基于“雙碳”目標(biāo)的區(qū)塊鏈技術(shù)賦能商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級研究

摘要：本文探討了在“雙碳”目標(biāo)的背景下，區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級中應(yīng)用的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。首先分析了“雙碳”目標(biāo)對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響，以及區(qū)塊鏈技術(shù)如何為銀行業(yè)務(wù)提供新的動力和可能性。區(qū)塊鏈技術(shù)以其不可篡改、可追溯和智能合約等特性，在促進(jìn)綠色金融和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面具有巨大潛力。進(jìn)一步討論了商業(yè)銀行在“雙碳”目標(biāo)下面臨的挑戰(zhàn)，指出了區(qū)塊鏈技術(shù)為銀行帶來的機(jī)遇，展示了區(qū)塊鏈技術(shù)在實際金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用效果，并對未來區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用進(jìn)行了展望，強(qiáng)調(diào)了在確保安全性的前提下，合理利用區(qū)塊鏈技術(shù)對風(fēng)險管理策略制定的重要性。

關(guān)鍵詞：“雙碳”目標(biāo)；區(qū)塊鏈技術(shù)；銀行轉(zhuǎn)型；新質(zhì)生產(chǎn)力；可持續(xù)發(fā)展

中圖分類號：F23"""""""文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A""""""doi：10.19311/j.cnki.16723198.2025.12.048

0"引言

近年來，“雙碳”目標(biāo)的提出為我國應(yīng)對氣候變化、各行各業(yè)加速經(jīng)濟(jì)社會綠色轉(zhuǎn)型提供了方向指引，其中商業(yè)銀行積極參與碳市場建設(shè)，不斷豐富擴(kuò)展碳金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)為金融支持碳市場探索新路徑[1]。在各大銀行開展碳金融服務(wù)的同時，由于碳金融系統(tǒng)以及碳市場具有流動性不強(qiáng)和創(chuàng)新性不足的現(xiàn)象，所以參與碳市場的交易范圍存在受限問題。

在“雙碳”目標(biāo)的政策背景和新質(zhì)生產(chǎn)力的雙重推動下，區(qū)塊鏈技術(shù)為商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級提供了新的動力和可能性。區(qū)塊鏈技術(shù)以其不可篡改、可追溯、智能合約等特性，正在逐步改變一二三產(chǎn)業(yè)的運(yùn)作方式，特別是在促進(jìn)綠色金融和低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方面展現(xiàn)出巨大潛力。商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，需積極優(yōu)化金融創(chuàng)新和服務(wù)，支持綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，同時牢牢把控高碳行業(yè)的環(huán)境風(fēng)險。區(qū)塊鏈技術(shù)以其獨(dú)特的性質(zhì)和不可估量的未來發(fā)展?jié)摿?，為金融行業(yè)帶來了革命性躍遷的可能。為了加快健全和完善商業(yè)銀行的科技創(chuàng)新體系，區(qū)塊鏈技術(shù)有望在數(shù)據(jù)管理、交易市場建設(shè)和碳金融創(chuàng)新等方面發(fā)揮突破性作用，為商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級提供技術(shù)支撐，提高運(yùn)營效率，增強(qiáng)風(fēng)險管理能力，促進(jìn)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。

1"區(qū)塊鏈技術(shù)概述

區(qū)塊鏈技術(shù)起源于2008年比特幣的應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)，通過去中心化的方式，允許多個參與者共同維護(hù)一個持續(xù)更新的賬本。發(fā)展至今，其應(yīng)用潛力和輻射領(lǐng)域已遠(yuǎn)超出了電子貨幣系統(tǒng)范疇。從結(jié)構(gòu)分析，區(qū)塊鏈技術(shù)通過鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)集合，由一系列按時間順序連接的數(shù)據(jù)塊組成，分別包含相對應(yīng)數(shù)量的交易記錄，不依賴于中心化的管理機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)而由交易中所有參與者共同維護(hù)。一旦數(shù)據(jù)被添加到區(qū)塊鏈中，就無法被更改或刪除，此舉保證了數(shù)據(jù)的持久性和歷史記錄的完整性。同時，所有交易記錄對網(wǎng)絡(luò)中的參與者公開，確保了信息的透明度。區(qū)塊鏈?zhǔn)褂脧?fù)雜的密碼學(xué)算法來保護(hù)數(shù)據(jù)，使得數(shù)據(jù)在傳輸和存儲過程中更加安全。由此，區(qū)塊鏈記錄了每一筆交易的詳細(xì)信息，其特殊的組成模式確保了交易信息的真實性和完整性，降低了欺詐風(fēng)險和審查成本，并提高了交易效率，縮短了周期，為實現(xiàn)企業(yè)融資提供了更為便捷的途徑。

作為新質(zhì)生產(chǎn)力的代表之一，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用領(lǐng)域非常廣泛，包括但不限于跨境支付、證券交易、供應(yīng)鏈運(yùn)營、身份驗證、版權(quán)保護(hù)、公共服務(wù)等，受到了全世界大量高新科技企業(yè)的關(guān)注[2]，如圖1所示；其在數(shù)據(jù)安全性和監(jiān)管操作上有絕對的優(yōu)勢，能輔助企業(yè)投資融資做出決策，亦能用于政務(wù)服務(wù)提升智慧政務(wù)的效率與工作輻射范圍。就金融服務(wù)而言，區(qū)塊鏈技術(shù)有潛力重塑金融服務(wù)的運(yùn)作方式，其應(yīng)用領(lǐng)域正處于快速發(fā)展階段。然而，針對金融技術(shù)的成熟度、監(jiān)管環(huán)境、隱私保護(hù)和市場接受度等影響因素仍需進(jìn)一步探索和解決，即使具有該領(lǐng)域上創(chuàng)新應(yīng)用的相對優(yōu)勢，仍然面臨著機(jī)遇與挑戰(zhàn)共存的現(xiàn)象。目前，多家銀行和金融機(jī)構(gòu)正在探索區(qū)塊鏈技術(shù)在支付清算、貿(mào)易融資、資產(chǎn)托管等方面的應(yīng)用，旨在通過區(qū)塊鏈實現(xiàn)更快的交易速度和更低的成本，在真實且大量的金融交易中提高透明度，降低欺詐風(fēng)險。

2"“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)與機(jī)遇

目前，我國正面臨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)與“雙碳”目標(biāo)結(jié)合的新局勢，據(jù)統(tǒng)計2023年我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)56.1萬億元人民幣，占國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）比重超過44％，其中數(shù)字化技術(shù)對GDP貢獻(xiàn)率近70%[3]，不難看出新質(zhì)生產(chǎn)力助力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)是實現(xiàn)低碳化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型至關(guān)重要的一步。作為金融市場上的重要組成部分，商業(yè)銀行承接對公和對私以及政務(wù)金融服務(wù)，更應(yīng)在把握產(chǎn)業(yè)革命機(jī)遇的同時，積極應(yīng)對挑戰(zhàn)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提升風(fēng)險管理能力，同時積極參與政策制定和市場建設(shè)，推動綠色金融和碳市場的發(fā)展。通過融入高新技術(shù)積極實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，為實現(xiàn)推動“雙碳”目標(biāo)作出貢獻(xiàn)。

2.1"“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)

（1）輔助碳排放計算與監(jiān)管：我國新生態(tài)文明加速崛起，各大企業(yè)的基礎(chǔ)運(yùn)營和業(yè)務(wù)過程中對于碳排放的要求越發(fā)嚴(yán)格。碳排放指的是在日常生活中的以二氧化碳為主的溫室氣體排放，是本世紀(jì)最為引人關(guān)注的環(huán)保話題之一。如何通過節(jié)能減排的能源技術(shù)和有節(jié)制的生活環(huán)節(jié)來減少和控制社會中的碳排放量，已成為了推動“雙碳”目標(biāo)的重要議題之一。商業(yè)銀行作為金融普惠的重要完成主體，其基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一是為包括偏遠(yuǎn)地區(qū)在內(nèi)的有金融服務(wù)需求的產(chǎn)業(yè)各階層和群體提供持續(xù)有效的金融服務(wù)，由此商業(yè)銀行具有數(shù)量多、輻射廣、服務(wù)時間長的特性。針對“雙碳”目標(biāo)的把控和要求，各企業(yè)需要準(zhǔn)確計算和報告其自身運(yùn)營及融資活動的碳排放量，這就要求商業(yè)銀行建立和完善輻射范圍至全國各地碳排放的計量、統(tǒng)計和核查體系，其計量難度之大，數(shù)據(jù)體量之廣可見一斑。同時，為了給“雙碳”目標(biāo)提供有力保障，實施重塑產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能會出臺更嚴(yán)格的綠色金融政策，要求商業(yè)銀行對碳排放進(jìn)行更嚴(yán)格的管理和披露。

（2）參與建設(shè)碳交易市場：為了控制溫室氣體的排放，各個企業(yè)獲得各自相對應(yīng)的碳排放量，即允許排放碳的數(shù)量，當(dāng)部分企業(yè)實際的碳排放量低于分到的配額，則這些企業(yè)可以把用不完的碳排放量賣給那些實際的碳排放量大于分配到的排放量的企業(yè)，即形成了碳交易市場。目前，為了響應(yīng)歐美國家的號召和“雙碳”目標(biāo)的舉措，將碳減排從軟約束轉(zhuǎn)向法律法規(guī)上的硬約束，碳交易的約束也越發(fā)嚴(yán)格，為了活躍碳交易市場，促進(jìn)碳交易市場的管理體系和運(yùn)作成熟，以實現(xiàn)內(nèi)地金融市場的正常交易，商業(yè)銀行需要參與到企業(yè)碳資產(chǎn)的評估、交易和風(fēng)險管理中。這不僅亟須商業(yè)銀行具備專業(yè)的碳資產(chǎn)管理和審查能力，還需具備輔助建立、適應(yīng)碳交易市場的運(yùn)作機(jī)制。

（3）企業(yè)資產(chǎn)和風(fēng)險管理：在企業(yè)進(jìn)行低碳化的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過程中，高碳排放的運(yùn)營項目和對于資產(chǎn)可能會面臨貶值風(fēng)險進(jìn)而逐漸被金融市場所淘汰，作為對公業(yè)務(wù)的承接者，商業(yè)銀行需要建立對應(yīng)的金融服務(wù)，重新評估對公項目的貸款和投資過程的各項風(fēng)險，如市場風(fēng)險，信用風(fēng)險等，積極響應(yīng)國家號召，調(diào)整信貸政策，避免潛在的企業(yè)資產(chǎn)損失，減弱投資者的投資風(fēng)險。由此可見，商業(yè)銀行需在此挑戰(zhàn)下融入高新技術(shù)，提升創(chuàng)新能力和快速響應(yīng)市場變化，開發(fā)引入新的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，如綠色信貸、綠色基金、碳金融衍生品等，以滿足金融市場上投資者、融資者的需求，區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)正能合理應(yīng)對商業(yè)銀行目前所面臨的棘手挑戰(zhàn)。

2.2"“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的機(jī)遇

（1）綠色金融業(yè)務(wù)的推廣：為了實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，各商業(yè)銀行將積極推動包括綠色信貸在內(nèi)的各類綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，將產(chǎn)生大規(guī)模的綠色投資需求，為商業(yè)銀行帶來新的業(yè)績增長點。據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計，自2013年到2023年，10年間綠色信貸余額已從49萬躍至301萬億，已成為全球規(guī)模最大的綠色信貸市場，自國家提出“雙碳”目標(biāo)之后，各商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)大力推廣綠色信貸業(yè)務(wù)，2021—2023年綠色信貸余額增速連續(xù)3年保持在30%以上，已高于同期11%左右的總貸款余額增速[4]。2024年3月，央行聯(lián)合六部委發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》，旨在推動綠色金融的發(fā)展與相關(guān)領(lǐng)域的和諧共生，此舉從政策性角度大力支持金融行業(yè)助力“雙碳”目標(biāo)的實踐性舉措，表明未來綠色金融業(yè)務(wù)仍存在深遠(yuǎn)的發(fā)展空間。

（2）監(jiān)管部門政策的扶持：2024年3月，中國人民銀行聯(lián)合國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、生態(tài)環(huán)境部、金融監(jiān)管總局和證監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》[5]，從稅收優(yōu)惠、財政補(bǔ)貼、信貸支持等角度，持續(xù)為包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)所開展的綠色金融方面降本增效業(yè)務(wù)，為其提供對應(yīng)的政策支持和鼓勵。2024年8月28日，中央金融委員會辦公室分管日常工作的副主任、中央金融工作委員會發(fā)表題為《深化金融體制改革（學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆三中全會精神）》[6]的相關(guān)文章指示，表明需順應(yīng)金融改革發(fā)展新的實踐要求，深化新一輪金融體制改革，完善綠色金融政策、標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)品體系，大力支持清潔能源的各類實踐運(yùn)用。進(jìn)一步表明了我國宏觀環(huán)境下對于引入高新科技用于綠色金融服務(wù)的高度期許和認(rèn)可，在政策性鼓勵下，商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

（3）碳金融創(chuàng)新的考驗：近年來，包括區(qū)塊鏈技術(shù)在內(nèi)的各類高新技術(shù)已逐步出現(xiàn)在各類政務(wù)服務(wù)部門，例如四川省德陽市政務(wù)部門已建立基于區(qū)塊鏈技術(shù)的“零材料提交”平臺，實現(xiàn)無紙化滿足居民政務(wù)需求，提供更為便捷快速的基礎(chǔ)服務(wù)。面對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型變革的考驗，商業(yè)銀行可以參考各地政務(wù)服務(wù)的典型優(yōu)秀案例，積極投入碳金融創(chuàng)新的考驗，如發(fā)行碳債券、參與碳交易、進(jìn)行碳資產(chǎn)管理服務(wù)等，并將區(qū)塊鏈技術(shù)融入碳金融創(chuàng)新的應(yīng)用中。通過參與綠色金融和碳市場創(chuàng)新業(yè)務(wù)的拓展，商業(yè)銀行可同步提高自身相比競品的競爭力，促進(jìn)提升品牌形象，吸引全球各地更多關(guān)注可持續(xù)發(fā)展的金融投資、融資者。

3"區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行的應(yīng)用潛力

目前，自比特幣的誕生以來，區(qū)塊鏈技術(shù)已逐漸從數(shù)字貨幣領(lǐng)域擴(kuò)展到金融服務(wù)行業(yè)的各個方面，更逐步衍生至藝術(shù)投資領(lǐng)域，以其強(qiáng)勁的創(chuàng)新驅(qū)動力作為當(dāng)前新質(zhì)生產(chǎn)力的代表之一。而商業(yè)銀行業(yè)作為金融系統(tǒng)的核心，對區(qū)塊鏈技術(shù)的探索和應(yīng)用尤為積極。區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)中的應(yīng)用潛力巨大，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)降本增效，還能增強(qiáng)客戶交易過程中的安全性和透明度，從而重塑金融業(yè)務(wù)的交易應(yīng)用模式。然而，自區(qū)塊鏈技術(shù)問世不到20年的時間內(nèi)，其在全球范圍內(nèi)的應(yīng)用也面臨著技術(shù)成熟度、監(jiān)管接受度、隱私保護(hù)和能源消耗等挑戰(zhàn)。目前，銀行業(yè)仍需與科技公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)實現(xiàn)多方合作，共同推動區(qū)塊鏈技術(shù)在金融交易過程中的拓展應(yīng)用，以實現(xiàn)商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

3.1"供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融是目前區(qū)塊鏈技術(shù)在國內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的重要領(lǐng)域，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融存在交易信息不對稱、交易效率低等問題。而區(qū)塊鏈技術(shù)通過其不可篡改和可追溯的特性，能夠確保供應(yīng)鏈上信息的透明度和真實性，利用區(qū)塊鏈技術(shù)對供應(yīng)鏈中的交易進(jìn)行實時監(jiān)控，實現(xiàn)后臺全面了解該企業(yè)的經(jīng)營狀況、信用歷史和市場表現(xiàn)，使商業(yè)銀行更準(zhǔn)確地評估企業(yè)的信用風(fēng)險，提高融資準(zhǔn)確度和交易效率。若通過區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建數(shù)字化交易平臺，可實現(xiàn)不依賴于傳統(tǒng)信貸服務(wù)上的固定資產(chǎn)抵押質(zhì)押，通過數(shù)字化信貸平臺審核即可為供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)提供更加靈活便捷和低成本且高效的融資服務(wù)。

3.2"安全化跨境支付

近年來海內(nèi)外電信詐騙案例層出不窮，包括接受過高等教育的金融從業(yè)者也遭受過金融詐騙荼毒，而大多數(shù)肇事者因位于海外而逃脫官方的及時制裁，由此包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)需提高包括跨境支付在內(nèi)的金融交易的安全性。而區(qū)塊鏈技術(shù)通過實時監(jiān)控交易和企業(yè)資產(chǎn)狀態(tài)，采取智能合約自動執(zhí)行交易條件，減少人工審核的流程，遵守嚴(yán)格的客戶身份驗證和國家反洗錢要求，商業(yè)銀行可以及時發(fā)現(xiàn)異常行為，預(yù)防欺詐和洗錢活動。在日常交易中，傳統(tǒng)的跨境支付不僅手續(xù)費(fèi)高，程序繁瑣，而且交易周期長，存在較高的金融風(fēng)險，但區(qū)塊鏈技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)點對點的支付，簡化了中間環(huán)節(jié)，降低了交易成本，同時提高了支付的速度和透明度。由此商業(yè)銀行可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建更加高效快捷且安全的跨境支付系統(tǒng)，提升客戶體驗，嚴(yán)厲打擊日常生活中的金融詐騙。

3.3"數(shù)據(jù)管理與共享

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)繁雜且輻射范圍廣，在日常運(yùn)營的過程中會短時間內(nèi)產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，如何高效管理該數(shù)據(jù)是目前金融監(jiān)管中需面臨的挑戰(zhàn)。區(qū)塊鏈技術(shù)的橫空出世為各產(chǎn)業(yè)的運(yùn)營提供了一個安全、透明的數(shù)據(jù)共享平臺，商業(yè)銀行可以與合作伙伴共享包括客戶數(shù)據(jù)、交易記錄等在內(nèi)的各種有效信息，同時保護(hù)客戶隱私，區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改性也為監(jiān)管部門提供一個可靠的審計和合規(guī)工具，牢牢守住國家系統(tǒng)性的風(fēng)險底線。

4"區(qū)塊鏈技術(shù)對商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的影響

區(qū)塊鏈技術(shù)在促進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新方面已經(jīng)取得了一系列顯著的成果，并持續(xù)為綠色金融的發(fā)展實現(xiàn)了新質(zhì)生產(chǎn)力的躍進(jìn)式動力，在碳排放數(shù)據(jù)管理、碳交易市場建設(shè)等創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)方面持續(xù)耕耘，已實現(xiàn)了初步的成效。2021年末，中國銀行推出了基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)項目，正式開啟我國國有大行首個區(qū)塊鏈在數(shù)字認(rèn)證等產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)應(yīng)用的落地項目，該項目主要應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，通過區(qū)塊鏈技術(shù)和供應(yīng)鏈的合作應(yīng)用模式，結(jié)合數(shù)字信用憑證（中銀E證），提高融資效率，優(yōu)化了金融生態(tài)，實現(xiàn)無紙化的交易流程，響應(yīng)了生態(tài)文明建設(shè)號召，幫助上下游中小微企業(yè)短期融資。商業(yè)銀行逐步將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于提高金融業(yè)務(wù)的效率和服務(wù)的創(chuàng)新，同時也擴(kuò)展到降低碳排放方面的應(yīng)用。

4.1"通過不可篡改性降低碳排放

合理利用區(qū)塊鏈技術(shù)的核心特性，比如其不可篡改性，意味著一旦數(shù)據(jù)被記錄在區(qū)塊鏈上，就無法被更改刪除，這在碳排放數(shù)據(jù)的及時記錄和核查驗證的過程中起到關(guān)鍵性作用。商業(yè)銀行可以實現(xiàn)以區(qū)塊鏈技術(shù)來檢測企業(yè)報告中出現(xiàn)的碳排放數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和真實性，從而降低企業(yè)融資投資的信用風(fēng)險，為碳交易市場的正常運(yùn)行和低碳環(huán)境合規(guī)性提供堅實的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。而在碳交易市場中，區(qū)塊鏈技術(shù)亦可以提供透明、安全且高效的交易平臺，用于記錄和跟蹤碳排放權(quán)的交易，完成簽訂無紙化的智能合約，實現(xiàn)企業(yè)間碳交易的自動化執(zhí)行，促進(jìn)降本增效的業(yè)務(wù)目標(biāo)。

在產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新運(yùn)作范圍，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用亦推動了碳金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。商業(yè)銀行可以發(fā)行基于區(qū)塊鏈的海外業(yè)務(wù)碳信用證或全球范圍的碳債券，通過在全世界的流通交易，為該商業(yè)銀行低碳項目提供一系列的資金支持，進(jìn)一步實現(xiàn)通過激勵減排行為，促進(jìn)碳排放權(quán)的合理定價和交易。

4.2"加速客戶數(shù)據(jù)要素的流轉(zhuǎn)和共享提高效率

參考區(qū)塊鏈技術(shù)在國內(nèi)智慧政務(wù)服務(wù)的成功案例，已完成布局建設(shè)政務(wù)中的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，加速客戶數(shù)據(jù)要素的流轉(zhuǎn)和共享，由此引入該技術(shù)用于金融交易，可以實現(xiàn)應(yīng)用于簡化商業(yè)銀行的支付和結(jié)算流程，尤其是在跨境支付領(lǐng)域。通過引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，可以實現(xiàn)金融交易中更快捷高速的資金轉(zhuǎn)移，減少中間繁瑣的紙質(zhì)化填單環(huán)節(jié)，降低客戶日常的交易成本，提供更高效的客戶服務(wù)，如利用快速的個人身份驗證和賬戶管理，以提高客戶滿意度，產(chǎn)生更多長期客戶。供應(yīng)鏈金融作為目前商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，在實際交易中若引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，可以提高供應(yīng)鏈上下游金融交易的透明度和效率，并合理跟蹤供應(yīng)鏈中的貨物和資金流動，為供應(yīng)鏈的企業(yè)提供更快速的投資融資服務(wù)，降低信用風(fēng)險。

4.3"重塑交易關(guān)系實現(xiàn)創(chuàng)新

區(qū)塊鏈技術(shù)為商業(yè)銀行提供了推出強(qiáng)安全性的金融產(chǎn)品和服務(wù)的機(jī)會，目前中國人民銀行已推出了數(shù)字人民幣，并在全國部分城市實現(xiàn)了采用電子貨幣發(fā)放工資的試點舉措。將該技術(shù)引入商業(yè)銀行，則可以合作開發(fā)基于區(qū)塊鏈的數(shù)字資產(chǎn)和代幣化服務(wù)，為客戶提供新的投資和融資渠道，并且更有效地管理合規(guī)和風(fēng)險，通過實時監(jiān)控交易和資產(chǎn)狀態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)防潛在的風(fēng)險，提高風(fēng)險管理的效率和準(zhǔn)確性。

從探索新的商業(yè)模式的角度而言，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用促使銀行重塑與客戶、合作伙伴以及整個金融生態(tài)系統(tǒng)的交易關(guān)系，在綜合考慮實用技術(shù)與法律風(fēng)險之外，采取相應(yīng)的風(fēng)險管理措施，確保技術(shù)的安全性和合規(guī)性，積極與監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，合理合法地建立線上數(shù)字化交易平臺，推動相關(guān)業(yè)務(wù)的完善和發(fā)展。

5"結(jié)論與展望

區(qū)塊鏈技術(shù)是我國商業(yè)銀行業(yè)應(yīng)用前景廣闊的核心底層技術(shù)，在商業(yè)銀行面臨轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的重要關(guān)頭，在“雙碳”目標(biāo)的積極引導(dǎo)下，區(qū)塊鏈技術(shù)的廣泛應(yīng)用勢不可擋，其從改變支付清算的基礎(chǔ)技術(shù)和信用信息系統(tǒng)的傳統(tǒng)模式入手，進(jìn)而進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級和改造。然而，盡管區(qū)塊鏈具有無須許可和自治的性質(zhì)，但作為問世不足20年的新興力量，仍是潛力與危機(jī)并存，其去中心化系統(tǒng)的監(jiān)管和實際實施仍是有待解決的問題。在商業(yè)銀行廣泛引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)用于評估碳排放權(quán)金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新等業(yè)務(wù)時，更需其在確保安全性的條件下為風(fēng)險管理策略的制定依據(jù)。

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