課程《固定收益證券》為例，探討如何更好地推進金融專業(yè)課程產(chǎn)學融合的開展。基于前期產(chǎn)教融合教學的探索和實踐，本文提出以“用”為導向推進專業(yè)課程產(chǎn)教融合的建設。

1"以“學以致用”為目標重構產(chǎn)教融合課程《固定收益證券》的教學內容

“學以致用”是產(chǎn)教融合戰(zhàn)略的人才培養(yǎng)目標，而其原本就是教育的出發(fā)點和落腳點。教育的目的并不是為了讓學生單純地掌握知識，而是要將知識真正地應用于社會中去，創(chuàng)造出更大的價值。對如何將“學以致用”目標落實到課程教學的日常中去，優(yōu)化教學內容是關鍵。在實踐中，高校要將社會的發(fā)展需要和各高校的人才培養(yǎng)特征結合起來進行考察，通過派出教師積極參加行業(yè)交流和教學研討會，廣泛征求教學名師和行業(yè)專家意見，定期收集用人單位反饋信息、開展校友調查等方式獲取信息，在信息分析的基礎上動態(tài)調整課程教學內容。

1.1"固定收益證券行業(yè)人才需要特征

當前國內固定收益證券行業(yè)對人才的需求巨大。這與其市場規(guī)模和發(fā)展速度是匹配的。固定收益證券產(chǎn)品類型多，包括基礎性債務工具、固定收益衍生產(chǎn)品和結構性債務工具。僅以最典型的基礎性債務工具——債券為例，據(jù)Wind統(tǒng)計，2019年底，我國債券市場現(xiàn)券存量接近100萬億元人民幣，躍居全球第二；而至2022年末，債券市場總規(guī)模已達141萬億元，穩(wěn)居全球第二，年均增長率達到12%。與國內其他金融市場同期相比，債券市場也更為龐大。2021年，股票市場市值91.6萬億元，而債券市場存量高達130.4萬億元。

固定收益證券行業(yè)的就業(yè)面廣，人才需要的層次多。固定收益證券的發(fā)行和交易市場包括銀行間市場、交易所市場和場外市場，參與的機構包括符合資質的工商企業(yè)、各類金融機構（主要包括商業(yè)銀行、基金公司、保險、證券等），以及提供中介和評級服務的第三方機構。行業(yè)提供的崗位眾多，包括研究、研發(fā)、交易、投行、銷售等。盡管就業(yè)單位類型、崗位種類和人才需求層次多，但通過調研可知，基本的知識儲備要求包括了解各固收市場的基本制度、固收產(chǎn)品的種類和收益/風險特征、產(chǎn)品定價和策略交易等。

1.2"各高校金融專業(yè)的人才培養(yǎng)特征

依據(jù)人才層次不同，金融人才包括研發(fā)創(chuàng)新型人才、創(chuàng)新應用型人才和應用技能型人才。各類金融人才的培養(yǎng)主體分別為研究型大學、應用研究型大學和應用型大學。對后兩者，積極開展產(chǎn)教融合、推動學生畢業(yè)后走上工作崗位能“學以致用”顯得更為重要。具體對各高校金融專業(yè)人才培養(yǎng)特征的分析，可以結合學校對自身的培養(yǎng)定位和實際輸送人才情況予以分析。

以筆者所在的蘇州科技大學為例，學校以培養(yǎng)基礎扎實、知識面寬的高素質創(chuàng)新性應用型人才為己任。而通過對金融專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)去向調查顯示，人才輸送的實際情況與學校的培養(yǎng)定位吻合。截至2023年6月，調查顯示，55%的畢業(yè)生在金融機構工作，“其他”去向主要包含升學、留學及體制里工作等。金融機構又以商業(yè)銀行為主（銀行類機構40%，證券類機構7.06%，租賃公司和私募基金公司均為2.35%，其他包含保險、期貨、基金類公司等），以在銀行的工作崗位而言，入職初始以擔任柜員居多；工作一段時間后，學生會升任客服經(jīng)理或調遷至公司/個人業(yè)務部、金融市場部、風險管理部等從事技術或管理工作。

1.3"《固定收益證券》課程內容設計探討

基于固收行業(yè)的市場需求和創(chuàng)新應用型人才的培養(yǎng)目標，教師團隊對課程內容進行了調整。調整的思路，遵循既要夯實學生的理論知識基礎、又能解決實際金融業(yè)務問題的原則。內容的建設，經(jīng)由完善和新建兩條路徑。一是對現(xiàn)有教學內容進行完善，包括內容結構的重新編排、內容的更新；二是追蹤固定收益證券領域理論和實踐的前沿，持續(xù)引入新的教學內容。內容由校內專業(yè)教師、產(chǎn)學合作企業(yè)導師和行業(yè)專家共同建設。

初步考慮將教學內容分為三大模塊：一是理論基礎部分，由校內專業(yè)教師講授，內容包括固定收益證券概述、收益率分析、債券估值、持續(xù)期與凸性、利率期限結構模型、利率和信用衍生品模型等；二是實踐基礎部分，由校內教師主講，并聘請行業(yè)專家開設講座，內容包括宏觀經(jīng)濟和利率分析框架、固收產(chǎn)品設計、債券發(fā)行與交易制度等；三是實踐實訓部分，由校內專業(yè)教師和產(chǎn)學合作企業(yè)導師共同建設，注重推進大數(shù)據(jù)分析在固定收益證券領域的應用，內容包括債券交易模擬、利率期限結構模型建模與實證、利率（信用）衍生品模型建模和實證等。依據(jù)蘇科大最新的產(chǎn)教融合課程建設要求，由校外專家和企業(yè)導師主講的課程時數(shù)要占到總課時數(shù)的20%以上。

2"以“用戶/學生”為主體優(yōu)化產(chǎn)教融合課程《固定收益證券》的教學方法

2.1"以“用戶/學生”為主體的必要性探討

當前，以教師主導的傳統(tǒng)線下講授式教學已越發(fā)不適合社會發(fā)展的需要，以教學活動中的用戶——學生為主體開展創(chuàng)新教學活動具有更高的效率。一是傳統(tǒng)教學模式不利于激發(fā)學生的主觀能動性。傳統(tǒng)教學模式下，教師主體地位過于突出，學生被對象化為活動客體。學生被動接受知識的灌輸，會抑制學生的學習興趣，不利于學生自主學習能力的提高。反之，若能以學生為主體，則會激發(fā)學生的學習積極性。二是以學生為主體，能促進創(chuàng)新，提升教學效率。知識社會和創(chuàng)新民主化的進程使生活、工作在社會中的用戶和大眾都成為創(chuàng)新的主體，群智群力的結合能推動效率的極大提升。這表現(xiàn)于教育領域，若以學生為主體，積極釋放學生的創(chuàng)新想法，并使之與教師的創(chuàng)新想法碰撞反饋，能起到提高教學效率和質量的作用。

以學生為主體的教學模式需注意以下幾個問題。一是要做到因材施教。具體而言，首先要豐富教學內容并規(guī)劃好學習的進階路徑，給予學生更多學習的選擇機會，促進學生的個性發(fā)展；其次，借助教學技術，洞悉學生的學習基礎、掌握程度和學習意愿，給予學生更精準的指導。二是要注重培養(yǎng)學生主動學習、自主學習的能力。在教學過程中，教師要啟發(fā)學生進行思考，推送學生感興趣的課題，并通過布置團隊作業(yè)的方式積極促成學生的分享和合作。三是以學生為主體，并非削弱了教師能動性，反而是對教師提出了更高要求，需要教師更多關注學生，更多開展創(chuàng)造性的教學活動。

2.2"以“用戶/學生”為主體開展混合式教學探討

以學生為主體，本文建議構建線上線下混合式教學。混合式教學模式集合了傳統(tǒng)線下教學方式和互聯(lián)網(wǎng)+線上教學方式兩者的優(yōu)勢，既能發(fā)揮教師引導、啟發(fā)、監(jiān)控教學過程的主導作用，又可以充分體現(xiàn)學生作為學習過程主體的主動性、積極性與創(chuàng)造性。混合式教學能夠更好地為實現(xiàn)課程“學以致用”的目標，線上教學打破了線下教學的時空約束，便于教師跟蹤理論和實踐前沿，及時更新和補充最新的課程內容；網(wǎng)絡技術可以及時準確評估并反饋學生的學習狀況，推動教學深入貫徹和落實“以學生為主體”的理念；線上實時模擬，增強了學生的實踐操作能力。實施線下線上混合式教學的前提，要預先打造完善的數(shù)字教學平臺和模擬投資實訓平臺，依托校企合作開發(fā)優(yōu)質的數(shù)字教學資源，包括教材、案例、課件、微課等。

根據(jù)教學內容和混合式教學的特點組織教學活動，分為課前預習、課堂講授和課后拓展三個教學環(huán)節(jié)。課前，教師發(fā)布教學資源和學習任務，學生自主完成知識點的學習，學生在線提問，教師予以答疑解惑。課中，可先由教師總結課前預習知識，幫助學生捋順知識結構，然后檢查學生的學習成效，具體的方式包括學生匯報交流、設置“任務”讓學生獨立或分組完成，教師進行點評或答疑解惑。在現(xiàn)有知識點基礎上，教師進行拓寬或引入高階知識點，啟發(fā)學生進行深入學習。課后，則是復習鞏固，提交學習成果。譬如在講授固定收益證券特征時，教學內容中有要求學生掌握目前市場上主要的債券品種（國債、中央銀行票據(jù)、地方債、金融債、企業(yè)債、公司債、短融及中票）的特征。為增強教學效果，課前，授課教師可讓學生自行選擇市場上流通的某類型債券現(xiàn)券；課中，由學生進行分組匯報該債券特征信息，教師組織學生對不同債券進行橫向比較，進一步教師會啟發(fā)學生比較不同債券的收益/風險特征，探討這些債券的發(fā)行用途、投資策略；課后，給學生布置思考題，探討債券特征的創(chuàng)新設計，設想這種設計的使用場景，指出它解決了哪些業(yè)務的痛難點。

3"以“數(shù)用能力”為抓手細化產(chǎn)教融合課程《固定收益證券》的實踐環(huán)節(jié)

產(chǎn)教融合，要突出實踐教學環(huán)節(jié)的建設，切實疏通好專業(yè)知識與生產(chǎn)實踐技能之間的關系。

3.1"實踐環(huán)節(jié)突出對學生大數(shù)據(jù)分析能力的培養(yǎng)

課程在幫助學生構筑固定收益證券理論知識的基礎上，注重培養(yǎng)學生的數(shù)據(jù)分析素養(yǎng)。

傳統(tǒng)的固收分析，包括收益率分析、債券估值及利率期限結構的決定等大都依靠結構化數(shù)據(jù)，如微觀層面的財務數(shù)據(jù)、宏觀經(jīng)濟統(tǒng)計數(shù)據(jù)以及市場交易數(shù)據(jù)等，這些數(shù)據(jù)雖然質量較高，但大部分是低頻數(shù)據(jù)且數(shù)量有限，會有損估值或預測的精準性。

數(shù)字經(jīng)濟時代，金融業(yè)需要根據(jù)大數(shù)據(jù)制定針對性強的金融方案、設計個性化的金融產(chǎn)品、實施精準的營銷手段、采取有效的金融風險管理，未來應用型金融人才的核心競爭力很大程度上依賴于其所具備的大數(shù)據(jù)技術應用能力。因此在課程的實踐教學模塊建設中，教師需注重加強金融數(shù)據(jù)挖掘和大數(shù)據(jù)分析部分知識的講授，并通過固收分析的案例、債券模擬交易和建模實訓課程，著力提高學生的市場直覺、數(shù)據(jù)的挖掘和大數(shù)據(jù)分析的實踐能力。

3.2"完善“計算基礎-實驗-實訓”進階實踐環(huán)節(jié)的教學內容

夯實計算基礎。《固定收益證券》課程涉及的知識點較多、關聯(lián)性強、數(shù)量計算要求高。教學過程中，要教育學生切忌眼高手低。通過課堂例題講解，課后勤做計算習題，幫助學生把握重難點、發(fā)現(xiàn)糾正易錯點，從而準確完成定量計算，形成完整的定量分析知識框架，養(yǎng)成嚴謹?shù)墓ぷ髯黠L。

優(yōu)化實驗教學內容。專業(yè)教師要與產(chǎn)學合作企業(yè)導師開展教學研討，安排實驗教學內容，積極開展案例分析、仿真實訓、模擬競賽等多種教學形式的活動。為增強學生的固收大數(shù)據(jù)分析實踐能力，首先，基礎在于培養(yǎng)學生獲取數(shù)據(jù)的能力，要求學生熟練查詢債券發(fā)行市場動態(tài)、債券交易市場行情和資訊；其次幫助學生掌握固收產(chǎn)品和組合的收益計算、套利和風險管理方法，并能夠熟練使用excel數(shù)據(jù)分析工具和python代碼進行定量分析。其次，實驗教學還強調對學生投資綜合能力的培養(yǎng)，要求學生構建固定收益證券投資組合，制定投資策略，并通過模擬交易，檢驗投資策略的有效性。最后，通過案例討論和文獻綜述，擴展學生的理論和實踐前沿視野。

大力開展實訓教育。實訓能最大化發(fā)揮產(chǎn)學合作的效用，促進真實場景下的真學真做。具體的實訓內容可包括：帶領學生走訪相關金融企業(yè)，了解實際工作流程和內容；教師吸納學生進入研究團隊，參與企業(yè)實際課題或項目研究；推薦學生進入相關金融企業(yè)實習和就業(yè)，為學生聘請企業(yè)導師等。為切實增強實訓教學的深度和效率，高校和企業(yè)要開展緊密的合作，共建實習基地，推動校企合作項目的設立和開展，并構建起定期互相交流與學習的機制。

4"總結

以“用”為導向推進金融專業(yè)課程的產(chǎn)教融合建設，目標是為了提升課程的專業(yè)性和實踐性，增強學生的金融素養(yǎng)，培養(yǎng)其成為社會所需的金融人才。在教學過程中，要充分發(fā)揮學生學習的主觀能動性，在知識傳授的基礎上，加大課程實踐環(huán)節(jié)設置，集合專業(yè)教師、校企合作單位導師、學生和業(yè)界專業(yè)人士等共同參與課程建設，以期形成全員參與的協(xié)同育人模式。

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