錢是怎樣“飛走”的

銀行存款 不翼而飛

今年35歲的林先生是一位商人。2003年1月13日，他到福建安溪縣某銀行欲存入3萬元存款時，發現其8萬多元的存折余額，只剩下13元了。刷出存取款明細表發現，2002年12月15日有人在他的存折內先存入500元，之后再分多次取走8萬多元。林先生驚出一身冷汗，急急忙忙跑到公安局報了案。

2003年7月中旬，山東省龍口市的張先生接到福建省泉州市公安局經偵支隊打來的電話：“張先生，我們警方發現有人持變造的你的某銀行借記卡，在福州、泉州市區刷卡購物消費，被我公安民警當場抓獲，請你配合我們調查。”接報的張先生立即持卡趕到當地銀行查詢，發現卡內100萬元存款僅剩70多萬元。他在感激泉州警方的同時，心里十分納悶：放在銀行的錢怎么就變得不安全了？

2002年底至2003年初，福建省泉州市的市區及所屬的晉江、石獅、南安、安溪和浙江、云南、廣東等地相繼發生了數十起變造存折和銀行卡，冒領存款、刷卡消費套現的金融憑證詐騙案件，涉案金額達數百萬元。

雷霆出擊 初戰告捷

針對嚴峻的金融犯罪形勢，去年2月，按照上級公安機關的部署，泉州市公安局經濟犯罪偵查支隊成立了專案組，全力開展專項打擊。

當年2月，廈門警方先后抓獲了黃寶章、李景鴻等5名犯罪嫌疑人。專案組立即組織民警到廈門提審，查清了該團伙共有9名成員，查破變造銀行卡冒領存款案件17起，其中涉及泉州市某銀行的7起、涉案金額130萬元。

5月初，專案組發現今年37歲的安溪人胡全金開戶的銀行卡使用頻繁，且此人出現在多個被冒領的銀行網點偷窺密碼，當即對胡全金進行布控。5月10日，當胡全金來到安溪一銀行繼續作案時，被守候人員擒獲。胡到案后如實交代了2002年11月以來，與其弟胡全水兩人糾合同鄉人胡志慶、蘇建全等，到中國銀行的柜臺及ATM機前偷窺他人的卡號及密碼，由一個叫胡金明的安溪人變造銀行卡，然后到各銀行的ATM機上冒領他人存款的犯罪事實。隨后，上述犯罪嫌疑人全被警方抓獲。經過大量的調查取證，警方查清了他們變造中國銀行儲蓄卡冒領存款系列案件8起、變造郵政儲蓄存折冒領存款案件1起，涉案總值28萬元。蘇建全還與他人合伙，分別在泉州市和云南變造農業銀行、建設銀行、郵政儲蓄存折冒領存款24萬元。

循線追查 跨省大案

雖然打擊變造銀行卡犯罪已取得初步戰果，但此類犯罪案件仍邊打邊冒，且系列化、集團化的作案特征明顯。為此，專案組決定抓住胡全金、胡全水團伙案不放松，循線追查。7月上旬專案組發現，今年23歲的安溪人詹天路等7名犯罪嫌疑人有重大作案嫌疑，立即予以上網追逃。

詹天路與同伙經常在泉州市區的酒店、賓館開房吸毒。7月11日，專案組獲取詹天路一伙人在某賓館開房的線索，立即趕赴現場，將其同伙楊文成、陳全福、李金梅三人擒獲。經突擊審訊，獲悉詹天路與楊明原的藏匿地，一個小時后專案組又成功抓獲詹天路、楊明原。詹天路的交代令警方驚嘆：他在2003年3至5月短短的三個月內，獨自一人四次駕車到浙江、江蘇、山東等地，采用沿途偷窺別人的銀行卡號、密碼的方法，在車上變造銀行卡，并持變造卡去冒領存款和刷卡消費套現。

據不完全統計，詹天路一伙人自2002年10月至2003年7月，在福建、江蘇、山東等省，持變造的銀行卡冒領存款和刷卡消費30余起，涉案金額150多萬元。

甕中捉鱉 智擒主犯

詹天路剛落網，警方發現他與一個叫“蘇木生”的人聯系頻繁，但詹天路始終不肯交代“蘇木生”的真實身份。專案組決定從另一名犯罪嫌疑人陳建良入手，通過偵審終于查清\"蘇木生\"的實際名字是\"蘇木星\"，并獲悉蘇木星可能潛逃到其在浙江省寧波海曙區開茶莊的侄子蘇某處藏匿。專案人員迅速趕往寧波，遍尋海曙區的每個角落，終于在10月30日凌晨抓獲蘇木星。同日中午12時許，通過偵控，獲取其同伙王全河在安溪的線索，立即趕赴安溪，在王全河租住處將其抓獲。當場審訊深挖，循線展開布控，于當晚又抓獲另一同伙蘇道金。經初步審查，發現蘇木星系變造銀行卡面賬號的人，專門為黃水林、胡金明、蘇致強等團伙人員變造卡面賬號。

2003年11月28日，專案組向省內外公安機關發出協查通報，對在逃的黃水林、姚某（女）、胡某等5名犯罪嫌疑人懸賞通緝，撒下法網。

提起黃水林，其安溪同鄉都夸他“特棒”。6年前在云南當武警時，他曾獲云南省65公斤級散打冠軍，兩年兵役期滿，又被云南留任散打教練一年。

這位26歲的青年人，不僅是省級的散打冠軍，在從事變造銀行卡犯罪方面也是個“冠軍”。他與同伙先后持變造的銀行卡冒領他人存款80多萬元，還用假卡刷卡購買黃金首飾等價值20萬元。

進入2004年，專案組對黃水林在泉州市的行蹤和住所進行查訪，獲悉黃水林之妻居住在東美小區一出租房內。5月20日上午，5名辦案民警前往守候緝捕。10點30分，當黃水林偕妻出現在出租房的小巷口時，守候的民警一擁而上。黃水林自恃身強力壯，功夫了得，拼命掙扎，但在緝捕人員的有力控制下，只得束手就擒。

除惡務盡 不遺余罪

2003年7月，專案組發現：胡金明與其妻姚某是主要制卡人，且是唯一能變造郵政儲蓄存折的犯罪嫌疑人。胡金明從2001年開始涉嫌參與作案28起，涉案金額260萬元。經過認真分析，專案組認為胡金明是系列變造銀行卡的始作俑者和主犯。但此時，胡金明因在江蘇省蘇州市冒領他人存款被當地法院判處有期徒刑12年，并已解往常州監獄服刑。為了追查胡金明的余罪，查清系列變造銀行卡犯罪全案，專案組經江蘇省有關部門的同意，將胡金明等人解回泉州進一步偵查。

原來，只有初中文化的胡金明，2001年剛踏入社會不久，就跟隨一名變造銀行卡的人走上了變造銀行卡的犯罪之路。起先，胡金明只是替“師傅”打些雜活，后來在“師傅”旁邊，聰明伶俐的胡金明很快看出了“門道”，就不滿足“做小徒”小打小鬧，開始出來自己獨干。胡金明常常自己一人到各個銀行網點和ATM機處，以辦理銀行業務為名，偷窺他人卡號、密碼，然后自己制作變造卡，再雇一些人持變造卡去取款。為確保取款人將款全部交給他，胡金明還雇請了一些“監督員”去監視取款人。

現在，系列特大金融詐騙團伙已被泉州警方摧毀，胡金明等人正面臨著司法機關更為嚴厲的審判。