“大數據﹢智慧保險”助力保險營銷模式再創新

“大數據+智慧保險”用大數據技術為保險行業注入了新活力，既能優化業務流程，又能提升客戶體驗。這種新模式契合時代發展需求，保險行業借助大數據強大的分析處理能力，走出了屬于自己的新發展路徑。

根據《保險科技“十四五”發展規劃》的要求，保險行業的業務線上化率在2025年將超過90%。這也就是說，大部分保險產品和服務都能在線上進行銷售，為大家提供更加便捷的服務。公司要提高差異化服務能力，利用大數據和人工智能對客戶進行深入分析，進行更加精確的畫像，針對不同的客戶提供定制化服務。

“大數據+智慧保險”

對保險營銷模式創新的重要價值

“大數據+智慧保險”能夠提升保險營銷的精準度，主要體現在經營端和銷售端兩個方面。在經營端，保險公司利用大數據分析深入挖掘市場趨勢和客戶需求，為管理者提供詳盡的數據支持。在大量數據的基礎上，幫助銷售端制定詳細的銷售方案。例如，保險公司分析客戶的購買歷史、瀏覽記錄，預測某一類型保險產品的市場需求，制定更具針對性的產品推廣政策和定價。通過大數據分析識別潛在的客戶群體，包括他們的地域分布、年齡結構和收入水平等信息，制定相應的營銷策略，提高政策的針對性和有效性。

“大數據+智慧保險”能夠優化營銷決策流程，如下圖所示。保險公司在管理端采取的手段主要是促進銷售流程科學化。分析歷史銷售數據，識別出銷售過程中的瓶頸和痛點，通過構建客戶畫像、使用智能推薦系統等方法減少銷售誤導，優化銷售流程，提高銷售效率。“大數據+智慧保險”能夠幫助銷售端的工作人員準確掌握客戶辦事進程，實時跟蹤客戶的反饋，在合適的節點推動銷售流程。同時，這一手段能幫助營銷員掌握客戶對保險產品的關注度和購買意愿。如果銷售人員能夠充分了解到客戶目前處于哪個心理階段，就能夠更好地對客戶的需求下手，進一步提高保險銷量。

“大數據+智慧保險”背景下

保險營銷模式再創新面臨的挑戰

數據收集與處理的復雜性。在保險營銷中，數據可能來自多種渠道，如社交媒體、電商平臺、保險公司內部系統等。數據的質量和完整性參差不齊，一定會存在缺失、錯誤或重復的數據，給企業數據收集與處理增添難度。“大數據+智慧保險”下的保險營銷模式必須注重數據的質量，也就是要在上述海量數據當中尋找有價值的信息，對營銷模式的改革來說是較大挑戰。

技術應用與人才短缺的矛盾。在“大數據+智慧保險”的背景下，技術應用與人才短缺的矛盾是保險行業在推動營銷模式創新時面臨的一個重要挑戰。保險行業正迎來數字化轉型的浪潮，“大數據+智慧保險”這一科學技術的應用使保險公司能夠適應發展環境、抓住發展機遇，整體上提升自身核心競爭力。但是，保險行業現階段在大數據和人工智能領域的人才儲備相對不足，許多公司缺少具備數據分析和機器學習專業技能的復合型人才。由于缺乏人才支持，保險公司在應用大數據和人工智能等技術時往往受到限制，無法充分發揮其潛力。

客戶隱私與權益保護的挑戰。保險行業因其特有的屬性，牽扯大量客戶個人信息。這些信息屬于敏感范疇，一旦出現泄露或被不合理濫用，會給客戶造成嚴重的隱私及財務風險。伴隨國家相關法律日益完善，普通民眾的保密意識逐漸增強，在外部平臺收集信息時會更加謹慎。由于保險公司是依靠多渠道收集客戶數據，這個過程中可能會出現數據未經客戶同意就進行收集的情況。要是公司未采用有效的安全措施以及技術手段，客戶數據或許會被未獲授權的第三方訪問、篡改進而泄露。

保險營銷模式再創新的優化措施

深化數據應用，提升營銷精準度。“大數據+智慧保險”環境里，保險公司在創新營銷模式的進程中要確立數據驅動核心地位，保障決策與行動都以數據分析為根基。企業要對客戶數據開展更深層次挖掘，提升數據應用層次，提高營銷的精準度。比如，憑借對客戶健康數據的分析，可即時發現潛在的健康風險，隨后提醒客戶采取相應手段；經由對客戶駕駛行為以及車輛狀況的分析，可預測車輛故障或者事故方面的風險，提前進行維護與調整，輔助保險公司降低潛在虧損，增強風險管理能力。

強化技術創新與人才培養。企業采用先進的大數據分析工具與技術，諸如機器學習、深度學習這些來構建智能化營銷平臺。全程必須關注數據安全及隱私保護，采用先進的加密手段和訪問約束機制，保障客戶數據的安全與隱私。企業把基礎工作做好后，必須加大資金投入力度進行技術創新，收獲更多創新成果。培養掌握大數據與人工智能技能的復合型員工，通過內部培訓、在線學習等方式，對在職員工進行業務分析與決策能力的培訓。招錄更多數據分析師、AI工程師這樣的人才，組建一支能跨部門協同的優秀團隊。憑借團隊配合，能更有效地整合資源與知識，助力技術創新和業務成長。

加強客戶隱私保護與信任建設。在“大數據+智慧保險”營銷模式下，公司需加強客戶隱私保護與信任建設，提高客戶對公司的信任。保險公司必須嚴格遵守國內外有關數據保護及隱私安全的法律法規，保證在采集、存儲、處理和利用客戶數據時，依照相關法規標準執行。采用高級的加密技術，對客戶數據實施加密處理，保證數據在存儲及傳輸中的安全性。企業內部要實行嚴格的訪問管控舉措，確保只有獲得授權的人員才能訪問客戶數據。實時監控訪問記錄，即刻發現并處理任何未獲批準的訪問舉動。定時開展安全審計以及風險評估，及時發現并排除潛在的安全隱患，保證數據泄露時能夠迅速響應、合理應對，并及時告知相關客戶和監管機構。通過一系列保密行為提升客戶對公司的信賴，拉近跟客戶之間的距離。當收集客戶數據的時候，企業應明確跟客戶講清數據的用途、收集范圍和使用途徑，并明確得到客戶的同意。客戶可以隨時查看、修改或刪除自己的個人信息，企業也要提供數據導出跟下載的服務，增強客戶對個人數據的把控權與自主性。積極傾聽客戶的反饋訴求，鼓勵客戶對公司的數據安全和隱私保護方面提出意見與建議，及時響應客戶反饋，不斷改良與優化相關舉措。構建專門的客戶服務群組解決用戶的投訴與糾紛，做到馬上響應、認真處理，提供給客戶滿意的答復與解決辦法。

“大數據+智慧保險”推動保險營銷模式變革，順應時代發展趨勢，已然成為保險行業的關鍵課題。保險公司應當敏銳捕捉科技帶來的機遇，深入研究“大數據+智慧保險”的特點，再結合自身實際情況，量身定制發展戰略，以此推動企業穩健前行。