家庭理財要注重檔案管理

當銀行存單和其它有價證券被盜竊或丟失后，你卻提供不出賬號、金額等有關資料，而無法到有關金融機構去掛失；當股票在上市公司多次送配股后，連你自己也搞不清賬上究竟還有多少股票，以至錯失了盈利的良機；當你參加了家庭財產或人身意外傷害等保險，到真的遭致意外損失或人身意外傷害時，卻找不到保險憑單，無法理賠。這時，你就有設立家庭理財檔案的必要。

建立家庭理財檔案，可及時將家庭理財有關資料記載入冊或登記入“庫”，不僅日常取用方便，還能維護自身合法權益，此外還可加強家庭計劃消費，不至于盲目消費。

家庭理財檔案的分類

1、家庭的收支檔案：記錄重大經濟收支狀況，便于發現家庭消費中的盲點和誤區。家庭收支檔案中要設立收支明細表，收入部分設有收入時間、來源、金額等欄目，支出部分設有支出時間、事由、單位、數量、單價、金額、余額等欄目。家庭收支每一筆都有詳細的記錄，既能使開支量入為出，不發生家庭經濟赤字，又可養成勤儉節約的好習慣。

2、貴重物品發票檔案：包括家庭中購置的各種電器、貴重物品的發票、合格證等。一旦遇到質量事故，購物發票是討回公道、維護自身合法權益的重要保證。

3、家庭金融檔案：一是各類銀行存款和記賬式有價證券（如債券、國庫券）的存單姓名、賬號、所存金額和存款日期以及取款密碼等資料。二是股票買賣情況的記錄；三是各類保險的憑據；四是個人之間相互借款的憑據（收據、合伙契約、協議書等）；五是各種金融信息資料，如信用卡使用的知識、股票炒作技巧等。

4、珍貴物品類：包括家里的金銀首飾、珠寶玉器、名人字畫、稀有藏品以及有特殊紀念意義的珍貴物品。所收藏的物品要按照種類、名稱、作者、制成年代、產地、購買地點及價格等作詳細記錄。

5、證件檔案：包括家庭成員的戶口簿、身份證、結婚證書、離婚證書、獨生子女證、（子女）出生醫院證明書、保險證、畢業證書、從業資格證書、專業技術職稱資格證書、土地使用證、房產證等。

家庭理財檔案的保管

要因“家”制宜，根據檔案資料的性質選擇不同的保管方法。對于分類后的材料，可分裝入袋，并標明項目，存放于抽屜內，貼上標簽。有條件的家庭最好備一專門檔案柜或保險柜收裝。電子文件作為一種新的信息載體已經進入檔案管理范圍，有電腦的家庭，將個人家庭金融檔案存入電腦，建立一個總要目，以便隨時檢索。還可將種類繁多的電子文件分兩種格式保存。對于非常重要的家庭理財檔案資料，可以復制備份或利用銀行的保管箱貯存，以防止遺失或被盜。

家庭理財檔案管理中應注意的問題

一是入檔要及時，每次家庭經濟活動后的憑據，都要立即入檔，不能隨便亂放導致散失。

二是內容要全面，凡應入檔的各種銀行存單、證券、保險單據以及取款密碼和股票買賣憑據、個人借款憑據等，都應完整齊全地進入檔案。

三是一些重要的證件，如身份證、畢業證、職稱證、駕駛證等，最好預先復印1至3份。在工作、生活和學習的時候，可以隨用隨取；而且在不一定要原件的情況下，可以用復印件作為證明，以免丟失原件，也有利于補辦。

四是存檔要保密，對存折、身份證、個人印鑒、信用卡密碼等有關家庭金融安全的重要檔案資料，要注意分別存檔，如在電腦上入檔，還應設置必要的密碼。

五是資料要經常整理。由于家庭的理財活動越來越多，加之國家經濟政策的調整變化，一些舊的資料則已失去了價值，因此，保管期限應視保修期及使用情況而定，可定期清理淘汰。耐用消費品如汽車、電視機、電腦等的發票應按種類歸檔，到該物品使用淘汰后，方將其發票撤檔注銷。

六是對入檔的理財資料經常進行研究分析，可提高自己理財的本領，避免不必要的損失，保證家庭理財取得最佳經濟效益。