數字經濟背景下促進區塊鏈金融發展的策略分析

一、前言

《“十四五”數字經濟發展規劃》明確指出，要加快金融科技的應用與發展，構建安全高效的金融基礎設施，促進金融服務模式創新。《規劃》強調了技術創新在提升金融服務效率、增強市場透明度和保障交易安全方面的關鍵作用，因此，探討如何利用區塊鏈技術優化金融生態，進而滿足市場發展需求具有重要的現實價值。

二、區塊鏈金融的特征

（一）去中心化信任機制

區塊鏈金融的特征之一是其去中心化信任機制，這一特性核心在于依托分布式節點網絡實現信息交換，而非依賴單一中心機構。在區塊鏈技術中，借助密碼學安全算法與分布式共識機制確保每一筆交易和數據記錄的不可篡改性。這種去中心化的信任機制允許在沒有中介的情況下驗證數據，同時有效消除傳統金融體系中因信任問題而產生的風險。區塊鏈的去中心化體現出參與者的平等地位，每個節點都能參與到系統的維護中，進而確保數據的安全性[1]。在這種去中心化模式下，區塊鏈網絡具有高度的魯棒性與抗攻擊能力，由于數據沒有集中存儲于單一服務器上，而是分布在整個網絡中，單個節點的故障或攻擊不會影響整體系統運行的穩定性。

因此，區塊鏈金融的去中心化信任機制是技術架構的一部分，更是一種新型的組織形態，為金融業務高效、可靠運行奠定了堅實的基礎。

（二）分布式賬本共享透明

區塊鏈金融的另一個顯著特征是其分布式賬本共享的透明性。這種透明性具體體現為每個參與者都可以在網絡中查看并驗證交易記錄，而無需依賴第三方機構。分布式賬本共享確保了數據的實時更新，所有交易都經過加密保護，每一筆記錄都具有不可篡改的特性。在區塊鏈網絡中，每個節點都擁有完整的賬本副本，任何的數據變更或交易添加都會同步到所有節點中，這種數據共享機制提升了數據的可信度。分布式賬本的透明性不局限于交易記錄的可追溯性，還包括參與者的權限控制，有效確保系統內部信息的機密性。這種全網透明的賬本共享模式突破傳統金融中心化模式，為各種金融活動提供了更加公正透明的環境，有效降低潛在的欺詐風險，推動區塊鏈在金融領域的廣泛應用[2]。

三、基于數字經濟的區塊鏈金融發展優勢

（一）資產流通優勢

基于數字經濟的區塊鏈金融發展中，資產流通優勢體現在其能夠實現資產無縫流通，極大地提升資產的流動性。區塊鏈的分布式賬本機制，能夠有效保障資產所有權與交易歷史的可追瀕性，降低傳統金融中對資產所有權的不確定性，進而增強資產持有者之間的交易意愿。區塊鏈依托智能合約技術自動化執行管理程序，有效簡化資產流通過程中的管理操作，提升流通效率。區塊鏈還支持多種資產類型在同一平臺流通，虛擬貨幣、證券化資產和物聯網設備數據，促進了跨界資產的無縫整合，擴展資產流通的多樣性。除此之外，區塊鏈還為資產流通提供了更加開放、包容的生態系統，有效吸引資本和投資者參與，推動區塊鏈金融市場的多樣化發展。區塊鏈技術的穩定性是資產流通的堅實基礎，其去中心化與分布式存儲特性能夠有效抵御惡意攻擊，保障資產交易的安全性。

（二）交易效率優勢

在數字經濟背景下，區塊鏈金融發展展現出顯著的交易效率優勢。區塊鏈技術依托其去中心化與分布式賬本特性，極大地簡化信息傳遞的復雜性。區塊鏈的即時交易確認，允許交易雙方實時驗證交易狀態，大幅縮短交易的時間成本[3]。區塊鏈智能合約的自動化執行功能，消除傳統金融中需要復雜人工干預的環節，大幅提升交易的執行效率。區塊鏈技術的高度安全性能夠保障交易信息的安全性，減少數據泄漏風險，增強交易參與者之間的信任度。區塊鏈還支持多種資產類型，能夠促進不同市場與地區間的交易互動，拓展金融市場的交易范圍。區塊鏈技術的開放式平臺構建了一個更加包容的交易生態系統，有效提升了金融市場交易量。

（三）去中介化成本優勢

基于數字經濟的區塊鏈金融發展中，去中介化成本優勢體現為其能夠顯著降低金融交易的中介費用。區塊鏈的分布式賬本機制能夠確保交易數據的透明性，允許交易雙方在無需第三方介入的情況下完成交易驗證，減少相關的審批成本。區塊鏈技術根據自身智能合約的編程規則，自動化觸發并執行交易條件，有效簡化金融服務的流程，進一步縮減相關成本。區塊鏈的去中介化特性能夠提升交易的速度，還能減少由于中介機構介入而可能產生的操作延遲，增強整個金融體系的穩定性。綜上所述，基于數字經濟的區塊鏈金融發展中的去中介化成本優勢，在技術層面上推動交易成本下降，并為金融體系的數字化轉型開辟了廣闊的發展空間。

（四）金融透明度優勢

在數字經濟時代，區塊鏈金融能夠提升金融市場的透明度。在這一環境中，每一筆交易都公開可見，并且不局限于交易本身，還擴展到所有與之相關的活動中。這種公開性并非簡單地將信息置于公共視野中，而是建立在一個復雜、精細的結構之上，確保信息的真實性，同時保護參與者的隱私。信息的可訪問性在區塊鏈金融體系中達到一個新的高度，每一個參與者都能夠獲得相同的信息流，有效消除信息不對稱的問題，減少因信息不全或誤解導致的風險。交易記錄的透明化促進了市場的自我調節，所有市場參與者都可以基于最準確的數據作出決策，推動市場向更加健康的方向發展。透明度帶來的另一個重要影響是增強整個金融系統的抗風險能力。由于所有交易都經過嚴格的驗證并記錄在不可篡改的賬本上，可以快速識別異常行為，同時及時采取措施以應對可能出現的問題，維護金融市場的穩定。區塊鏈金融打破了過去封閉式運作模式帶來的局限，這種轉變影響金融服務的提供方式，也在潛移默化中影響著人們的思維方式，推動著整個社會向更加高效、透明的方向前進。

（五）智能合約創新優勢

智能合約作為一種自動執行的合約形式，利用代碼強制執行合同條款，這種自動化機制可以極大地提升交易效率。智能合約讓金融服務更加智能化、自動化，減少人為干預需求，進而降低操作成本。智能合約帶來的一個顯著優勢是其能夠實現即時結算。傳統金融體系中，交易確認與資金轉移往往需要經過多個中介環節，這一過程不僅耗時，還增加潛在的風險。相比之下，區塊鏈金融的智能合約能夠在滿足預設條件時立即觸發支付或其他操作，確保交易雙方幾乎可以實時看到結果，增強交易的透明度。這種即時性對于高頻交易尤為重要，加速資本周轉率，提高市場流動性。隨著金融市場不斷演進，產品結構日益復雜，從衍生品到結構性投資工具都要求可靠的執行機制。智能合約憑借其編程靈活性，可以根據不同需求定制化設計，適應各種復雜的金融場景，促進金融創新發展。值得注意的是，區塊鏈金融智能合約的自執行性質還為監管合規提供了新路徑。監管機構可以將法律法規轉化為智能合約代碼，嵌入金融活動，實現自動化監督，有效提高監管效率，減少人為疏漏的可能性，有助于構建更加安全穩定的金融生態系統。

四、數字經濟背景下促進區塊鏈金融發展的策略

（一）建立數字身份認證體系，保障交易安全性

在數字經濟背景下，建立數字身份認證體系是保障區塊鏈金融交易安全性的關鍵所在。隨著數字化進程的加速，傳統的身份驗證方法已經難以滿足日益復雜的金融活動需求。建立健全的數字身份認證體系能夠有效防范欺詐行為，還能增強用戶對金融服務的信任度，為區塊鏈金融提供一個可靠的身份識別機制，確保每一筆交易都能追溯到真實的主體，進而維護市場的穩定性。相關部門可以引人先進的加密技術，構建起一套適應實際需求的數字身份認證框架，為區塊鏈金融的發展奠定堅實基礎。

相關部門需制定嚴格的技術標準，以指導數字身份認證體系建設，設立專門的監管機構來監督整個流程，確保所有參與方都遵循統一的安全協議。相關部門還要協調跨部門合作，整合現有資源，實現不同系統互聯互通，避免信息孤島現象。為提高系統的兼容性，相關部門應鼓勵技術創新，支持研發適用于實際需求的數字身份解決方案。同時，相關部門還需重視隱私保護，建立健全的數據管理體系，明確規定數據收集、存儲和使用的規則，防止個人信息泄露。對于接入區塊鏈金融平臺的服務提供商，相關部門應實施嚴格的準入審查制度，確保其具備足夠的技術能力[4]。除此之外，相關部門可以定期開展風險評估會議，及時發現并解決潛在的安全隱患。相關部門需要持續優化用戶體驗，簡化操作流程，使用戶便捷地完成身份認證，促進區塊鏈金融應用的普及。在技術層面，相關部門需采用多因素認證（MFA）和生物識別技術，增強身份驗證的可靠性，同時引入先進密碼學工具，確保驗證過程中用戶身份信息的絕對保密性。相關部門要探索區塊鏈技術的應用，開發基于區塊鏈的數字身份管理方案，實現身份信息的去中心化處理，進一步提升系統的透明度。

（二）實施區塊鏈金融創新試點，推廣成功案例

在數字經濟背景下，實施區塊鏈金融創新試點是推動該領域快速發展的有效途徑。相關部門實施試點項目，可以在一個受控環境中測試新模式，降低大規模應用的風險。相關部門可以設立特定區域或行業內的試點，借此評估區塊鏈技術的實際效果及其對金融市場的影響。這種漸進式的推廣策略有助于識別潛在問題并及時調整方案，確保技術的可行性。與此同時，成功案例的推廣能夠為其他地區或行業提供寶貴經驗，增強市場信心，促進區塊鏈金融的廣泛應用。

相關部門需要制定詳細的試點規劃，明確試點的目標、范圍和時間表，確保每個階段都有清晰的任務規劃。為保障試點工作的順利進行，相關部門可以建立專門的協調機制，整合各方資源，形成合力。針對不同類型的金融機構需求，相關部門需要設計多樣化的試點場景，涵蓋從零售銀行到供應鏈金融多個領域，并重點強調數據安全的重要性，引入先進的加密技術，確保敏感信息的安全性。相關部門還應鼓勵技術創新，支持本地企業參與試點項目，共同探索適合實際發展需求的區塊鏈金融發展策略。相關部門還需要設立嚴格的評估體系，定期審查試點進展，并根據實際情況調整策略，組織專家團隊深入分析表現出色的試點項目，提煉出可復制的成功模式，并鼓勵其他地區借鑒應用[5]。在法律監管框架方面，相關部門需適時修訂相關法規，為區塊鏈金融發展提供堅實的法律保障。為提升公眾對區塊鏈金融的接受度，相關部門可以開展宣傳活動，利用多種渠道普及區塊鏈知識，消除公眾疑慮。相關部門要加大基礎設施建設投入力度，構建高速、穩定的網絡環境，確保區塊鏈系統高效運行，同時堅持標準化工作原則，制定統一的技術標準，促進不同平臺之間的互聯互通。對參與試點的企業或個人，相關部門要提供必要的技術培訓，幫助其掌握區塊鏈技術。除此之外，相關部門還需要建立風險預警機制，實時監控試點過程中的各類風險因素，提前采取防范措施，確保試點工作穩步推進，并組建應急響應團隊，隨時準備處理突發情況，保障試點項目的連續性。相關部門應重點關注用戶體驗，簡化操作流程，提高區塊鏈系統易用性，進而吸引更多用戶參與到區塊鏈金融活動中來。

（三）推廣數字貨幣支付體系，提升支付效率

在數字經濟的推動下，推廣數字貨幣支付體系對于提升支付效率具有深遠意義。傳統支付依賴于多個中介機構，導致流程冗長且成本高昂。相比之下，數字貨幣支付體系依托區塊鏈技術實現點對點交易，可以極大地簡化支付流程，降低手續費，同時提高交易速度。這種新型支付方式能夠增強金融系統的透明度，還能促進投資活動的發展，為經濟一體化提供強有力的技術支撐。

相關部門需要構建一個全面的數字貨幣支付框架，涵蓋從技術研發到應用推廣的各個環節。為確保數字貨幣支付體系的可靠性，相關部門應制定嚴格的安全規范，指導金融機構設計支付系統，同時建立高效的監管機制，加強對數字貨幣交易的實時監控，防止洗錢、恐怖融資等非法活動。在基礎設施建設方面，相關部門應加大對網絡設施的投資力度，提供高速、穩定的通信環境，滿足大規模數字貨幣交易的需求。除此之外，相關部門應鼓勵金融機構加快數字化轉型，開發適應數字貨幣支付特點的新產品，滿足不同用戶的多樣化需求。為提高用戶體驗，相關部門可以簡化注冊、認證和支付流程，讓用戶能夠輕松完成交易，并加強數據保護，采用先進的加密技術確保用戶信息的安全。相關部門應推出多種教育項目，降低使用門檻，幫助企業或個人了解數字貨幣的基本概念與操作方法，消除認知障礙。同時，相關部門還需設立專門的服務熱線，及時解答用戶疑問，解決實際問題[6]。在法律層面，相關部門要修訂并完善相關法律法規，明確數字貨幣的交易規則，保障各方權益。相關部門還應注重技術創新，持續探索區塊鏈技術與其他新興技術的融合，結合物聯網技術實現自動化的物流支付，或者利用人工智能優化支付的風險評估模型，創造出更多高附加值的應用場景。為促進數字貨幣支付體系的廣泛應用，相關部門可以提出多項激勵政策，如減免手續費、提供獎勵積分等，吸引更多的用戶參與其中。

（四）加強區塊鏈金融人才培養，推動行業長遠發展

在數字經濟浪潮中，區塊鏈金融作為新興領域展現出巨大潛力，而人才是這一領域發展的核心驅動力。培養高水平的專業人才是應對技術挑戰的關鍵，也是推動行業長遠發展的基石。相關部門應認識到，只有采取系統化、專業化的教育和培訓體系，才能持續提升區塊鏈金融領域的創新能力。因此，構建一個適應市場需求的人才培養機制，對于促進區塊鏈金融健康發展至關重要。

相關部門需要制定全面的人才培養計劃，涵蓋教育、培訓、實踐等多方面內容。為確保人才培養與行業發展需求緊密結合，相關部門可以建立動態調整機制，根據市場變化及時更新課程設置，同時鼓勵高校開設區塊鏈金融相關專業，支持科研機構開展前沿研究，形成理論與實踐并重的教學模式，并積極推動校企合作，搭建實習實訓平臺，讓學生在真實環境中積累經驗，提高其解決實際問題的能力。為吸納優秀人才，相關部門可以制定激勵政策，如設立專項基金、資助區塊鏈金融領域的學術研究、提供優厚的薪資待遇與發展空間等，鼓勵更多專業人士投身該領域，并建立人才引進綠色通道，吸引海外高層次人才。在職業技能提升方面，相關部門應組織一系列針對性強的培訓活動，開展短期培訓班、在線課程、專題講座，及時更新在職人員知識結構，幫助其掌握最新技術和工具。除此之外，相關部門還應充分發揮行業協會的作用，舉辦各類技能競賽，促進同行之間的學習切磋，營造良好的行業氛圍。為確保培訓效果，相關部門需要建立嚴格的考核評估體系，量化評價學員的學習成果，并頒發相應的資格證書，增強其就業競爭力。相關部門要重視培養專業人才的國際化視野，積極促成國內外交流合作機會，安排學員與研究人員到國外知名學府訪問學習，參加國際研討會，了解全球最新的發展趨勢。相關部門也可以邀請國外專家來華講學，引入先進理念，拓寬本土人才的國際視野，提升專業人才的整體素質，為區塊鏈金融的可持續發展奠定堅實基礎。為營造良好發展環境，相關部門應建設創業孵化基地，為初創企業或個人提供必要的資源，并設立創新創業基金，對具有潛力的區塊鏈金融項目給予重點扶持，激發全社會的創新活力。同時，加強知識產權保護，完善相關法律法規，為創新者提供法律保障，消除其后顧之憂。相關部門還需要提升公眾意識，利用多種渠道宣傳區塊鏈金融的重要性及其廣闊前景，改變社會對這一領域的認知，吸引更多年輕人關注并參與區塊鏈金融的發展，共同推動區塊鏈金融的繁榮發展。

五、結語

在數字經濟浪潮中，區塊鏈金融正逐步重塑金融生態。面對這一變革，相關方需以務實的態度迎接挑戰，把握機遇。相關部門應積極構建開放、包容且安全的金融環境，促使更多創新理念落地生根，推動社會經濟向更高層次邁進。展望未來，相關部門要不斷激發市場活力，鼓勵多方參與，形成良性互動的生態系統，開創更加繁榮穩定的數字經濟新時代。

引用

[1]杜澤.數字經濟下區塊鏈與供應鏈金融發展模式分析[J].合作經濟與科技，2024（22）：76-78.

[2]劉賓.基于區塊鏈技術的互聯網金融風險防范探究[J].會計之友，2024（19）：155-161.

[3]楊東，楊羽.區塊鏈賦能資本市場高質量發展[J].前線，2024 （06）：38-41.

[4]李孟軍，喬靜靜，安志勇.數字經濟下“區塊鏈 + 供應鏈金融”發展模式探討[J].質量與市場，2021（20）：145-147.

[5]高雪平.區塊鏈技術在數字金融領域中的應用與其對宏觀經濟的推動作用[C]/延安市教育學會.第五屆創新教育與發展學術會議論文集（-），2023：579-587.

[6]高明華.數字經濟背景下“區塊鏈 + 供應鏈金融”創新模式研究[J].全國流通經濟，2022（08）：113-116.

作者單位：周顯龍，韓國延世大學；孫藝榕，澳門科技大學

責任編輯：韓柏張娟娟