蹊蹺！取款大爺竟不認識轉款人

2024年9月6日下午，浙江省桐廬縣某銀行內，一位大爺的取款理由引起了銀行員工注意。一番商議之后，該銀行員工向當地公安機關報警：“今天一位大爺來我行取錢，取款理由不太對勁，我行懷疑此事可能涉及違法行為。”

被電詐團伙利用的農村老年人

當天下午1時許，銀行職員陳小文接待了前來辦理取現業務的洪江水。洪江水年過60歲，說話聲音不大，向銀行大堂經理表示需要取現金。在被引導至柜臺以后，洪江水稱要取現3萬余元，陳小文發現其所取錢款來自一個名叫常小軍的賬戶。洪江水只含糊其詞地說這個人是自己的表弟，這筆轉賬是為了支付孫女的學費。然而，陳小文注意到洪江水說話時顯得緊張且語言吞吐，這讓他感到洪江水的說辭和表現有點不合常理。

出于職業的敏感，陳小文繼續追問，洪江水又突然改變說法，稱這筆錢實際上是愛心人士給他的捐助款。這一舉動更加引起了陳小文的懷疑。在銀行工作，他們也曾遇到涉及詐騙犯罪的轉款行為，陳小文決定采取行動。

“大爺，能將你和常小軍的聊天記錄給我看看嗎？我怕您被騙了。”陳小文試圖讓洪江水展示與常小軍的通信記錄。洪江水猶豫了一下，最后表示自己不想取錢了，只想離開。

銀行工作人員立刻阻止了洪江水的離開，并迅速報警。很快，當地派出所民警趕到了現場。經過調查，桐廬縣公安局于2024年9月13日對該案正式立案偵查。

洪江水于當年10月11日被桐廬縣公安局采取了取保候審的措施。

電詐分子培訓農村老人實施洗錢

2024年9月的一天，洪江水收到了一個快遞信件，說是有一筆扶貧資金會發給老年人。洪江水就按照信件指示，掃描信件上的二維碼下載了“一心圓夢”App。一個自稱王琳雨的客服人員接待了洪江水，并向其介紹了這個扶貧項目。

對方自稱是扶貧基金項目負責人，但對方先給洪江水賬戶打錢，也未要其付錢，洪江水便決定申請一下試試。在提供完銀行卡等一系列信息之后，洪江水說App里已經顯示其成功申請到了92萬元扶貧資金。

洪江水并不知道他接到的電話來自一個電信網絡詐騙團伙，詐騙團伙以實施詐騙為目的，利用相關應用程序進行非法活動，并對下載該應用程序的老年人進行培訓，告訴他們有一筆扶貧資金可以領取，并要求他們提供銀行賬號。此外，該團伙還教老年人如何使用特定的“銀行話術”欺騙銀行工作人員以便能順利取到上游犯罪所得的款項，并要求老年人將款項轉到其他賬戶上。詐騙團伙成員各司其職，有的負責直接實施詐騙，有的負責洗錢，有的則負責指揮資金轉移。王琳雨就是負責指揮轉賬的成員之一。

這個團伙特別針對農村老年人，因為這部分人群通常有更多空閑時間，相對容易被洗腦，去銀行取錢也不易引起他人注意。因此，該團伙的設計具有很強的針對性，主要目標是60歲左右的老年人。這些老人通常會使用手機，但對于手機操作并不熟練，同時他們中的子女也多不在身邊，容易成為被電信網絡詐騙團伙選中的高風險群體。

洪江水按照王琳雨所述進行操作，果然在“一心圓夢”App里“申請”到了92萬元扶貧資金，但目前還不能取出來，王琳雨告訴他，還需要上傳他本人正常在用的銀行卡號。

洪江水信以為真，便將自己的一張銀行卡的賬號告訴了對方。沒過多久，他的銀行卡果然收到了3萬余元轉賬，王琳雨讓洪江水到銀行將這筆錢取出，屆時再轉到另一個賬戶中，說此舉是為了增加洪江水的銀行卡流水，方便他日后提取92萬元扶貧資金。接著王琳雨又教他到了銀行取款時，要表現得自然，不能引起銀行工作人員的懷疑。此時，洪江水心里其實已經基本上斷定這筆錢的來路不正了。

“我聽她這么說，我就知道這個事情肯定不對的，這個錢的來路肯定有問題，搞不好就是違法犯罪的錢，十有八九是詐騙來的。”檢察機關訊問時，洪江水說道，但他還是心存僥幸。

洪江水的猜測是對的。這筆錢來自一個遠在江蘇名叫常小軍的年輕人。2024年9月6日，常小軍與一名叫小玲的女子在網上聊天，他不知道的是，小玲其實是詐騙團伙的一員。

小玲以想要他表達自己的真心為由，不斷向常小軍索要金錢，。僅僅24小時內，常小軍就向小玲轉款14萬余元，其中3萬余元被轉到洪江水的銀行卡上。

客觀地說，洪江水最初是被騙的，但從他本人在已經意識到錢款很可能有問題，很可能系犯罪所得的情況下，仍為獲得對方給予的好處，幫助他們去取現，甚至按照對方話術欺騙銀行柜員開始，他就已經成為詐騙行為的幫兇。

2024年9月6日當天，民警抓獲洪江水時，對他的人身和手機進行了檢查。經查，洪江水銀行卡內收到的3萬余元均為電信網絡詐騙資金。這些錢款被民警扣押后，已經發還給電信網絡詐騙被害人常小軍。

民警檢查洪江水的手機時，發現“一心圓夢”App無法再次登錄，且內容已無法提取。

“民族復興組織免費提供87萬元扶助基金”

除了洪江水，另一位被電信網絡詐騙團伙利用犯罪的老年人是張志東。張志東長期生活在農村地區，文化水平也不高。

2024年9月，張志東在短視頻平臺上認識了一名叫夏天的女子。在對方推薦下，張志東下載了一款叫作“正新”的聊天App，夏天與其熱情寒暄之后，將其拉入群聊，只見群聊里群主置頂了一條“利好消息”——“民族復興組織免費申領扶助基金，可以領到扶貧款87萬元。按照步驟操作，可以領到這筆錢。”

張志東在群里添加了名為夏彤的一位好友，對方說87萬元是國家政策，每個人都可辦理，不過需要按要求操作。夏彤讓張志東發來姓名、身份證號碼及照片，還有工作情況。對此，夏彤的解釋是，扶助基金是對照銀行卡的流水來領取的，如果張志東想獲取這筆扶助基金，銀行卡至少需要10萬元到30萬元的流水。

因為張志東沒有這么多錢，夏彤提出可以通過給其銀行卡轉錢刷流水，這樣張志東就能獲得申請高額度扶助基金的資格了。張志東便將其一張銀行卡卡號提供給了對方。夏彤表示，一張銀行卡一天只能包裝一次，如果張志東提供其他銀行卡，便可以更快拿到扶助基金。張志東又去辦理了其他銀行的銀行卡。

2024年9月14日中午，夏彤發消息問張志東，銀行卡的3萬余元是否到賬，讓張志東取出再轉給她，“你去取錢時，和銀行工作人員說這是王某某給您的借款”。并讓張志東表現得自然一點。

張志東來到銀行，銀行工作人員告誡張志東要小心電信網絡詐騙。盡管如此，他還是按照夏彤的要求，繼續取款。朱某某幫助張志東從中國銀行ATM機上取出2萬元現金之后，系統提示賬號達到了當天交易金額上限。經過多次嘗試，均取款失敗。張志東只得把這筆錢存到夏彤提供的中國農業銀行賬戶里，便自行離開。

當天下午，夏彤再次聯系張志東，讓他將建設銀行卡中的3萬元轉出去。

事實上，整個取錢、轉錢的過程都讓張志東感覺不對勁。

“她教我怎么騙銀行的人，又說群里不要告訴別人她教我的話，又讓我這個錢轉來轉去，我感覺是在幫他們洗黑錢，我之前在電視上看到的，這個可能是詐騙之類得來的錢，但是我為了獲得那筆錢，還是想沖一沖。”2024年9月15日，桐廬縣公安局發現張志東涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪的案件線索，立即立案偵查。經查，張志東明知這些錢是違法犯罪所得，仍然提供自己的中國銀行、中國建設銀行銀行卡給上家收款并取現，為詐騙分子取現轉賬5萬元。案發后，張志東被抓獲歸案，其中國銀行卡內的 1.3萬元被凍結。2024年9月15日，張志東被桐廬縣公安局取保候審，10月12日被桐廬縣檢察院取保候審。

合力防治電信網絡詐騙洗錢新花樣

該案件主要的犯罪手段是詐騙團伙為了轉移詐騙資金，將錢打到老年人賬戶后，讓老年人再取出打到指定賬戶。

2024年10月12日、10月18日，上述兩個案件移送至桐廬縣檢察院審查起訴。桐廬縣檢察院辦案檢察官向記者介紹為什么張志東和洪江水兩位老人也是犯罪嫌疑人。“一開始，電信網絡詐騙上游人員假借扶貧資金其實是為了篩選出一部分想要不勞而獲的那類人員，也許張志東和洪江水兩人一開始確實是奔著扶貧資金去的，但是他們在被培訓用話術欺騙銀行職員，按照對方要求取錢轉錢的時候，已經發現了異常并認識到可能系犯罪資金，但仍出于為了獲得好處的想法，抱著僥幸心理，繼續進行轉賬，因此二人的行為涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪。”

兩位已知天命的農村老人為何從事了此種犯罪？“電信網絡詐騙團伙設計扶貧資金這個借口，讓農村老人幫助掩飾、隱瞞詐騙資金，是因為農村老人本身也更傾向于相信這種扶貧資金的存在，容易引流，且容易被承諾的好處沖昏頭腦，而且老年人去銀行取錢更具有欺騙性，不同于以往電信網絡詐騙犯罪行為，不容易引起銀行懷疑。”檢察官分析說。

涉案App是否正規？檢察官解釋說：“如果是單純用于聊天引流的軟件，一般是正規的，如果是以所謂項目為名的App如本案的扶貧項目‘一心圓夢’等，一般都是不正規的，這類軟件一般通過群聊、線下傳單等方式傳播。我們提醒廣大群眾，不要隨意聽信廣告宣傳下載App。”

“為了掩蓋犯罪行為，詐騙團伙先是通過引流，將特定老年人引到特定軟件上，告訴其有扶貧資金，將有意領取資金的老人拉入群聊或引入特定App，再由專人對老年人進行洗腦，專門培訓、指導老人去取款轉款。同時向老年人強調，項目嚴格保密，不對外透露等。”

2024年12月6日，根據洪江水的犯罪事實、性質、情節及社會危害程度，其被桐廬縣檢察院作出不起訴決定。

2024年11月27日，桐廬縣檢察院依法將犯罪嫌疑人張志東起訴至法院。同年12月13日，張志東被桐廬縣法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪，判處有期徒刑十個月，緩刑一年，并處罰金1000元。

除了常小軍，該案涉及的其他被害人還在進一步查找中。除了洪江水和張志東，其他涉案人員也在進一步偵查和抓捕中。

“農村老年人被電信網絡詐騙團伙利用發展為洗錢犯罪的一環，實在令人嘆息。”桐廬縣檢察院第一檢察部主任毛利軍告訴《方圓》記者，反電信網絡詐騙工作事關群眾切身利益，檢察機關還將聯合各部門加大電信網絡詐騙犯罪打擊力度，持續開展反電信網絡詐騙宣傳。與此同時，也希望廣大群眾擦亮眼睛，樹立正確的價值觀、財富觀，著力營造誠實守信、勤勞致富的良好風氣，努力從源頭上鏟除滋生違法犯罪的土壤。（文中涉案人員、App均為化名）