吉林銀行服務鄉村振興的“松原模式

創造單位：吉林銀行股份有限公司松原分行

主創人：劉銘菲 韓林森

創造人：李建婷

一、公司簡介

吉林銀行股份有限公司（簡稱“吉林銀行”）成立于2007年10月，在吉林省9個市州及遼寧省沈陽市、大連市擁有11家分行。吉林銀行始終堅持“回歸本源、深耕本土、服務實體、防控風險”的發展定位，推動“打造域內第一零售銀行、敏捷公司銀行、特色資管銀行”的戰略部署，扎根區域經濟，做實金融服務。經過不斷改革創新和自身積累，現已發展成為吉林省內市場規模大、經營渠道廣、服務客戶眾多、市場競爭力領先的法人商業銀行。

截至2023年末，吉林銀行資產總額6683.73億元，較上年末增加1069.63億元，增幅 1 9 . 0 5 % ；各項存款4883.49億元，較上年末增加673.65億元，增幅 1 6 % ；各項貸款4259.83億元，較上年末增加460.38億元，增幅1 2 . 1 2 % ；資產、存貸款規模和增量均居省內單一法人機構首位。

（簡稱“吉林銀行松原分行”）現有綜合型支行4家、管理型支行3家，共計28家營業網點。作為其中一家分行，嚴格貫徹總行黨委戰略部署，堅持聚焦主業，在優化業務體系中提升服務效能；堅持結構調整，在加快轉型升級中實現創新發展；堅持黨建引領，多措并舉持續提升公司治理水平；堅持科技賦能，全力打造數字化商業銀行。

截至2024年一季度，吉林銀行松原分行各項存款余額242.31億元，同業占比 1 0 . 7 2 % ；較年初增加14.33億元，同業占比 各項貸款余額191.51億元，同業占比 1 5 . 9 0 % ；較年初增加19.89億元，同業占比 3 5 . 2 2 % ；存量、增量均位列域內單一金融機構首位。

二、實施背景

2020年8月24日，習近平總書記在經濟社會領域專家座談會上強調，“十四五”時期是我國全面建成小康社會、實現第一個百年奮斗目標之后，乘勢而上開啟全面建設社會主義現代化國家新征程、向第二個百年奮斗目標進軍的第一個五年，我國將進入新發展階段。民族要復興，鄉村必振興。全面建設社會主義現代化國家，實現中華民族偉大復興，最艱巨最繁重的任務依然在農村，最廣泛最深厚的基礎依然在農村。

鄉村要振興，東北必振興。2015年以來，習近平總書記先后十次來到東北，三次來到吉林，親自對農業農村工作作出安排部署。做好服務鄉村振興這篇大文章，關系到構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，關系到全面建設社會主義現代化國家和實現第二個一百年奮斗目標。

為貫徹中央決策，吉林銀行松原分行結合吉林省情和松原市情，以農業發展趨勢為前瞻，立足國家重要商品糧基地建設任務，圍繞吉林省加快構建現代農業三大體系，爭取利用3到5年的時間，抓住縣域發展，通過“融資 + 融智”，充分發揮金融優勢，支持鄉村振興事業。

三、目標與內涵

（一）總體目標

圍繞松原市“十四五”發展規劃，未來5年，吉林銀行松原分行提供不低于300億元信貸資金，支持松原市鄉村振興重點領域發展；縣域涉農貸款增速高于區域內同業貸款平均增速，提高農村金融投人產出效率，確保鄉村振興貸款總量持續增加；信貸結構不斷優化，全面提升松原市農村金融深度、廣度，打造金融支持鄉村振興“松原模式”和“松原樣板”。

（二）主要內涵

1.聚焦基礎設施建設，補齊“三農”領域短板

圍繞“千億斤糧食”工程上下游產業鏈的基礎設施，深人挖掘企業端、農戶端、園區端融資需求，為“三農”領域高質量發展提供資金支持。重點針對高標準農田、土地治理、黑土地保護、罐區水利、倉儲物流等，加大農業機械制造、農業設施建設、農業工程施工信貸支持力度，加大對現代農業產業園、農業產業強鎮等的金融支持力度，推動產村融合、產城融合發展。

2.聚焦產業布局，助力松原現代農業發展

支持松原市“一域、三帶、三區、五園”現代農業產業布局。

“一域”，即在松原市全域優先發展糧食產業。

“三帶”，即以前郭縣、扶余市和長嶺縣打造生豬產業帶；以長嶺縣、前郭縣、寧江區打造肉牛產業帶；以前郭縣、長嶺縣、乾安縣打造肉羊產業帶。積極引進屠宰加工企業和大型養殖企業，推進生豬、肉牛、肉羊標準化屠宰加工。

“三區”，即以長嶺縣打造雜糧雜豆產業區，以扶余市打造花生產業區，以“三江一河一湖”打造漁業產業區。

“五園”，即寧江區、扶余市、前郭縣、長嶺縣、乾安縣等下轄10余個鄉鎮，重點建設棚菜現代農業產業園、綠色果蔬特色生產區以及農村產業融合發展示范園等。

3.聚焦產業融合，提升產業附加值加強服務業與農業融合，堅持“以農助旅、以旅興農”，大力支持休閑農業和鄉村旅游發展，支持探索農業與旅游、養老、健康等產業融合發展的有效模式，推動休閑農業、鄉村旅游、特色民宿和農村康養等產業發展；加強工業與農業融合，支持農業產業化龍頭企業及聯合體發展，延伸農業產業鏈，提高農產品附加值；加大對現代農業產業園、農業產業強鎮等的金融支持力度，推動產村融合、產城融合發展。

4.聚焦新興產業，錨定拓展領域

加強金融創新，助力“新能源”產業發展，支持風能、太陽能、生物質能、氫能等新能源供應及創新應用示范區建設；助力綠色金融發展，深入松原市清潔能源、節能降碳、環境保護、資源循環利用、生態修復和利用等綠色產業；依托松原風光產業資源優勢，助力打造新能源供應體系，推動頭部企業及上下游企業提質增效，積極開展綠色金融賦能。注重“融資+ 融智”，在提供信貸資金的基礎上，從融智角度支持包裝專項債用于鄉村民生建設。

四、實施過程

（一）推出“五大金融”服務

吉林銀行松原分行根據松原市區域實情，推出金融服務鄉村振興五大金融服務體系，提供全方位、多層次的金融支持。即圍繞千億斤糧食工程，深耕“糧食金融”；圍繞黑土地保護工程，盤活“土地金融”；圍繞十大產業集群工程，探索“產業金融”；圍繞新型農業經營主體和服務主體建設工程，創新“集體金融”；圍繞惠農金融服務站，打造“惠農金融”。

（二）強化營銷對接

1.強化銀政對接

隨同松原市政府赴天津農交所調研交流，探索銀政合作的新模式；積極與扶余市、前郭縣、長嶺縣、乾安縣等黨政部門進行接洽協商，探尋助力縣域鄉村振興的切人點，共同研究制定金融支持方案。

2.強化營銷走訪

制定《松原分行鄉村振興工作營銷圖譜》，圍繞松原市鄉村振興領域25項專項資金分布，與政府部門55個科室進行對接。7家支行每周至少走訪2個相關科室、鄉鎮村屯。通過走訪，深人了解各級政府部門的政策導向和相關鄉鎮村屯企業及農牧戶的資金需求，確保金融服務精準直達。

3.強化服務能力

組織金融服務鄉村振興專題培訓，特邀省市各層級農業領域專家、同業代表開展專題授課，重點講授吉林省鄉村振興戰略和服務鄉村振興的相關案例，提升全員服務鄉村振興的專業能力和實戰技巧，同時增強了服務鄉村振興的使命感和責任感。

（三）持續優化推動

1.建立內部督辦機制

建立健全內部督辦機制，堅持每周由公金主管行長組織召開推動會，每月由分行“一把手”組織召開鄉村振興復盤會，統一全行上下的思想，并對營銷過程中遇到的問題和困難進行深入剖析，制定針對性改進措施，確保樣板案例的實施效果。

2.建立圖表化工作機制

圍繞鄉村振興工作制定圖表，明確責任部門、責任支行、完成時限；按周進行督導落實，累計明確工作任務73項，完成率超 8 5 % 。通過圖表化管理，使得金融服務鄉村振興工作的進展情況一自了然，便于及時發現問題并進行調整，確保各項任務按照預定計劃有序推進。

3.建立業務模式動態調整機制

分支行針對區域的業務特色，深入挖掘鄉村振興樣板營銷案例，進行剖析、總結、提煉，并隨著市場調研的逐步深人，實施動態調整，不斷豐富和完善業務模式的內涵和外延，確保業務模式既符合區域實際，又能夠高效推動鄉村振興工作。

五、主要創新點及實施成效

吉林銀行松原分行緊密圍繞松原市“十四五”規劃，結合當地區域特色、產業布局，重點打造糧食金融、土地金融、產業金融、集體金融、惠農金融五大服務體系，有力支持了松原地區的鄉村振興。

（一）圍繞千億斤糧食工程，深耕“糧食金融”

1.依托“戰略客戶”運營體系

注重企業成長性及第一還款來源。通過突破擔保方式、提升審批效率等策略的營銷模式，成功營銷扶余糧食集團下屬糧庫，投放貸款8800萬元，開立基本賬戶2個，一般賬戶2個。以此為營銷契機，為企業開立代發工資賬戶16戶，月均代發200人；并為其施工方開立專項債賬戶，累計回款3億元。

2.依托“吉糧易貸”線上供應鏈平臺

積極對接吉林云天化農業發展有限公司，逐一走訪23戶糧儲企業，累計發放貸款1229萬元。并與松原市糧儲局共同成立鮮食玉米聯盟，協同舉辦了鮮食玉米產業聯盟成立大會，針對聯盟成員開展營銷推介，拓寬了銷售渠道。

（二）圍繞黑土地保護工程，盤活“土地金融”

1.依托土地治理項目

為項目主體（國有企業）提供融資。累計支持松原市土地治理2萬公頃，占全市后備耕地資源的 32 %

2.依托應收賬款

為施工企業匹配政府采購貸款。通過戰略客戶準人的方式，為材料供應商提供流動資金支持，實現土地治理項目全鏈條融資覆蓋。營銷走訪四家縣域支行縣區自營土地治理項目43戶企業。對于縣域土地治理項目后續耕種由土地所屬鄉鎮負責的，積極對接市土地集團獲取土地的耕種農戶或合作社名單；對于縣域土地治理項目由村集體種植的，通過整村授信模式積極營銷對接。

（三）圍繞十大產業集群工程，探索“產業金融”

1.打造區域性農業產業龍頭企業

依托產權清晰、基礎完善、政府政策扶持明確的扶余四馬架儲備糧有限公司下轄13個糧庫，引導政府將企業發展納入政府工作報告，根據企業規劃落地，加大扶持力度。

2.打造化肥供應鏈核心企業

針對化肥交易場景，參照“吉糧易貸”形成標準的業務產品，選取吉林宇源肥業科技有限公司，扶持產業鏈發展。

3.打造小核心長鏈條

依托域內農業特色產業上下游資質較好的、有產業鏈價值的小微企業供應商，拓展上下游客戶小微客戶。

（四）圍繞新型農業經營主體和服務主體建設工程，創新“集體金融”

以乾安縣為試點，簽訂戰略框架協議，針對黨組織領辦合作社總體主動授信5000萬元。按照縣委組織部提供的“白名單”客戶，圍繞前上村、雅字村，依托黨建引領的政治優勢和組織優勢，實地調研黨支部領辦合作社糧食作物種植品種、種植規模、生產經營成本、實現收入及利潤的情況，為黨支部領辦合作社提供金融服務。

（五）圍繞惠農金融服務站，打造“惠農金融”

吉林銀行松原分行累計簽約惠農金融服務站111家，覆蓋46個鄉鎮、81個村屯。根據惠農金融服務站成立時間、站長工作經歷、輻射村屯數量、開立鄉村振興卡數量、帶動惠農存款金額等，篩選興原鄉于家圍子村、查干湖鎮重新村、查干湖鎮前寶勒泰村三個惠農金融服務站，作為惠農貸款試點站。制定《吉林銀行松原分行支持鄉村振興惠農金融樣板運行方案》，針對惠農貸款試點站，推出營銷型、營銷管理型兩種合作模式，以村屯為營銷客群，匹配“吉農貸”，開展“惠農金融”，服務鄉村振興。

六、工作思考

吉林銀行松原分行根據松原市區域實情，精準對接鄉村振興各項需求，創新“方案式、管家式、專家式、定制化金融”服務手段，搭建協同推進機制，強化金融科技賦能，著力打造了金融支持鄉村振興的“松原模式”，為支持全省鄉村振興，提供了可復制可推廣的路徑。

創新過程中，主要得益于以下幾點：

（一）建立專屬服務團隊

成立統籌推動小組，由行長任組長、副行長任副組長，辦公室設在普惠金融部，統籌推動鄉村振興工作落地，定期組織召開工作推動會。

成立土地及產業項目專班，由公司金融部牽頭，對接市政府、市財政局、市土地集團、市工信局等，推動土地治理相關業務。

成立產業集群專班，由普惠金融部牽頭，對接市農業農村局、市糧儲局、市金融辦等，建立政銀對接長效機制，扶持產業集群發展。

成立惠農專班，由個人金融部牽頭，對接各鄉鎮政府及村委會，推動“惠農金融”服務站建設。

（二）建立專門保障機制

針對土地、糧食等鄉村振興領域，發揮政府扶持優勢，放大政府職能效用，創新提供鄉村振興債券融資、資金監管、數字供應鏈金融、線上惠農信貸產品等定制化金融產品。建立綠色信貸通道，授信評審部、信貸管理部指定專人，負責溝通協調鄉村振興業務的客戶準入和審批工作。

（三）構建專業服務模式

積極推動數字賦能，通過整合政府數據信息資源，打造智慧鄉村，賦能核心企業，讓金融產品和服務更好地走進農村、服務農民和市場主體，探索農產品全程溯源，讓數據創造價值。推動科技賦能，以金融科技助力鄉村振興發展，通過線上金融產品的使用，更好地服務農村、服務農民和市場主體。

（四）強化專項資源投入

針對鄉村振興相關信貸需求，制定信貸政策，加大向鄉村振興相關領域信貸投放力度。提供專項獎勵基金，從重點工作推動，業務創新突破，破題攻關落地等多重維度激勵業務發展。創新考核模式，將鄉村振興工作納人支行考核內容，作為干部任用的重要評價標準。

七、未來展望

未來，吉林銀行松原分行將持續加大鄉村振興領域信貸資源傾斜力度，確保縣域涉農貸款增速高于區域內同業貸款平均增速。

（一）迭代更新樣板營銷案例

針對糧食金融、土地金融、產業金融、集體金融、惠農金融五大業務板塊，持續打磨糧食種植與倉儲、土地治理、區域性農業龍頭企業、黨支部領辦合作社、惠農貸款樣板營銷案例；圍繞吉林省農業相關政策、松原市農業產業規劃，結合客群需求，創新營銷模式，持續更新迭代樣板營銷案例。

（二）強化政銀合作

1.多維度構建合作平臺

強化與地方黨政部門對接力度，定期組織召開政銀鄉村振興對接會，提高溝通層級，拓寬交流范疇，總結服務推進鄉村振興工作進展，對接政企融資需求，了解鄉村振興發展脈絡，擴大金融支持鄉村振興“朋友圈”。

2.共同整合平臺資源

發揮政府行政管理職能，打造具有投融資能力、服務鄉村振興的國有控股企業，做強產業鏈，深度參與供應鏈管理模式的所有環節。整合農業資源，在土地整治、合作社種植、糧食收儲及深加工等環節，搭建國有控股市場化運作經營主體，在統籌利用相應資源的基礎上，依托國有資質背書及資金流、信息流、貿易流的管控，提升運營效率。

3.打造風險緩釋平臺

整合政府財政補貼，建立以“撥改投、補貼變投資”為核心的市場化風險補償金，將“一次性撥款”變為“永久性投資”，將“短期補貼”變為“長期投資”，積極發揮財政資金的放大效應。

4.協同搭建信息平臺

整合市場、稅務、財政、保險、農業、招商、發改、自然資源等管理部門信息數據，打破信息孤島，形成“鄉村振興全產業鏈”數據池，為鄉村振興提供科學的數據支撐。

編輯/溫碧琳統籌/蘇曉