民生銀行：供應鏈金融助力鄉村振興

3月5日，國務院辦公廳印發的《關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》提出，完善多層次、廣覆蓋、可持續的普惠金融體系；提升鄉村振興金融服務水平，支持保障國家糧食安全和鞏固拓展脫貧攻堅成果；探索拓寬生物性資產、養殖設施等抵質押資產范圍，支持發展特色農產品保險。這為指導金融機構更好滿足涉農主體金融需求提出了指引。

為暢通農業全產業鏈的資金鏈，支持開展供應鏈金融，引導龍頭企業為全產業鏈上的小農戶和新型經營主體提供擔保和增信服務，中國民生銀行股份有限公司（以下簡稱“民生銀行”）積極承擔社會責任，以企業需求為核心，以互聯網技術為依托，創新推出“民生E鏈”供應鏈金融產品和服務，以創新的金融服務模式支持農業發展和鄉村振興，為農業產業鏈的各個環節提供了精準、高效、便捷的金融服務，以供應鏈金融“活水”激活鄉村振興“一池春水”。

創新金融模式，助力農業產業鏈升級

為促進農業產業鏈升級，我國積極探索加大金融支持力度，在產品及服務模式創新方面取得顯著成果。

為適應數字化發展趨勢，民生銀行積極創新，依托政府、龍頭核心企業搭建農業數字化服務平臺，將金融服務深入農業核心企業與鏈上客戶的交易環節，真正契合了客戶的季節性經營需求。

同時，民生銀行不斷獲取數據資產，通過獲取場景內交易數據形成債項評價，通過客戶財務經營等數據形成主體評價，快速形成風險判斷，并以交易和債項評價為核心，減少對客戶以資產抵押獲取授信的傳統模式依賴。

結合農業細分行業客戶不同交易特征和需求，民生銀行先后推出種植、養殖專項貸款，農產品經銷商貸款和農戶光伏按揭貸款等產品，與50余戶農業頭部客戶建立供應鏈合作，服務鏈上客戶8000余戶。

定制服務方案，助力農業全產業鏈發展

民生銀行的供應鏈金融服務優勢在于其科技創新和數字賦能，憑借數字化、智能化、線上化的全流程服務，利用電子簽名、人臉識別等先進技術，實現了申請、審批、放款等全流程線上化操作，極大地提高了業務辦理效率，為客戶節省了大量時間和人工成本。同時，民生銀行通過一站式供應鏈金融服務平臺，多渠道對接客戶數據，基于大數據實現多維度客戶畫像，為供應鏈上客戶提供集結算、融資、供應鏈管理等于一體的綜合化、定制化服務。

聚焦頭部核心企業，民生銀行將其作為供應鏈金融服務的切入點，一方面為其提供綜合金融服務方案，實現整體與深度合作；另一方面，向供應鏈進行服務延伸，圍繞供應鏈各交易環節提供定制化金融服務，包括服務上游種植戶、養殖戶的專項貸款、服務農產品經銷商備貨貸款、服務終端農戶的入戶光伏貸款等。

種植戶專項貸款精準支持上游種植戶。一家全國性大型農墾和農產品加工企業轄區內有100多萬農戶種植水稻、玉米、大豆等。農戶們在春播時存在支付土地租金、農業機械租賃金、采購種子化肥等資金需求。民生銀行依托該集團提供的土地租賃信息，解決了借款農戶身份真實性問題，同時根據土地承包面積信息估算農戶產出和收入，確定合理借款金額，通過“民生E鏈”將金融服務精準送達田間地頭，助力農戶不誤農時，順利開展春耕生產。

養殖戶專項貸款解了養殖戶的燃眉之急。某國內乳制品龍頭企業，其上游牧場因青貯季批量采購飼料及日常經營中的種牛采購、牧場建設等需求，存在階段性資金缺口。民生銀行針對這一痛點，設計了專屬融資方案，支持與公司簽訂長期供貨協議的牧場申請專項貸款，用于青貯采購或日常經營周轉。該方案以牧場與公司的穩定合作及歷史交易記錄為基礎，合理設置資產門檻，匹配牧場經營周期，還款來源為公司定期支付的奶源款。這一模式有效保障了畜牧養殖產業的穩定發展，確保了奶源供應不受資金問題影響。

經銷商融資方案助力農產品經銷商擴大銷售。某集團是國內大型糧油食品進出口公司及生產商，其經銷商在中秋節、春節等銷售旺季前需提前備貨，存在階段性資金需求。針對這一痛點，民生銀行依托“民生E鏈”為集團經銷商設計了專項融資方案，基于經銷商與該集團的歷史采購數據，自動核定授信額度，線上實時放款，滿足了經銷商在旺季的備貨需求，助力其搶抓貨源。該方案獲得該集團及經銷商的高度認可，有力促進了農產品的市場流通和銷售。

光伏貸款推動綠色發展。一家國內光伏龍頭企業，主營業務是將光伏設備銷售給終端農戶并及時收回貨款。然而，終端農戶希望以按揭方式購買光伏設備并入網發電，利用電費收入分期還款。為滿足這一需求，民生銀行與該集團合作推出“農戶光伏貸”產品。該產品支持農戶通過線上APP專屬渠道申請融資，資金直接支付給該集團或其經銷商，由經銷商協助完成設備安裝并協助農戶與國家電網簽約入網獲取電費收入。該產品授信期限最長可達10年，農戶每月的電費收入基本上可覆蓋還款本息，既減輕了農戶負擔，又推動了綠色能源在農村地區發展，助力鄉村綠色轉型。

精準服務春耕農時，保障農業季節性資金需求

人勤春來早，田間農事忙，中華大地正呈現一片繁忙的春耕景象。春耕農時是農業生產的關鍵時期，資金需求集中且緊迫。“民生E鏈”產品精準服務，滿足企業季節性資金需求，全力保障農業生產開好局、起好步，為春耕生產提供有力支持，助力農民迎來豐收新希望。

化肥作為農業生產重要投入品，其供應的穩定性對農業生產至關重要，但銷售季節性強，采購資金集中度較高，需求廣，下游經銷商常因財務信息不透明、缺少抵押物等問題，較難獲得銀行融資。民生銀行通過獲取經銷商與核心企業間交易數據，為其經銷商提供線上化、便捷化的信用貸款，滿足了經銷商在春耕前儲備化肥的資金需求。這些舉措幫助經銷商解決了春耕期間的融資難題，保障了化肥及時供應到農民手中，為農業生產提供了有力保障，同時也通過提供合規的金融產品和服務，保障他們免受違法違規金融活動的侵害。

“民生銀行將密切跟蹤企業的多樣化需求，持續迭代升級‘民生E鏈’系列產品，助力鄉村振興戰略扎實推進，為實現農業農村現代化貢獻更多金融力量。”民生銀行有關負責人表示。