綠色金融促進企業(yè)綠色發(fā)展研究

中圖分類號：F822.1 文獻標志碼：A文章編號：2096-3769（2025）03-0091-06

一、綠色金融推動企業(yè)綠色發(fā)展的內(nèi)在邏輯

1.綠色金融優(yōu)化資源配置，推動企業(yè)綠色發(fā)展

綠色金融的目標在于優(yōu)化區(qū)域資源配置，有助于推動企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，主要表現(xiàn)在三方面。第一，綠色金融能夠直接削弱對高污染、高耗能產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，加大對環(huán)保產(chǎn)業(yè)的資金支持力度，開辟新的融資渠道，實現(xiàn)控制環(huán)境污染和保護生態(tài)環(huán)境的目的。同時，綠色金融通過重塑資源配置，促使資金流向綠色產(chǎn)業(yè)，不僅為企業(yè)的綠色技術(shù)創(chuàng)新提供了經(jīng)濟支持，也增強了企業(yè)承擔風險的能力，支持企業(yè)優(yōu)化生產(chǎn)設(shè)備、改良生產(chǎn)流程，進而提升企業(yè)能源利用效率，促進綠色企業(yè)蓬勃發(fā)展。第二，人才是企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的核心力量。綠色金融資本打破了人才流動的原有壁壘，促使人才要素流向綠色企業(yè)，幫助綠色企業(yè)重新規(guī)劃戰(zhàn)略布局、優(yōu)化內(nèi)部管理流程，激發(fā)綠色企業(yè)發(fā)展活力，實現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新與商業(yè)價值的完美融合，推動綠色企業(yè)邁向更高的發(fā)展臺階。第三，綠色金融優(yōu)化資源配置后會引發(fā)連鎖反應(yīng)，吸引上下游配套企業(yè)集聚，形成完整產(chǎn)業(yè)鏈條，重塑區(qū)域經(jīng)濟增長動力模式，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢，提升區(qū)域產(chǎn)業(yè)整體競爭力，促進區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)協(xié)同共進2]。

2.綠色金融引發(fā)成本競爭，促進企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新

第一，綠色金融通過成本約束能夠激發(fā)企業(yè)參與技術(shù)創(chuàng)新的積極性和主動性，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈綠色技術(shù)水平，促使企業(yè)持續(xù)開發(fā)綠色產(chǎn)品，以期充分滿足消費者對可持續(xù)和綠色產(chǎn)品的市場需求，提高產(chǎn)品市場占有率，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)整體創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級，創(chuàng)設(shè)良性競爭的綠色技術(shù)創(chuàng)新環(huán)境。第二，綠色金融通過設(shè)置差異化的利率和融資門檻，引導企業(yè)創(chuàng)新綠色技術(shù)，不斷降低資金成本和生產(chǎn)成本，在行業(yè)內(nèi)部形成控制成本、加強綠色技術(shù)應(yīng)用的競爭態(tài)勢，促進資源利用效率提升，普及節(jié)能減排和清潔能源技術(shù)，大幅減輕環(huán)境污染程度。第三，綠色金融通過稅收優(yōu)惠和財政補貼等激勵措施，可以使企業(yè)獲得更多低成本資金，降低企業(yè)融資成本，改善企業(yè)融資結(jié)構(gòu)，倒逼企業(yè)進行綠色技術(shù)創(chuàng)新，將人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)應(yīng)用于綠色行業(yè)，提高企業(yè)生產(chǎn)運營效率。第四，綠色金融政策具有信息披露功能，可幫助投資者和金融機構(gòu)有效降低信息獲取成本與篩選門檻，同時也讓社會資源流向真正的綠色技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)，企業(yè)會有充足的動力進行綠色技術(shù)創(chuàng)新，提升企業(yè)市場競爭力，從而掌握更多主動權(quán)和話語權(quán)，占據(jù)更高市場份額]。

3.綠色金融傳遞政府政策，引導企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展

綠色金融能夠傳遞政府政策，引導企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。第一，綠色金融能夠在政府調(diào)控作用下將正確信號傳遞給市場，從而促進新質(zhì)生產(chǎn)力形成。政府部門通過出臺支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策文件，可以帶動更多資金流向綠色產(chǎn)業(yè)，推動綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、低碳發(fā)展；政府部門完善信息披露機制，可以引導金融機構(gòu)對企業(yè)綠色環(huán)保行為進行評估定價，促使市場競爭主體及時調(diào)整產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，規(guī)避不良行為，加快綠色技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展。第二，政府政策擴大了金融綠色信貸規(guī)模，通過鼓勵綠色信貸，銀行能夠為綠色企業(yè)提供充足的綠色信貸資金，推動綠色技術(shù)創(chuàng)新的研發(fā)投入，激勵節(jié)能減排綠色行業(yè)實現(xiàn)綠色經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展5。第三，綠色金融能夠在政府調(diào)控作用下傳遞綠色產(chǎn)業(yè)整合信號，形成綠色產(chǎn)業(yè)規(guī)模效應(yīng)。當綠色產(chǎn)業(yè)整合的信號得到有效傳遞，企業(yè)間的合作與集聚加速，此時綠色金融會持續(xù)為其注入強大動力，而規(guī)模效應(yīng)會吸引更多上下游配套企業(yè)跟進，形成完整的綠色產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)。這一舉動不僅可以降低產(chǎn)業(yè)鏈成本，還可提升產(chǎn)品質(zhì)量、加快交付速度，增強綠色產(chǎn)業(yè)競爭力，持續(xù)推動產(chǎn)業(yè)規(guī)模呈幾何級數(shù)增長。第四，綠色金融所附帶的政策引導性可以促使企業(yè)樹立綠色發(fā)展理念，激勵企業(yè)主動關(guān)注市場綠色需求動態(tài)，積極投入研發(fā)創(chuàng)新，開發(fā)綠色環(huán)保型產(chǎn)品，拓展新的盈利增長點。第五，綠色金融傳遞政府政策可以引導企業(yè)為社會創(chuàng)造大量綠色就業(yè)崗位，有效緩解就業(yè)壓力，以企業(yè)自身轉(zhuǎn)型促進政府、企業(yè)、社會三方聯(lián)動，形成綠色發(fā)展合力。

二、綠色金融促進企業(yè)綠色發(fā)展的現(xiàn)實困境

1.綠色金融政策體系不完善，制約企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展

第一，綠色金融相關(guān)政策體系中對于“綠色\"的界定缺乏統(tǒng)一且具有可操作性的標準，不同綠色金融機構(gòu)之間各自為政，對綠色項目、綠色企業(yè)的認定千差萬別，使得金融資源錯配，導致企業(yè)在尋求綠色金融支持時無所適從，無形中增加了企業(yè)的溝通成本與運營的不確定性，拖慢了企業(yè)綠色創(chuàng)新的步伐。第二，盡管政府已出臺鼓勵綠色金融發(fā)展的相關(guān)政策，但在實際操作過程中，無論是財政補貼、稅收減免還是風險補償?shù)燃畲胧嘉茨芗ぐl(fā)企業(yè)投入綠色產(chǎn)業(yè)的積極性。許多企業(yè)難以承擔因新技術(shù)研發(fā)、設(shè)備更新而產(chǎn)生的較高的資金風險，只能維持現(xiàn)狀，這延緩了行業(yè)綠色升級進程。第三，綠色金融政策涉及財政、金融、環(huán)保、科技等多個部門，然而各部門之間缺乏有效溝通與協(xié)調(diào)機制，導致企業(yè)在申請補貼與貸款時手續(xù)繁瑣，而相關(guān)部門難以及時、準確掌握企業(yè)環(huán)境表現(xiàn)，更無法有效監(jiān)督資金流向，實現(xiàn)精準放貸。不同部門之間政策的割裂狀態(tài)使得綠色金融的功效大打折扣，延誤企業(yè)發(fā)展時機。第四，部分綠色金融政策缺乏穩(wěn)定性與前瞻性，瀕繁變動使得企業(yè)前期投入的人力、物力、財力付諸東流，難以適應(yīng)快速變化的技術(shù)創(chuàng)新與市場需求，嚴重制約了區(qū)域綠色技術(shù)突破與產(chǎn)業(yè)升級潛力8。

2.綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足，無法滿足企業(yè)多樣 化需求

第一，綠色金融市場中的產(chǎn)品主要集中在綠色信貸、綠色債券等傳統(tǒng)領(lǐng)域，難以適配差異化綠色產(chǎn)業(yè)的多元融資需求。對于眾多處于不同發(fā)展階段、涉足各類綠色產(chǎn)業(yè)細分賽道的企業(yè)而言，現(xiàn)有的金融產(chǎn)品供給捉襟見肘，使得企業(yè)發(fā)展受阻，無法充分釋放創(chuàng)新活力。第二，綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新與技術(shù)創(chuàng)新銜接不暢，滯后于企業(yè)技術(shù)迭代創(chuàng)新的步伐。隨著綠色技術(shù)創(chuàng)新呈井噴增長之勢，企業(yè)對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新性訴求也與日俱增。然而，金融機構(gòu)未能敏銳捕捉到這些技術(shù)變革背后的金融需求動態(tài)，過度依賴傳統(tǒng)成熟技術(shù)產(chǎn)業(yè)模式進行產(chǎn)品設(shè)計，其更新迭代速度顯著滯后于綠色產(chǎn)業(yè)變革節(jié)奏，導致企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新與金融支持脫節(jié)，削弱了區(qū)域綠色技術(shù)的先發(fā)優(yōu)勢。第三，不同企業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑方面各具特色，規(guī)模大小、所屬行業(yè)等因素使得企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與機遇截然不同。然而，現(xiàn)有綠色金融產(chǎn)品大多是通用化設(shè)計，對企業(yè)個性化需求的深度挖掘與精準定制存在顯著缺失，企業(yè)只能勉強選用與自身特性不符的相近金融類產(chǎn)品，造成金融資源利用效率低下，無法有效推動企業(yè)綠色發(fā)展。第四，綠色金融產(chǎn)品風險評估與管控機制僵化，增加了企業(yè)融資的難度與成本。綠色金融產(chǎn)品所對應(yīng)的綠色項目往往具有新技術(shù)應(yīng)用多、發(fā)展前景不確定性大等特點，傳統(tǒng)風險評估模型對風險衡量的能力不足。然而，大多數(shù)金融機構(gòu)一如既往地照搬常規(guī)業(yè)務(wù)的風險評估標準，過度擔憂綠色項目風險，導致產(chǎn)品設(shè)計偏向保守，使得許多具有潛力的綠色創(chuàng)新企業(yè)被拒之門外，一定程度上影響區(qū)域經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展[0]。

3.綠色金融存在安全風險，掣時企業(yè)安全平穩(wěn)運行

第一，綠色金融機構(gòu)與借款企業(yè)之間的信息不對稱，使信用風險高筑。綠色金融業(yè)務(wù)往往涉及復雜的環(huán)保技術(shù)應(yīng)用、多維項目評估體系、企業(yè)可持續(xù)發(fā)展指標的綜合考量，金融機構(gòu)與借款企業(yè)之間存在明顯的信息鴻溝。一方面，企業(yè)為獲取綠色金融的資金支持，可能會夸大自身環(huán)保效益，虛報技術(shù)創(chuàng)新實力，但金融機構(gòu)受專業(yè)局限往往難以保障核實的精準性;另一方面，金融機構(gòu)難以及時掌企業(yè)在項目實施過程中的綠色技術(shù)研發(fā)失敗等動態(tài)情況，容易滋生不良貸款隱患。而企業(yè)一旦陷入信用危機，資金鏈斷裂風險加劇，日常運營就會陷入混亂。第二，綠色金融產(chǎn)品的市場風險波動劇烈。隨著全球經(jīng)濟形勢快速變化，綠色金融產(chǎn)品的市場表現(xiàn)很不穩(wěn)定。例如，新興綠色技術(shù)催生的金融衍生品，因技術(shù)成熟度、市場接受度尚待檢驗，產(chǎn)品價格走勢不明，企業(yè)可能會因此而遭受巨額損失。第三，綠色金融監(jiān)管體系漏洞滋生違規(guī)風險。綠色金融橫跨金融與環(huán)保兩大領(lǐng)域，監(jiān)管職責分散于多個部門，協(xié)調(diào)難度較大，存在諸多監(jiān)管空白與重疊區(qū)域。部分金融機構(gòu)可能會借此漏洞，冒風險進行違規(guī)操作，造成金融資源錯配，使得合規(guī)企業(yè)處于不公平的競爭環(huán)境中，融資難度增加。而企業(yè)也會因監(jiān)管規(guī)則模糊、資金使用過程觸犯合規(guī)紅線而面臨巨額罰款，錯失綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展時機。第四，金融科技在助力綠色金融拓展業(yè)務(wù)邊界、提升服務(wù)效率的同時，也引入了新的風險維度。比如，大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于綠色金融客戶信用評估時，若數(shù)據(jù)遭受篡改，不僅會泄露企業(yè)商業(yè)機密，還會導致金融機構(gòu)決策失誤，錯估企業(yè)信用風險，為雙方合作埋下隱患，威脅企業(yè)生存與發(fā)展[12]。

4.綠色金融數(shù)字化發(fā)展不足，阻礙產(chǎn)業(yè)升級發(fā)展

第一，數(shù)據(jù)整合與共享的困境會降低綠色金融決策效率。綠色金融涉及海量、多源的數(shù)據(jù)信息，涵蓋企業(yè)環(huán)境績效、綠色技術(shù)研發(fā)進展等關(guān)鍵信息。然而當前，各金融機構(gòu)、環(huán)保部門以及企業(yè)之間的數(shù)據(jù)系統(tǒng)相互隔離，使得金融機構(gòu)難以全面獲取企業(yè)真實、完整的綠色發(fā)展數(shù)據(jù)。在評估綠色信貸、投資綠色項目時，往往只能基于碎片化的信息作出決策，準確性大打折扣，導致優(yōu)質(zhì)綠色項目可能因數(shù)據(jù)缺失被誤判。不僅如此，若企業(yè)無法全面獲悉金融機構(gòu)的最新政策與產(chǎn)品信息，便難以精準對接資金需求，導致資金籌備效率低下[3]。第二，數(shù)字化技術(shù)在服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用存在淺層化的傾向。綠色金融領(lǐng)域?qū)Υ髷?shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用尚停留在表面，未能深入挖掘數(shù)據(jù)背后隱藏的企業(yè)綠色發(fā)展?jié)摿εc風險，使得金融機構(gòu)只能提供通用性產(chǎn)品，無法為不同發(fā)展階段、不同行業(yè)的企業(yè)量身定制精準的金融服務(wù)方案。第三，數(shù)字金融人才短缺，導致創(chuàng)新動力不足。綠色金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項跨學科工程，需要既懂金融、又懂環(huán)保技術(shù)，并精通數(shù)字技術(shù)的復合型人才。然而，金融機構(gòu)內(nèi)部人員大多對數(shù)字技術(shù)與綠色產(chǎn)業(yè)的特性沒有深度理解，導致在產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，缺乏足夠的智力支持，無法為綠色產(chǎn)業(yè)升級提供保障，制約了綠色金融創(chuàng)新步伐。第四，網(wǎng)絡(luò)安全與隱私保護短板導致信任危機。隨著綠色金融數(shù)字化程度加深，數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)空間頻繁傳輸與存儲，企業(yè)和金融機構(gòu)的敏感信息面臨曝光風險，容易引發(fā)公眾對綠色金融體系的信任崩塌[4]。

三、綠色金融促進企業(yè)綠色發(fā)展的實現(xiàn)路徑

1.完善綠色金融政策體系，以此引導產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型

健全綠色金融政策體系與法律體系。綠色金融政策是我國加快實現(xiàn)“雙碳”目標的強有力支撐，而政策體系的不斷完善是促進綠色經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展的重要引擎。我國綠色金融市場應(yīng)自上而下系統(tǒng)性地完善綠色金融法律法規(guī)體系，充分激發(fā)市場主體參與綠色金融項目建設(shè)的積極性和主動性，不斷擴展市場主體。一方面，加快制定綠色金融基本法，明確綠色金融的定義、范疇、監(jiān)管主體與職責邊界，為整個綠色金融體系搭建頂層架構(gòu)；針對綠色供應(yīng)鏈金融等前沿領(lǐng)域，及時出臺專項法規(guī)，填補法律空白。同時，要細化綠色金融法律條款，增強可操作性。在環(huán)境信息披露方面，政府與相關(guān)部門應(yīng)依據(jù)法律條款，要求上市公司、高污染高能耗企業(yè)定期公布其環(huán)境影響評估報告、節(jié)能減排措施執(zhí)行情況，便于金融機構(gòu)精準評估風險，促使資金流向綠色創(chuàng)新企業(yè)。另一方面，強有力的執(zhí)法監(jiān)督是法律法規(guī)生效的關(guān)鍵。金融監(jiān)管部門、環(huán)保部門、司法機關(guān)等應(yīng)當建立跨部門聯(lián)合執(zhí)法機制，加強對綠色金融市場的常規(guī)巡查與專項整治，營造公平公正的綠色金融法治環(huán)境，保障綠色金融與技術(shù)創(chuàng)新耦合發(fā)展不受非法行為干擾，護航區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展[15]。

優(yōu)化政策性綠色金融可持續(xù)發(fā)展支持機制。第一，因地制宜加大綠色金融政策支持力度。政策性金融機構(gòu)應(yīng)緊密圍繞國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略，深度剖析區(qū)域產(chǎn)業(yè)特色與生態(tài)需求，精準錨定扶持領(lǐng)域。具體表現(xiàn)為，在統(tǒng)一制定綠色金融發(fā)展行業(yè)標準的基礎(chǔ)上，明確各地區(qū)綠色金融發(fā)展水平與經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量之間的差異，建立多層次的綠色金融政策及服務(wù)平臺，促進各地區(qū)之間綠色金融協(xié)調(diào)發(fā)展，引導產(chǎn)業(yè)向高端化邁進，推動區(qū)域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。第二，傳統(tǒng)政策性金融工具在應(yīng)對復雜多變的綠色金融市場時漸顯乏力，需要開發(fā)混合融資模式、融合財政資金、政策性貸款等多元渠道，為大型綠色基礎(chǔ)設(shè)施項自提供足額資金保障，既能減輕財政壓力，又可激發(fā)市場活力，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展注入鮮活力量[。

2.創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務(wù)，滿足企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新多樣化需求

創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)，滿足企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的多樣化需求，是綠色金融發(fā)展的重要方向。第一，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，推動企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新。一方面，推進綠色債券、綠色保險產(chǎn)品創(chuàng)新，積極吸納民間資本投資綠色債券，鼓勵中小微企業(yè)發(fā)行綠色債券，擴大綠色行業(yè)市場規(guī)模。設(shè)立環(huán)保強制責任保險，明確與企業(yè)環(huán)保情況掛鉤的浮動利率，開展綠色增信保險業(yè)務(wù)，加大對低碳綠色項目的投資力度，擴大綠色行業(yè)規(guī)模；另一方面，綠色金融機構(gòu)可以開展綠色租賃業(yè)務(wù)，提升市場參與度，幫助民營經(jīng)濟加快產(chǎn)業(yè)投資轉(zhuǎn)型，切實促進資源節(jié)約利用，降低產(chǎn)業(yè)能耗。第二，金融機構(gòu)可以設(shè)計差異化綠色金融產(chǎn)品，包括為科技創(chuàng)新企業(yè)開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等產(chǎn)品，為綠色制造企業(yè)提供綠色基金等融資工具，以期降低企業(yè)融資成本，加強綠色技術(shù)的推廣和應(yīng)用。

以綠色轉(zhuǎn)型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新倒逼綠色金融產(chǎn)品服務(wù)更新。第一，政府及相關(guān)行業(yè)協(xié)會應(yīng)發(fā)揮牽頭作用，搭建企業(yè)與金融機構(gòu)深度對接的平臺，定期舉辦綠色產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新成果發(fā)布會與綠色金融供需洽談會，鼓勵企業(yè)展示最新研發(fā)成果與未來發(fā)展規(guī)劃，讓金融機構(gòu)直觀了解企業(yè)的創(chuàng)新實力與潛在的資金需求，消除信息不對稱性，從而促進綠色轉(zhuǎn)型企業(yè)與金融機構(gòu)緊密溝通，推動金融機構(gòu)基于企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新動態(tài)，精準設(shè)計適配的金融產(chǎn)品，為企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新提供資金保障。第二，推動金融機構(gòu)嵌入企業(yè)創(chuàng)新全流程。具體表現(xiàn)為，在項目立項階段，金融機構(gòu)可以聯(lián)合專業(yè)技術(shù)評估團隊，為企業(yè)提供可行性的資金規(guī)劃建議，提前布局金融支持方案；在研發(fā)過程中，通過階段性評估，靈活調(diào)整資金投放節(jié)奏，保障研發(fā)連續(xù)性；在產(chǎn)品商業(yè)化階段，協(xié)助企業(yè)優(yōu)化市場推廣策略，配套供應(yīng)鏈金融等服務(wù)，助力企業(yè)快速打開市場，實現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新成果向經(jīng)濟效益的高效轉(zhuǎn)化[8]。

3.加強綠色金融風險管控，保障企業(yè)安全平穩(wěn)發(fā)展

第一，立法部門應(yīng)當協(xié)同金融監(jiān)管部門，針對綠色金融領(lǐng)域快速涌現(xiàn)的新業(yè)務(wù)、新工具，完善相關(guān)監(jiān)管條例，讓金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時有明確遵循，清晰知曉業(yè)務(wù)邊界，杜絕監(jiān)管套利空間。同時，建立風險預警與處置制度，設(shè)定綠色項自不良貸款率等關(guān)鍵風險指標閾值，一旦指標觸及預警線，便迅速啟動預案，督促綠色金融機構(gòu)及時整改，確保風險可控，為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型營造穩(wěn)定的金融環(huán)境。第二，由央行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等金融監(jiān)管部門牽頭，聯(lián)合生態(tài)環(huán)境部門等，成立綠色金融監(jiān)管聯(lián)席會，定期交流信息、共享數(shù)據(jù)、協(xié)同執(zhí)法，精準識別綠色項目風險。一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作，聯(lián)席會迅速整合各方力量，實施聯(lián)合懲戒，嚴厲給予多維度打擊。第三，隨著綠色金融全球化步伐加快，跨境業(yè)務(wù)日益頻繁。我國應(yīng)主動加強與國際金融監(jiān)管組織的合作，積極參與制定國際綠色金融監(jiān)管規(guī)則，與國外監(jiān)管機構(gòu)建立信息共享、聯(lián)合檢查機制，提升國際話語權(quán)，保障區(qū)域經(jīng)濟在開放環(huán)境下穩(wěn)步實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展[19]。

以現(xiàn)有信息披露機制為基礎(chǔ)，構(gòu)建綠色金融信息披露框架。一方面，完善信息披露的具體方式。我國應(yīng)借鑒世界銀行的金融機構(gòu)標準，要求所有企業(yè)及金融機構(gòu)披露高碳資產(chǎn)口和綠色金融風險突發(fā)事件，建立項目信息環(huán)境與社會風險披露制度，從而降低綠色項自環(huán)境風險。利用數(shù)字化技術(shù)，建立實時、自動、準確的企業(yè)信息披露數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建明確的綠色金融披露標準，實現(xiàn)披露數(shù)據(jù)共享，加強企業(yè)綠色認證、數(shù)據(jù)分析及評估追蹤，建設(shè)長效低碳管理機制。另一方面，明確違反信息披露義務(wù)的法律后果。我國應(yīng)當明確違反信息披露義務(wù)的法律責任和懲罰措施，建立“失信綠黑名單”，實現(xiàn)信息聯(lián)通共享，使市場主體及時了解企業(yè)現(xiàn)狀，權(quán)衡交易風險，創(chuàng)設(shè)公開透明的綠色金融發(fā)展環(huán)境[2。

4.構(gòu)建綠色數(shù)字金融體系，推動產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展

以綠色數(shù)字金融發(fā)展促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息技術(shù)的迅速發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟已成為經(jīng)濟發(fā)展的重要引擎，加快綠色數(shù)字金融的發(fā)展步伐，提升綠色金融服務(wù)效能是推動企業(yè)綠色發(fā)展的必然要求。一方面，整合各方資源，打造綠色數(shù)字金融綜合服務(wù)平臺，廣泛接入金融機構(gòu)、科技研發(fā)單位以及各類產(chǎn)業(yè)主體數(shù)據(jù)，匯集精準匹配、智能服務(wù)等功能，打破信息壁壘，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。通過大數(shù)據(jù)深度挖掘分析，精準洞察不同產(chǎn)業(yè)的綠色發(fā)展需求與潛力，以及新興綠色產(chǎn)業(yè)擴張的融資痛點，為企業(yè)量身定制綠色金融服務(wù)方案，自動匹配綠色信貸產(chǎn)品，提高金融服務(wù)效率，引導資金精準流向最具升級潛力的產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)，助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。另一方面，依托金融科技，創(chuàng)新綠色數(shù)字金融產(chǎn)品與服務(wù)模式。例如，綠色小微企業(yè)具有輕資產(chǎn)、重創(chuàng)新的特點，可以開發(fā)基于知識產(chǎn)權(quán)的新型質(zhì)押物數(shù)字化信貸產(chǎn)品，在確保質(zhì)押物信息真實、可追溯的前提下，降低企業(yè)融資門檻，激發(fā)小微企業(yè)創(chuàng)新活力，推動產(chǎn)業(yè)基層創(chuàng)新力量蓬勃發(fā)展，提升整體綠色產(chǎn)業(yè)競爭力[2]。

加強綠色數(shù)字金融人才培養(yǎng)與引進，精準服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。第一，金融機構(gòu)、綠色企業(yè)可以與當?shù)馗咝ｉ_展合作，緊密貼合市場需求，構(gòu)建多元化人才培養(yǎng)體系，增加綠色金融、數(shù)字金融相關(guān)課程的比重，融入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用等前沿知識，讓學生系統(tǒng)掌握綠色數(shù)字金融理論與實操技能。此外，根據(jù)綠色產(chǎn)業(yè)項目需求定制短期培訓項目，針對在職人員開展綠色信貸業(yè)務(wù)實操、金融科技軟件應(yīng)用等培訓，快速提升從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)，為綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型輸送大批技能型人才。第二，地方政府應(yīng)出臺具有吸引力的人才政策，不僅設(shè)立綠色數(shù)字金融人才專項補貼，解決人才后顧之憂，還為海外人才開辟綠色通道，吸引具有國際視野、精通綠色金融前沿技術(shù)的專家回國效力。第三，金融機構(gòu)與企業(yè)內(nèi)部應(yīng)構(gòu)建科學合理的人才評估體系，從多維度定期考核，為個性化培養(yǎng)與崗位適配提供依據(jù)，確保人才隊伍始終保持高水準專業(yè)能力，精準高效服務(wù)于綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需求[22]。

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Research on the Role of Green Finance in Promoting Enterprises'GreenDevelopment

ZHAO An-na1， ZHOU Jing2，QI Yingl

（1.Bengbu University of Technology and Business，Bengbu Anhui 233OOO，China; 2.Anhui University of Finance and Economics，Bengbu Anhui 233O3O，China）

Abstract： In today's era of economic globalization，green finance has emerged as a key driving force for promoting the green transformation of enterprises.At present，tightening resource constraints， severeenvironmental pollution，and the significant pressure for traditional industries to transform necessitate the injectionof financial capital to support technological innovation，thereby realizing the coordinated advancement of green development and economic growth.This study analyzes the practical challnges and implementation pathways of green finance in fostering high-quality developmentof enterprises，aiming to provide both theoretical foundations and practical guidance for enterprises to achieve green development.

Key Words： Green Finance；Regional Economy；High-quality Development