科學規劃理財

亮　斌

不管你是否意識到，每一個人都是自己人生企業的董事長，每個人的一生都是在賺錢與花錢中度過的，人從獨立生活起，就面臨著理財的挑戰。隨著社會保障體系的健全，每個人正在從單位人向社會人過渡，每個人必須為自己的一生進行財務上的預算與策劃，如何科學地規劃你的理財生涯呢？

掙多少錢才夠用

假設你將一切生活所必須的東西都作為奢侈品舍棄掉，只有一日三餐、一間小屋、幾件換季衣物，你認為每月花400元人民幣夠不夠？

在人的一生中，從出生到成年這18年中，我們有長輩關照；之后，如果我們能一直工作到60歲，那么這42年是為將來作準備的；60—80歲這20年里，如果以每月400元的生活水準計算的話，我們需要有9.6萬元的養老金，這還不算上80歲之后的用錢期。這樣一來，我們知道了自己掙多少錢能夠用，在貨幣價值穩定、沒有通貨膨脹的前提下，我們僅為生存，每月掙1000元就夠了。其中400元用于現在的支出，400元留作養老，另外200元用于年老時的醫療，因為那時候病會頻繁地光顧你。

如果你對400元的生活水準充滿恐懼，如果你現在每月掙2000元還覺得不夠花，那么你將來的生活水準就要設定在這個基礎之上，現在你就得掙4000元、5000元。如果你打算出國深造、投資、旅游，那么這個數目就遠遠不夠了。怎么辦？從現在起學會理財，從現在就開始規劃你的理財生涯。

建議理財的理念

一個企業的發展需要長遠的規劃，長期、中期與短期目標計劃的相互協調，日常必要的各種預測、考察和盡心盡力的實施。同樣，對個人而言，人生就是自己最重要的企業，富翁就是一個成功的企業經營者。只有建立充分的自信心和高度的責任感，才具備成功者的氣魄。

其實，不管你是否意識到，每一個人都是自己企業的董事長，對于年輕人來說，建立自信與責任感并不困難，如何去經營人生卻是一個需要努力思索、大膽實踐、以不懈的勇氣去面對失敗與挫折的漫長過程。根據自己的情況。建立自己的理財理念與思路，設立長遠規劃的方案，形成自己獨特的理財風格，才可能創造出獨特的人生財富。

根據年齡來投資

基于風險分散的原理，我們需要將資金分散投資到不同的投資項目上。在具體的投資項目上，還需要就該資產作多樣化的分配，使投資比重恰到好處。這里沒有什么標準和原則，但大體上可遵照一個100減去目前年齡的經驗公式。

20—30歲時，年富力強，風險承受能力是最強的，可以采用積極成長型的投資模式。按照100減去目前年齡的公式，你可以將70%—80%的資金投入各種渠道，在這部分投資中可以再進行組合。

30—50歲時，家庭成員逐漸增多，承擔風險的程度較低，投資相對保守，但仍以讓本金快速成長為目標。這期間至少應將資金的50%—60%投在證券方面，剩下的40%投在有固定收益的投資項目上。

50—60歲時，孩子已經成年，是賺錢的高峰期，但需要控制風險，你至少將40%的資金投在證券方面，60%資金則投于有固定收益的投資項目。

到了65歲以上，多數投資者在這段時間將大部分資金存在比較安全的固定收益投資項目上，只將少量的資金投在股票上。以抵御通貨膨脹，保持資金的購買力。