金融服務活水澆灌鄉村振興沃土

金融服務助力全面推進鄉村振興的實踐現狀

伴隨著鄉村振興戰略的貫徹落實，金融服務的助力作用越發凸顯出來。政府出臺了一系列政策改善農村金融環境，為金融服務提供支持。比如，中國人民銀行等五大部門聯合頒布《關于金融支持全面推進鄉村振興加快建設農業強國的指導意見》與《關于開展學習運用“千萬工程”經驗加強金融支持鄉村全面振興專項行動的通知》，為金融服務助力全面推進鄉村振興提供清晰的導向與指引。在這些政策當中，著重提到金融服務的關鍵領域，像糧食安全、鄉村建設、脫貧攻堅成果鞏固等。

在政策扶持與金融服務升級的雙重驅動下，農村金融業務正朝著更科學、高效的方向發展。農發行聚焦種業全產業鏈綠色發展，提供貸款支持，有力推動了農業現代化進程和種業發展。同時，通過信貸資金注入，支持各區縣高標準農田建設實現全覆蓋，將零散地塊轉化為高效益產田，為鄉村產業發展夯實基礎。

金融服務助力全面推進鄉村振興面臨的挑戰

金融服務的相關政策不完善。當前的政策框架更傾向于宏觀層面的指導，微觀層面尚有不足，比如具體執行規定不明確、配套舉措還需進一步完善等。如此下去，金融機構在實踐工作中會陷入規則不清晰的境地，導致幫扶難度加大，間接影響了政策的落實效率。雖然政策號召金融機構要創新金融產品，但缺乏相應的激勵機制，導致很多金融機構始終缺乏動力；政策存在較大的區域差異性。我國農村地區面積較大、數量較多，發展程度、產業、金融訴求等也各有差異。而當前的政策是一刀切的模式，沒有充分考量到各地區的差異性，以至于政策落實過程中，成效有好有壞。

金融服務的可持續性發展能力不足。農村金融市場中供需問題較為突出。雖然金融機構先后推出諸多助農、惠農產品，但這些產品和農村發展的實際需求存在脫軌現象，導致金融服務踐行不到位，農村金融需求依然有很多得不到滿足的方面；農村金融基礎設施建設落伍，這也制約了金融服務的發展。比如，有的地區網絡覆蓋甚至還不夠普及或者穩定性有待提升，更別提移動支付、電子銀行等發展了。這會令很多小微企業、農戶錯失便捷金融服務的享受機會。

農業發展的方式方法創新不足。農業金融產品服務創新力度有待加強。當前的金融產品更傾向于解決農村地區的生產性貸款訴求，而關于農村供應鏈、技術推廣、科研等方面的需求還處于服務空白的階段。這會令很大比例的農村企業無法獲得相應的金融服務與支持，對農村發展創新、農業技術提升也存在一定阻礙作用；農業保險產品的服務輻射面還需進一步擴大。雖然農業保險發揮著重要支持作用，但由于種類不多、覆蓋范圍受限，所以所能發揮的作用也大打折扣。

金融服務助力全面推進鄉村振興的對策

突出針對性的金融政策。政府要按照各地區農村金融市場的不同需求、特征，因地制宜地調整金融政策，引導金融資源轉入農村地區。比如，根據不同地區具體的優化政策，充分考量各地不同的經濟發展程度、產業特征以及需求，出臺相符且可執行的政策與方案。針對糧食主產區可出臺扶持糧食生產、安全等方面的金融服務，給予更多支農再貸款，引導金融機構在糧食生產、儲存、加工等方面的信貸產品制定；政府還要加大對金融新產品、金融新服務模式的支持力度。舉個例子，農文旅融合的金融產品可以為鄉村旅游、農耕文化體驗等新型業態提供資金保障，強化數字鄉村建設，提高農村金融服務覆蓋深度、廣度。

完善鄉村金融服務體制。持續細化農村監管政策，比如推出農村市場準入、退出機制等，引導金融機構合規參與到農村振興發展中。提高對農村金融活動的監管力度，避免各種不良金融行為產生。打造多元化農村金融市場，引導信用社、村鎮銀行等發揮自我優勢，促進金融服務的互補，增強農村市場活力；金融機構要不斷創新，探索與農村地區發展相符合的運營模式。比如開設代理點、服務站等，開發更多與農村實際需求相符的金融產品，同時還要加大和政府、農戶、農村企業的合作，共同發力提升金融服務；金融機構應強化科技在農村地區的應用，借助互聯網、云計算等先進技術，推出針對農村地區的數字化服務，像移動銀行、在線貸款申請等，拓寬金融服務的農村輻射范圍。也可采取先進技術方式，科學化評估農村地區信用狀況，以此提升服務水平；政府、金融機構、保險機構要通力合作，打造多元化風險分散體系，共同抵御農村地區生產發展的諸多風險。比如，開設農業保險基金、風險補償基金等。

優化鄉村產業結構形式。金融機構應聚焦于農業產業鏈并加以持續延伸，提供資金用作農產品品種選育、智能化設備采購等，并支持農產品加工、農業觀光旅游、第三產業發展等。如此既可以提高農業附加值，又能夠實現農村地區產業結構的優化；農村地區要重視特色農業、優勢農業、生態農業等的發展。因農村的地域不同，自然資源、文化稟賦也有所不同，通過金融服務的引導和支持，幫助農村地區發展有特色的新型業態，為鄉村振興發展提供新的增長點；加快農村電商、數字經濟發展速度。為農村電商發展提供相應的融貸資金，利用互聯網渠道增強農產品在市場上的曝光度，并扶持農村互聯網基礎設施建設，像農村電子商務培訓、光纖網絡建設等，提升農村地區數字化素養。

積極開展金融服務宣傳。金融機構、政府、社區可以共同發力，組織金融教育活動，可以通過開辦講座、推出培訓課程等形式讓更多農民了解先進、豐富的金融知識，意識到信用管理、投資、借貸等的真正作用，從而減少金融服務阻力；通過現代化信息科技，提高金融服務宣傳水平，比如借助社交媒體、鄉村廣播等，更好地加大金融服務的宣傳力度，使農民能更為便捷、快速獲得相關信息；創新宣傳推廣模式，比如可以和當地特色文化結合，把晦澀難懂的金融概念、知識融入民間故事、歌舞等元素中，提升知識的趣味性；金融機構也可以和當地社區進行合作，定期組織社區活動，設立開放日方便村民咨詢等。也可支持農村公益項目，通過助農服務，打造自身良好的形象，這樣也有助于金融服務的深入。

金融服務是鄉村振興不可或缺的重要力量，能為鄉村發展注入強勁動能。但也要知道，通過金融服務推動鄉村全面振興并非一朝一夕之功，需要金融機構、地方政府和社會各界攜手合作。只有在實踐中持續探索、大膽創新、不斷完善，金融服務才能充分釋放潛力，激活農村經濟，加快實現鄉村振興的目標。