摘要：中國商業銀行中間業務發展與國外同業相比仍顯稚嫩，如何突破既有體制和環境的束縛是一個亟待解決的現實問題。結合現階段中國特殊的經濟制度環境，提出中國商業銀行發展中間業務的策略和建議，以期有助于實現中間業務真正意義上質的飛躍。

關鍵詞：商業銀行；發展；中間業務

中圖分類號：F830.33文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2008）13-0052-01

中國《商業銀行中間業務暫行規定》將中間業務定義為不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。在辦理這類業務時，銀行處于受委托代理的地位以中間人身份進行各項業務活動。

中國商業銀行中間業務起步比較晚，與外資銀行相比還存在很大差距。中國商業銀行發展中間業務可能存在著諸如體制、文化和結構等方面的缺陷，國有商業銀行對傳統銀行資產負債業務的長期壟斷以及中央銀行的利率管制導致現代商業銀行創新不足，而既有的金融監管格局和監管手段難以有效把握和控制中間業務可能產生的各種風險。商業銀行中間業務的成功開展涉及銀行、政府監管以及創新意識等各個方面的問題，不同的社會經濟環境和發展階段需要不同的發展策略與之對應。現階段中國特殊的經濟制度環境決定了中國商業銀行發展中間業務可以從以下幾個策略入手。

一、組建金融控股公司實行全能化經營

金融控股公司是指“在同一控制權下，所屬的受監管實體至少明顯地在從事兩種以上的銀行、證券和保險業務，同時每類業務的資本要求不同”[1]。隨著各國中央銀行監管水平的提高和金融法律框架的健全，混業經營已成為國際金融業的發展趨勢。中國商業銀行應通過組建金融控股公司實行混業經營的形式，盡早地介入信托、租賃、保險、證券等各項中間業務，實現分業向混業的業務轉型和經營的全能化。

二、加強中間業務與資產、負債業務的組合營銷

隨著中間業務收入在銀行收入中占的比重逐步增加，中間業務應作為銀行三大主營業務的重中之重。中國商業銀行可以不斷調整中間業務產品與資產負債業務產品的組合結構，優化產品組合，最大程度地滿足客戶金融需求。在拓展信貸業務時，可以發揮傳統資產業務的優勢，以資產業務帶動中間業務，使中間業務成為雙方合作的內容之一，提升客戶的綜合貢獻度。

三、加強中間業務產品創新與管理

中國商業銀行應及時轉變觀念，把培植開發中間業務作為未來盈利的重點。要緊盯新興市場和客戶需求，積極開發中間業務產品和服務，建立完善產品創新機制以改善盈利模式，促進主營業務的戰略轉型。同時應注重創新的必要性、合規性和有效性，加強創新工作的統籌協調，提高創新的針對性和有效性，加大對金融產品的研發力度，開發創新出適合不同類型企業、居民要求的中間業務新產品，以滿足客戶多元化需求為原則，為客戶提供多元化金融服務。

四、促進中間業務人才隊伍建設

中間業務是銀行的高技術產業，需要一大批知識面廣、業務能力突出的高素質人才[2]。中國商業銀行應注重引進和培養中間業務人才，逐步形成專業管理和業務操作兼備的培養機制；加強職業培訓和素質培育，培養儲備一批專業化的中間業務人才隊伍；積極探索以客戶為中心的團隊服務模式，充分發揮中間業務人才在業務營銷中的主渠道作用，提高聯動營銷、交叉營銷能力。同時為每個員工建立職業規劃和施展才能的平臺，形成一套較為規范的內部競爭和晉升的激勵機制。

五、樹立良好的品牌和聲譽

良好的品牌和聲譽是商業銀行招徠顧客的重要條件，每家商業銀行都應有自己獨特的服務品牌。我國商業銀行應不斷挖掘與客戶合作的深度和廣度，著力提升服務質量和服務效率，才能在金融市場中塑造良好的品牌聲譽；力求做到人無我有、人有我精，不斷拓寬銀行與客戶的溝通渠道， 根據客戶不同需求實行個性化服務，堅持出精品、創品牌，才能在多元化競爭中站穩腳跟[3]。建立良好的品牌和聲譽，不僅能提高客戶的忠誠度，而且有效避免了所提供中間業務產品和服務的同質性和盲目性。

在金融市場發展日新月異、市場形勢復雜多變的情況下，中國商業銀行中間業務的拓展空間和發展潛力仍然十分巨大。面對利率市場化、金融脫媒及同業競爭的挑戰，我國商業銀行應不斷提升自身綜合競爭力，積極運用各種策略大力發展中間業務，實現中間業務真正意義上質的飛躍。

參考文獻：

[1] 陳德康.商業銀行中間業務精析[M].北京：中國金融出版社，2007.

[2] 柳曉春.關于我國發展商業銀行中間業務的思考[J].內蒙古科技與經濟，2008，(158).

[3] 劉雅楠.國有商業銀行中間業務創新發展[J].合作經濟與科技，2008，(336).

[責任編輯吳高君]