財(cái)智賬戶 現(xiàn)金為王

在當(dāng)今激烈的市場競爭中，以避免現(xiàn)金流管理失控而危及企業(yè)生存，提升企業(yè)的資金管理水平已經(jīng)成為現(xiàn)代企業(yè)財(cái)務(wù)管理的關(guān)鍵。銀行現(xiàn)金管理的出現(xiàn)，為企業(yè)現(xiàn)金管理提供了一項(xiàng)全新的選擇，對于提高資金使用效率，降低資金成本，增加資金收益具有積極作用。

企業(yè)有效現(xiàn)金管理的新選擇——銀行現(xiàn)金管理

銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)意義上企業(yè)的現(xiàn)金管理既有聯(lián)系又有區(qū)別。銀行現(xiàn)金管理，是指銀行憑借雄厚的實(shí)力、先進(jìn)的手段和豐富的經(jīng)驗(yàn)，將收款付款、賬戶管理、投資、融資、信息服務(wù)等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合為客戶量身定制個(gè)性化現(xiàn)金管理方案，提供綜合性服務(wù)協(xié)助客戶對現(xiàn)金流入、流出及存量進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，在保證流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的最大化。

品牌金融服務(wù)——中國工商銀行現(xiàn)金管理

中國工商銀行在為客戶提供優(yōu)質(zhì)收付款服務(wù)的基礎(chǔ)上，協(xié)助客戶集中管理流動(dòng)資金頭寸，通過提供多種短期投資、融資服務(wù)以及客戶內(nèi)部資金融通服務(wù)，使客戶保持最佳的流動(dòng)資金頭寸，將更多的資金用于更好的投資機(jī)會(huì)，以更低的資金成本獲得更多的收益。

一、短期投資

人民幣

(1)人民幣存款組合

人民幣存款組合是中國工商銀行提供定期存款、協(xié)定存款、通知存款等人民幣存款組合，使客戶獲得高于活期存款的利息收入。

(2)銀行間市場進(jìn)行債券投資——中國工商銀行債市通

中國工商銀行通過專業(yè)化債券理財(cái)渠道，代理或協(xié)助客戶進(jìn)入銀行間債券市場，為客戶提供高效安全的債券投資、融資、結(jié)算、信息咨詢等個(gè)性化服務(wù)，在保障資金安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，為客戶實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的、較高的投資收益。

專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)：“財(cái)富中心”。

(3)柜臺記賬式國債

投資柜臺交易記賬式國債是客戶可在中國工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)買賣記賬式國債。投資人開立債券托管賬戶，填寫債券買入或賣出憑證即可辦理債券買賣。投資獲得的利息收入不用交納稅金。

(4)開放式基金投資

中國工商銀行已成功代理發(fā)行了融通通利系列基金、德盛穩(wěn)健基金、南方避險(xiǎn)增值基金、南方穩(wěn)健成長基金、南方寶元債券型基金、華安上證180指數(shù)基金、華安創(chuàng)新基金、工銀瑞信精選、廣發(fā)聚富等60多支開放式基金。客戶在工商銀行基金代理網(wǎng)點(diǎn)開立基金賬戶后，即可認(rèn)購。中國工商銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)也為基金的認(rèn)購、申購、贖回以及基本信息查詢提供服務(wù)。

外幣

(1)外匯定期存款

客戶小額外匯定期存款(等值300萬美元以下)期限可分為一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年五檔。存款利率按人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。大額外幣存款(300萬美元以上)期限和利率由客戶和工商銀行協(xié)商確定。

(2)結(jié)構(gòu)性存款

結(jié)構(gòu)性存款就是將普通定期存款與中國工商銀行所提供的各類金融衍生產(chǎn)品相結(jié)合，在客戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，提高客戶外匯資金的收益率。結(jié)構(gòu)性存款主要包括與匯率掛鉤、利率掛鉤、與商品價(jià)格掛鉤以及信用掛鉤的各類存款。

(3)7天通知存款

存款人存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)提前須7天通知銀行所取的金額及日期。7天通知存款最低起存金額個(gè)人為500I美元，企業(yè)為50萬美元，須一次性存。

(4)代客購買債券

如經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，客戶可以直接投資于債券類產(chǎn)品，中國工商銀行可以在客戶授權(quán)的范圍內(nèi)代理客戶購買、清算以及托管債券。

二、短期融資

1、法人賬戶透支

在客戶賬戶資金臨時(shí)不足時(shí)，中國工商銀行可提供法人賬戶透支服務(wù)。根據(jù)客戶申請，中國工商銀行核定賬戶透支額度后，允許客戶在結(jié)算賬戶存款不足支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得資金。透支額度是允許客戶可以透支的最高限額，受最高綜合授信額度內(nèi)短期流動(dòng)資金貸款分項(xiàng)授信額度控制。

2、應(yīng)收賬款保理

中國工商銀行在收款環(huán)節(jié)可提供應(yīng)收賬款保理，將收款服務(wù)與貿(mào)易融資結(jié)合在一起，使客戶獲得銀行專業(yè)化的應(yīng)收賬款管理和資金融通服務(wù)，更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、利用資金。

3、流動(dòng)資金循環(huán)貸款

客戶只需與中國工商銀行一次性簽訂借款合同，在合同有效期內(nèi)，可以多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款，手續(xù)簡便，及時(shí)滿足資金需求。

三、委托貸款

按照客戶(委托人)的委托，使用委托人提供的資金，根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放貸款，并可協(xié)助監(jiān)督貸款的使用和收回。