加大融資力度　推進交通建設

　　【摘要】為加快上虞交通基本建設的發展和投入，上虞市交通領導部門加大了交通融資的力度，從銀行融資取得了極大的成績。本文主要探討了上虞交通建設融資的一些做法和體會。
　　
　　經濟發展，交通先行。2003年浙江上虞市新一屆市委市政府領導上任后，提出用三年時間，投資近30個億用于全市各類交通基本建設，全面改善上虞交通投資環境。據統計，截止2005年底，上虞市近三年實際完成交通建設投資28.2億元，建設公路里程499公里，水運里程40公里，新建改建了一大批上等級的交通基礎設施，提前一年完成全市鄉村康莊工程建設“雙百”目標，使全市的交通面貌得到了很大的改觀。從而促進了上虞經濟的快速發展。2003年起，上虞交通建設融資從無到有，從少到多，在平均每月融資余額凈增近5000萬元，特別是在2004年，國家宏觀經濟形勢趨緊，各地銀行紛紛提前收貸的情況下，上虞交通建設融資逆勢而上，繼續保持強勁增長，銀行融資規模屢創新高，2005年底融資余額已超過上虞一家中等規模銀行的全部貸款余額，遙遙領先于周邊兄弟縣（市）的交通部門，取得了很大的成績，受到了上級有關部門的高度評價。上虞交通建設融資的主要做法和體會如下：
　　
　　一、改革投融資體制，探索交通融資新模式
　　
　　（一）組建政府性投融資公司
　　2003年4月，為加大全市資金籌措力度，轉變投融資職能，規范投融資主體，上虞市進行了投融資體制改革，組建了全市政府性投資項目的融資公司，市財政局成立市級融資總公司，交通等有關職能部門成立部門融資公司。市級融資公司主管全市部門融資公司，負責各融資公司政策制度的制訂，指導全市融資公司開展融資業務。部門融資公司作為融資主體，實行雙重領導制，一方面業務上納入市融資總公司統一管理，執行市融資公司的政策制度；另一方面負責擬訂本部門的融資計劃，籌措本部門的建設資金。市融資公司和部門融資公司按照職責分工，共同負責做好全市性的政府投資項目融資工作。
　　
　?。ǘ┦腥谫Y公司承擔交通建設融資的擔保
　　銀行放款需要由借款單位提供擔保，由于融資金額巨大，交通融資公司無力提供全部足額的擔保，為解決擔保問題，上虞市在投融資體制改革中，明確規定，所有部門公司的融資在自身資產不足擔保的情況下，均可申請由市融資公司擔保。因此，市融資公司除了融資管理之外，另一個重要職能是提供融資擔保，擔保資產主要為市政府無償劃撥的土地。市融資公司提供擔保，一是比較專業，銀行融資辦理土地抵押涉及很多政策和程序，市融資公司設有資產管理部，專門從事土地資產的抵押、評估，經辦人員了解相關政策和專業知識，熟悉抵押擔保辦事程序，可以提高辦事效率；二是可以集中有限的土地資源，全市統籌安排，通過對面積較大的土地辦理抵押分割手續，可以最大限度節約擔保土地，提高土地使用效率。
　　
　　二、積極創造融資條件，加大交通融資力度
　　
　?。ㄒ唬┡M行宣傳推介
　　為順利籌措交通建設資金，交通融資公司克服等、靠、要思想，主動出擊，積極向市內外銀行機構進行推介。首先是拜訪當地各家銀行機構。當地銀行機構扎根上虞，對上虞的交通建設項目比較了解，對上虞的經濟建設也比較支持，因此在我們多次聯系后，不少金融機構在確保貸款項目質量的前提下，紛紛回應，給予了大量的資金支持；其次，由于受體制、存貸款規模的限制，當地銀行的融資遠遠不能滿足我局交通建設投資的需要，我們把目光投向了杭州、寧波等周邊中心城市，多次與這些城市的股份制商業銀行展開聯系，誠懇宣傳上虞交通投資環境，詳細分析和介紹上虞交通貸款項目的風險與優勢，逐步贏得這些銀行的認可和支持，在三年時間內，成功與杭州華廈、杭州招商、杭州民生、杭州廣發、寧波民生、寧波招商、寧波興業、寧波光大等一大批股份制商業銀行建立了信貸關系，取得了大量的貸款。據統計，市外銀行總計融資13.3億元，占全部融資的比例為80%。
　　
　　（二）提高融資公司資產規模
　　俗話說，打鐵還需自身硬。我局融資公司原有資產規模偏小，兩家公司中注冊資本最高的一家僅為3000萬元，導致融資公司資產負債率高，融資能力弱。為此，我們積極提高融資公司資產規模：一是增加注冊資本。2003年先后兩次對融資公司進行增資，第一次增資將兩家公司的注冊資本各增加到1億元，第二次又對其中的一家公司進行增資，將注冊資本由1億元增加到4億多元，投資資本除貨幣資金外，主要為市政府無償劃撥的土地；二是增加資本公積。2004年面對不斷增加的銀行貸款，為降低融資公司的資產負債率，我們專門向市政府請示，要求市政府再次劃撥有關的土地歸我局融資公司，市政府經研究后，一次性劃撥我局評估價值高達20多億元的土地，該地塊入賬核算后，徹底解決了交通融資公司資產規模偏小的問題，極大地增強了融資能力。
　　
　　（三）以有收費來源的四自工程項目為貸款主體
　　所謂四自工程是指自行建設、自行管理、自行收費、自行還貸的交通工程建設項目，核心是自行收費，有還款來源。由于銀行是自負盈虧的企業，必然要求貸款項目回報高、風險低，因此我們向銀行推介的項目，主要為有還款來源的四自工程項目。一是104國道上虞段改建項目，總投資4.6億元，該工程是杭州到溫州的國道線，2005年底已建成通車，計劃于2006年上半年收費；二是329國道上虞過境段工程，總投資6.8億元，該工程是杭州到寧波的國道線，一期工程已建成通車，目前在建的是二期工程，預計2007年底通車；三是杭甬運河上虞段工程，總投資7億元，該工程起自杭州，直通寧波港，是浙江省投巨資建設的一條水上黃金通道，預計2007年底建成收費，前景十分看好。據統計，四自工程項目融資占我們全部融資的70%多，因還款來源有保障，有效降低了銀行的貸款風險。
　　
　?。ㄋ模┘訌妼J款資金的管理
　　銀行對貸款資金的風險和收益十分關心，為解決銀行的后顧之憂，我們非常重視做好貸款資金的管理。一是將所有貸款按貸款機構、貸款金額、貸款日期、貸款利率、還款金額、還款日期、付息金額、付息日期等項目，通過Excel表進行詳細登記和分類，對貸款本金和利息支付進行規范管理；二是成立全市工程建設資金保障組，實施財政貼息政策，對貸款利息支出進行財政補助，解決利息支付的資金來源；同時，簡化貸款資金支付審批程序，完善銀行結算方式，提高資金支付效率，千方百計確保貸款本金和利息的及時足額支付；三是建立貸款資金支付復核制度，推行崗位責任制，仔細檢查貸款本金和利息支付是否正確、及時和規范。三年來，面對巨額貸款本金和利息支付，我們從未發生過一次差錯，極大地增強了銀行對我們的信任感，逐步樹立了交通良好的信譽，得到了全體貸款銀行的一致好評。
　　
　　（五）建立與銀行的溝通機制
　　銀行與我們立場不同，考慮問題的角度不同。為加強相互了解、增進相互信任，建立合作共贏關系，必須積極做好與銀行的溝通。一是加強貸款方式的溝通。很多銀行在確立貸款意向后，根據自身考慮經常推薦存款質押或者票據貼現等貸款方式，同樣，我們也要從自身角度仔細考慮銀行的要求。為能使雙方達成共識，我們會及時地向銀行提出自己的意見，并多次與銀行積極協商和交流。二是加強資金使用的溝通。銀行對貸款資金的使用作有專門的規定，比如既要與項目資本金相配比，又要符合工程進度的要求等，我們一方面積極遵守銀行的規定；另一方面當出現特殊情況或實際困難時，我們會及時與銀行商量，在不違反銀行原則規定的前提下提出變通處理辦法，爭取銀行的理解和支持。三是加強項目進展的溝通。一方面積極報送工作總結、工程簡報和財務報表等書面材料，及時向銀行反映工程項目建設的最新進展情況；另一方面積極與銀行進行電話聯系和交流，或者主動邀請銀行到施工現場察看，加強對工程建設項目的了解，促進相互信任關系的提升。
　　
　　三、體會和思考
　　
　?。ㄒ唬┘訌娊M織領導是融資工作的基礎
　　巧婦難為無米之炊。上虞交通融資取得的成績，離不開各級領導的支持。首先是上虞市政府的支持，成立全市融資工作領導小組，加強融資工作管理，一方面在物質上給予支持，先后兩次劃撥大量土地給交通融資公司，給交通融資公司開展業務提供基本保證；另一方面在政策上給予支持，制訂專門的融資獎勵辦法，提高交通融資公司積極性；其次是市融資公司的支持，給予交通融資大量的政策指導、融資信息提供和貸款擔保的辦理等支持；最后是交通局黨委的支持，把交通融資工作作為交通工作的重中之重，主要領導多次了解融資情況，與融資公司一起探討各種融資事宜，有關問題急事急辦、特事特辦，及時就各種存在的問題作出批示和幫助解決，所以交通融資公司才能克服各種困難，迎難而上，在三年時間內籌措巨額的建設資金，保障了上虞交通建設投資的順利進行。
　　
　?。ǘw制創新是融資工作的關鍵
　　同樣的交通建設項目，同樣的宏觀調控，不同的運作體制，取得的銀行融資效果也不同。總結上虞市交通建設融資取得的成績，其中很重要的一條是上虞市在投融資體制上大膽探索，勇于創新，轉變政府職能，采取市融資總公司和部門融資公司聯動的融資新模式，明確融資主體，加強融資指導，切實解決了政府部門融資難的問題。市融資公司整合全市資源，提供銀行融資信息，負責融資管理和擔保，交通融資公司在政府主導下，按照市場化手段，負責本部門資金籌措。市融資公司和交通融資公司兩者密切聯系，相輔相成，又各司其職，分工負責，共同構成一個有機的整體。
　　
　?。ㄈ┱\信貸款是融資工作的有效保障
　　誠信是合作的基礎。面對艱巨的融資任務，面對國家的宏觀調控，我們沒有任何退路，我們的處境艱難，但我們能夠在眾多的借款者中脫