趙方瑩，肖偉強

（廣東金融學院 西江流域經(jīng)濟研究所，廣東 肇慶 526020）

一、引言與文獻綜述

隨著人類社會進入21世紀，經(jīng)濟全球化、以人為本和新科技革命成為發(fā)展的趨勢。目前，在世界經(jīng)濟的發(fā)展進程中，人類生存空間受沖擊的問題不斷惡化，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)濟發(fā)展模式迫在眉睫，經(jīng)濟發(fā)展要依托科技進步，提高經(jīng)濟增長的質(zhì)量，從而實現(xiàn)保護環(huán)境、節(jié)約資源的目標。由于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)具有消耗原材料少、能耗低、少污染、高附加值等特點，積極發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)及其企業(yè)群已經(jīng)成為各國經(jīng)濟的新增長極。從1998年開始，為了推動國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，我國開始實施火炬計劃，各地積極地根據(jù)當?shù)氐慕?jīng)濟環(huán)境和特點，創(chuàng)辦高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)。但是相比于發(fā)達國家，我國的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展總體水平落后，呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、產(chǎn)業(yè)規(guī)模小和產(chǎn)業(yè)科技化水平低的特點。究其原因，重要的一點是沒有建立起與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展相適應的金融服務(wù)體系，使高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展缺乏有效的金融服務(wù)支持。

對金融服務(wù)與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展關(guān)系展開研究的國內(nèi)、國外文獻主要有：Bagehot（1873）指出在英國工業(yè)革命進程中，起決定性作用的環(huán)節(jié)是金融體系向大型的工業(yè)項目提供了融通的資本；Gerschenkron（1962）則從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的角度認為，要支持發(fā)展中國家的產(chǎn)業(yè)擴張，依賴銀行這種融資渠道更為有效；巴曙松[1]分析了美國高科技產(chǎn)業(yè)與風險投資之間的關(guān)系，提出發(fā)展多層次的融資體系來保障不同生命周期特征的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；閆靈均[2]認為金融機構(gòu)的信貸投入應傾斜于高新技術(shù)項目；葛新權(quán)[3]在研究中以政府為主體進行金融扶持的角度切入分析，認為該種服務(wù)對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展非常重要；劉健鈞[4]、周志丹[5]指出了風險投資對我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要性；馬曉霞[6]、蔣玉潔[7]等學者認為，通過構(gòu)建一個發(fā)達的、健全的金融支持體系，可以彌補我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中資金投入不足的缺陷，從而提高企業(yè)的自主創(chuàng)新能力，加速高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

綜上所述，以往對金融服務(wù)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用研究多側(cè)重于國家層面，在區(qū)域上進行的相關(guān)研究比較匱乏。與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢在于對自然資源的依賴程度低，劣勢又在于對資金的依賴程度高。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展可以促進經(jīng)濟增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。本文擬系統(tǒng)地探索金融服務(wù)創(chuàng)新支撐高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方式、實現(xiàn)路徑和保障措施，旨在為政府相關(guān)政策的制定提供理論支持。

二、金融服務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)涵

金融業(yè)服務(wù)于經(jīng)濟運行中的其他行業(yè)，主要是由金融機構(gòu)通過運用貨幣的職能——交易手段，向金融活動的參與者和顧客融通有價物品，從而使他們獲得滿足和共同受益。金融服務(wù)創(chuàng)新存在著廣義和狹義之分。很多學者從廣義的角度定義了“金融服務(wù)創(chuàng)新”：Miller[8]認為金融服務(wù)創(chuàng)新內(nèi)涵很豐富，創(chuàng)新活動由新生產(chǎn)函數(shù)的建立、新要素的結(jié)合、新市場機會的追求等構(gòu)成；Drew（1995）認為金融服務(wù)創(chuàng)新包括金融業(yè)務(wù)、金融組織的變革，目的是使金融企業(yè)不但可以追求更多的贏利機會，同時還可以避免風險。從狹義的角度看，“金融服務(wù)創(chuàng)新”強調(diào)的是金融企業(yè)的一系列創(chuàng)新活動，包括金融工具、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)流程等方面。

本文在 Barras（1986，1990）、Moel&Tufano（2002）等學者研究基礎(chǔ)上，從狹義視角界定金融服務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)涵，即金融企業(yè)在新技術(shù)的應用和新思想的指導下，以顧客需求為基礎(chǔ)，變革和改善現(xiàn)有的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)流程，提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，創(chuàng)造新價值，形成金融企業(yè)具有競爭優(yōu)勢的系統(tǒng)活動。[9]

三、金融服務(wù)支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的機理分析

在現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展中，兩大特征凸顯，其一在技術(shù)層面上，高新技術(shù)發(fā)展迅猛，技術(shù)更新速度突飛猛進；其二在金融層面上，金融滲透到經(jīng)濟生活的各個領(lǐng)域，金融加快了經(jīng)濟騰飛的速度。科技與金融構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的支柱，兩者的結(jié)合助力高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的必要條件是建立一個有效的金融服務(wù)支撐體系。結(jié)合金融的功能，從金融服務(wù)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、效率三個方面，立體分析金融服務(wù)支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的傳導機制，以期健全金融服務(wù)支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制度。

（一）擴大金融服務(wù)規(guī)模促進高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

在金融領(lǐng)域，資本形成是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和增長的基礎(chǔ)，包括資本的積累和投資追加。因為邊際報酬遞減規(guī)律在投資回報中發(fā)揮作用，所以必須追加更多的資金投資才能在有限的資源條件下實現(xiàn)同樣規(guī)模的產(chǎn)出增加。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)資本形成的重要前提是金融規(guī)模的擴大。而要評價金融資源的形成狀況，則需分析資本形成途徑和金融剩余動員方式。在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中，普遍存在的問題是資本形成不足，只有通過集中金融剩余、增加儲蓄的方式，才能使中介機構(gòu)在金融資源規(guī)模擴大的基礎(chǔ)上，對其進行有效配置，最終促成生產(chǎn)投資在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)中的增加。

（二）優(yōu)化金融服務(wù)結(jié)構(gòu)促進高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

金融服務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化能提高儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的效率。在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)生命周期的最初創(chuàng)建成長階段，資金來源主要依靠風險資本的外源性融資，能否獲得銀行貸款以及通過證券市場融資的便利程度，成為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)獲得資金支持的前提條件。其中金融機構(gòu)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，可以拓寬高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的融資渠道，從而影響社會資金的籌集規(guī)模和流動方向。金融體系結(jié)構(gòu)合理，金融工具和金融機構(gòu)就具有多樣性的特征，結(jié)合高級化、開放性的金融市場結(jié)構(gòu)，可以引導資金從經(jīng)濟效率低的部門流向經(jīng)濟效率高的部門，徹底沖破資本流動在部門、數(shù)量和區(qū)域分布方面的壁壘。資本的流動還會帶動其他社會資源向經(jīng)濟效率高的部門轉(zhuǎn)移，從而提升資本向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)聚集的動力。

（三）提高金融服務(wù)效率促進高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

金融動員方式與途徑的差異必然帶來金融服務(wù)效率的差異，進而影響高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。社會金融資源動員方式主要有兩種途徑：市場性的金融動員和管制性的金融動員。市場性金融動員是指由銀行等金融機構(gòu)向居民或企業(yè)支付利息，然后把這些金融剩余集聚起來，轉(zhuǎn)換成為銀行儲蓄，進而通過儲蓄—投資機制轉(zhuǎn)換為社會可支配投資資金。管制性的金融動員更加強調(diào)依靠政府的行政力量，通過運用強制性經(jīng)濟手段和法律手段，吸收和集聚社會的金融剩余，進而將其轉(zhuǎn)換為政府可支配的金融資源。根據(jù)金融資源動員途徑的差異，配合政府經(jīng)濟發(fā)展的初衷和宏觀金融環(huán)境的完善程度，選擇性采用相應的金融動員方式，擴大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)部門的資本形成規(guī)模，使高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)部門的經(jīng)營規(guī)模得以不斷地擴張，大幅度提高企業(yè)的生產(chǎn)能力。

四、金融服務(wù)對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)科技經(jīng)費支持現(xiàn)狀研究

科技成果的轉(zhuǎn)化直接影響高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。科技成果轉(zhuǎn)化率的高低很大程度上決定于科技經(jīng)費的投入狀況，而科技經(jīng)費的規(guī)模大小取決于資金來源，因此，對資金來源分析能夠看出科技經(jīng)費規(guī)模形成的原因。

（一）我國金融服務(wù)對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)科技經(jīng)費支持的整體現(xiàn)狀

根據(jù)表1整理的數(shù)據(jù)，我國企業(yè)通過自身積累形成的資金在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的科技研發(fā)經(jīng)費中占比最大。以2008年為例，全國企業(yè)自身積累資金的比例達到87%，即超過80%的科研經(jīng)費來源于企業(yè)自身的積累資金，而來源于政府的資金占比為8.4%，來自金融機構(gòu)的貸款僅僅是3.2%。另外，基于資金規(guī)模較小的原因，一些小額借款暫時不在列表之內(nèi)。2002～2008年，金融機構(gòu)資金在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的科技經(jīng)費構(gòu)成中占比最高是2003年，為10%。2008年因為遭受到世界金融危機的沖擊，在外圍環(huán)境影響下，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)風險增大，金融機構(gòu)對科技經(jīng)費的支持力度最小，僅為3.2%。總的來講，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營風險相對較大，金融機構(gòu)基于安全性原則回避對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款，從而限制了該產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。

（二）金融服務(wù)對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)科技經(jīng)費支持的區(qū)域現(xiàn)狀對比

我國經(jīng)濟在發(fā)展中呈現(xiàn)明顯的區(qū)域差異，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在發(fā)展中同樣如此。2008年，東部地區(qū)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值在全國占比達到87.7%，而中部地區(qū)和西部地區(qū)僅為7.3%和4.9%，三個區(qū)域的產(chǎn)業(yè)運行結(jié)果懸殊。從高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)科技經(jīng)費來源結(jié)構(gòu)上看，主要由政府、企業(yè)自身和金融機構(gòu)三部分構(gòu)成。根據(jù)表1整理的數(shù)據(jù)，2002～2008年，在政府投入方面，東部地區(qū)的資金占比整體偏低，而中部和西部地區(qū)的政府支撐力度相對較大，而且經(jīng)濟發(fā)展越落后的區(qū)域政府投入越大。以2008年為例，東部政府資金投入占比為5.4%，中部為22.3%，西部地區(qū)達27.7%。在企業(yè)自身積累資金方面，三個地區(qū)的資金占比都相對最大，占有絕對優(yōu)勢，其中西部地區(qū)的資金占比增長較為明顯，2008年比2002年增長21.3%。在金融機構(gòu)資金方面，除了中部地區(qū)占比運行相對平穩(wěn)外，東部和西部地區(qū)的資金占比最終趨勢向下，而且呈大幅度萎縮態(tài)勢，其中東部和西部地區(qū)分別從2002年的10.3%、6.2%下降到2008年的2.9%、1%。通過分析可以看出，全國不同地區(qū)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在發(fā)展中過多依賴政府支持和企業(yè)自身優(yōu)勢來運營，金融機構(gòu)所提供的資金作用極其有限，而且當金融機構(gòu)提供的資金大幅削減時，政府和企業(yè)補充資金的能力有限，此將成為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。

五、金融服務(wù)創(chuàng)新支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實現(xiàn)路徑

（一）建設(shè)有特色的地方金融組織體系

通過對各類型金融機構(gòu)的改革，構(gòu)建有特色的地方金融組織體系，帶動金融機構(gòu)的服務(wù)創(chuàng)新，為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供充分的支持。

1.優(yōu)化銀行類金融機構(gòu)。一方面深化城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行改革，以增強資本實力和核心競爭力為目的，穩(wěn)妥推進跨區(qū)經(jīng)營，注重產(chǎn)品和服務(wù)異質(zhì)化，條件成熟時積極扶持地方法人銀行改制上市，拓寬融資渠道；另一方面深化農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革，積極推動條件成熟的農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，促進地方銀行體系的發(fā)展。

表1 高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)科技經(jīng)費來源結(jié)構(gòu)表（2002～2008）（單位：%）

2.建設(shè)多元的非銀行金融機構(gòu)。支持成立金融控股公司，尤其是在資產(chǎn)總量較大、法人金融機構(gòu)數(shù)量較多的地級以上的城市，這樣可以把金融控股公司的優(yōu)勢發(fā)揮出來，通過整合資源、資本管理，帶動其他金融機構(gòu)的創(chuàng)新建設(shè)；支持證券期貨經(jīng)營機構(gòu)創(chuàng)新，包括對業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、管理模式、組織結(jié)構(gòu)、服務(wù)方式等進行創(chuàng)新，擴大市場份額；支持信托機構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極發(fā)揮其綜合主導能力；支持小額貸款公司的發(fā)展，對促進其發(fā)展的相關(guān)扶持政策和監(jiān)管制度要完善和落實；提高相關(guān)融資性擔保機構(gòu)的擔保能力，鼓勵其與銀行業(yè)金融機構(gòu)加強合作；設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導基金，鼓勵有條件的市、縣（市、區(qū)）設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導基金和創(chuàng)業(yè)投資公司；積極發(fā)展地方保險機構(gòu)。另外，還可以鼓勵一些大型企業(yè)集團或者國內(nèi)外的金融機構(gòu)成立新型金融機構(gòu)，如金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、消費金融公司等。

（二）構(gòu)建多層次的金融市場體系

金融市場是一個資金融通的市場，多層次的資本市場和商品市場共同構(gòu)成了多層次的金融市場體系，通過拓寬資金融通渠道助力高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

1.構(gòu)建多層次的資本市場。在股權(quán)融資方面，大力支持發(fā)展中小板、創(chuàng)業(yè)板，加快推進高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)上市梯度培育工程；積極推動場外股權(quán)交易市場的發(fā)展,積極擴容代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點的范圍，把國家級高新技術(shù)園區(qū)作為準入重點對象培育，同時逐步探索發(fā)展非上市股份公司股權(quán)交易市場，加強監(jiān)管，提高場外交易市場的運作效率。在債券融資方面，支持符合條件的企業(yè)利用短期融資券、企業(yè)債券、中期票據(jù)等債務(wù)融資工具，在銀行間市場上進行資金融通；支持上市公司通過發(fā)行公司債的方式進行資金融通。

2.構(gòu)建多層次的商品市場。在產(chǎn)權(quán)融資方面，推進統(tǒng)一規(guī)范的產(chǎn)權(quán)交易市場的建設(shè)，探索一系列包括會員制、成員制、股份制等在內(nèi)的市場化手段。在期貨融資方面，加快期貨交易所的建設(shè)，同時加強期貨交易市場主體的培育，引導企業(yè)利用期貨市場實現(xiàn)風險規(guī)避和套期保值。在金融要素市場上規(guī)范建設(shè)大宗商品交易中心，提供交易、管理、融資等一站式服務(wù)，推進大宗商品在遠期交易市場的發(fā)展。另外，還要探索建立金融市場創(chuàng)新交易平臺，包括票據(jù)交易所、信貸資產(chǎn)交易市場等。

（三）建立政金企三方協(xié)調(diào)發(fā)展的長效機制

政府、金融機構(gòu)和高新技術(shù)企業(yè)三方相輔相成，協(xié)調(diào)發(fā)展，通過財政政策、金融政策和產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)合作，可以優(yōu)化金融資源的配置，推動高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。

1.促進政府與金融機構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展。綜合運用財政貼息等政策，采取“建設(shè)-經(jīng)營-轉(zhuǎn)讓”、資產(chǎn)收益權(quán)或土地開發(fā)權(quán)質(zhì)押等方式，引導金融機構(gòu)加大對高新區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸支持；通過市場化的方式，組建一批資信評級高的現(xiàn)代投融資平臺公司以增強政府投融資能力；爭取設(shè)立科技發(fā)展銀行，支持各商業(yè)銀行設(shè)立科技支行；通過財政出資和社會資金投入結(jié)合的途徑，建立多層次擔保體系，健全政策性融資再擔保機制。

2.促進政府與高新技術(shù)企業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。積極推動科技型、創(chuàng)新型企業(yè)上市，推動廣東省國家級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)企業(yè)利用代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點的方式實現(xiàn)快速發(fā)展；大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資企業(yè)，通過以政府為主體設(shè)立的創(chuàng)業(yè)引導基金，引導社會資本投入自主創(chuàng)新領(lǐng)域；完善知識產(chǎn)權(quán)價值評估體系，大力推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點。

（四）建設(shè)現(xiàn)代金融服務(wù)創(chuàng)新后援服務(wù)平臺

現(xiàn)代金融后援服務(wù)平臺的建設(shè)不僅可以健全現(xiàn)代金融體系，而且可以推動高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。以產(chǎn)業(yè)集聚模式為基礎(chǔ)，高標準地建設(shè)有特色的金融后援服務(wù)平臺——金融高新技術(shù)服務(wù)區(qū)。通過政府主導，加大政策的扶持和招商的力度，吸引一大批金融企業(yè)后援服務(wù)機構(gòu)進入金融高新技術(shù)服務(wù)區(qū)開設(shè)機構(gòu)，包括數(shù)據(jù)處理中心、金融創(chuàng)新研發(fā)中心、銀行卡中心、保險資產(chǎn)管理中心、備災中心、培訓中心等。[10]這些金融后援服務(wù)機構(gòu)不僅能為金融前臺業(yè)務(wù)提供完善的配套服務(wù)，而且為高新技術(shù)的落戶提供必要的金融支撐，同時也完善了金融高新技術(shù)服務(wù)區(qū)的功能。通過運用現(xiàn)代的信息技術(shù)和先進的科技理念，結(jié)合金融服務(wù)創(chuàng)新，積極拓展園區(qū)功能，努力把園區(qū)打造成一個集金融產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)開發(fā)、信息備份和管理人才培訓為一體的綜合服務(wù)平臺，開創(chuàng)更加豐富的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的盈利模式。

（五）打造全新的金融服務(wù)合作開放格局

依托地理位置上的優(yōu)勢，按區(qū)域部署相應的金融服務(wù)，通過金融服務(wù)創(chuàng)新為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展謀求更多的資金支持。以廣東為例，廣東和港澳臺、東盟的金融合作交流密切，金融服務(wù)合作內(nèi)容非常豐富。針對港澳地區(qū)，只要是符合條件的港澳金融機構(gòu)都鼓勵在廣東設(shè)立法人機構(gòu)、分支機構(gòu)和后臺服務(wù)機構(gòu)；廣東省積極為粵港澳三地金融機構(gòu)的合作穿針引線，爭取一些綜合的金融服務(wù)，如銀團貸款、保險等，助力跨境的重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；廣東省大力推動企業(yè)和金融機構(gòu)赴香港上市，凡符合條件的企業(yè)均大力支持其在深圳、香港兩地的創(chuàng)業(yè)板市場跨境上市；加強粵港澳租賃融資、創(chuàng)業(yè)投資和產(chǎn)業(yè)投資基金等合作。針對臺灣地區(qū)，以東莞、汕頭市為重點地區(qū)開展粵臺金融合作先行先試，爭取中央批準在廣東省建立海峽兩岸金融合作試驗區(qū)。針對東盟地區(qū)，探索成立廣東東盟投資基金，支持廣東金融機構(gòu)把金融服務(wù)鏈條延伸到東盟地區(qū)，為廣東與東盟地區(qū)的經(jīng)貿(mào)往來提供便利的金融服務(wù)，形成廣東-東盟常態(tài)化的金融合作機制。

六、金融服務(wù)創(chuàng)新支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的保障措施

通過金融監(jiān)管體系、信用保障機制以及金融人力資源體系的建設(shè)，降低金融服務(wù)創(chuàng)新的風險，強化金融服務(wù)創(chuàng)新的功能，從而為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展保駕護航。

（一）建立完善的金融監(jiān)管體系

金融監(jiān)管是金融服務(wù)創(chuàng)新中不可或缺的保障。金融監(jiān)管能夠制止各種欺詐活動和不恰當風險轉(zhuǎn)嫁的發(fā)生，從而維護金融業(yè)的健康運行，提高社會的經(jīng)濟福利。完善金融監(jiān)管體系的建設(shè)要從兩個機制切入，一是協(xié)調(diào)機制，二是創(chuàng)新機制。

1.加強金融監(jiān)管體系的協(xié)調(diào)機制。一是要建立金融風險預警系統(tǒng)。具有監(jiān)管職能的部門包括人民銀行、證券監(jiān)管部門、保險的監(jiān)管部門和各大金融機構(gòu)，它們共同構(gòu)成金融風險的預警系統(tǒng)。部門之間要提高風險信息和對策措施傳遞的效率，縮短時滯，使省內(nèi)各級政府部門和各金融機構(gòu)能夠及時回避風險或降低風險的危害性。二是要健全金融法規(guī)建設(shè)。首先，根據(jù)金融服務(wù)創(chuàng)新，設(shè)立適用的金融法規(guī)及實施細則；其次，清理原有的法規(guī)和制度，及時修訂或者廢除與金融服務(wù)創(chuàng)新不適應的條款；再次，立法環(huán)境如果尚不成熟，可以采取緩沖手段，制定一個過渡性的暫行規(guī)定。

2.完善省金融監(jiān)管體系的創(chuàng)新機制。創(chuàng)新機制的完善強調(diào)信息的傳遞，要求信息傳遞的渠道暢通、數(shù)量充分，且質(zhì)量能夠保證。借助現(xiàn)代信息和科學技術(shù)，加大監(jiān)督信息網(wǎng)絡(luò)化在金融機構(gòu)內(nèi)部、監(jiān)管部門、監(jiān)管當局之間的建設(shè)力度，改善信息在它們之間傳遞的方式和速度，增強信息的準確性和透明度，以實現(xiàn)金融監(jiān)管中的信息共享。

（二）建設(shè)完備的信用保障機制

市場經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟，在市場經(jīng)濟體制中，建設(shè)社會信用體系是重要的制度安排。在完備的信用保障機制約束下，通過為個人、企業(yè)等經(jīng)濟主體提供各種類型的信用服務(wù)，可以化解和防范金融風險，使貨幣資金運作起來更加安全和順暢。信用保障機制的建設(shè)主要體現(xiàn)在搭建公共平臺和豐富參與主體上。

1.搭建信用體系公共平臺。建立一套適合的信用標準化體系，加強金融部門之間的合作和協(xié)調(diào)，逐步建立統(tǒng)一征信平臺，促進金融信息的整合和共享；建立信用違規(guī)違法懲治機制；嚴厲打擊尋租行為，對經(jīng)營活動中違反市場規(guī)則和商業(yè)道德的行為防微杜漸，推進廉政建設(shè)，創(chuàng)建公平競爭的市場環(huán)境。

2.豐富信用體系參與主體。首先，信用體系包括個人信用、企事業(yè)單位信用和政府信用，其中個人信用是基礎(chǔ)，企業(yè)、事業(yè)單位的信用是重點，而政府信用則是關(guān)鍵。通過建設(shè)信用服務(wù)體系、文化體系、政策法規(guī)體系、監(jiān)管與獎懲體系以及區(qū)域聯(lián)動體系，共同為三大信用主體的培育服務(wù)。[11]其次，建設(shè)聯(lián)合征信數(shù)據(jù)庫，把保險業(yè)、證券業(yè)和外匯管理等信用系統(tǒng)信息進行對接共享，提高信用評估的效率。再次，逐步把個體工商戶和重點人群納入征信范圍，通過公用事業(yè)單位、行業(yè)協(xié)會和政府行政部門等有效途徑，掌握他們的個人信用信息，補充建設(shè)征信數(shù)據(jù)庫。

（三）建立立體的金融人力資源培養(yǎng)體系

金融從業(yè)者素質(zhì)的提高有助于防范金融風險，強化金融功能。金融人力資源培養(yǎng)是金融服務(wù)創(chuàng)新的重要支持力量，在培養(yǎng)上除了要轉(zhuǎn)變理念，還要注意形成梯度。

1.轉(zhuǎn)變金融人力資源培養(yǎng)理念。一是加強金融人力資源創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，提高金融員工的素質(zhì)及創(chuàng)新能力。二是加強金融人力資源的營銷能力培養(yǎng)，積極通過金融營銷內(nèi)容和方式的創(chuàng)新，克服金融產(chǎn)品同質(zhì)化競爭的局限。三是加強金融人力資源團隊協(xié)作能力的培養(yǎng)，在金融體系日趨復雜，金融產(chǎn)品日益豐富的環(huán)境下發(fā)揮團隊精神，在分工合作的過程中大膽嘗試，形成新的創(chuàng)意。

2.形成金融人力資源梯度培養(yǎng)。對金融高端人力資源，主要培養(yǎng)其成為金融學識豐厚、擁有卓越的金融創(chuàng)新能力和金融管理能力的頂尖人力資本；對一般金融管理人力資源，通過一定的職業(yè)培訓，拓寬其國際視野，提高其金融綜合素質(zhì)，培養(yǎng)其成為金融企業(yè)中的中層領(lǐng)導和部門主管；對一線業(yè)務(wù)人力資源，以操作熟練的應用型金融人力資本為目標，加強專項技能的培訓，培養(yǎng)其成為金融企業(yè)的一線業(yè)務(wù)骨干。

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