賀州學院大學生財經素養現狀和影響因素研究

摘要：財經素養是大學生綜合素養的重要組成部分，影響著大學生日常生活選擇、消費行為和價值觀等方面。實證研究發現，賀州學院大學生的財經素養相對較高，由財經知識和決策、未來態度、金錢態度和價值觀、日常財務管理和規劃4個維度構成，分別就影響因素進行分析并提出了建議。

關鍵詞：大學生；財經素養；影響因素

中圖分類號：F23"""""""文獻標識碼：A""""""doi：10.19311/j.cnki.16723198.2025.08.047

財經素養是“個體在經生活中必備的財經知識、理財技能、財富觀念與信念等基礎修養總和”［1］。財經素養教育“以勞動教育為起點和手段，以德育為目標和方向”［1］，是促進大學生德智體美勞全面發展的重要路徑。通過財經素養教育，使大學生掌握數字時代財經相關知識，強化財經自我保護意識和能力，深刻理解勞動創造價值和財富，形成艱苦奮斗、量入為出、誠實勇敢、綠色低碳的財富觀念和精神品格，從實踐中感受勞動之美，塑造勞動最光榮的價值觀。

1"問題提出

隨著數字時代的到來，大學生普遍參與到互聯網消費和財務管理活動中，遭受騙的現象絡繹不絕。賀州學院是廣西一所地方性本科高校，面臨著辦學資源不足、師資緊缺的短板，財經素養教育尚處于起步階段。賀州學院大學生財經素養的真實情況如何？是本研究關注的問題。通過面向賀州學院大學生開展財經素養現狀調查，探索地方本科院校財經素養教育實踐的現實狀況和一般規律，分析影響財經素養教育的因素。基于已有的研究結果，本文主要探索大學生財經素養的構成要素以及與人口學變量的相關性和差異性。

2"問卷編制與測量

2.1"問卷構成和調查過程

借鑒國內外已有的財經素養測量量表和研究結論，結合學校實際，構建了“大學生財經素養調查問卷”。在正式施測階段，調查對象為賀州學院本科生，采用線上調查的方法，發放問卷618份，回收614份，回收率為99.35%；其中有效問卷為590份，問卷有效率為96.09%。共有45個專業的學生納入調查范圍，占學校54個招生專業的83.3%，覆蓋全部二級學院。

2.2"樣本情況和問卷的信效度

樣本中男生占33.6%，女生占664%；年級以大一和大二為主，分別占475%、442%，大三和大四學生占84%；父母的最高學歷中，初中及以下占725%，這與大部分學生家庭居住在農村相對應，高中/中專占173%，大學本/專科以上占101%；每月生活費方面，過半學生的生活費水平是1000-1499元，占583%，其次有21%的學生每月生活費在1000元以下；539%的學生表示月生活費偶爾有盈余，237%的學生經常有盈余，體現了大部分學生有一定的收支管理意識。大學生財經素養量各維度的Cronbach"a信度系數在0859～0947之間，表示量表的信度較高，調查所得的數據能夠反映各個項目的情況。KMO值等于0920，"Bartlett球形檢驗結果的χ2值為10396653，自由度為231，P值為0000，適合做因子分析。大學生財經素養量表可提取4個因子，各因子的方差貢獻率從高到低分別是：財經知識和決策、未來態度、金錢態度和價值觀、日常財務管理和規劃，總體上解釋了總方差的7409%。

3"研究結果

3.1"大學生財經素養各個維度和總體財經素養水平

通過對大學生財經素養各個維度進行加總，然后除以項目數，得出各個維度的平均分；再由各個維度的平均分進行加總并除以維度數目，得出大學生總體財經素養得分為3.68。財經素養4個維度平均分由高到低依次是：“未來態度”（3.95）、“金錢態度和價值觀”（3.87）、“日常財務管理和規劃”（3.84）、“財經知識和決策”（3.05）。可見，大學生財經素養均值均在3至4分之間，即介于“一般”和“比較同意”之間，數據在整體上說明大學生財經素養得分相對較高，處于中等偏上的水平。

3.2"財經素養教育需求統計

通過設計財經素養教育需求相關題項，讓大學生對過去接受的財經素養教育及未來想要獲得什么樣的財經素養教育進行思考。從家庭中與父母討論財經問題的次數發現，每年偶爾討論幾次的大學生占431%，幾乎沒有和父母討論過財經問題的大學生占34.6%，反映出家庭財經教育的普遍缺失。從最早接觸財經類知識或接受財經素養教育的時間可以看出，285%的大學生選擇了高中開始接觸，同樣比例的一部分大學生并不清楚從什么時候開始接觸財經素養教育；在學校財經素養教育的開展情況方面設置了多選題，僅有34.4%的學院開設了專門的財經素養教育課程，36.9%的學院則沒有任何形式的財經素養教育，反映出當前學校財經素養教育的普及程度較低，需要進一步完善課程設置。在內容偏好上，大學生表現出多元化需求，獲取和管理財富的能力是大學生最希望學習和獲得的內容。在教育形式上，選修課、社會實踐和融入其他課堂是大學生最為青睞的3種形式。此外，系統的財經類課程和相關學科競賽或活動也受到了一定程度的歡迎。這表明，大學生希望財經素養教育能夠與實踐相結合，通過多樣化的形式提升學習效果。

3.3"財經詐騙經歷與感受

在財經詐騙方面，71.5%的大學生表示從未經歷過財經詐騙，但仍有13.9%的大學生表示經歷過但沒有損失，12.7%的大學生表示經歷過并有經濟損失1次，1.9%的大學生表示經歷過并有經濟損失多次。雖然大多數大學生具有較高的防范意識，但仍有一部分人群存在較大的財務風險。因此，加強財經素養教育，提高大學生的財經詐騙防范意識顯得尤為重要。遭遇詐騙后，受害者感受復雜多樣，主要包括憤怒與失望、否定自我、心理創傷等，這些感受讓人對自我產生過低的評價，不利于自信心的培養。經歷詐騙后，大學生普遍提高了對類似事件的警惕性，并呼吁他人也要保持警惕。可見，財經詐騙已成為一個不容忽視的社會問題，它不僅給受害者帶來經濟損失，還對其心理造成嚴重影響。

3.4"大學生財經素養在人口統計變量和財經素養教育需求上的相關分析

為了調查大學生財經素養與性別等人口統計變量和財經素養教育需求變量之間是否存在相關關系，本研究對相關題項采用斯皮爾曼相關分析進行檢測。結果顯示，大學生財經素養中的“財經知識和決策”“未來態度”維度與性別存在顯著的相關關系。具體來說，女生在“財經知識和決策”維度的財經素養比男生高，男生在“未來態度”維度的財經素養比女生高。可見，女生善于學習和判斷，男生對未來有規劃和自信心。年級越高的大學生在“財經知識和決策”維度的財經素養越高，而在“金錢態度和價值觀”維度的財經素養越低。大學生父母中的最高學歷越高，其在“財經知識和決策”維度的財經素養越高。大學生財經素養中的“財經知識和決策”維度與緊急情況下籌錢的困難程度存在顯著的正相關，可見，財經知識和決策能力的提升減少了籌錢的困難程度，因為更高的財經素養可能使個體更容易籌集到所需資金。

3.5"大學生財經素養在個人背景變量等方面的差異比較

為了調查大學生財經素養在個人背景變量上的差異，使用F檢驗以及事后比較的方法分別對人口學變量和財經素養教育需求等題項進行差異性統計分析。研究發現，大學生財經素養在年級、家校共育等方面存在顯著差異。以大學生所在年級為自變量，大學生財經素養的4個維度為因變量，進行單因素方差分析，用以檢驗年級和大學生財經素養之間的差異。結果顯示，在“財經知識和決策”維度檢驗的F值達到顯著的水平，表明不同年級的大學生在“財經知識和決策”維度存在顯著差異。大四同學的“財經知識和決策”水平普遍高于大一、大二學生，反映了大四學生經過3年以上的學習和實踐，在財經知識儲備和決策上比大一、大二的學生更加科學理性。在家校共育方面，每周與父母溝通財經問題1或2次的大學生，在財經知識和決策上的得分顯著高于幾乎沒有與父母討論財經問題的大學生。父母在理財上給予大學生的尊重程度對他們的財經知識和決策能力、未來態度以及日常財務管理和規劃能力有顯著影響。因此，家長在理財過程中給予孩子充分的尊重和支持，對于培養和提高他們的財經素養具有重要意義。財經知識和決策、金錢態度和價值觀受接觸財經教育時間的影響較大，特別是初中及以前的早期財經教育對這兩個方面有顯著的正向影響。這些發現強調了在學校教育中早期引入財經素養教育的重要性，以及針對知識、態度、價值觀、能力等方面設計多樣化教育方案的必要性。

4"財經素養水平的影響因素

4.1"財經知識和決策是影響大學生財經素養的首要因素

財經知識和決策相較于其他維度，最能夠影響大學生的財經素養。財經知識和決策主要表現在關注經濟金融方面的信息、了解一定的財經知識等。該維度反映了學生前期對財經知識的關注、積累和實踐，在執行財務決策時能保持理性和客觀，具有綜合分析、判斷和執行能力。大四學生在經過了大學幾年的學習和實踐，在財經知識儲備和決策上比大一大的學生更加科學理性。雖然只有34.4%的學院開設了財經素養專門的課程，但學校的課程體系通過勞動教育、思政類等通識課程滲透一定的財經知識，綜合影響學生的財經素養表現。通過對比財經素養中“財經知識和決策”水平和客觀財經知識得分可以發現，大學生財經知識的實際測評得分不高，體現了大學生對財政知識的實際掌握不足，這與我們的教育中的財經知識的灌輸和融入不夠息息相關。調查的大學生遭受財經詐騙的比例高達28.5%，被騙的金額大都在1000元以內，個別達到了12萬元之多。這提示我們要做好校園的防詐騙宣傳，防患于未然；也要主動關心受騙大學生，及時做好心理疏導，提供幫助。

4.2"未來態度是構成大學生財經素養的關鍵要素

未來積極態度源于家庭的尊重和愛。未來態度包括個人對經濟持續健康發展、保護環境、謹慎維護信用等方面的認同態度，反映了個人對未來經濟的期盼及參與未來經濟活動的偏好。研究發現，積極的未來態度能顯著提升主觀幸福感，且積極的未來態度與家長在理財上給予充分的支持和尊重相關。男生在未來態度維度的財經素養要比女生高。從家庭教養方式來看，男生在欠發達地區的家庭教養中獲得的尊重和重視程度普遍較女生要高，這源于現實社會為男性鋪墊了良好的生長土壤。這對女性意味著資源分配不均和應有權益的剝奪。因此，我們除了要關注父母的教養方式，還要高度警惕家長是否對不同性別的孩子區別對待，尤其女孩在家庭中的權益是否有保障，必要時還需提供專項資金、社區服務等條件支持。大學生對財經素養教育的內容更傾向于能夠獲取財富以及處理經濟問題，形式更傾向于開設專門的選修課來學習。通過社會實踐或課堂的案例融入都是帶有濃郁實踐氛圍的教育形式，深受學生喜愛。蘇凇等學者認為，財經素養作為一項典型的跨學科素養，涉及文本信息處理、數字信息處理、科學理性分析等關鍵能力的培養，可以與閱讀素養、數學素養、科學素養等進行很好的融合，產生協同效應［2］。在“五育并舉”背景下，將財經素養教育融入各類課程有助于大學生綜合素質的培養，做到潤物無聲，切實有效。

4.3"金錢態度和價值觀是大學生財經素養的內在動機

金錢態度和價值觀維度包括金錢在心中的地位、為興趣買單是否值得、對奢侈品的態度等。這是財經素養的內在動機，影響著財經素養的外部表現。學者辛自強指出，“財經知識與財經能力決定個體在理財道路上能走多遠，而財經價值觀決定了個體的選擇在方向上是否正確”［3］，強調了財經價值觀的重要性。研究發現，那些金錢態度和價值觀更趨于積極正面的大學生，他們的財經素養主觀感受會更高，主觀幸福感更強烈。已有研究表明，通過與父母交談、觀察父母行為、總結個人經驗、在做中學，學生不斷積累財經知識技能和經驗，發展對財經知識的理解力，可以形成理財習慣［4］。大部分學生的父母能夠給予理財上的充分尊重，這是親子關系的正向影響。然而，大學生在家庭中與父母討論財經問題的頻率較低，這影響了大學生在財經素養上的表現，反映出家庭財經教育的普遍缺失。大學生所處的年紀正是世界觀、人生觀、價值觀形成的關鍵時期，此時的消費和經濟行為主要依靠家庭支持，在財經問題上與父母溝通不及時會導致財經問題的擴大和頻發。父母是孩子金錢態度和價值觀引導的第一責任人，需要主動作為、不斷學習改進，整個社會需要營造互助的氛圍和條件加強家校共育，高校引導教師服務社會，指導學生父母改進教育方式；社區開展服務活動加強連結，促進親子溝通，更好地引領孩子正確價值觀的形成。

4.4"日常財務管理和規劃是衡量大學生財經素養的重要指標

日常財務管理和規劃包括制定消費計劃、根據實際條件選擇商品、購買東西之前仔細考慮等。這些題項涉及大學生日常生活中會碰到的財務管理情形。月生活費有盈余的大學生更擅長主動規劃日常支出，財經素養更高；對于家庭經濟狀況非常滿意的大學生的日常財務管理和規劃能力也高于不滿意的大學生。賀州學院作為地方性本科院校，學生主要來自廣西或區域的農村家庭。大部分學生的家庭提供的生活費水平并不高，使用的時候需要省著花，生活費來源主要以父母提供的為主，其次是助學貸款。超過半數的人月生活費偶爾有盈余，有23.7%的人經常有盈余，這部分的同學懂得量入為出。沒有盈余和經常超支的占22%，是需要關注和關心的群體。在緊急情況下籌集3個月基本生活費用的困難程度是對實際財政拮據或寬松情況的檢測，超過一半的學生認為比較困難和非常困難，可見，在未能經濟獨立、生活依賴家庭資助的大學生手頭并不富裕，他們抗風險的能力較弱，亟須學習財經知識，為保護個人財富、追求生存和發展、增強未來抗風險能力打好基礎。

參考文獻

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