經(jīng)典的賺錢理念，值得一讀

真話財(cái)經(jīng)

無論你是否為有經(jīng)驗(yàn)的投資者，下面這些話里面都蘊(yùn)涵著財(cái)商，值得認(rèn)真體會(huì)。

收入與支出：高收入不一定成富翁，真富翁卻會(huì)低支出

大眾之所以羨慕富翁是因?yàn)樵谙胂笾兴麄兛梢韵硎芨碌纳钌踔翐]金如土，但如果真正進(jìn)入富翁的世界，就會(huì)發(fā)現(xiàn)成功的富翁很少揮金如土。相反的，他們往往有“視土如金”的傾向。

美國研究者史丹利Thomas Stanley和丹寇William Dank曾經(jīng)針對美國身價(jià)超過百萬美元的富翁，進(jìn)行一項(xiàng)有趣的調(diào)查。他們發(fā)現(xiàn)：高收入的人不一定會(huì)成為富翁，真正的富翁通常是那些低支出的人。

這些被史丹利和丹寇調(diào)查的富翁們很少換房子、很少買新車、很少亂花錢、很少亂買股票，他們致富的最重要原因就是“長時(shí)間內(nèi)的收入大于支出”。

在美國另外一項(xiàng)對富翁生活方式的調(diào)查中，我們也毫不驚訝地發(fā)現(xiàn)，他們中大多數(shù)人時(shí)常請人給鞋換底或修鞋，而不是扔掉舊的；近一半的人時(shí)常請人修理家具，給沙發(fā)換墊子或給家具上光，而不買新的；近一半的人會(huì)到倉儲(chǔ)式的商場去購買散裝的家庭用品……

大多數(shù)人到超市去之前都有一個(gè)購物清單。這樣做不僅會(huì)省錢，可以避免沖動(dòng)購物，而且，如果有清單，他們在商店購物的時(shí)間就會(huì)減少到最低限度。他們寧愿節(jié)約時(shí)間用于工作或與家人在一起，也不愿在超市胡亂地走來走去。

負(fù)債有益

釋放一部分現(xiàn)金，利用投資的回報(bào)率抵消負(fù)債的利息。沒有負(fù)債不是什么值得炫耀的，反而證明你對你的生活是不負(fù)責(zé)任的。

中國人覺得，欠著錢過日子，心里總是有負(fù)擔(dān)的，但不欠債的生活只可能是掙多少錢就只能過多少錢的日子；把收入都用于生活、消費(fèi)，沒錢投資，錯(cuò)失取得高額回報(bào)的機(jī)會(huì)，永遠(yuǎn)為生活奔忙。

可以選擇適度負(fù)債，釋放一部分現(xiàn)金，利用投資的回報(bào)率抵消負(fù)債的利息。做投資決策時(shí)，要意識(shí)到，當(dāng)投資收益率高于貸款利息率時(shí)，負(fù)債就是利用別人的錢賺錢。

長期投資的低風(fēng)險(xiǎn)性是個(gè)謊言

通過長期持有，你的收益多半不會(huì)波動(dòng)太大，問題的關(guān)鍵在于，并非所有的投資都適合長期。

不管是理財(cái)經(jīng)理還是基金廣告，無一例外地向我們宣導(dǎo)：你想不賠錢嗎？那就長期投資吧。仿佛每一項(xiàng)投資只要沾上“長期”二字，利潤就會(huì)滾滾而來。

每個(gè)投資公司都想有穩(wěn)定的長期的利潤來源，方法之一就是鼓勵(lì)投資者把錢長期放在賬上，20年以上的養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)讓保險(xiǎn)公司毫無成本籌到一筆資本，而5年以上穩(wěn)定的投資會(huì)讓基金公司獲得穩(wěn)定的1%收益率，倘若這個(gè)基數(shù)是10億，基金公司則坐地收錢1000萬。

但你會(huì)發(fā)現(xiàn)，“心腸不錯(cuò)”的證券公司就絕不會(huì)鼓勵(lì)股民長期投資，只因他們是按交易量收費(fèi)的。

多數(shù)投資者都無法跑贏大盤

大勢向上時(shí)，投資者未必會(huì)買入最“牛”的那只股，或者是未必會(huì)在最“牛”的價(jià)位賣出，而此時(shí)大勢上漲已經(jīng)抬高了整個(gè)市場的盈利基礎(chǔ)。在全球的投資機(jī)構(gòu)中，90%的機(jī)構(gòu)跑不贏大盤。

這個(gè)結(jié)果可能會(huì)讓你吃驚，但數(shù)據(jù)能說明一切，在股市上，能一直賺到錢的，永遠(yuǎn)是少之又少的那一部分人。

賺大錢的唯一途徑就是少冒險(xiǎn)

在一次管理研討會(huì)上，學(xué)者們一個(gè)接一個(gè)地宣讀了有關(guān)“企業(yè)家性格”的論文。

他們彼此之間分歧極大，但有一點(diǎn)是一致的：企業(yè)家有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，事實(shí)上，大多數(shù)企業(yè)家都樂于冒險(xiǎn)。在會(huì)議行將結(jié)束時(shí)，聽眾中的一名企業(yè)家站起來說，他對他聽到的東西感到吃驚。

他說作為一名企業(yè)家，他會(huì)竭盡全力回避風(fēng)險(xiǎn)。他還認(rèn)識(shí)其他許多成功的企業(yè)家，他們比普通人更厭惡風(fēng)險(xiǎn)。

成功企業(yè)家厭惡風(fēng)險(xiǎn)，成功投資者也是一樣。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是積累財(cái)富的基礎(chǔ)。與學(xué)者們的論調(diào)截然相反的是，如果你去冒大險(xiǎn)，你更有可能以大損失而不是大盈利收場。

我們現(xiàn)在進(jìn)入了一個(gè)理論的怪圈。常識(shí)教我們：一分風(fēng)險(xiǎn)一分回報(bào)。利潤和損失是相關(guān)的，就像一枚硬幣的兩面：要想得到賺1000元的機(jī)會(huì)，你就必須承受失去1000元的風(fēng)險(xiǎn)。

只按自己的方式做投資

投資家羅杰斯從來都不重視華爾街的證券分析家。他認(rèn)為，這些人隨大流，而事實(shí)上沒有人能靠隨大流而發(fā)財(cái)。“我可以保證，市場上的大多數(shù)操作是錯(cuò)的。必須獨(dú)立思考，必須拋開羊群心理。”

100個(gè)人有100種投資理念，如果每個(gè)投資分析師的話都可能對你產(chǎn)生影響，最好的方法就是誰說的也別信，靠自己做決斷。

按自己的方式投資的好處就是，你不必承擔(dān)別人的不確定性風(fēng)險(xiǎn)，也不用為不多的盈利支付昂貴的咨詢費(fèi)用。你的分析師如果確信無疑的話，他會(huì)自己操作去賺那筆錢，而不是建議你買入。

如果你是個(gè)有責(zé)任感的人，請買保險(xiǎn)

在中國，怎么樣才是有責(zé)任感的人？大多數(shù)人的回答可能是：將全部工資交給老婆打理，晚上十點(diǎn)之前回家，周末與家人共度，抑或更大多數(shù)的答案是將責(zé)任感與“對付誘惑”綁定在一處，但鮮有人意識(shí)到：所有有責(zé)任感的人必須買份合適的保險(xiǎn)。

這個(gè)責(zé)任感源自于一個(gè)假設(shè)：如果你不幸罹難，你的家屬怎么辦？你是否為她（他）們想好了足夠的退路。所以購買壽險(xiǎn)的主要原因是保護(hù)你和依賴你的人。

而同樣的邏輯也為你解決了另外一個(gè)問題：是否該為孩子購買保險(xiǎn)？顯然在這些脆弱的小生命肩上尚未烙下“責(zé)任”的痕跡，相反，他們時(shí)時(shí)刻刻依賴著你，你需要給自己買份保險(xiǎn)的理由遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過給孩子。

關(guān)于購買多少保險(xiǎn)這一點(diǎn)，沒有標(biāo)準(zhǔn)的答案，但如果追根溯源，你承擔(dān)的責(zé)任多大，保額就該多大。

通脹、稅收和成本是投資者的三大敵人

多數(shù)交易可能都會(huì)涉及傭金或是稅金，甚至有可能兩者都涉及。在你下一次進(jìn)行交易前，一定要仔細(xì)、認(rèn)真地考慮。把錢投入到一個(gè)充滿變數(shù)的市場之前，也要考慮同樣的問題，風(fēng)險(xiǎn)在哪里？賺錢的障礙是什么？

實(shí)際上，如果將通脹、稅收和各種成本因素都考慮進(jìn)來，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己有些投資組合根本就不賺錢。

當(dāng)你賣出一種投資，而買進(jìn)另一種投資時(shí)，你的回報(bào)率不一定就會(huì)因此提高。但是，改變卻一定會(huì)有成本。

當(dāng)然，如果你在一個(gè)退休賬戶中買進(jìn)和賣出免傭金的共同基金，那就另當(dāng)別論了。endprint