“信貸權是人權”。這是普惠金融的倡導者，孟加拉鄉村銀行總裁尤努斯的一句名言。

尤努斯認為：每個人都應該擁有獲得金融服務的權利，只有這樣才能讓每個人都有機會參與經濟的發展，才能消除貧困實現社會的共同富裕，進而實現社會的和諧與進步。正是因為在普惠金融方面的長期實踐和卓越貢獻，尤努斯在2006年成為諾貝爾和平獎得主。

今天，普惠金融的理念，已經得到了國際社會的廣泛認同。各國政府和許多民間有識之士，都在為建設普惠金融體系而不懈努力。

在中國，徐東亞和他的青蚨金融，就是普惠金融的踐行者之一，他們以自己的理想、智慧和創新精神，在民營資本如何為貧困和低收入人群及小微企業提供金融服務方面，做出了有益的探索和實踐。

青蚨金融創立于2010年，總部設立于北京，注冊資金一億元人民幣，是一家集財富管理、信用風險評估與管理、信用數據整合服務、小微借款咨詢服務與交易促成、私募股權投資基金管理于一體，分支機構遍布全國的綜合性金融咨詢服務公司。

小微金融和財富管理是青蚨金融的核心業務，其中小微金融的業務是為急需資金的小微企業主、個體工商戶、工薪階層，以及農民、學生等推薦廣泛的借款資金渠道，通過小額貸款解決其資金困難。而青蚨財富的職責則是為中產階層和高凈值人群提供全方位的財富管理顧問服務，幫助客戶實現安全穩健的財富增值。青蚨的價值就是在借款人和出借人之間搭建一個安全、高效的服務平臺。

扶植小微企業，助力實體經濟。歷經五年的發展，青蚨的創新模式不僅幫助數千萬小微企業獲得金融信貸服務，自身也實現了跨越式的發展。

2011年5月，伴隨著互聯網金融的興起，青蚨成立了全國P2P事業部；2012年4月，青蚨當選為中國小額信貸聯盟理事會員；2013年5月，青蚨在線線上交易平臺成功上線；2013年6月，青蚨成為央行征信中心——全國網絡金融征信系統（NFCS）首批會員單位；2014年6月，青蚨成為中國互聯網協會理事成員單位；2014年7月，商務部投資規劃研究工作委員會設立青蚨為北京市服務中心；2014年全國行業影響力（品牌）大型活動評選中，徐東亞獲得“中國投資理財領域十大杰出創新企業家獎”殊榮；2015年1月，徐東亞受新華社邀請參加3·15訪談；2015年5月，第五屆“全國服務業公眾滿意度專項調研”大會評選中，徐東亞獲得“金典獎·全國互聯網金融行業最具誠信十大品牌人物”；2015年5月，徐東亞受邀出席2015年博鰲亞洲論壇；2015年6月，在“2015亞洲品牌論壇”上，青蚨金融平臺獲得“中國十佳互聯網金融風控管理公司”品牌稱號。

在金融業，信用就是財富。對人以誠信，人不欺我；對事以誠信，事無不成。這是徐東亞的座右銘。

《中國周刊》記者：為什么選擇普惠金融作為自己的事業發展方向？

青蚨金融徐東亞：我從上大學開始，就對做生意感興趣。大學畢業后開始創業，做電子商務賺到了自己的第一桶金。在創業和經營活動中，我發現資金是制約中小企業發展的一個重要因素。許多小微企業，明明機會就在眼前，卻因為資金不足，只能眼看著機遇一次次從手邊溜走。也許只需要一筆金額不大的資金，就可以幫助他們擺脫困境，成就夢想。然而傳統的銀行很難為這些小微企業提供有效的金融服務。后來，我在清華學習時接觸到了普惠金融的概念，一下子就被其所吸引。為小微企業、個體經營戶提供平等享受金融服務的機會和途徑，既是一種善行，也是一種社會責任，而對我來說，更是一個難得的發展機會。有這么多被商業銀行忽視的小微企業，有這么多難以滿足的資金需求，說明小微金融的市場很大，我相信有市場的項目必定有巨大的發展空間。

《中國周刊》記者：小微企業和個體經營戶大多沒有完整的信用記錄，借款時又難以提供足夠的抵押，借債不還或者還不了怎么辦？

青蚨金融徐東亞：青蚨在融合德國IPC小貸技術、美國FICO評分卡審核技術等國外先進風控技術的基礎上，結合中國征信現狀，經過多年的發展，在小企業貸款技術上形成了一套特色鮮明、行之有效的辦法。沒有信用記錄不代表沒有信用，為了降低風險，青蚨對所有借款客戶進行100%的外訪實地征信，用一套非常實用的方法廣泛了解客戶的信用情況。比如：借款人是否有固定的住址？在這個地方住了多少年？房子是租的還是買的？和周圍鄰居的關系好不好？家里用的什么電器？甚至冰箱垃圾桶都要看看！這些都能從側面反映一個人的信用情況。再比如，借款人的手機號碼用了多久也可以說明一些問題，我們的征信員會以朋友的身份去和企業的員工聊天，或以合作者的身份去查他的供貨商和客戶，以及他所交納的水電費和經營流水等，我們還會對借款人的項目進行分析，判斷他的經營風險有多大，我們信用數據評估有200多個維度?？傊艘延械木€上信用數據外還會通過一系列的實際調查去分析他的還款能力和還款意愿，最終決定是否可以放款給他。

《中國周刊》記者：在財富端，青蚨如何吸引客戶并保證資金安全？

青蚨金融徐東亞：青蚨的財富觀是“安心金融，成就美好生活”。我們強調的是穩健和安全。

首先，我們不盲目追求資金規模，而是合理控制小微貸款方與財富端的資金平衡。一般情況下，財富端的資金總是略小于小微貸款方的借款需求，這樣就保證所有的資金都能夠及時貸給需要資金的小微企業，從而避免了資金閑置。第二，就是我剛才講的百分之百實地征信，通過實地征信，把資金借給經過嚴格甄選、信用度較高的優質借款人，使還款率得到了保證。第三，則是依靠科學的制度，我們采用抵押、質押共借模式、數據庫控制、逾期數據實時監控、風險準備金機制、第三方資金托管、保險公司合作等多種手段和制度，有效地控制了風險，保證了資金的安全和收益。

《中國周刊》記者：《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》等管理制度的出臺對青蚨的發展有什么指導意義？

青蚨金融徐東亞：最大的意義在于政府為互聯網金融指出了發展的方向，制定了科學的規則。2015年8月6日，最高人民法院發布了6月23日審議通過的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，并將于9月1日實施。《民間借貸司法解釋》的推出，距離7月18日央行等十部委發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》僅不到一個月時間，速度快效率高，可見政府對于互聯網金融特別是P2P行業觀察研究已久，已經有了成型的戰略方針和管理辦法，對管好這一行業有了很大信心，才能迅速打出一系列組合拳，政策中能看出大力發展互聯網金融的決心。我們認為科學務實的監管是這個行業健康發展的根本保障，是對我們最大的支持，讓全行業放了心，我們知道是放手大干的時候了。青蚨金融將繼續踐行普惠金融的核心理念，精心打造最具實力的綜合金融服務平臺，為小微企業提供優質的金融服務，助力中國經濟的不斷發展。