ＳＯＳ！誓與月光背道而馳

“唉，也不知怎么又沒錢了，每回不到月底就兩手空空，我那臺DV的貸款還沒付清呢？”相信日常生活中，我們經常聽到身邊的同事朋友發出這樣的感慨，一不留神你發現自己也已悄悄靠近月光族邊緣，STOP！那么趕快，讓我們坐下喝杯咖啡，從許多個泡吧聚會中勻出一個時間梳理自己，好好想想怎么不淪為新“月光”族吧！

思考時段：為自己的財富做主

提問一：你的財政狀況如何？請根據事實列一個計算單：1.你手頭共多少錢？2.你還欠別人多少錢？

提問二：你真正想要干些什么？請記下你的確定目標。

噓，別抱怨這些是浪費時間，想想，你是否曾經為得到一個很想要的東西省過錢？確定目標意味著合理有效地花錢。如果你不想成為金錢的奴隸，就別現在對自己說“我不想為錢煞費腦筋”，你必須決定你想用你的錢來干什么。請你從反向考慮無所計劃地花錢對你意味著什么。

打造自己的薪情空間

“今天發薪，這下可有錢花了。走，撮一頓去。”慢著，請問你花的錢是否少于你掙的錢？兩者的比例是否合適？只有做個精明人才能快樂久久。

好了，算出你薪水的20%是多少？然后你每月都從中扣出這筆錢不花，就是說依靠剩下的80%生活。比例可以適當調整，但扣除的這部分留作積蓄可是鐵的紀律。只有花的比掙的少，你才能選擇用省下的錢實現自己的目標。什么什么，你的信用卡正告透支，個人貸款又沒還清，趕快擺脫這種局面，你才能接著打理急需要干的其他事，記著“今日帳今日畢”。

及時擺脫帳單危機

你慣常的花費是否包括：房租費、伙食費、學費、水電費、電話費、服裝費、交通費、保險費？請一一列出，然后將不是慣常的那部分如交際活動費、人情禮品費、節假日花費、捐款等同時列上，如果你記不清某些花銷的具體數目，請在消費后保留帳單隨時參考。算出所有花費的總數后，如果你習慣按周支付，就將此總數除以52。從你每月薪水的80%中扣除這筆花費，再付帳時你就不會尷尬無措了。

還記得你每月留存的20%吧？請用它設一個緊急情況基金，保證只在緊急狀態下啟用。因為慣常的花費支出可以預先計算并提前安排好，所以為了不使這筆基金刺激你的消費欲望，就將它單獨另存并暫時忘掉，祝自己好人一生平安。

我也是投資者嗎？

Of Course,你不理財，財不理你，坐擁財富的第一步就是做合格的投資人。積累資產可以讓你擁有堅強后盾，在不斷增加自有資產的過程中，我們要對自己的弱點欠缺時刻保持清醒，不落入新的財務陷阱，有句真理擦亮了我們的眼睛：“天上沒有餡餅，地上小心陷阱。”

“反正就這么點錢，又干不了什么大事，不如花了爽快。”聽聽，不耐煩了不是，理財投資可不在一朝一夕，你目前的每一筆小錢都是你日后財富的源泉。你可以選擇掌握合適自己的金融投資方式，無論是銀行、股市、債市、匯市、基金、保險、房產、黃金、收藏，都可以拉動你的財富GDP增長。結合當前經濟走勢，確定每年的合理回報率持之以恒，十年、二十年再回頭看看，我們就知道什么叫“我有產，我快樂”。

給自己設個目標吧，從某一時間開始投資。比方說當你用薪水的20%攢夠5000元時，你就可以嘗試涉足股市或是匯市，如果你有購房計劃，那么至少應該攢夠定金。記得哦，它只能來源于你每次從薪水中扣除不花的那部分。從每次的薪水中扣除一部分作為積蓄，并且一有機會就增加這部分積蓄。你的加班費或者其他意外收入都是增加財富的助力器。

讓別人也為我賺錢

聽到這句話，你一定連連搖頭：這可能嗎？世上還有這么便宜的事？

讓我們來做個假設：我的手頭有10000元，和朋友商量后，又借到90000元，我們議定的利息是10%。如果你用這100000本金獲得了12%的回報，那么，按你的凈投入計算，你的回報率是多少呢？數據如下：

投資獲利：100000的12%回報率=12000元

資金成本：90000元的10%利息率=9000元

凈獲利：12000—9000=3000元

你明白過來了嗎？我自己的10000元得到了30%的實際回報率。

換句話說，我只是動了動腦，就把自己12%的投資利潤率變成了30%的實際回報率，我從中獲得了3000元的凈利。這只是舉個例子，來讓你明白別人的雞也可以下自己籃里的蛋。

想想差別吧：

如果只投入自己的10000元，那么我能獲利：10000乘以12%=1200元

通過運用別人的資金，我就額外獲得了：90000乘以（12%—10%）=1800元

這兩者共為你獲利3000元

再假設：100000元的投資全是你自己的，那么按12%的回報你獲得了：

100000乘以12%=12000元

如果你將100000做成10個這樣的投資，按照30%的實際回報，你的獲利就將是30000元！

這就是財務杠桿的魅力所在。但任何事物都有雙面性，假如投資回報并不理想，或者出于不可抗力，最后的實際回報率只有7%，低于資金成本的10%，那么結果如下：投資獲利：100000元的7%回報率=7000元資金成本：90000的10%回報率=9000元凈利：7000—9000= -2000元。我虧損了2000元！投資不但沒有收益，反而使我負了債，增加了負擔。

所以在運用財務杠桿時要把下列法則貫徹到底：

1.別被高利潤迷惑輕易涉足高利貸，記得利潤始終與風險成正比；

2.要確保投資回報率高于資金成本率，不打無準備之仗；

3.千萬不要人云亦云，貪多求全，認清自己的優勢和局限所在。

投資實戰演練

隨著新時代越來越多的人正加入創業一族，創業之初難免遇到各種問題——苦于沒有經商經驗，苦于找不到好項目，苦于資金短缺等，如果開一個“創業者超市”，不就能在幫助別人成功創業的同時，自己也創業成功了嗎？創業者超市提供應包括創業信息、創業書籍以及CD影帶等。“創業信息”具體包括：創業指南、創業案例、創業經驗、經商寶典、項目推薦、產品代理、加盟連鎖、常用資訊等。創業者們只要繳納一定費用，就可以任意閱讀或抄錄超市提供的所有信息。1.作為投資人，你必須隨時掌握信息動態以便有的放矢地向創業者進行推介。2. 選擇在城市人流密集地（比如影院附近、美食一條街或酒吧做個店中店）租用一間20~30平方米的房間做經營場所。訂做個性化的桌椅、資料架、相關創業書籍等。3. 在宣傳時，一定要有針對性，找準定位，可以開辦諸如4050專場、白領專場、學生創富專場等等。可與當地勞動部門合作，贏得輿論支持，利于開展業務。投資預算：場地月租金1000~2000元（視當地情況）；簡單裝修大約需2000元，設備購買大約需1500元；辦齊各項證件約需1000元；人員約需員工兩人，每人600元，共計1200元；創業資料費，即書、CD、錄音帶及其他相關資料費等共計8000~9000元；廣告費2000元左右；以上費用總計20000余元。投資收益分析：散客每人每次收費10元—50元，20—30平方米的超市至少可同時容納10人。每天接待30人，一月營業額可達9000元以上。也可實行會員制，會員享受優惠條件：一是價格便宜，如六個月200元、一年300元。二是會員可享有優先借閱資料等服務。

好好地熱愛金錢吧，它會使我們的未來更有保障，會使我們的家庭平靜幸福，會使我們的人生時時充滿追求成功和獲得滿足的喜悅自豪。趕快，從今天開始，踏出理財的第一步。噓，靜下來聽聽，你聽到金幣在響了嗎？