美國買房親歷

王伯慶

中國的住房改革一推行，使得吃慣皇糧的許多城里人開始掏錢買房子。在大洋彼岸，美利堅的城里人從來就像中國農民一樣，是自己掏錢買房子，修房子。

剛來美國讀書時，我這個靠校方資助的窮學生只能租房過日子，每月交完房租后，那可憐的千把美元就三停去了一停，剩下的錢維持一家三口吃穿，養個破車，雖不是一貧如洗，也是有點窮則思變。

畢業后找到工作，買房子便是當務之急。在這個地廣人稀的富有國家，擁有一棟花園洋房，是大多數家庭有份穩定工作就可以實現的夢想。我有個老同學在法國工作，他的年薪十萬美金，太太在法航工作，他也只買得起公寓房，西歐是地少人多，美國人是得天獨厚。

買房子也是為了住著舒服，當年奔共產主義不就是圖個“樓上樓下，電燈電話”嗎?當然，若是僅為舒服，租一棟小樓花的錢不會多于買房的每月房款加苛捐雜稅，買房還有一大堆經濟好處呢：

首先，按美國的現行稅制，你為買房貸款所付的利息可以免稅。美國實行累進稅制，對于一個年收入高，還能自覺計劃生育的家庭來講，省下的是28％或更高稅率的打稅額。

所以、為了增大免稅額，大家總是盡自己的貸款額度去買好房子。貸款額度一般可以達到家庭年稅前收入的三倍多。

不過，貸款要到頭了也緊張，你還得花錢布置房間呢。我在加州圣地亞哥市認識一位老兄，拼全力貸款和付首期，買下一棟華屋，彈盡糧絕。有一段時間窗戶都用中文報紙糊住，讓不識中文的鄰居們奇怪了好久，硬是看不懂這新款窗紙的韻味。隊伍里。

終于，太太不愿意伴我浪跡江湖、四海為家，開始動員我買房子了。我也心痛每年大把的銀子交給國稅局，就動了買房之心。

第一件事就是請房產交易代理人，雖然買方不付給代理人回扣，但羊毛出在羊身上，賣方會在賣價上找回來。所以，有些買主愿意直接跟賣房人打交道，買賣雙方可以分享本應付給中間商的約6％的回扣。我是怕麻煩，又是第一次買房，有代理人領著走一次，免得吃暗虧。

首先根據自己的經濟能力確定價位：手頭付首期的現金量，貸款能力。

其次，根據學區好壞，安全，風景，生活方便鎖定地段，之后才是選房子。

我住的地方的房地產市場當時是買方市場，新房造得太多，買主卻不多，一棟房子上市到賣掉是半年時間，由著我們慢慢選。太太是建筑系畢業的，雖然美國的房子這么好，她還是挑了半年，看了幾十棟房子才拍板定案。

客廳是高頂，房間采光好，樓上有一條走廊，一排木橫欄，恰好是我向往的“憑欄處，瀟瀟雨歇”。樓下有個辦公室，可以叫“聽雨軒”，在雨都西雅圖地區，不聽雨不行。

一個籃球場般大的后花園，經過原東主七八年的經營，已經花草茂盛，綠樹成蔭。園子里有一個兒童園地，女兒喜歡；還有一小塊萊圃，正可供太大廣闊天地，大有作為。

當然，廚房是最令太太滿意的，美國人有句話：廚房是家庭的心臟。不包括車庫，住房面積有兩百多平方米，三口之家是綽綽有余。下一步就是講價錢。我到當地政府去調看了在同一地區，三年內與該棟房屋相近的房子的成交價，定下了自己的底價。三天下來，幾番殺價，終于按我的底價成交了。

接下來是檢查房子，選貸款，辦過戶手續。檢查房子很簡單，花二百來塊錢請個專業人員，兩小時就檢查完了。舊房子多少都會有些毛病，購房合同里要注明一定數額以下的修理費由賣方付，超過了議定費用由買賣雙方協商，協商不成合同解約。

找哪家銀行貸款要看誰家的利率低。貸款前自己要打定主意，要多長的還款期，利率是固定或是浮動?還款期越長，則固定利率越高。

我選的是30年還款期。我想的是現在少付房錢，趁年輕時多點錢吃喝玩樂。人老了再有錢也沒心思玩了。一誤少年千古恨，回頭已過百年春。

付多少首期要看你了，可從3％到20％，要是低于房價的20％，你還得付貸款保險費，所以很多華人愿付20％的頭款。而大多數老美第一次買房時會低于20％，這個貪圖享樂的民族留下了現錢來布置房間，而老中們則是吃苦在先，享受在后。貸款搞定后，辦手續是按部就班，在這個講信譽，重合同的商業社會里，我是沒有太多操心的。太太開始預訂家具，請商家送到新家來。

據說。美國曾有一個傳統，搬進新家那天，做丈夫的把鑰匙交給太太，然后抱起太太跨進自己的地界，放下太太，開門。這大概是命名太太為家庭主婦(householdmanager)的儀式，也給了太太一種“嫁漢嫁漢，穿衣吃飯”的受寵感。女孩子還是要寵一下的，不然她們怎么會那樣可愛?不過，這個儀式已經為現代社會所遺忘了。現代流行的是openhouse，搬進新家后請來同事朋友，分享美夢成真(ADmericandream)的歡樂。

買房子是美國家庭的一件大事，每月付的房款占了一個家庭稅后收入的四分之一到三分之一。建筑業當然也是美國經濟的支柱產業，每季度房屋銷售變化率就是聯儲會主席格林斯潘盯住的幾個重要指標之一。

有了房子，我感到在這個世界上有了一片屬于自己的天空，身為有產階級的我，想的就是“穩定高于一切了”。一個強大的中產階級是美國社會長期穩定的主要因素。

(摘自《黃全時代》2000年第10期)