新“國(guó)十條”發(fā)布 保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)啟新征程

【新聞】

2024年9月11日，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2024〕21號(hào)）正式發(fā)布。文件內(nèi)容共計(jì)十條，被業(yè)界稱(chēng)為新“國(guó)十條”，以區(qū)別于2006年頒布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》以及2014年頒布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》。每一份重要文件的出臺(tái)都對(duì)未來(lái)一段時(shí)期的行業(yè)發(fā)展起到了重要的引領(lǐng)作用，并刻畫(huà)出了行業(yè)發(fā)展所呈現(xiàn)的特點(diǎn)。

【點(diǎn)評(píng)】

2006年至2013年間，保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入和總資產(chǎn)規(guī)模復(fù)合增速分別達(dá)到17%和22%，產(chǎn)壽險(xiǎn)公司合計(jì)數(shù)量達(dá)到120余家；2014年至2023年間，原保費(fèi)收入和總資產(chǎn)規(guī)模復(fù)合增速分別超過(guò)10%和12%，市場(chǎng)主體數(shù)量最高時(shí)達(dá)到170家。伴隨著行業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)在民生保障、防災(zāi)減損、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能的發(fā)揮日益充分。

《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（后文簡(jiǎn)稱(chēng)“《若干意見(jiàn)》”）的十條內(nèi)容可分為三個(gè)部分。第一部分為總體要求，提出到2029年初步形成保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架，到2035年基本形成保險(xiǎn)業(yè)新格局；第二部分為主體部分，緊扣主題，圍繞加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)和推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的主線(xiàn)，分別提出了重點(diǎn)任務(wù)和舉措；第三部分為組織保障，明確了工作機(jī)制，強(qiáng)調(diào)了政策協(xié)同。

從加強(qiáng)監(jiān)管方面來(lái)看，《若干意見(jiàn)》的第二、三、四條包括了準(zhǔn)入監(jiān)管、主體監(jiān)管和行為監(jiān)管等三個(gè)方面，體現(xiàn)了嚴(yán)格監(jiān)管的總基調(diào)，全面落實(shí)了習(xí)近平總書(shū)記提出的在各個(gè)環(huán)節(jié)，“都要嚴(yán)格執(zhí)法，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管橫向到邊、縱向到底”的要求。未來(lái)，監(jiān)管專(zhuān)業(yè)化和精細(xì)化的要求將不斷提升，例如，市場(chǎng)準(zhǔn)入方面要求推進(jìn)業(yè)務(wù)分級(jí)管理，主體監(jiān)管方面要求強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管，推動(dòng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員分級(jí)分類(lèi)管理，行為監(jiān)管方面強(qiáng)調(diào)同案同罰，提高處罰精準(zhǔn)度等等。這也對(duì)各類(lèi)市場(chǎng)主體的經(jīng)營(yíng)管理水平提出了更高要求，需要不斷優(yōu)化經(jīng)營(yíng)管理模式以適應(yīng)監(jiān)管要求。

從防范風(fēng)險(xiǎn)方面來(lái)看，《若干意見(jiàn)》著眼于“牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)”，注重制度化、體系化、預(yù)防性安排部署，通過(guò)制度化安排，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、消除隱患；通過(guò)突出重點(diǎn)、豐富風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)工具，如拓寬風(fēng)險(xiǎn)處置資金來(lái)源等，提升風(fēng)險(xiǎn)事件處置能力，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)蔓延。

從高質(zhì)量發(fā)展方面來(lái)看，《若干意見(jiàn)》的第六、七、八、九條，分別從保障民生、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化改革開(kāi)放和可持續(xù)發(fā)展等四個(gè)方面進(jìn)行了部署。通過(guò)豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)、第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)保障內(nèi)容，擴(kuò)大覆蓋面，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)保障民生的作用。通過(guò)豐富產(chǎn)品供給、提升服務(wù)能力、強(qiáng)化資產(chǎn)端運(yùn)用，依托保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期屬性，發(fā)揮保障功能，為國(guó)家重大戰(zhàn)略部署提供支持，進(jìn)而更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。改革方面，通過(guò)明確機(jī)構(gòu)的分類(lèi)分級(jí)及其不同定位，推動(dòng)市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)優(yōu)化，并明確了八個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域的改革內(nèi)容。開(kāi)放方面，在引進(jìn)來(lái)、走出去和保險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際合作三個(gè)方面指明了方向。對(duì)定價(jià)機(jī)制、數(shù)智化建設(shè)、文化建設(shè)等涉及行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)的機(jī)制、理念等內(nèi)生性因素進(jìn)行了梳理，其中，提出“加快由追求速度和規(guī)模向以?xún)r(jià)值和效益為中心轉(zhuǎn)變”，或?qū)⒊蔀閷?shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)重要評(píng)判依據(jù)。

《若干意見(jiàn)》為保險(xiǎn)業(yè)各領(lǐng)域提出了具體的發(fā)展方向、發(fā)展路徑，擘畫(huà)了未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的宏偉藍(lán)圖。從保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)全流程來(lái)看，《若干意見(jiàn)》在渠道建設(shè)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、資金運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理等方面均有重大安排和部署，其中，在分級(jí)分類(lèi)管理模式、營(yíng)銷(xiāo)體制改革、浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)、耐心資本、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的要求或?qū)?duì)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理模式產(chǎn)生深遠(yuǎn)而重大的影響，對(duì)于促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，助力中國(guó)式現(xiàn)代化的實(shí)現(xiàn)具有重要意義。

（點(diǎn)評(píng)人：劉春江）