□本刊記者石海芹通訊員姜炳炎

趁暑假，不妨培養(yǎng)孩子的財(cái)商

□本刊記者石海芹通訊員姜炳炎

家住海淀的李女士的兒子小學(xué)畢業(yè)，被市重點(diǎn)中學(xué)錄取了。這本是高興的事，但近日她有點(diǎn)煩心。因?yàn)閮鹤影?000元升學(xué)獎(jiǎng)勵(lì)金一筆花出去了，買(mǎi)了臺(tái)昂貴的游戲機(jī)，這本是李女士一直反對(duì)的做法。李女士每月都給兒子零花錢(qián)，也有意識(shí)地引導(dǎo)，但沒(méi)想到，這么多錢(qián)，被兒子大手筆的一下子“揮霍”掉了。

怎么辦？李女士“啪”地一巴掌落到孩子身上了，但也無(wú)可奈何，干巴巴地說(shuō)著“以后不給你錢(qián)了”。

坦白講，李女士此做法欠妥當(dāng)。想想猶太人為什么聰明、富有，終其一生，猶太人從小就對(duì)孩子灌輸一種“理性的金錢(qián)觀”。此外，孩子如同成人一樣，隨著年齡地增長(zhǎng)，在其日常生活中會(huì)反復(fù)經(jīng)歷由金錢(qián)帶來(lái)的沖突，會(huì)體驗(yàn)到各種和錢(qián)有關(guān)的情緒，如果處理得不夠好，就有可能影響孩子未來(lái)的金錢(qián)觀。

暑假里讓孩子懂得“錢(qián)”

近年來(lái)，財(cái)商、智商、情商一起被專家學(xué)者們列入了青少年的“三商”教育。與此同時(shí)，越來(lái)越多的家長(zhǎng)開(kāi)始認(rèn)識(shí)到培養(yǎng)孩子財(cái)商的重要性。

財(cái)商教育到底是什么？有觀點(diǎn)認(rèn)為，財(cái)商體現(xiàn)的是一個(gè)人認(rèn)知、管理、創(chuàng)造和享用財(cái)富的能力。大家都知道，西方人重視兒童的財(cái)商教育，但這種財(cái)商教育顯然不等于簡(jiǎn)單的投資教育、賺錢(qián)教育。西方人的財(cái)商教育還包括引導(dǎo)孩子如何通過(guò)實(shí)實(shí)在在的勞動(dòng)去換取報(bào)酬，在消費(fèi)投資之外如何用自己的錢(qián)做更有意義的事。至于學(xué)到多少理財(cái)?shù)募寄埽绾闻囵B(yǎng)商業(yè)頭腦，則不是其最重要和最根本的目的。

網(wǎng)上曾經(jīng)流傳過(guò)一個(gè)熱帖，講述了一名中國(guó)單親媽媽和她的三個(gè)孩子在以色列的故事。一直以來(lái)，這位母親秉承著中國(guó)“再苦不能苦孩子”的原則，做著合格的中國(guó)式媽媽。每天她先把孩子們送去學(xué)校，然后開(kāi)始賣(mài)春卷，下午孩子們放學(xué)后回到春卷攤，媽媽停止?fàn)I業(yè)。然而一天，鄰居過(guò)來(lái)訓(xùn)斥孩子：“你已經(jīng)是大孩子了，應(yīng)該學(xué)會(huì)去幫助你的母親，而不是看著你母親忙碌，自己就像廢物一樣。”然后，鄰居轉(zhuǎn)過(guò)頭訓(xùn)斥這位媽媽：“不要把那種落后的教育帶到這來(lái)，別以為生了孩子你就是母親……”于是孩子們從最簡(jiǎn)單地賣(mài)春卷開(kāi)始，走上了各自的經(jīng)商之路。

猶太人的這些理念，是不是讓我們汗顏。在中國(guó)的教育體系中，孩子從小飯來(lái)張口、衣來(lái)伸手，父母就像是一個(gè)提款機(jī)，只要孩子有需要就會(huì)滿足。而且?guī)缀醪辉趺春秃⒆诱勫X(qián)，更多關(guān)注的是孩子的健康和學(xué)習(xí)。此外，也有部分家長(zhǎng)認(rèn)為對(duì)孩子從小進(jìn)行金錢(qián)、財(cái)富重要性的灌輸不合適，而且許多家長(zhǎng)還習(xí)慣將金錢(qián)獎(jiǎng)勵(lì)和孩子的學(xué)習(xí)成績(jī)、考試分?jǐn)?shù)掛鉤，只要學(xué)習(xí)好了，就大把獎(jiǎng)勵(lì)鈔票，而諸如對(duì)金錢(qián)財(cái)富的正確認(rèn)識(shí)、如何努力賺錢(qián)、科學(xué)理財(cái)?shù)蓉?cái)商教育的內(nèi)容，卻又難得涉及。如此教育的后果是，比如現(xiàn)在很多年輕人，明明工作很久了，而錢(qián)包里卻始終空空如也。沒(méi)有正確的金錢(qián)觀，不懂得理財(cái)知識(shí)，更不會(huì)平衡欲望與收入的比例，到頭來(lái)成家立業(yè)，卻沒(méi)能存留一丁點(diǎn)兒的積蓄。

如何在日常生活中培養(yǎng)孩子的財(cái)商？

忙碌的家長(zhǎng)整天都在想著如何為子女創(chuàng)造更好的物質(zhì)生活條件，也要有意識(shí)地培養(yǎng)孩子正確的“金錢(qián)觀”。姜炳炎講了他兒子最近忙于“經(jīng)商”，忙并快樂(lè)著、成長(zhǎng)著的故事：

那天，我剛進(jìn)門(mén)，兒子就喊：“爸爸，這幾本書(shū)有沒(méi)有用？”然后順手把書(shū)放到袋子里。吃過(guò)飯就提著袋子出門(mén)了。晚飯后，我和妻子外出散步說(shuō)：“他神神秘秘干什么？”妻子說(shuō)：“是到同學(xué)家換書(shū)看吧？”路的兩側(cè)，擺地?cái)傎u(mài)貨的一家挨一家，不少是學(xué)生模樣。納涼的人絡(luò)繹不絕，流連其中。我倆邊走邊看，到了路的盡頭，妻子突然說(shuō)：“兒子在那兒。”昏暗的燈光下，他和一位同學(xué)站在一起，眼前擺著七、八本書(shū)。

看到我們，他歡快地跑上來(lái)。“原來(lái)你是出來(lái)擺攤。”我和妻子恍然大悟。“暑假里，老師讓多參加社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)。”他邊說(shuō)邊介紹同學(xué)。“生意怎樣？”妻子開(kāi)著玩笑。“只有幾個(gè)人過(guò)來(lái)看，一本書(shū)也沒(méi)賣(mài)出去。給我們參謀一下，怎么辦？”我反復(fù)端詳說(shuō)：“你們的位置不好。這兒是馬路的盡頭，人少，燈光又暗。前面臨近大超市的地方，客流量很大，一定會(huì)有生意。”“我們明白了”。他和同學(xué)高興地喊。

第二天，兒子又找出幾本書(shū)，虛心地問(wèn)賣(mài)什么價(jià)錢(qián)合適。我看了看原先的標(biāo)價(jià)，告訴他大約價(jià)格，說(shuō)了討價(jià)還價(jià)的技巧和心理。然后，又給他添了幾本，這樣就有少兒、小說(shuō)、歷史、花卉等不同種類(lèi)的圖書(shū)。這回兒子吃飯?zhí)貏e早，信心滿滿地出門(mén)了。晚上九點(diǎn)多，他回家了。“我同學(xué)掙了8塊錢(qián)。我沒(méi)掙到。現(xiàn)在我才知道原來(lái)掙錢(qián)并不容易。不過(guò)我們今晚擺攤的位置很好，臨近大超市，人很多。下一步，我要增加‘花色品種’。”

那幾天，兒子很忙。這一天，妻子下班看到兒子在家感到奇怪：“怎么不擺攤了？”兒子說(shuō)：“今天休息。媽媽祝你生日快樂(lè)！”說(shuō)完拿出一個(gè)蛋糕：“這是我用自己掙的錢(qián)買(mǎi)的。錢(qián)不多，只能買(mǎi)個(gè)小蛋糕。”妻子激動(dòng)不已：“今天是我的生日，看我忙的，自己都忘了。兒子懂事了，我真高興。”說(shuō)完，娘倆擁抱在一起。

最后姜炳炎表示：作為家長(zhǎng)，從小就應(yīng)當(dāng)鍛煉孩子經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的品格，讓孩子自己去支配自己的金錢(qián)，并教育孩子正確認(rèn)識(shí)金錢(qián)，引導(dǎo)孩子循序漸進(jìn)、適時(shí)適度參與。

家長(zhǎng)總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)可以指導(dǎo)實(shí)踐

1.除了給孩子零花錢(qián)，讓孩子對(duì)金錢(qián)有基本認(rèn)識(shí)之外，家長(zhǎng)還需要盡量提供機(jī)會(huì)讓孩子接觸一些基本的理財(cái)常識(shí)。比如去銀行取錢(qián)或存錢(qián)時(shí)把孩子帶上。

2.讓孩子知道銀行是干嗎的，自動(dòng)取款機(jī)是怎么吐出鈔票來(lái)的。告訴孩子花錢(qián)要有計(jì)劃，而取錢(qián)出來(lái)并不僅僅是為了花掉它。

3.鼓勵(lì)孩子自己購(gòu)物。家長(zhǎng)可以把錢(qián)給孩子，鼓勵(lì)他自己去雜貨店購(gòu)買(mǎi)。剛開(kāi)始，孩子會(huì)比較膽怯，需要大人在旁邊陪著。幾次之后，應(yīng)該就完全可以自行挑選和付款了。

4.告訴孩子買(mǎi)每件東西花了多少錢(qián)。楊百翰大學(xué)家庭金融學(xué)教授克雷格·伊雷爾森博士提醒父母?jìng)儯瑧?yīng)該讓孩子對(duì)日常生活用品的價(jià)格有個(gè)概念，不管買(mǎi)的是什么。而且，家庭經(jīng)濟(jì)狀況是一個(gè)很好的聊天話題。

5.告訴孩子為什么會(huì)買(mǎi)不在預(yù)算里的東西。你是否有過(guò)這樣的經(jīng)歷：本不在你預(yù)算的東西，會(huì)因?yàn)楹⒆拥膱?zhí)意要求而臨時(shí)列上購(gòu)物單；或者你自己食言給自己買(mǎi)了雙靴子，因?yàn)閯偤泌s上打折？事實(shí)上，這是人之常情，但關(guān)鍵在于你要給孩子解釋自己消費(fèi)的決策過(guò)程，讓孩子看到你能夠靈活地使用你所掙到的錢(qián)。最聰明的做法是，不光要指導(dǎo)孩子如何做預(yù)算和省錢(qián)，還要知道如何聰明地花錢(qián)。

6.別說(shuō)“我們買(mǎi)不起”。比如，你不想給孩子買(mǎi)他們想要的東西時(shí)，可以說(shuō)“這個(gè)月我沒(méi)為這樣?xùn)|西做預(yù)算”，或者直接告訴他“我不準(zhǔn)備買(mǎi)這東西”，而不要用“我們買(mǎi)不起”作為搪塞的理由。因?yàn)槟阋诤⒆用媲氨憩F(xiàn)出，你在控制金錢(qián)，以幫助他樹(shù)立起對(duì)金錢(qián)的健康態(tài)度。

7.通過(guò)理財(cái)教育，家長(zhǎng)還要培養(yǎng)孩子的節(jié)約意識(shí)。如果孩子從小對(duì)錢(qián)沒(méi)有正確的認(rèn)識(shí)，長(zhǎng)大后就容易大手大腳地花錢(qián)。

在我們國(guó)家，對(duì)于金錢(qián)的教育可謂是剛剛起步。對(duì)于孩子們的金錢(qián)教育，無(wú)非只是一種空泛地“要讀書(shū)、考大學(xué)、賺大錢(qián)”的“拜金主義”觀念，卻無(wú)法看透問(wèn)題的本質(zhì)，明白金錢(qián)和人生的關(guān)系，明白管理金錢(qián)與管理自己的人生如出一轍，互相影響。最后，請(qǐng)記住羅伯特·清崎說(shuō)過(guò)的話：如果你不能及時(shí)教孩子金錢(qián)的知識(shí)，那么將來(lái)就會(huì)有人取代你。比如債主、奸商、警方，甚至騙子，讓這些人來(lái)替你對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育，此時(shí)你和孩子就需付出很高的代價(jià)。