玩轉(zhuǎn)薪水：讓錢(qián)為你工作

說(shuō)到錢(qián)，大多數(shù)上班族仍然抱著老觀念，認(rèn)為掙到錢(qián)就是好的。為了多掙錢(qián)，加班加點(diǎn)，雙休日也可以不要，甚至為了一單業(yè)務(wù)，多年的朋友反目成仇的代價(jià)也愿意付出。我們總在加倍地努力工作，想方設(shè)法地掙錢(qián)，但面對(duì)突發(fā)事件，我們卻又總是為錢(qián)所困。

要打工很難富有，哪怕再高級(jí)的職位，它只能確保得到高一點(diǎn)的薪水。同樣是努力掙錢(qián)，為什么有的人過(guò)得有滋有味，而有的人卻愁眉苦臉?有沒(méi)有什么辦法，讓你的薪水活起來(lái)，讓錢(qián)為你工作，從而使你沉重的賺錢(qián)生涯變得輕松又快樂(lè)呢?

你為什么沒(méi)有錢(qián)?

你還記得在求職信中曾這樣寫(xiě)過(guò)嗎：“只要給我焦和礦，我就能煉出鐵和鋼!愿為貴單位的發(fā)展奉獻(xiàn)畢生!”其豪言壯語(yǔ)，可謂氣吞山河。

隨著時(shí)間的推移，夜深人靜時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)今非昔比，燒灼的酒精已經(jīng)將我們淹沒(méi)了，粗俗的玩笑也像一面生存的旗幟，掛在嘴上取不下來(lái)了。付出再多，也沒(méi)有絲毫成就感，曾經(jīng)對(duì)理想的堅(jiān)信、對(duì)未來(lái)的憧憬都拋到了九霄云外去了。

昔日的同學(xué)出國(guó)、升官、結(jié)婚、生子……而自己卻堅(jiān)守著微薄薪水，看著激情漸漸冷卻。從來(lái)沒(méi)有像現(xiàn)在這樣感到內(nèi)心的矛盾，在現(xiàn)實(shí)和理想的鐘擺間飄搖不定。

現(xiàn)在，讓我們重新來(lái)看一下，人生的理想到底是什么?它包羅萬(wàn)象：買(mǎi)車(chē)、購(gòu)房、去國(guó)外旅游、子女的良好教育等等。這些理想人人都會(huì)樹(shù)立，遺憾的是，很少有人順利地將它們一一實(shí)現(xiàn)，更不用說(shuō)提前實(shí)現(xiàn)了。這是為什么?很簡(jiǎn)單，在我們的理想藍(lán)圖里，缺少一個(gè)令它變現(xiàn)的“關(guān)鍵元素”———錢(qián)。

工作了一輩子后，你可能會(huì)得到些什么?幸運(yùn)的話，你可能會(huì)擁有自己的房子。這是建立在你每次從薪水中抽出一些儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上。相反，如果沒(méi)有這樣來(lái)做，那么，你就不可能擁有自己的房子，而僅僅在租來(lái)的房子里維持基本的生存需要。兩種可能不同的理念，揭示了上班族的自身危機(jī)：

1.恥于談錢(qián)，固守陳舊的觀念，視金錢(qián)為萬(wàn)惡之源。

2.視金錢(qián)為“鏡中花，水中月”，可望不可及，從而心灰意冷、不思謀取。

3.工作，然后領(lǐng)取薪水，是他們惟一賺錢(qián)的途徑。

因此有人會(huì)認(rèn)為激情冷卻、人生的藍(lán)圖不能變現(xiàn)不是自己的錯(cuò)，錯(cuò)的是不肯開(kāi)出高薪的老板。就開(kāi)那么千兒八百塊，吃喝拉撒還湊合，買(mǎi)車(chē)?購(gòu)房?差遠(yuǎn)了!

明智一點(diǎn)的也許又會(huì)這么說(shuō)：我明白老板不會(huì)平白無(wú)故地給每個(gè)員工加薪，在工作中我也很努力，每天只敢睡5個(gè)小時(shí)，白天黑夜都圍著客戶轉(zhuǎn)，無(wú)奈競(jìng)爭(zhēng)太激烈，每次晉職加薪就是排不到我的隊(duì)，有什么辦法呢?……

錢(qián)生錢(qián)不能閑

上班族快速創(chuàng)富成功的關(guān)鍵，就看是否充分發(fā)揮了錢(qián)生錢(qián)的作用。

錢(qián)莫閑置在家里有些上班族喜歡把錢(qián)放在家里，這既是家庭理財(cái)?shù)拇蠹桑植话踩？纯次覀兊纳磉叄胧彝祿尩陌讣r(shí)常發(fā)生，被竊的不僅有大量珍貴物品，而且現(xiàn)金數(shù)目也不少；還有些人把錢(qián)藏在鞋里、夾在書(shū)里、壓在床下、埋在地下，活錢(qián)變死錢(qián)，凡此種種不一而足。一位農(nóng)民對(duì)錢(qián)存銀行有偏見(jiàn)，將辛辛苦苦的血汗錢(qián)一萬(wàn)余元放在一個(gè)壇子里，挖坑埋在地下，四五年后取出來(lái)看，錢(qián)大部分受潮霉?fàn)€變質(zhì)，能使用的不到3000元。假如每年拿2000元投資，只要你耐住性子，錢(qián)不閑置，復(fù)利的威力通過(guò)時(shí)間就體現(xiàn)出來(lái)了。

閑置物品勿購(gòu)買(mǎi)有錢(qián)不買(mǎi)半年閑，閑置品消費(fèi)是理財(cái)最大的誤區(qū)，也是家庭投資理財(cái)可挖掘的最大潛力。目前不少家庭流行雙消費(fèi)，電話要兩臺(tái)，電視要兩部，甚至電腦也要成對(duì)，美其名曰家庭成員使用方便、和諧溫馨，其實(shí)這是不需要的。金銀首飾、時(shí)髦服裝是年輕女性閑置最多的物品，有的女性金銀首飾好幾套，十個(gè)手指戴五六個(gè)戒指才合時(shí)宜。其實(shí)，金銀首飾是耐用消費(fèi)品，并不需備用。上班族要玩轉(zhuǎn)薪水快速創(chuàng)富，必須走出這種奢侈消費(fèi)的怪圈。

“零儲(chǔ)蓄族”存錢(qián)有訣竅

從上次領(lǐng)薪水到下次領(lǐng)薪水，從一個(gè)取款機(jī)到另一個(gè)取款機(jī)，你的錢(qián)夾總是很快變空了。它們都跑到哪兒去了?對(duì)“零儲(chǔ)蓄族”來(lái)說(shuō)，花錢(qián)是種愉悅的享受，存錢(qián)反倒是種痛苦的懲罰。這時(shí)，你不妨把存錢(qián)看成是一種游戲。對(duì)，這就是電影《奪寶奇兵》那樣的游戲。一旦你意識(shí)到這種游戲充滿著智慧的挑戰(zhàn)，你會(huì)很樂(lè)于成功的。

訣竅1：從小起步每天從錢(qián)包里拿出10元錢(qián)放進(jìn)一個(gè)信封，月末將信封里積攢的錢(qián)存入銀行。

訣竅2：緊盯一個(gè)目標(biāo)你是想買(mǎi)一輛車(chē)?換一所大點(diǎn)兒的房子?為下一代創(chuàng)造好一點(diǎn)的條件?還是打算讀書(shū)深造?或去投資?總之，得盯住一個(gè)目標(biāo)。相信這些藍(lán)圖式的目標(biāo)將激發(fā)你存錢(qián)的動(dòng)力，并讓你找到一種方法來(lái)完成它。

訣竅3：做理智的消費(fèi)者大多數(shù)人可能出于習(xí)慣，每天買(mǎi)相同的東西，或是憑一時(shí)興起購(gòu)物。這樣無(wú)目的的購(gòu)物最壞的后果是使錢(qián)夾很快變空。理智的做法是，保存固定開(kāi)銷(xiāo)和每天購(gòu)物的記錄，這會(huì)幫助你制定現(xiàn)實(shí)的預(yù)算，把錢(qián)用在重要的地方，在不重要的方面削減開(kāi)支，并將節(jié)省下來(lái)的錢(qián)存入一處固定的賬戶。

訣竅4：減少固定開(kāi)支每個(gè)人都有一筆不少的固定開(kāi)支，如生活費(fèi)、交通費(fèi)、通信費(fèi)等。你如果發(fā)現(xiàn)固定開(kāi)支消耗了幾乎所有的收入時(shí)，就需要考慮調(diào)整生活方式：搬到便宜一點(diǎn)的房子居住，打電話時(shí)盡量縮短談話時(shí)間。固定開(kāi)支的削減成功的話，能為你新的生活目標(biāo)提供大量現(xiàn)金。

發(fā)揮一己之長(zhǎng)增加收入

譚笑(27歲，重慶某報(bào)編輯，月固定收入：1600元，2004年收入：30000元)

我所在報(bào)社的版面不多，任務(wù)很容易完成，但收入一般，很難有“突破”。所以，想存錢(qián)就必須兼職。我很快在一家雜志做兼職編輯，負(fù)責(zé)一個(gè)專(zhuān)欄的兩個(gè)版面，不用坐班，每月編輯費(fèi)加稿費(fèi)共800元。等這項(xiàng)工作做熟悉后，我給全國(guó)的報(bào)刊寫(xiě)稿件。我開(kāi)始是根據(jù)自己的文章特點(diǎn)投稿，后來(lái)變成一些報(bào)刊的固定作者，等有編輯按時(shí)向我約稿時(shí)，我的兼職收入就水漲船高了。

今年我有目的地選擇稿費(fèi)較高、質(zhì)量較好的幾家雜志寫(xiě)稿，這樣收入可以多一些，而且更加穩(wěn)定。所以，我一般選擇稿酬每千字100元以上的，文字量在每篇2000字的稿子來(lái)寫(xiě)。今年我每月可以寫(xiě)10000字到20000字，每月的稿費(fèi)收入在2000元左右。

除了寫(xiě)稍長(zhǎng)一點(diǎn)的稿件，我還參加一些企業(yè)的征文活動(dòng)。這樣的征文要求字?jǐn)?shù)不多，而且參加的人大多不是專(zhuān)門(mén)從事文字工作的，所以我的文章基本會(huì)被選中。一般征文的獎(jiǎng)金都比較誘人。今年我參與了4次，都得獎(jiǎng)了，獎(jiǎng)金分別是300、500、600、1000元，除去個(gè)人所得稅，我都如數(shù)存進(jìn)銀行了。

多拿獎(jiǎng)金增加收入

文大海(42歲，大慶普通工人，月固定收入：800元，2004年收入：12000元)

企事業(yè)單位員工的薪水，差別可能不會(huì)很大，但月度獎(jiǎng)、季度獎(jiǎng)、半年獎(jiǎng)發(fā)下來(lái)，各人的收入就不同了。特別是年終結(jié)算時(shí)，對(duì)不同崗位人員，對(duì)做出不同業(yè)績(jī)者，獎(jiǎng)勵(lì)額度大不一樣。我就認(rèn)準(zhǔn)這一點(diǎn)，從不遲到早退，工作賣(mài)力，搞衛(wèi)生之類(lèi)的小活也搶著干，這樣下來(lái)，每月差不多都能拿50元的月度獎(jiǎng)。

季度獎(jiǎng)、半年獎(jiǎng)的情況比較復(fù)雜，有的地方與職稱(chēng)職務(wù)掛鉤，有的地方與業(yè)績(jī)掛鉤。我知道像我這樣的工人，要做的只能是拿出業(yè)績(jī)來(lái)。嘿嘿，人啊就怕有想頭子，我有想頭子了，還不賣(mài)力去做？于是做活細(xì)心，也學(xué)著像管理人員那樣講究工作效率，幾個(gè)月干下來(lái)，我就比別人多出業(yè)績(jī)，季度獎(jiǎng)還是我拿的，雖然不多，也有三大張呢……

業(yè)余愛(ài)好也賺錢(qián)

上班族普遍都有愛(ài)好，不妨將愛(ài)好變成賺錢(qián)的“發(fā)動(dòng)機(jī)”。這里介紹5種收藏品的升值之道。

期刊收藏小處著眼許多人都看過(guò)《大眾電影》，但有幾個(gè)人拿得出1950年創(chuàng)刊時(shí)的《大眾電影》?建國(guó)以來(lái)惟一沒(méi)有停過(guò)刊的雜志就是《人民畫(huà)報(bào)》了，它的創(chuàng)刊號(hào)市價(jià)500元，一露面就被人買(mǎi)走了。你當(dāng)年如果隨手扔了，今天準(zhǔn)后悔。人棄我取，你成為某一領(lǐng)域收藏品的佼佼者就來(lái)了機(jī)會(huì)。記住，收藏期刊有兩個(gè)講究：一是專(zhuān)收創(chuàng)刊號(hào)，二是成套從頭到尾的收藏。

地鐵卡集藏需要大智慧以上海地鐵公司發(fā)行的所有地鐵卡為例，普通收藏愛(ài)好者不太可能集齊、集全。這時(shí)，挑選那些系列龍頭進(jìn)行投資和收藏不失為一種較為穩(wěn)妥的策略。可以有針對(duì)性地對(duì)一些畫(huà)面觀賞性較好、市場(chǎng)認(rèn)知度較高的板塊進(jìn)行重點(diǎn)參與，譬如“珍稀動(dòng)物”系列、“花卉”系列、“風(fēng)光”系列、“電影廣告”系列等。這既避免了全面撒網(wǎng)、全面投資的弊端，又可以用有限的資金，集中力量做好投資。

歷史資源收藏升值快歷史資源拍品對(duì)廣大藏家及投資者來(lái)說(shuō)，吸引力似乎不如書(shū)畫(huà)、古玩那么大。究其原因，一些收藏家認(rèn)為這類(lèi)藏品過(guò)于深?yuàn)W，一般人很難涉足其中；投資者認(rèn)為此類(lèi)投資潛力不大。不久前，《福布斯》老板將其數(shù)十年所收藏的眾多歷史資源交給了拍賣(mài)行進(jìn)行拍賣(mài)，成交額達(dá)到了2006萬(wàn)美元，充分顯示出《福布斯》老板獨(dú)到的投資眼光以及歷史資料廣闊的市場(chǎng)前景。歷史資料所包括的內(nèi)容非常多，在拍賣(mài)場(chǎng)上以名人書(shū)信以及有關(guān)的歷史照片為主，特別是名人信件更是價(jià)值連城。

實(shí)寄封升值，清代郵品受到市場(chǎng)追捧時(shí)下，實(shí)寄封片的拍賣(mài)無(wú)疑是引人注目的。以清代部分郵品為例，中國(guó)嘉德推出的一件1908年北京本埠清四次郵政信箋以3.08萬(wàn)元的高價(jià)成交。隨著中國(guó)集郵活動(dòng)的發(fā)展以及集郵愛(ài)好者水平的提高，各類(lèi)實(shí)寄封片的地位愈顯重要，無(wú)論是在大型的郵品拍賣(mài)會(huì)上，還是在高層次的集郵展覽上，實(shí)寄封片均占有非常重的分量，而實(shí)寄封片的價(jià)值也有逐漸升高的趨勢(shì)。

股票藏品坐標(biāo)蓄勢(shì)待發(fā)股票收藏不僅可以作為個(gè)人的興趣和愛(ài)好，還可以當(dāng)作一門(mén)學(xué)問(wèn)去研究，同時(shí)股票又是收藏品中升值潛力最大的投資品種。我國(guó)的股份制分為5個(gè)時(shí)期：清朝、民國(guó)、解放區(qū)、解放初期和改革開(kāi)放以后。解放區(qū)時(shí)期的股票收藏價(jià)值很高，但由于票面簡(jiǎn)陋容易偽造，還是少碰為好。解放初期的股票由于發(fā)行過(guò)多過(guò)濫，不具權(quán)威性，投資的價(jià)值不大。現(xiàn)在的上市公司股票由于存量風(fēng)險(xiǎn)還遠(yuǎn)未釋放，還是觀望為好。所以，只有清朝、民國(guó)時(shí)期股票才是最具投資價(jià)值的。

普通家庭投資理財(cái)5步曲

理財(cái)不是時(shí)尚，而是一種體現(xiàn)生存是否高效的技能，千萬(wàn)別再以錢(qián)少?zèng)]財(cái)可理為由拒絕投資。作為一個(gè)普通的上班族家庭，一定也有自己的“錢(qián)途”的。只要你從以下幾步做起，財(cái)富就會(huì)到你家來(lái)。

一、擬訂理財(cái)計(jì)劃存錢(qián)難，難就難在意味著你必須減少開(kāi)支。但是在生活中，一旦你有了某個(gè)目標(biāo)，比如準(zhǔn)備在“五一”時(shí)到新馬泰去旅游一趟，或者兒子即將上大學(xué)需要一大筆錢(qián)，那么你為實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)而攢錢(qián)并減少日常開(kāi)支就不再是難事了。

二、養(yǎng)成小額定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣如果我們每天能存10元，那么堅(jiān)持10年也就有了36500元的存款；20年呢，你已經(jīng)擁有了730000元，這個(gè)數(shù)目足夠你輕輕松松去干一些事。由此可見(jiàn)，小額定期儲(chǔ)蓄其實(shí)也是我們一條風(fēng)險(xiǎn)較小的創(chuàng)富捷徑。對(duì)于工薪家庭來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄仍是首選的理財(cái)方式，當(dāng)然這其中學(xué)問(wèn)很大，只要我們及時(shí)關(guān)注銀行的利率政策，選擇更為劃算的儲(chǔ)蓄種類(lèi)，也會(huì)給我們帶來(lái)更多的實(shí)惠。

三、嘗試高回報(bào)投資投資保本固然既安全又省心，但也是最不劃算，沒(méi)有什么升值空間。如果適時(shí)地買(mǎi)一些債券或股票，雖然風(fēng)險(xiǎn)大一些，甚至還有可能賠一筆，但股票所帶來(lái)的平均利率至少有10%，值得一試。

四、考慮購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)誰(shuí)也不能保證一輩子不發(fā)生諸如房子失火、家財(cái)被盜抑或駕車(chē)出事等不幸的事，所以購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)等常規(guī)保險(xiǎn)對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，非常必要。

五、理性消費(fèi)隨心所欲的無(wú)謂消費(fèi)已讓不少人吃盡了苦頭，因此我們?cè)谙M(fèi)前應(yīng)再三斟酌：“真的需要這東西嗎?”“真的需要這樣干嗎?”現(xiàn)實(shí)生活中，許多人的手頭緊并不是因?yàn)殄X(qián)不夠花，而是不會(huì)花。

做個(gè)家庭“精算師”

在結(jié)婚之前，很少人會(huì)去討論他們對(duì)于金錢(qián)的態(tài)度，是怕被誤解“他(她)是為了錢(qián)才與我結(jié)婚的”。婚后發(fā)現(xiàn)，生活中難免會(huì)遇到問(wèn)題需要處理，而醫(yī)生、律師、心理醫(yī)生都要交費(fèi)才能提供服務(wù)。這些事實(shí)說(shuō)明錢(qián)確實(shí)是生活的一種保障。

人們常說(shuō)，管家是一門(mén)學(xué)問(wèn)，既要讓生活豐富多彩，又要讓家庭財(cái)富增加。所以，夫妻雙方的共同理財(cái)十分重要。“掌權(quán)者”都有一個(gè)夢(mèng)想，希望有一個(gè)和睦幸福的家庭。其實(shí)，營(yíng)造和睦幸福家庭的金鑰匙就掌握在每個(gè)人的手中。

學(xué)會(huì)制訂“購(gòu)物準(zhǔn)則”“沒(méi)那么大的頭，別戴那么大的帽”。所謂“量入為出”說(shuō)具體一點(diǎn)就是制訂“購(gòu)物準(zhǔn)則”。這一辦公室管理內(nèi)容引入個(gè)人和家庭生活，也成為省錢(qián)消費(fèi)的私人“秘笈”。“購(gòu)物準(zhǔn)則”的條文越具體越好，比如：1.購(gòu)買(mǎi)1000元以上大件要經(jīng)過(guò)3次以上認(rèn)真討論；2.購(gòu)買(mǎi)300元以上的物品要夫妻商量決定；3.出差在外，自主購(gòu)買(mǎi)計(jì)劃外物品，單價(jià)不超過(guò)100元；4.晚上不在路邊攤點(diǎn)買(mǎi)日用品和服裝；5.不從陌生人手里購(gòu)買(mǎi)轉(zhuǎn)手的高檔耐用消費(fèi)品；6.名貴中草藥、滋補(bǔ)品、高級(jí)煙酒，只限于在大型商店、飯店購(gòu)買(mǎi)。記住，加強(qiáng)消費(fèi)的計(jì)劃性，是生活水平提高，時(shí)代進(jìn)步的實(shí)現(xiàn)。反之，經(jīng)常隨機(jī)性地花錢(qián)，事先心里沒(méi)數(shù)，花了再算的做法連真正的有錢(qián)人都不愿那樣。

用邊際原理指導(dǎo)家庭支出同樣一杯水，在沙漠中意味著生命，而在江河中卻微不足道。同樣1000元錢(qián)，對(duì)很多普通工人來(lái)說(shuō)，是全部的生活來(lái)源，而對(duì)于老板族來(lái)說(shuō)，恐怕不過(guò)是一頓飯。潮流的變化、商品的升級(jí)換代總是讓人目不暇接的。所以消費(fèi)觀念應(yīng)以稀缺消費(fèi)為前提，立足在適用、耐用和實(shí)用上，而攀比趕時(shí)髦，既浪費(fèi)了原來(lái)的，又增加了新支出。

有錢(qián)不買(mǎi)閑作為“家庭掌權(quán)策略”之一，閑置的消費(fèi)不僅沒(méi)有實(shí)用價(jià)值而且可能起負(fù)作用。有的孩子本無(wú)心學(xué)習(xí)彈鋼琴，當(dāng)家長(zhǎng)的卻硬要購(gòu)買(mǎi)一架，結(jié)果鋼琴成為一種昂貴的閑值，只能作為一個(gè)毫無(wú)意義的擺設(shè)。因此，不能沖動(dòng)地因?yàn)榱餍小⒔祪r(jià)而買(mǎi)回目前并不需要用的商品。

置業(yè)不必一步到位在每屆的展會(huì)，你都會(huì)看到拆遷人或收入不算太高的工薪族苦苦尋覓的身影。他們想干脆買(mǎi)套商品房，來(lái)個(gè)一步到位。怎奈地段較好的商品房?jī)r(jià)格昂貴，價(jià)格便宜的離城又太遠(yuǎn)，不能避免上下班奔波之苦。其實(shí)，他們應(yīng)該考慮更多的是如何用有限的收入，早日改善居住環(huán)境。俗話說(shuō)，“吃不窮、穿不窮，算計(jì)不到就受窮”，買(mǎi)房子也是一樣。買(mǎi)套有會(huì)所、有大堂的公寓當(dāng)然有面子，但若是被貸款追得勒緊褲腰帶，就不值得了。

(摘編自《讓錢(qián)為我工作：玩轉(zhuǎn)薪水的秘訣》，機(jī)械工業(yè)出版社出版，責(zé)任編輯：陳海娟；定價(jià)：29.80元)